1、2013 年下半年银行从业资格（个人理财）真题试卷及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以( )。（A）接管（B）重组（C）撤销（D）冻结资产2 证券交易所属于( ) 。（A）有形市场（B）无形市场（C）第三市场（D）第四市场3 银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的主要风险是( )。（A）价格波动风险（B）本金风险（C）流动性风险（D）收益风险4 受托人以( ) 为目的管
2、理信托财产。（A）受托人最大利益（B）委托人最大利益（C）受益人最大利益（D）社会利益5 保险的基本职能包括经济给付职能和( )。（A）补偿损失职能（B）资金积累职能（C）风险管理职能（D）社会管理职能6 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用( )。（A）单利（B）复利（C）年金（D）普通年金7 某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由( )承担。（A）保险代理人（B）保险经纪人（C）保险人（D）被保险人8 对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是( )。（A）资产和负债（B）收入与支出（C）房地产升值预期（D）客户风险厌恶系数9 银
3、行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( ) 准则的内容。（A）诚实信用（B）守法合规（C）勤勉尽职（D）岗位职责10 下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是( )。（A）个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的储蓄资金的运用是按照银行需要的（B）个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的：储蓄的风险是商业银行独立承担的（C）个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人（D）个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立：而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的11
4、兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为( )。（A）收入型基金（B）成长型基金（C）平衡型基金（D）稳健型基金12 如果名义利率是 5，通货膨胀率为 7，那么实际利率为( )。（A）12（B） 5（C） 2（D）-2 13 下列经济指标中不能反映消费者收入水平的是( )。（A）国民收入（B）个人可支配收入（C）人均国民收入（D）消费者物价指数14 外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于( )万元人民币的定期存款。（A）30（B） 50（C） 100（D）20015 下列有关期货的说法，错误的是( )。（A）期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的私下谈判交易被视为违法（B）期货交易可
5、以在交易所内进行也可以在场外交易（C）大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结（D）期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定是标准化合约16 个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。（A）中央银行和商业银行（B）商业银行和客户（C）监管机构和商业银行（D）理财人员和客户17 货币市场是融通( ) 的场所，而资本市场是筹集( )的场所。（A）短期资金长期资金（B）长期资金短期资金（C）长期资金长期资金（D）短期资金短期资金18 在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析下列属于流动负债的是( ) 。（A）汽车贷款（B）教育贷款（C）住房抵押贷款（D）信
6、用卡贷款19 个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是( )。（A）理财顾问服务（B）保证收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保证收益理财计划20 决定信托产品收益和风险的主要因素是( )。（A）国家宏观经济状况（B）市场投资者的信心（C）信托公司的资产规模（D）投资项目的方向21 在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任( )。（A）基金监管人（B）基金管理人（C）基金托管人（D）基金持有人22 以下市场不属于资本市场的是( )。（A）债券回购市场（B）中长期借贷市场（C）股票市场（D）公司债券市场23 下列不属于基金管理人应当履行的职责的是( )
7、。（A）A 所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资（B）安全保管基金财产（C）办理基金备案手续（D）以基金管理人的名义代表基金份额持有人利益行使诉讼权利24 以下债券中风险最高的是( )。（A）国债（B）金融债（C）公司债（D）垃圾债券25 对于流动性资产和流动性负债中的“流动性” 期限标准是 ( )。（A）6 个月（B） 3 个月（C） 12 个月（D）9 个月26 股票 A 的预期收益率是 10，标准差为 18，股票 B 的预期收益率是 15，标准差为 27，如果你是一个风险中性的投资者，根据变异系数的计算结果，会选( )。（A）两者没有区别（B）不能确定（C）股票 B（D）
8、股票 A27 家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中( )的比重应该最高。（A）衍生产品（B）股票（C）外汇（D）国债28 受托人不得利用信托财产为自己谋取利益，利用信托财产为自己谋取利益的( )。（A）所有利益应该归人信托财产（B）受益人不能要求受托人返还利益（C）受益人可以要求从中分得一部分利益（D）所有利益应当没收归国家所有29 一般而言，基金申购和赎回是采用( )。（A）昨日价格（B）随机价格（C）未知价格（D）已知价格30 目前世界上最大的外汇交易中心是( )。（A）东京（B）纽约（C）伦敦（D）新加坡31 某投资者卖出期权费为 400 美元的某股票看跌期权，执行价格为 8 美元
9、股，执行数量为 10000 股，期限为 3 个月，假如到期日该股票市场价格上涨到 9 美元股则期权卖出方的收益为( )美元。（A）-400（B） 400（C） 9600（D）-960032 商业银行从事代客境外理财的，应当保存资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，保存时间应当不少于( )。（A）15 年（B） 5 年（C） 10 年（D）20 年33 商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送有关材料。下列不属于报送材料的是( )。（A）业务实施方案包括拟申请业务的管理体系，主要风险及拟采取的管理措施等（B）商业银行的财务报告（C）商业银行负责人签
10、署的申请书（D）拟申请业务介绍包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测34 下列属于金融市场微观经济功能的是( )。（A）调节功能（B）避险功能（C）资源配置功能（D）反映功能35 ( )是反映企业特定会计期间经营成果的报表。（A）资产负债表（B）利润表（C）财务状况变动表（D）现金流量表36 为客户制定投资规划，首先要( )。（A）认清所有的制约因素（B）认清所有的积极因素（C）确定客户的投资目标（D）决定投资策略37 一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是( )。（A）期限固定，收益稳定（B）低收益，低风险（C）高收益，高风险（D）期限不固定，收益波动较大38 商业银行个人理财业务收入大
11、多可以归类为( )。（A）利差收入（B）自营收入（C）中间业务收入（D）投行收入39 下列关于股票收益的表述。错误的是( )。（A）股票资本利得是股票的买卖价差（B）股利收益是公司税后利润的一部分（C）优先股的股利发放比债券利息支付更优先（D）股票收益包括股利收益和资本利得40 某工厂向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是( )合约。（A）期权（B）互换（C）远期（D）期货41 债券面值为 B，票面利率为 c，投资者以价格 P 购买债券并持有到期，获得的收益率为 r，现知 PB ，则 ( )。（A）r=c（B） rc（C）
12、 rc（D）r 与 c 无关42 在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的( ) 或以上。（A）50（B） 60（C） 30（D）4043 下列( ) 内容不是理财顾问服务所提供的。（A）财务规划（B）资产管理一（C）理财产品推介（D）投资咨询44 下列关于非系统性风险的表述，错误的是( )。（A）包括企业财务风险、经营风险、信用风险等（B）市场风险属于非系统性风险（C）是一种微观风险（D）是一种可分散风险45 下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是( )。（A）远期合约（B）黄金期货（C）股指期货（D）期权46 收集客户信息的过程中，属于定性信息的
13、是( )。（A）雇员福利（B）客户投资规模（C）资产与负债（D）投资偏好47 与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点的是( )。（A）公司型基金具有法人资格（B）在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款（C）依据 公司法组建，并依据公司章程经营基金资产（D）投资者对基金运用没有发言权48 商业银行资产业务中，最主要的是( )。（A）发放贷款（B）买卖外汇（C）吸收存款（D）办理票据贴现49 若一款外汇挂钩理财产品在投资期末，挂钩的外汇汇率超过预先设定的触及点则获得当初双方所协定的回报率，则该合约属于( )。（A）看跌期权（B）双向不触发期权（C）累计期权（D）一触即付期权50
14、商业银行在中华人民共和国境内不得从事( )业务。（A）个人理财（B）代理基金（C）股票交易（D）存、贷款51 风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于( )万元人民币。（A）1（B） 10（C） 5（D）2052 下列关于保险代理人和保险经纪人的表述，错误的是( )。（A）因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任（B）保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为由保险人承担责任（C）保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同、提供中介服务，并依法收取佣金的单位（D）保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收
15、取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人53 客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是( )。（A）税务负担最小化（B）投资股票市场（C）控制开支预算（D）筹集资金购买汽车54 按照我国个人所得税法的有关规定，个人所得税纳税人是指，在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满( )的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照个人所得税法规定缴纳个人所得税。（A）2 年（B） 5 年（C） 1 年（D）3 年55 理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品( )特征的权益。（A）投资（B）流动性（C）风险（
16、D）收益56 中华人民共和国证券法规定证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损，并且以上资料的保存期限不得少于( )。（A）5 年（B） 30 年（C） 20 年（D）10 年57 银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险，说明( )投资情形。（A）一般情况下的（B）以往同类产品的（C）最不利的（D）最好的58 银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是( )。（A）在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案（B）将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构（C）任何情况下都坚持严守客户信息不向单
17、位或者个人泄露（D）与本机构同事谈论客户的社会地位59 下列关于货币市场的特征的表述，正确的是( )。（A）高风险、高收益（B）违约风险高（C）期限长、流动性弱（D）低风险、流动性高60 就目前而言，商业银行销售的保证收益理财计划的起点金额，人民币应在( )以上，外币应在( ) 以上。（A）5 万元，5000 美元（B） 10 万元，8000 美元（C） 5 万元，8000 美元（D）10 万元，5000 美元61 下列关于个人财务报表的表述错的是( )。（A）资产负债表可描述在一定时期内客户资产负债结构的变化情况（B）资产负债表显示了客户全部资产状况，是进行财务规划和投资组合的基础（C）红利
18、、利息收入、人寿保险现金价值累计及资本利得应列入现金流量表（D）现金流量表可描述在过去的一段时间内，个人的现金收入和支出情况62 组合投资类理财产品发行主体往往采用( )的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理（A）动态（B）静态（C）灵活（D）随机63 在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可考虑( )。（A）买入对周期波动比较敏感的行业的资产（B）卖出对周期波动比较敏感的行业的资产（C）买入对周期波动不敏感的行业的资产（D）买入固定收益类资产64 一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是( )。（A）股票、国债、企业债券（B）企业债券、股票、国债（C）股票、企业债券、
19、国债（D）国债、企业债券、股票65 下列关于商业银行个人理财业务，表述正确的是( )。（A）个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务（B）个人理财业务属于储蓄业务的一种高风险业务（C）个人理财业务的风险由商业银行独自承担（D）个人理财业务的资金运用是非定向的66 根据商业银行个人理财业务风险管理指引的规定，商业银行应对理财人员建立的考评管理制度中，不包括( )。（A）跟踪评级（B）继续培训（C）销售指标（D）考核与认定67 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，( )。（A）根据客户需要、制定具体的管理办法（B）基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照衍生产品业务管理（C）根据本
20、银行需要制定具体的管理办法（D）按照金融衍生品业务管理68 下列关于客户遗产继承的表述，错误的是( )。（A）客户的父母是第一顺位继承人（B）客户的子女是第一顺位继承人（C）客户的兄弟是第一顺位继承人（D）客户的配偶是第一顺位继承人69 投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是指( )。（A）基金申购（B）基金交割（C）基金认购（D）基金转换70 保险产品具有其他投资理财工具所不可替代的功能是( )。（A）投资功能（B）保障功能（C）储蓄功能（D）筹资功能71 设计和销售代客境外理财产品必须严格做到成本可算、风险可控和( )。（A）目标客户清晰（B）收益可计（C）信息充分披露（D）投
21、向明晰72 某投资者购买了 50000 美元一年期利率挂钩外汇结构型理财产品(一年按 360 天计算)，该理财产品与 LIBOR 挂钩，协议规定，当 LIBOR 处于 2275区间时，给予高收益率 6，若任何一天 LIBOR 超出 2-275区间，当天则按低收益率 2计算，若是一年中 LIBOR 在 2-275区间为 90 天，则该投资者的收益为( )美元。（A）1500（B） 2500（C） 3000（D）75073 目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和( )。（A）记账式国债（B）国家储蓄债（C）不记名式国债（D）记名式国债74 个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查
22、( )。（A）业务人员操守与胜任能力（B）操作的合规性与规范性（C）是否存在错误销售和不当销售（D）是否配备必要的人员75 商业银行在代理销售投资型保险产品时，应在( )进行销售。（A）设有理财专柜的网点和网上银行渠道（B）设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道（C）所有网点（D）设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级 (含)网点76 理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估。并由( )核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。（A）法律合规部门（B）高级管理层（
23、C）产品开发机构（D）风险管理部门77 基金募集不得超过证监会核准的基金募集期限，基金募集期限一般从( )开始计算。（A）基金份额发售当日（B）基金合同成立当日（C）代销机构销售当日（D）监会批准当日78 下列关于保险相关要素的表述，错误的是( )。（A）保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任（B）投保人和被保险人不能是同一人（C）保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议（D）投保人按保险合同负有支付保险费的义务79 若 A 和 B 两种债券现在均以 1000 美元面值出售都付年息 120 美元，A 债券5 年到期，B 债券 6 年到期，如果两种债券的到期收益率从 12变为 10，
24、下列表述正确的是( ) 。（A）两种债券价格都会上涨B 债券上涨较多（B）两种债券价格都会上涨A 债券上涨较多（C）两种债券价格都会下降B 债券下降较多（D）两种债券价格都会下降A 债券下降较多80 理财产品的合规销售可以有效避免理财相关投资，减少银行和客户之间的纠纷，理财产本品在进行合规销售时，错误的是( )。（A）A 于保证收益理财产品风险提示的内容应至少包括：本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资（B）不主动向无衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售（C）在编写有关产品介绍和宣传材料时不进行风险揭示（D）充分、清晰、准确地
25、向客户提示理财产品风险81 商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品和服务人员的工作范围界限禁止一般产品销售人员向客户提供( )。（A）业务引导和办理（B）业务办理服务（C）理财投资咨询顾问意见、销售理财计划（D）业务咨询服务82 信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作( )。（A）信托公司风险（B）投资项目风险（C）项目主体风险（D）流动性风险83 商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级。由低到高至少包括( ) 级，并可根据实际情况进一步细分。（A）3（B） 4（C） 5（D）684 关于私人银行业务，下列表述错误的是( )。（A）金融机构可从中收取服务费（
26、B）向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务（C）限于为客户提供资产管理、投资规划（D）实际上属于综合化服务85 下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是( )。（A）银行根据理财产品的风险状况设置了销售期限和销售起点金额（B）小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品（C）银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售（D）小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品潜在的风险进行了弱化86 银行理财从业人员为客户建议的税收规划可分为避税规划、节税规划和( )三类。（A）延期规划（B）增税规划（C）增收规划（D）转嫁规划87 个人理财过程分为下列
27、五个步骤，这五个步骤排序依次是( )。监控执行进度和再评估执行个人理财规划 制定个人理财规划 评估理财环境和个人条件制定个人理财目标（A）（B） （C） （D）88 通过收益的期限结构或者通过收益分层，分出优先级、次级受益人的理财产品，由( )享受杠杆化收益，并承担相应风险。（A）优先级和次级受益人以外的第三方（B）优先级和次级受益人共同（C）次级受益人（D）优先级受益人89 房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司由信托公司按照委托人的要求进行( ) 。（A）租售（B）物业经营（C）租赁、经营（D）管理、处分和收益90 某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得 1 万元收益下
28、列对该人员的处罚符合规定的是( )。（A）没收违法所得，并处 3 万元罚款（B）没收违法所得，并处 10 万元罚款（C）吊销其相关从业资格（D）将其行为通报同业二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 崔小姐的综合理财方案执行不久，就与男朋友结婚，第二年又喜添双子，第三年丈夫开始与朋友一起创业，为方便照顾家庭，崔小姐换了一个时间弹性较大但收入较低的工作，针对这些变化，客户经理应采取的措施包括( )。（A）因崔小姐家庭结构发生重大调整，应与客户协商，结束合作关系（B）不用调整理财方案（C）对
29、崔小姐进行特殊需求评估分析（D）根据崔小姐生涯事件的变化调整原方案并适时监控新方案的执行（E）由于崔小姐收入大幅下降，客户经理现阶段应将全部精力放在崔小姐的投资规划方面，争取年投资收益率达到 30以上，以确保崔小姐的资产迅速成长92 一般而言，预期本国未来利率水平上升，理财策略调整建议减少配置的资产有( )。（A）股票（B）外汇（C）房产（D）储蓄（E）债券93 下列属于宏观经济政策对经济发展影响的有( )。（A）偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求造成相应的资产价格下跌（B）宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长支持资产价格上升（C）积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长从而提高资产价格
30、（D）提高房产交易税税率具有抑制房产价格上涨的意义（E）降低印花税可以减少交易成本，从而刺激股市反弹94 下列关于合同订立的表述，正确的有( )。（A）当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式（B）当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当使用（C）当事人必须本人订立合同不得代理（D）当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力（E）当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式95 下面( ) 因素会对商业银行个人理财业务产生直接或间接的影响。（A）金融机构监管制度（B）其他理财机构理财业务的发展（C）中介机构发展水平（D）商业银行个人理财业务定
31、位（E）客户对理财业务的认知度96 境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及( )证明材料在银行办理。（A）生活消费类支出：合同或发票（B）其他：相关证明及支付凭证（C）房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知（D）学习支出：境内学校收费证明（E）就医支出：境内医院收费证明97 基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有( )情形。（A）诋毁其他基金管理人（B）登载相关单位的推荐性文字（C）预测该基金的证券投资业绩（D）证监会规定禁止的其他情形（E）违规承诺收益98 下列属于我国主要资本市场的有( )。（A）回购市场（B）同业拆借市场（C）股票市场（D）商业票据市场（E）债券市场99 在综合理财服务中，商业银行需要对( )等两类人员相分离并定期检查比较两类人员的交易状况。（A）负责理财产品相关交易工具的交易人员（B）负责自营交易的交易人员（C）负责理财产品销售的人员（D）负责贷款业务的人员（E）负责存款业务的人员100 结合投资理财产品销售文件应当说明的事项包括( )。（A）投资范围（B）产品期限（C）收益类型（D）各投资资产投资比例（E）投资资产种类101 商业银行不得销售( )的理财计划。（A）收益率测算为负值（B）收益率测算为正值（C）能够独立测算（D）收益率测算为零（E）不能独立测算
