1、2009 年下半年银行从业资格（公共基础）真题试卷及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 中央银行可以采取( ) 的操作方法增加货币的供应量。（A）通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放（B）提高再贴现率（C）提高存款准备金率（D）在公开市场上买入证券2 下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是( )。（A）建议客户根据外汇资料购买外汇（B）建议客户购买理财产品降低风险（C）建议客户购买国债以减少利息税（D）建议客户分批次转账以规避反洗钱检查3 中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是( )。（A
2、）会员大会（B）理事会（C）常务理事会（D）专业委员会4 国家开发银行成立时的主要任务是( )。（A）国家重点建设项目融资（B）支持进出口贸易融资（C）农业政策性贷款（D）办理中国政府对外优惠贷款5 李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家机构办理该业务?( )（A）中国银行（B）中国进出口银行（C）中国农业发展银行（D）中国国际信托投资公司6 金融市场最基本、最主要的功能是( )。（A）货币资金通融功能（B）优化资源配置功能（C）经济调节功能（D）定价功能7 衡量通货膨胀水平的指标不包括( )。（A）消费者物价指数（B）生产者物价指数（C）国内生产总值物价平减指数（D）国民生产总值物价平减指
3、数8 银行经营发展的根本动力是( )。（A）投融资需求和服务性需求（B）居民与企业储蓄（C）利息收入（D）股东利益的推动9 在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现( )状态。（A）信用投放能力锐减（B）经营利润明显扩大（C）资产业务规模处于最高水平（D）经营利润大幅下降10 从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在( )之中。（A）私人消费（B）政府消费（C）固定资本形成（D）存货增加11 下列不属于我国货币市场的是( )。（A）银行间同业拆借市场（B）银行间债券回购市场（C）银行间债券市场（D）票据市场12 ( )是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴
4、现。（A）信用证（B）押汇（C）保理（D）福费廷13 关于金融市场功能的说法中，错误的是( )。（A）融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能（B）金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险（C）金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局（D）金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能14 下列关于货币政策的说法，正确的是( )。（A）货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段（B）公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策的“三大法宝”（C）现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量（D）我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长15 在
5、宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量( )的宏观经济指标。（A）国际收支平衡（B）物价稳定（C）充分就业（D）经济增长16 个人存款可以分为( ) 。（A）活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款（B）活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款（C）活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款（D）活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款17 对于基准利率，2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定放开( )。（A）上浮存款利率（B）存款利率下限（C）下浮贷款利率（D）贷款利率下限18 下列储蓄存款中，使
6、用复利计取利息的是( )。（A）3 年期整存整取的定期存款（B） 6 年期的教育储蓄存款（C）活期存款（D）定活两便储蓄存款19 一般而吾，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是( ) 。（A）经济高涨阶段（B）经济复苏阶段（C）经济筹备阶段（D）经济危机阶段20 A 银行代理销售 B 公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是 ( )。（A）销售基金收入属于 B 公司（B）销售基金收入属于 A 银行（C）此代理属于法定代理（D）投资者认购基金合同当事人是 A 银行与投资者21 个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，
7、目前银行提供( )通知储蓄存款品种。（A）3 天（B） 7 天（C） 10 天（D）12 天22 下列存款中，免征利息税的是( )。（A）定活两便储蓄存款（B）个人通知存款（C）教育储蓄存款（D）存本取息存款23 单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。（A）现金缴存（B）借款业务（C）转账结算（D）现金支取24 国际收入中最主要的部分是( )。（A）贸易收支（B）对外贷款（C）进出口总量（D）劳务收支25 下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是( )。（A）土地储备贷款（B）个人住房贷款（C）房地产开发贷款（D）商业用房贷款26 备用信用证的实质是银行对借款人的一种( )。（A）
8、承诺业务（B）代理业务（C）担保行为（D）理财业务27 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为( )。（A）关注类贷款（B）次级类贷款（C）可疑类贷款（D）损失类贷款28 ( )是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。（A）单位活期存款（B）单位定期存款（C）单位通知存款（D）保证金存款29 从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于( ) 。（A）指定代理（B）委托代理（C）业务代理（D）法定代理30 观察一国货币对外增价值的最直接的指标是( )。（A）利率（B）
9、通货膨胀率（C）国内购买力（D）汇率31 信用证项下的汇票附有商业单据的是( )。（A）可撤销信用（B）可转让信用证（C）跟单信用证（D）循环信用证32 借记卡按功能划分不包括( )。（A）转账卡（B）专用卡（C）储值卡（D）贷记卡33 我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是( )。（A）伦敦银行同业拆放利率（B）全国银行间同业拆放利率（C）上海银行间同业拆放利率（D）香港银行间同业拆放利率34 目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括( )。（A）记账式国债（B）凭证式国债（C）电子式国债（D）无记名国债35 以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是( )
10、。（A）直接标价法（B）买入标价法（C）间接标价法（D）应收标价法36 甲公司向乙银行交付 N 万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为( ) 。（A）出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司（B）出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司（C）出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司（D）出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司37 扣除通货膨胀影响后的利率称为( )。（A）公定利率（B）名义利率（C）实际利率（D）市场利率38 商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是( )。（A）转贴现（B）再贴现（C）贴现（D）背书39
11、 下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是( )。（A）只能采用担保的方式发放贷款（B）不得向事业单位发放贷款（C）我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理（D）向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件40 抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是( )。（A）债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产（B）债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿（C）抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿（D）抵押财产的使用权归债权人所有41 洗钱的过程通常依次分为( )三个阶段。（A）开户阶段、转账阶段、归并阶段（B）处置阶段、培植阶段、融合
12、阶段（C）隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段（D）前期阶段、发展阶段、顶峰阶段42 关于福费廷业务，下列说法正确的是( )。（A）福费廷业务中，银行只有部分追索权（B）福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权（C）从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同（D）福费廷业务带有长期固定利率融资的性质43 中国反洗钱检测分析中心设在( )。（A）公安部（B）中国人民银行（C）中国银监会（D）中国银联44 下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?( )（A）基金公司直销（B）保险公司代销（C）银行及证券公司代销（D）专业销售经纪公司代销45 关于个人存款业务，下列说法中
13、正确的是( )。（A）存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳（B）所有存款种类，均按复利计算利息（C）存款人必须使用实名（D）定期存款不能提前交取46 银行本票提示付款期限为( )。（A）1 周（B） 2 个月（C） 6 个月（D）1 年47 商业银行的代理业务不包括( )。（A）代发工资（B）代理财政性存款（C）代理财政投资（D）代销开放式基金48 银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性的风险是( )。（A）信用风险（B）市场风险（C）资产流动性风险（D）负债流动性风险49 我国商业银行资本充足率管理办法规定，银行的附属资本不得超
14、过核心资本的( )。（A）1（B） 0.75（C） 0.5（D）0.2550 在我国，公司债的监督管理主体是( )。（A）中国银行监督管理委员会（B）国家发展与改革委员会（C）中国证券监督管理委员会（D）中国人民银行51 银行金融创新的基本原则不包括( )。（A）合法合规原则（B）成本可算原则（C）维护客户利益原则（D）商业秘密保护原则52 银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了( )。（A）市场风险（B）信用风险（C）流动性风险（D）操作风险53 产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是( )的含义。（A）买者自负（B）
15、资产隔离（C）客户自负（D）风险自担54 中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( ) 天内予以回复。（A）15（B） 20（C） 30（D）6055 商业银行贷款合同( ) 。（A）只能采用书面合同的形式（B）可以采取书面合同的形式（C）既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式（D）除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式56 洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干” 阶段的为 ( )。（A）转移阶段（B）培植阶段（C）融合阶段（D）处置阶段57 目前，中国
16、人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括( )。（A）金融机构的设立行为（B）金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为（C）金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为（D）金融机构执行有关人民币管理规定的行为58 下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是( )。（A）固定资产贷款通常是短期贷款（B）商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款（C）基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款（D）固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款59 在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的( )。（A）应取得保证人书面同意（B）取得保证人口头同意即可（C）无须取得保
17、证人同意（D）通知保证人即可60 中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。（A）接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告（B）要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告（C）参与制定金融机构反洗钱规章（D）经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料61 某机关职员王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯刑法，构成犯罪。那么他不可能面临( )制裁。（A）拘役（B）有期徒刑（C）撤职（D）罚金62 银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买人价的是( )。（A）银行买人外国纸币时（B）银行买入外国可自由兑换的汇票时（C）银行卖出外国纸币时（D）银行卖出外国可自由兑换的汇
18、票时63 债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括( )。（A）质押式回购与买断式回购（B）质押式回购与卖断式回购（C）抵押式回购与买断式回购（D）抵押式回购与卖断式回购64 商业银行发行金融债券其核心资本充足率不低于( )，最近( )年连续盈利，没有重大违法、违规行为。（A）8% ；3（B） 8%；5（C） 4%；3（D）4% ；565 在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是( ) 。（A）国债（B）金融债券（C）中央银行票据（D）公司债券66 根据合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取( )方式。（A）起草和抄写（B）意
19、思和表示（C）要约和承诺（D）协商和证明67 ( )是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交挣利息额的金融合约。（A）远期外汇交易（B）即期外汇交易（C）货币互换（D）利率互换68 汽车金融公司可以接受境内股东单位( )以上期限的存款。（A）半个月（B） 1 个月（C） 2 个月（D）3 个月69 商业银行监事会中外部监事的人数不得少于( )。（A）2 名（B） 3 名（C） 4 名（D）5 名70 贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是( )。（A）不得向关系人发放信用贷款（B）不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外（C）严格控制信用贷款，积极推广担保贷款
20、（D）未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款71 下列表述中，属于民事法律行为的是( )。（A）12 岁的小明购买银行理财产品（B）某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同（C）某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱（D）张三委托其同学某银行借贷员李四，为其发放普通贷款72 下列不属于中间业务的是( )。（A）贸易融资（B）货币互换（C）远期外汇交易（D）利率期货73 存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( )。（A）要约邀请（B）要约（C）承诺（D）合同74 在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是( )。（A）调查失误（B）评估不准（C）审查失误（
21、D）清收不力75 在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构( )。（A）无需支付存单款项（B）应当支付存单款项（C）没有任何过失（D）没有收到该笔款项76 合同生效是指( ) 。（A）合同履行完毕（B）合同双方当事人按照约定履行义务（C）已经成立的合同具有法律约束力（D）合同订立过程的结束77 在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司( )。（A）破产（B）被解散（C）营业执照注销（D）被撤销78 下列合同
22、中可能存在留置权的是( )。（A）劳务合同（B）加工承揽合同（C）房屋租赁合同（D）借款合同79 保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起( )。（A）6 个月（B） 1 年（C） 2 年（D）5 年80 商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例( )。（A）不得低于 75%（B）不得高于 75%（C）不得低于 25%（D）不得高于 25%81 依据票据法，票据被称为无因证券，其含义是指( )。（A）当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行（B）占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系（C）转让票
23、据须以向受让方交付票据为先决条件（D）取得票据无需合法原因82 下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是( )。（A）我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了商业银行贷款的风险（B）我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过：10%（C） “同一借款人” 指同一自然人（D）对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容83 下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是( )。（A）诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪（B）伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪（C）危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪（D）针对银行的犯
24、罪与银行人员职务犯罪84 我国票据法所称“票据” 是指( )。（A）商业票据和银行票据的统称（B）汇票、本票、支票（C）汇票、股票、支票（D）本票、支票、央行票据85 某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保，该担保方式属于( )。（A）信用贷款（B）保证（C）质押（D）抵押。86 下列行为不构成伪造金融票证罪的是( )。（A）伪造、变造汇票、本票、支票（B）伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证（C）伪造信用证或者附随的单据、文件（D）伪造申请贷款时提供给银行的财务报表87 下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是( )。（A）是否给银行业金融机构造成
25、重大损失（B）是否以非法占有为目的（C）犯罪主体有所不同（D）两罪的最高法定刑不同88 根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。（A）80% ，70% ，50%（B） 70%，80%，50%（C） 50%，70%，80%（D）80% ，50% ，70%89 某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理李某并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为( )。（A）因为业务已经谈妥，所以该行为是合理的（B）不合理，不应当申报不实费用（C）如果消费超过了预算额度，则是不合
26、理的（D）是合理的，因为客户经理并没有浪费二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。90 银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违规的有( )。（A）安排监管人员联欢，并报销费用（B）配合监管，提供检查材料（C）支付监管人员加班费（D）无偿提供办公用品及交通便利（E）向监管人员无偿提供住宿便利91 股份制商业银行的作用有( )。（A）在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白（B）大大丰富了对城乡居民的金融服务（C）打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面（D）大大推动了整个
27、中国银行业的改革和发展（E）带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高92 商业银行进行债券投资的目标主要有( )。（A）提高资本充足率（B）降低资产组合的风险（C）降低流动性（D）提高银行声誉（E）平衡流动性和盈利性93 2000 年 7 月，农村信用社改革的大幕拉开，截至 2006 年底，我国先后批准成立的农村金融机构类型包括( )。（A）农村商业银行（B）农村合作银行（C）村镇银行（D）农村资金互助社（E）中国农业银行94 银行保函业务中，属于融资类保函的有( )。（A）投标保函（B）授信额度保函（C）借款保函（D）关税保函（E）经营租赁保函95 商业银行的超额存款准备金主要用
28、于( )。（A）支付清算（B）信托投资（C）头寸调拨（D）资产运用的备用资金（E）非银行金融机构投资96 以下属于财政政策工具的有( )。（A）公开市场业务（B）税收（C）政府债券（D）汇率政策（E）政府支出97 某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。此行为违反了从业人员职业操守中的( ) 。（A）风险揭示（B）礼貌服务（C）互相监督（D）诚实信用（E）了解客户98 下列( ) 只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握。（A）活期存款（B）整存整取存款（C）整存零取存款（D）零存整取存款
29、（E）存本取息存款99 目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有( )。（A）美元（B）日元（C）法国法郎（D）新加坡元（E）港元100 两家商业银行并购，可能带来的好处包括( )。（A）可以降低资本量（B）可以合并以前两家银行重复的部门和机构，降低成本，增加利润（C）可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产（D）可以利用合并后的新形象发展新股票，增加银行的核心资本（E）可以提高资本充足率101 保理业务中银行提供的金融服务主要有( )。（A）贸易融资（B）商业资信调查（C）应收账款管理（D）信用风险担保（E）促进公司经营规模扩张102 小冯近日身体不适，卧病在床。如果他需要查询存款账户金额，那么( )业务可以满足其需求。（A）企业网上银行（B）个人网上银行（C）电话银行（D）手机银行（E）自助终端103 物的保证方式主要有( )。（A）留置权（B）压制权（C）质押权（D）处分权（E）书面承诺权104 根据国务院“ 三定方案 ”，下列属于国家外汇管理局职责的是 ( )。（A）分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议
