1、2013 年上半年银行从业资格（个人贷款）真题试卷及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列属于个人贷款的特征的是 ( )（A）贷款手续复杂 （B）贷款品种少（C）低资本消耗 （D）还款方式固定2 下列关于农户贷款说法不正确的是 ( )（A）长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户属于农户（B）国有农场的职工属于农户（C）农户是指长期从事农业生产的人（D）农村个体工商户属于农户3 按月还息、到期一次性还本还款法，一般适用于期限在( )的贷款。（A）1 年以内(含 1 年) （B） 2 年以内(含 2 年)（C） 3 年以内(含 3 年) （D）5 年以内
2、(含 5 年)4 目前，市场上推广比较好的“随心还“和“气球贷”是( )的演绎。（A）等额本息还款法 （B）等额本金还款法（C）等比累进还款法 （D）组合还款法5 银行市场环境分析的“ 四化 ”是指 ( )（A）经常化、固定化、系统化、明确化 （B）经常化、固定化、科学化、明确化（C）经常化、流动化、系统化、明确化 （D）经常化、制度化、系统化、科学化6 ( )和( ) ，中国人民银行连续两次非对称下调人民币存贷款基准利率。（A）2012 年 7 月 6 日；2013 年 6 月 8 日 （B） 2012 年 6 月 8 日；2012 年 7 月 6 日（C） 2012 年 6 月 8 日；2
3、01 3 年 7 月 6 日 （D）2012 年 6 月 8 日；2013 年 7 月 8 日7 以下关于银行自身实力分析的说法中，不正确的是 ( )（A）银行的业务能力是指银行对金融业务的处理能力、快速应变能力，对资源的获取能力以及技术的改变和调整能力（B）银行的市场声誉是有形资产（C）银行的市场地位主要通过市场占有率来反映（D）银行领导人的能力强，可能赢得良好的对外形象和同业中应有的地位8 下列不属于银行市场环境分析 SWOT 法的内容的是 ( )（A）客户 （B）机遇（C）劣势 （D）优势9 下列关于市场细分作用的表述，错误的是 ( )（A）有利于选择目标市场和制定营销策略 （B）有利于
4、发掘市场机会，开拓新市场（C）有利于降低市场调研的成本 （D）有利于集中人力、物力投入目标市场10 个人贷款市场细分的标准主要有人口因素、地理因素、心理因素、行为因素和利益因素等，以下关于上述标准说法不正确的是 ( )（A）不同的人对金融产品的需求、爱好和使用频率是不同的（B）按人口因素细分市场，然后选择目标市场是银行通常采用的方法（C）心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数（D）地理因素是指客户所在地的地理位置11 客户的行为变数是指市场细分标准的 ( )（A）人口因素 （B）心理因素（C）行为因素 （D）利益因素12 以下关于银行市场定位原则说法错误的是 ( )（A）银行进行市场定位的
5、目的之一是提升优势（B）银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标（C）银行产品具有同质性，因此产品定位策略无法提高收益（D）银行在进行市场定位时要突出外部特色和内部特色13 网点机构营销渠道的分类有 ( )（A）单点式、全方位、专业性、高端化 （B）全方位、专业性、高端化、零售型（C）直客式、全方位、专业性、高端化 （D）间客式、全方位、专业性、高端化14 通过银行网站，银行员工和客户之间可以通过电子邮件相互联络是指电子银行的( )功能。（A）信息服务 （B）展示与查询（C）综合业务 （D）贷后管理15 审贷分离的要义是 ( )（A）贷款审批通过不等于放款 （B）贷款审批通过即放款（C）降低信贷
6、业务操作风险 （D）避免前台部门权力过于集中16 不属于贷后管理原则的主要内容的是 ( )（A）监督贷款资金按用途使用（B）对借款人账户进行监控（C）明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任（D）提高贷款人的精细化管理水平17 个人贷款发放的具体流程是 ( )（A）落实贷款发放条件开户放款放款通知 （B）落实贷款发放条件出账前审核开户放款（C）出账前审核开户放款放款通知（D）出账前审核落实贷款发放条件放款通知18 商业银行的借款合同在制定时应涵盖的要点不包括 ( )（A）明确约定各方当事人的诚信承诺（B）明确约定贷款资金的用途（C）明确约定支付对象(范围)、支付金额、支付条件和支付方式等（
7、D）明确约定商用房开发商的资信情况19 签订个人贷款合同时，同笔贷款的合同填写人与( )不得为同一人。（A）合同担保人 （B）合同复核人（C）合同保证人 （D）合同办理人 20 在签订合同时，借款人、保证人为( )的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字；贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。（A）自然人 （B）法人 （C）政府机关 （D）社会团体 21 在签订合同时，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于( )名信贷人员完成。（A）1 名 （B） 2 名（C） 3 名 （D）4 名22 根据相关规定，商业银行与借款人在签订合同后，( )办理合同公证。（A）银行可根据
8、实际情况决定是否办 （B）必须（C）不必 （D）根据借款人意愿决定是否办理23 办理个人贷款时，合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交( )进行复核。（A）信贷人员 （B）经办人员（C）业务经理 （D）合同复核人员24 办理个人贷款时，合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通并建立复核记录，交由( )签字确认。（A）合同填写人员 （B）合同复核人员（C）经办人员 （D）借款人25 在签订(预签) 有关合同文本前，应履行( ) ，告知借款人、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题。（A）告知权利 （B）充分告知义务（C）还款权利
9、（D）追偿权利26 不属于个人贷款贷后对借款人情况检查的内容的是 ( )（A）贷款资金的使用情况 （B）保证人的经营状况和财务状况（C）借款人的住所、联系电话有无变动 （D）借款人是否按期足额归还贷款27 一年以内(含) 的个人贷款，展期期限累计不得超过 ( )（A）两年 （B）六个月（C）三个月 （D）原贷款期限28 以下关于个人贷款的借款期限调整说法不正确的是 ( )（A）缩短期限是指借款人申请在原来借款的基础上缩短一定的借款期限，借款合同到期日则相应提前（B）延长期限是指借款人申请在原来借款期限的基础上延长一定的期限，借款合同到期日则相应延长（C）期限调整是指借款人因某种特殊原因，向贷款
10、银行申请变更贷款还款期限，包括延长期限、缩短期限等（D）期限调整后，贷款利率按原期限档次利率执行29 不属于借款人变更还款方式需满足的条件的是 ( )（A）借款人收入水平、工作单位未发生变化 （B）向银行提交还款方式变更申请书 （C）借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用（D）借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息30 ( )是一种最古老的信用风险分析方法。（A）信用评分模型法 （B）模型分析法（C）专家判断法 （D）潜在风险法31 将缺乏流动性，但能产生稳定的现金流的资产，通过一定的结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换成为在金融市场上可以出售和流通的证券的过程是指
11、( )（A）资产流动性 （B）资产固定化（C）资产股票化 （D）资产证券化32 在实施零售贷款风险监控过程中，( )越高的客户，贷后检查次数应越多、频率应越高。（A）道德风险 （B）声誉风险（C）授信风险 （D）操作风险33 在实施零售贷款风险监控过程中，对风险级别较高的客户，如贷款金额超过100 万元(或根据当地市场情况设定)的大额贷款客户，要求提高关注度，纳入( )客户清单进行管理。（A）差别管 （B）动态管理（C）危险管（D）重点关注 34 从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以( )为前提而建立起来的一种借贷关系。（A）实现对住房的拥有 （B）分期还款（C）保证担保 （D）抵押物的抵押
12、35 1998 年 7 月 3 日，“ 建立和完善以 ( )为主的多层次城镇住房供应体系“被确定为住房体制改革的基本方向，个人住房贷款业务逐步进入快速发展阶段。（A）住房实物分配 （B）经济适用住房（C）商品房 （D）廉租房 36 各商业银行暂停发放居民家庭购买第( )套及以上住房贷款。（A）2 （B） 3（C） 4 （D）5 37 贷款审查人进行重新调查的原因是对贷前调查人提交的材料和调查内容的( )有疑问。（A）真实性 （B）规范性（C）准确性 （D）合理性38 ( )是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的主要方式。（A）与开发商签订合作协议书 （B）与中介机构合作（C）与外部机构合作
13、 （D）与担保公司合作39 个人住房贷款“ 假个贷 ”主要成因不包括 ( )（A）开发商利用“ 假个贷” 恶意套取银行资金进行诈骗（B）消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”（C）开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”（D）银行的管理漏洞给“假个贷” 以可乘之机 40 个人住房贷款的( ) 通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。（A）信用风险 （B）操作风险（C）合作机构风险 （D）还款风险41 事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即 ( )（A）信用风险 （B）还款风险（C）合作机构风险 （D）道德风险42 借款人对偿还银行贷款的态度是指 ( )（A）还款能力 （B）还款意
14、愿（C）还款风险 （D）个人信用43 不属于公积金个人住房贷款业务的操作模式的是 ( )（A）公基金管理中心受理、审核和审批，银行操作（B）银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作（C）公基金管理中心和承办银行联动（D）公基金管理中心受理，银行审核审批，银行操作44 公积金个人住房贷款的资金来自于 ( )（A）银行自有的信贷资金 （B）公积金管理部门归集的住房公积金（C）担保机构的资金 （D）国家财政拨款45 根据公积金个人住房贷款业务的相关规定，商业银行先要和公积金管理中心签订( )，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。（A）委托贷款通知书 （B）
15、住房公积金借款合同（C）委托放款协议书 （D）住房公积金贷款业务委托协议书46 2011 年 5 月 1 日，小黄因购买一辆二手汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现值为 90 万元，则小黄可以获得的最高贷款额度为( )万元。（A）36 （B） 45（C） 63 （D）7247 ( )是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。（A）个人汽车贷款的咨询 （B）个人汽车贷款的受理（C）个人汽车贷款的调查 （D）个人汽车贷款的审查48 下列关于个人消费贷款用途的说法正确的是 ( )（A）个人在任何商户购买家用电器时都可以申请个人耐用消费品贷款（B）个人旅游消费贷款的贷
16、款期限最长不超过 3 年(含 3 年) （C）个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人（D）借款人到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款49 以下关于个人汽车贷款的原则说法不正确的是 ( )（A）个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则（B） “设定担保” 指借款人申请个人汽车贷款只能用所购汽车抵押（C） “分类管理” 指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件（D）“特定用途 ”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用50 以下不属于个人汽车贷款可实行的担保方式的是 ( )（A）以贷款所购车辆作抵押 （B）信用担保（C）房地产抵押 （D
17、）质押51 客户小马 2013 年 6 月 25 日通过银行贷款购买了个人汽车一辆，因临时个人经济原因需要贷款展期，根据相关规定，客户小马的该笔个人汽车贷款可以展期( )次。（A）1 （B） 2（C） 3 （D）452 以下不属于个人汽车贷款操作风险的防控措施的是 ( )（A）掌握个人汽车贷款业务的规章制度 （B）规范业务操作（C）熟悉关于操作风险的管理政策 （D）详细调查客户的还款能力53 某客户购买了一辆家庭自用的新轿车，成交价为 20 万元，如果该客户申请办理个人汽车贷款，则贷款额度最高为 ( )（A）16 万元 （B） 182 万元（C） 14 万元 （D）208 万元54 以贷款所购
18、车辆作抵押的，在贷款期限内，个人汽车贷款的借款人需要持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为 ( )（A）贷款银行 （B）投保公司（C）保证人 （D）借款人55 个人汽车贷款的贷后档案管理的内容不包括 ( )（A）档案的收集整理和归档登记 （B）档案的借(查)阅管理（C）档案的移交和接管 （D）档案的留存56 以下不属于个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点的是 ( )（A）业务不合规，业务风险与效益不匹配 （B）不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放（C）审批人对应审查的内容审查不严 （D）未对贷款使用情况进行跟踪调查57 不属于个人教育贷款发放
19、对象的是 ( )（A）在读学生 （B）即将就读的学生（C）在读学生的直系亲属 （D）在读学生的法定监护人58 以下关于个人教育贷款的描述错误的是 ( )（A）个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款（B）国家助学贷款可发给经济困难的全日制初、高中生（C）个人教育贷款具有社会公益性（D）个人教育贷款政策参与程度较高59 20062010 学年，中央部属高校的国家助学贷款的承办行是 ( )（A）中国工商银行 （B）中国银行（C）中国农业银行 （D）中国建设银行 60 国家助学贷款的担保方式采用的是( )的方式。（A）个人信用担保 （B）质押（C）抵押 （D）保证61 根据国家助学贷款相关管理办法
20、规定，国家助学贷款首次还款日应不迟于毕业后( )年。（A）5 （B） 1（C） 2 （D）362 1999 年，为推动科教兴国战略的实施，解决贫困学生求学问题，中国人民银行、教育部和财政部等有关部门联合下发了开办享受财政贴息的国家助学贷款业务的通知，并首先以( ) 为试点在北京、上海、天津、重庆、武汉、沈阳、西安和南京等8 个城市进行。（A）中国工商银行 （B）中国银行（C）中国农业银行 （D）中国建设银行63 某学生因家庭困难，在大学四年级时向银行申请了国家助学贷款，毕业后又继续攻读研究生学位，则该学生此笔贷款的最长期限原则上可达 ( )（A）6 年 （B） 10 年（C） 5 年 （D）1
21、2 年64 商业助学贷款的偿还原则是 ( )（A）先收本、后收息、部分到期、本随利清 （B）先收息、后收本、全部到期、利随本清（C）先收本、后收息、全部到期、利随本清 （D）先收息、后收本、部分到期、利随本清65 个人教育贷款签约与发放中的风险点不包括 ( )（A）合同凭证预签无效 （B）合同填写不规范（C）未对合同签署人及签字进行核实 （D）未按规定保管借款合同66 个人耐用消费品贷款的贷款期限一般在 ( )（A）半年以内，最长不超过 2 年(含 2 年) （B） 1 年以内，最长不超过 2 年(含 2 年)（C） 1 年以内，最长不超过 3 年(含 3 年) （D）2 年以内，最长不超过
22、3 年(含 3 年)67 根据最新规定，个人商用房贷款期限最短为 1 年(含)，最长不超过 ( )（A）2 年 （B） 3 年（C） 5 年 （D）10 年 68 商业助学贷款的借款人可以申请 ( )（A）财政贴息 （B）减免利息（C）利息本金化 （D）本金利息化69 在商用房贷款合作机构风险的防控措施中，加强对开发商及合作项目审查的具体措施不包括 ( )（A）重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平（B）重点审查已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况等（C）重点审查项目开发及销售的合法性、资金到位情况、
23、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等（D）重点审查开发商的注册资金是否达到标准70 不属于商用房贷款操作风险的防控措施的是 ( )（A）降低贷前调查深度 （B）合理确定贷款额度（C）完善授权管理 （D）加强贷款合同管理71 商用房贷款信用风险的防控措施不包括 ( )（A）加强对借款人还款能力的调查和分析 （B）加强对商用房出租情况的调查和分析（C）加强对保证人还款能力的调查和分析 （D）加强对抵押物价值的调查和分析72 个人经营贷款的合作机构主要是 ( )（A）公证机关 （B）担保机构（C）工商部门 （D）评估机构73 个人经营贷款贷前调查的要点是 ( )（A）借款申请人所提供的资料是否真
24、实、合法、有效（B）借款人收入来源是否稳定（C）借款人及其经营实体信誉是否良好（D）以上都是74 个人经营贷款贷后管理相关工作由( )负责。（A）担保机构 （B）中国人民银行（C）贷款经办行 （D）监督机构75 农户贷款的贷款对象应当满足的条件不包括 ( )（A）具有完全民事行为能力 （B）具备还款能力（C）无重大信用不良记录 （D）遵守联保协议76 在农户贷款中，可以采取借款人自主支付的情形是 ( )（A）农户生产经营贷款且金额不超过 50 万元的（B）农户消费贷款且金额不超过 60 万元的（C）借款人交易对象不具备有效使用现金结算条件的（D）农户生产经营贷款用于农副产品收购等可以确定交易对
25、象的77 下岗失业小额担保贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上 ( )（A）上浮 3 个百分点 （B）下浮 2 个百分点（C）上浮 6 个百分点 （D）下浮 5 个百分点78 下岗失业小额担保贷款是指 ( )（A）银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区) 的下岗失业人员发放的人民币贷款（B）银行向中华人民共和国境内(不舍港、澳、台地区)的下岗失业人员发放的人民币贷款（C）银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向城镇的下岗失业人员发放的人民币贷款（D）银行在政府指导下，向中华人民共和国境内的下岗失业人员发放的人民币贷款79 以
26、下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是 ( )（A）非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息（B）下岗失业小额担保贷款利率可以在中国人民银行规定的贷款基准利率基础上上浮 3 个百分点（C）微利项目小额担保贷款，享受财政部分贴息（D）逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息80 在个人抵押授信贷款中，下列关于贷后检查的说法，不正确的是 ( )（A）对正常类贷款可采取抽查的方式不定期进行（B）对关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行（C）每半年至少进行一次贷后检查（D）对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式81 ( )一般是急用，要求效率高，办理时间短，手续简捷。（A）个人质押
27、贷款 （B）个人抵押授信贷款（C）个人信用贷款 （D）个人保证贷款82 以下选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是 ( )（A）在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民（B）有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力（C）遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录（D）提供银行认可的有效质物作质押担保83 以下不属于个人征信系统所搜集的个人基本信息的是 ( )（A）个人身份 （B）配偶身份（C）兴趣爱好 （D）居住信息84 个人征信系统的录入流程不包括 ( )（A）数据录入 （B）数据报送和整理（C）数据获取 （D）数据检验85 个人
28、征信查询系统中，申请查询本人的信用报告时应提供的材料为 ( )（A）个人有效身份证件的原件及复印件 （B）社保证明复印件（C）银行存款证明复印件 （D）银行卡原件及复印件86 以下各项中，不是个人征信系统的社会功能的是 ( )（A）推动社会信用体系建设 （B）提高社会诚信水平（C）扩大信贷范围，促进经济增长 （D）促进和谐社会建设87 中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的( )个工作日内将异议申请转交征信服务中心。（A）2 （B） 7（C） 10 （D）1 588 征信服务中心收到商业银行重新报送的个人征信更正信息后，应在( )个工作日内对异议信息进行更正。（A）2 （B） 7（C
29、） 10 （D）1589 转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起( )个工作日内，向异议申请人转交。（A）2 （B） 7（C） 10 （D）1590 如果个人对异议处理结果仍然有异议，可以采取的处理步骤不包括 ( )（A）向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明（B）向中国人民银行征信管理部门反映（C）向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映（D）向法院提起诉讼，借助法律手段解决二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 以下不属于个人贷款的特征的是 ( )（A）贷款
30、手续多 （B）贷款需要抵押或担保（C）贷款品种多、用途广 （D）还款方式灵活（E）低资本消耗 92 个人消费类贷款的用途主要有 ( )（A）购买个人住房 （B）购买汽车（C）一般助学贷款 （D）满足个人控制的企业生产经营流动资金需求（E）购买商用房 93 下列属于个人消费类贷款的是 ( )（A）个人汽车贷款 （B）个人教育贷款（C）个人医疗贷款 （D）个人旅游消费贷款（E）个人住房贷款94 贷款期限为( ) 的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。（A）2 个月 （B） 3 个月 （C） 6 个月 （D）1 年（E）2 年95 银行的利益定位策略要兼顾 ( )（A）客户收益
31、（B）银行的当期收入和长远利益（C）客户身份 （D）竞争对手收益（E）客户终身价值96 银行市场定位策略包括 ( )（A）客户定位策略 （B）产品定位策略（C）识别重要属性 （D）制作定位图（E）竞争定位策略97 个人贷款管理原则包括 ( )（A）协议承诺原则 （B）审贷分离原则（C）实贷实付原则 （D）贷后管理原则（E）诚信申贷原则98 将信贷管理大致地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节，这种划分难以对信贷管理中的具体问题采取有( )的措施，也难以对贷款使用实施有效的管控。（A）有效性 （B）针对性（C）操作性 （D）完整性（E）实效性99 个人贷款贷后管理原则的主要内容包括 ( )（
32、A）对借款人账户进行监控（B）将贷款管理中的各个环节进行分解 （C）要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务（D）监督贷款资金按用途使用（E）明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任100 贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的( ) 进行调查核实，并形成调查评价意见。（A）真实性 （B）准确性（C）差异性 （D）交叉性（E）完整性 101 填写个人贷款合同时必须做到 ( )（A）标准、规范、要素齐全 （B）数字正确（C）字迹清晰 （D）不错漏、不潦草（E）防止涂改102 为了保证商业银行资金安全，借款人、担保人在贷款期间发生违约事件，贷款银行可采取( ) 任何一项或全部措施。（A）要求限期纠正违约行为（B）要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物，或更换担保人（C）停止发放尚未使用的贷款（D）在原贷款利率基础上加收利息（E）提前收回部分或全部贷款本息103 在签订合同时，借款人、担保人如发生( )情况，均构成违约行为。（A）借款人未能或拒绝按合同的条款规定，及时足额偿还贷款本息和应支付的其他费用
