1、2010 年上半年银行从业资格（个人理财）真题试卷及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以( )。（A）接管（B）重组（C）撤销（D）冻结资产2 证券交易所属于( ) 。（A）有形市场（B）无形市场（C）第三市场（D）第四市场3 银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?( )（A）价格波动风险（B）本金风险（C）流动性风险（D）收益风险4 受托人以( ) 为目
2、的管理信托财产。（A）受托人最大利益（B）委托人最大利益（C）受益人最大利益（D）社会利益5 保险的基本职能包括经济给付职能和( )。（A）补偿损失职能（B）资金积累职能（C）风险管理职能（D）社会管理职能6 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用( )。（A）单利（B）复利（C）年金（D）普通年金7 某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由( )承担。（A）保险代理人（B）保险经纪人（C）保险人（D）被保险人8 对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是( )。（A）资产和负债（B）收入与支出（C）房地产升值预期（D）客户风险厌恶系数9
3、 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( ) 准则的内容。（A）诚实信用（B）守法合规（C）勤勉尽职（D）岗位职责10 下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是( )。（A）个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的（B）个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的（C）个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人（D）个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的
4、11 兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为( )。（A）收入型基金（B）成长型基金（C）平衡型基金（D）稳健型基金12 如果名义利率是 5%，通货膨胀率为 7%，那么实际利率为( )。（A）0.12（B） 0.05（C） 0.02（D）-0.0213 下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?( )（A）国民收入（B）个人可支配收入（C）人均国民收入（D）消费者物价指数14 外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于( )人民币的定期存款。（A）30 万元（B） 50 万元（C） 100 万元（D）200 万元15 下列有关期货的说法，错误的是( )。（A）期货交易是以公开、公平竞争的方
5、式进行交易的，私下谈判交易被视为违法（B）期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易（C）大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结（D）期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约16 个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。（A）中央银行和商业银行（B）商业银行和客户（C）监管机构和商业银行（D）理财人员和客户17 将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的是( ) 。（A）按金融产品的风险由大到小排序为:外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄（B）按金融产品的流动性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债（C）按金融
6、产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款（D）按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票18 在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债?( )（A）汽车贷款（B）教育贷款（C）住房抵押贷款（D）信用卡贷款19 个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是( )。（A）理财顾问服务（B）保证收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保证收益理财计划20 决定信托产品收益和风险的主要因素是( )。（A）国家宏观经济状况（B）市场投资者的信心（C）信托公司的资产规模（D）投资项目的方向21 在证券投资基金的当
7、事人和关系人中，商业银行可以申请担任( )。（A）基金监管人（B）基金管理人（C）基金托管人（D）基金持有人22 以下市场不属于资本市场的是( )。（A）债券回购市场（B）中、长期借贷市场（C）股票市场（D）公司债券市场23 下列不属于基金管理人应当履行的职责的是( )。（A）对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资（B）安全保管基金财产（C）办理基金备案手续（D）以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利24 下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是( )。（A）增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大（B）通常，股价与公司派发的股息成正比（C）公
8、司资产净值增加，股价上升（D）公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的25 以下债券中风险最高的是( )。（A）国债（B）金融债（C）公司债（D）垃圾债券26 下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是( )。（A）股票基金 政府债 券股票 储蓄（B）政府债券 股票 股票基金 储蓄（C）股票 股票基金 政府债券 储蓄（D）股票 政府债券 股票基金 储蓄27 期货交易主要是以( )为保障，从而保证到期兑现。（A）行业规则（B）法律制度（C）保证金制度（D）市场制度28 2010 年 4 月 17 日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知简
9、称“新国十条” ，这主要体现了影响房地产价格的( ) 。（A）行政因素（B）社会因素（C）经济因素（D）自然因素29 2008 年，包括中国在内的全球很多国家 CPI 上涨，则债券投资者承担的风险是( )。（A）价格风险（B）再投资风险（C）通货膨胀风险（D）违约风险30 下列不属于影响理财计划的经济因素是( )。（A）失业率（B）经济增长率（C）理财目标（D）通货膨胀水平31 从债券的发行形式来看，我国的国债可以分为无记名(实物)国债、记账式国债和( )。（A）储蓄式国债（B）普通国债（C）契约式国债（D）凭证式国债32 用现金偿还债务与用现金购买房产，两个行为反映在资产负债表上造成的变化相
10、同的是( )。（A）总资产不变（B）净资产不变（C）资产负债率不变（D）资产负债表中的项目都不变33 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的( )，所以应( )一笔期权费。（A）权利得到（B）权利支付（C）义务得到（D）义务支付34 下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?( )（A）即期收益率（B）到期收益率（C）提前赎回收益率（D）债券价格波动率35 某人每年年末投资 1 万元，假定投资回报率为 12%，30 年后该投资价值将达( )。（A）240 万元（B） 220 万元（C） 150 万元（D）230 万元36 根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为( )。（A）愿意承担一些高风险
11、投资（B）尽可能多地储备资产、积累财富（C）保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强（D）妥善管理好积累的财富，降低投资风险37 某银行近期推出“ 安心回报澳元理财计划 ”，该产品为 3 个月(银行有权根据市场情况提前终止)，某银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率 5.75%向投资者支付理财收益。这是一款( )理财计划。（A）非保证收益（B）保本浮动收益（C）保证最低收益（D）保证收益38 同样是 10 万元来进行投资理财，有人选择购买长期国债，有人选择外汇保证金交易，两种截然不同的选择，是因为各自有不同的( )。（A）风险预期（B）风险偏好（C）风险认知度（D）实际风险承受能力39
12、 下列关于基金申购的说法，错误的是( )。（A）基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为（B）投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购（C）投资者于 T 日申购基金成功后，正常情况下， T+2 日起可赎回该部分基金份额（D）基金申购采取“ 未知价” 原则40 境内个人有下列( ) 情形，不必经外汇局核准。（A）符合有关规定的对外投资（B）向境内保险机构支付外汇入寿保险项下的保险费（C）在境外获得合法资本项目收入需结汇的（D）对外捐赠和财产转移需购付汇的41 某优先股，每股股利为 6 元，票面价值为 100 ，若市场利率为 7%，其理论价格为( )元。（A）85.71（
13、B） 90.24（C） 96.51（D）10042 不属于中国人民银行职能的是( )。（A）批准商业银行设立分支机构（B）发行货币（C）组织全国资金清算（D）向商业银行发放贷款43 张先生买入一张 10 年期，年利率 8%，市场价格为 920 元，面值 1000 元的债券，则他的即期收益率是( )。（A）0.08（B） 0.084（C） 0.087（D）0.09244 某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立( ) 。（A）证券投资卡（B）活期储蓄卡（C）定期存款账户（D）信用卡45 商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪
14、评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )。（A）10 小时（B） 20 小时（C） 30 小时（D）40 小时46 商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是( )。（A）投资顾问服务（B）财务顾问服务（C）综合理财服务（D）理财顾问服务47 投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是( )。（A）国际黄金现货价格（B）中国黄金期货交易所公布价格（C）银行公布的价格（D）银行和客户的协议价格48 对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是( )。（A）对基金合同生效不足 6 个月的，不得
15、登载该基金的过往业绩（B）基金合同生效 6 个月以上，但不满 1 年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩（C）基金合同生效 1 年以上，但不满 10 年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩（D）基金合同生效在 10 年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩49 理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是( )。（A）得到一笔财产赠与（B）分期付款买房（C）自费出国旅游（D）年终奖金增加50 股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是( )的需要而产生的。（A）系统风险（B）非系统风险（C）信用风险（D）财务风险51 近
16、年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。（A）面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用（B）抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品（C）影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等（D）黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和 “纸黄金”52 下列关于保险相关要素的说法，错误的是( )。（A）保险人承担赔偿或者给付保险金责任（B）投保人按保险合同负有支付保险费的义务（C）保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议（D）投保人和被保险人不能是同一人5
17、3 客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是( )。（A）债务负担最小化（B）投资股票市场（C）控制开支预算（D）筹集资金购买汽车54 根据商业银行法的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的( ) 。（A）0.7（B） 0.6（C） 0.5（D）0.455 现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是( ) 。（A）满足应急资金的需求（B）满足未来消费的需求（C）保障家庭生活的安全、稳定（D）满足财富积累的需求56 非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是( )。（A）储蓄（B）
18、国债（C）保本型理财产品（D）期货57 在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是( )。（A）现金、债务管理（B）投资规划（C）税收规划（D）教育规划58 投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是( )。（A）凭证式国债（B）储蓄式国债（C）实物式国债（D）记账式国债59 投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是( )。（A）预期收益率（B）货币时间价值（C）通货膨胀率（D）必要收益率60 个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有( )。（A）商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容（B）商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示（C
19、）商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示（D）客户不必抄录“ 本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名61 与个人理财业务相关的行政法规有( )。（A）商业银行法（B） 信托法（C） 个人外汇管理办法（D）外资银行管理条例62 我国境内的股票价格指数不包括( )。（A）沪深 300 指数（B）恒生指数（C）上证综合指数（D）深证综合指数63 王先生投资某项目初始投入 10000 元，年利率 10%，期限为一年，每季度付息一次，按复利计算，则其 1 年后本息和为( )。（A）11000（B） 11038（C） 11214（
20、D）1464164 影响货币时间价值的首要因素是( )。（A）时间（B）收益率（C）通货膨胀率（D）单利与复利65 一般在繁荣期之后出现经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中的( ) 。（A）萧条期（B）衰退期（C）萎缩期（D）调整期66 个人理财业务是建立在( )基础上的银行服务。（A）委托代理关系（B）资金借贷关系（C）产品买卖关系（D）以上都不是67 下列个人所得属于劳务报酬所得的是( )。（A）个人出租住房取得的收入（B）个人发表文学作品所得的收入（C）个人中体育彩票获得的收入（D）个人担
21、任董事职务取得的董事费收入68 在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、( )的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。（A）客户自愿（B）银行利润最大化（C）客户利益至上（D）树立良好形象69 对于( ) ，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”（A）保证收益型理财计划（B）非保本浮动收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）保本固定收益理财计划70 积极配合监管人员的现场检查工作不包括( )。（A）及时、如实、全面地提供资料信息（B）不得拒绝或无故推诿监
22、管人员分配的工作（C）不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料（D）建立重大事项报告制度71 新股申购类信托理财产品中，无权提前终止的人是( )。（A）受托人（B）发行理财产品的银行（C）投资者（D）投资对象72 商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险有( )。（A）合规性风险（B）战略风险（C）法律风险和声誉风险（D）操作风险和信用风险73 个人理财业务是经( )批准的一项银行中间业务。（A）中国人民银行（B）银行监管委员会（C）中国银行业协会（D）证券监督委员会74 个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查( )。（A）业务人员操守与胜任能力（B）操作的合规性与规范性（C）是否存
23、在错误销售和不当销售（D）是否配备必要的人员75 家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目?( )（A）货币市场基金（B）短期国库券（C）六个月定期存款（D）股票76 下列行为中，( ) 违反了保护商业机密与客户隐私的规定。（A）与同业工作人员交流对某些客户的评价（B）避免向同事打听客户的个人信息和交易信息（C）了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况（D）与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据77 以下对影响股票价格的因素分析，不恰当的一项是( )。（A）股票价格与公司盈利能力成正比（B）股息与股价的变化成反比（C）公司的重大并购重组常常影响股价的波动（D）股票分割
24、不影响股票的总市值78 按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括( )。（A）持仓限额和大户持仓报告制度（B）涨跌停板制度（C）全额交割制度（D）风险准备金制度79 我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是( )。（A）5% 50%（B） 5%45%（C） 5%40%（D）5% 35%80 经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，( )可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。（A）预期未来通货紧缩（B）预期未来本币贬值（C）预期未来利率上升（D）预期未来经济处于景气周期81 常见的资产配置组合模型中，风险最大的是( )。（A）金字塔型（B）哑铃型（C）纺锤型（D）梭镖型82 以下
25、关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法不正确的是( )。（A）基金管理人对基金财产具有经营管理权（B）基金托管人有权利决定资金投向（C）投资人对基金运营收益享有收益权（D）投资人需要承担基金运营风险83 王先生投资 5 万元到某项目，预期名义收益率 12%，期限为 3 年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为( )。（A）0.1（B） 0.12（C） 0.1255（D）0.1484 关于保险代理人和保险经人的定义，错误的是( )。（A）保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务（B）保险代理人向保险人收取代理手续费（C）保险经纪人是基于投保人的利益为投保人
26、与保险人签订保险合同提供中介服务（D）保险经纪人向保险人收取代理手续费85 下列不属于证券投资基金特点的是( )。（A）由专家运作、管理（B）风险小，与证券市场没有任何关系（C）投资小、费用低（D）组合投资、分散风险86 下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是( )。（A）理财产品的名称应恰当反映产品属性（B）理财产品的设计应强调合理性（C）理财产品的风险提示应充分、清晰和准确（D）理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定87 假如张先生在去年的今天以每股 25 元的价格购买了 1000 股招商银行股票，过去一年中得到每股 0.20 元的红利，年底时股票价格为每股 30 元，则其持有期收益
27、率为( )。（A）0.2（B） 0.1（C） 0.208（D）0.388 对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向( )报告。（A）所在机构、监管部门、工会、行业自律组织（B）行业自律组织、监管部门、工会（C）所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关（D）所在机构、司法机关、监管部门89 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在( )以上。（A）3 万元（B） 4 万元（C） 5 万元（D）6 万元90 某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得 1 万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是( )。（A）没收违法所得，并处 3 万元罚款（B）没收违
28、法所得，并处 10 万元罚款（C）吊销其相关从业资格（D）将其行为通报同业二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下列资产工具可以作为金融期货合约标的物的有( )。（A）股票价格指数（B）农产品（C）黄金（D）利率（E）汇率92 根据个人所得税法规定，免纳个人所得税的项目有( )。（A）国债和国家发行的金融债券利息（B）抚恤金（C）保险赔偿（D）市级人民政府颁发给本市优秀教师的奖金（E）军人的转业费93 下列对投资基金销售业务描述，正确的有( )。（A）未与基金管理人签订书面代销协议的，
29、代销机构不得办理基金销售（B）代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售（C）基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务（D）基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责（E）代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督94 某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行业从业人员可以建议客户选择的投资方式有( ) 。（A）条块现货（B）金币（C）黄金基金（D）“纸黄金 ”（E）黄金期货95 个人税收规划的基本内容包括( )。（A）避税规划（B）节税规划（C）转嫁规划（D）目的性规划（E）合法性规划96
30、 张先生计划 3 年后购买一辆价值 16 万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000 元的现金为定期存款，年利率为 4%，下列说法正确的有( )。（A）以单利计算，第三年年底的本利和是 162000 元（B）以复利计算，第三年年底的本利和是 162323 元（C）张先生的理财规划能够实现（D）张先生购买汽车的理财规划属于短期目标（E）张先生购买汽车的理财规划属于中期目标97 银行代理理财产品销售的基本原则有( )。（A）适用性原则（B）合法性原则（C）银行利益最大化原则（D）客观性原则（E）客户利益最大化原则98 下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有( )。（A）某银行为提
31、高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧（B）某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品（C）为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款（D）某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务（E）以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息99 银行业从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为有( )。（A）销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者（B）银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信
32、息（C）银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务（D）银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺（E）销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露100 用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择( )。（A）银行活期存款（B）七天通知存款（C）股票（D）外汇保证金交易（E）货币基金101 商业银行要建立健全综合理财服务的( )，并及时对相关体系的运行情况进行检查。（A）内部管理与监督体系（B）客户授权检查与管理体系（C）销售管理和审批体系（D）收益保证与审计体系（E）风险评估与报告体系102 理财产品的销售管理的内容包括( )。（A）商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字（B）客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
