1、2013 年下半年银行从业资格（个人贷款）真题试卷及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 合同填写完毕后，对合同文本进行复核的是 ( )（A）贷款发放部门 （B）信贷工作人员（C）银行经理 （D）合同复核人员2 同笔贷款的合同填写人与( )不得为同一人。（A）担保人 （B）合同复核人（C）保证人 （D）贷款发放人3 债务人不履行债务时，有权依法以抵押财产折价或者拍卖、变卖财产的价款优先受偿的是 ( )（A）保证人 （B）债权人 （C）抵押（D）第三人4 个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的 ( )（A）07 倍 （B） 085 倍（C
2、） 1 倍 （D）114 倍5 商用房贷款审查与审批环节的主要风险点不包括 ( )（A）业务不合规，业务风险与效益不匹配（B）未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放（C）将贷款调查的全部事项委托第三方完成（D）合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章 )进行核实6 负责制定国家助学贷款政策，确定中央部委所属高校年度国家助学贷款指导性计划的是 ( )（A）教育 （B）中国人民银行 （C）国家助学贷款经办银行 （D）全国助学贷款部际协调小组7 国内的汽车贷款业务最早出现于 ( )（A）1987 年 （B） 1991 年（C） 1993 年 （D）1997 年8 下
3、列不属于个人汽车贷款支付管理环节的主要风险点的是 ( )（A）贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证（B）直接将贷款资金发放至借款人账户（C）未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失（D）贷款的还款方式不合理9 个人信用贷款的额度最高 ( )（A）不超过 100 万元 （B）不超过 80 万元（C）不超过 50 万元 （D）不超过 30 万元10 目前上线运行的个人征信报告的发布时间是 ( )（A）2010 年 1 月 1 日 （B） 2011 年 10 月 1 日（C） 2012 年 8 月 1 日 （D）2012 年 12 月 1 日 11 ( )是指借款人的正常收入已不
4、能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。（A）关注贷款 （B）次级贷款（C）可疑贷款 （D）损失贷款 12 ( )是指将缺乏流动性，但能产生稳定的现金流的资产，通过一定的结构安排，对资产中风险与收益的要素进行分离与重组，进而转换成为在金融市场上可以出售和流通的证券的过程。（A）资产流动性 （B）资产固定化（C）资产股票（D）资产证券化13 进行贷前项目审查时，不属于开发商申请商品房销售贷款项目合作需向银行提供的材料的是 ( )（A）合法有效的购房合同 （B）资质等级证书（C）国有土地使用权证 （D）
5、合作协议书 14 银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资 金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程是指 ( )（A）实贷实付 （B）贷后管理（C）审贷分离 （D）全流程贷款管理15 针对多次催收无效、借款人的还款意愿或还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息时，银行应采取的催收行动是 ( )（A）不良贷款催收 （B）人工催收（C）处理抵质押（D）外包催收16 个人抵押授信贷款，以新购住房作抵押的，有效期间起始日为 ( )（A）“个人住房借款合同” 签订日的前一日 （B） “个人住房借款合同”签订日的次日 （C）贷款发放的当日（D）贷
6、款发放的次日17 贷款受理人应要求商用房贷款申请人以( )形式提出贷款申请。（A）书 （B）口头（C）电子表格 （D）以上都可以18 商用房贷款操作风险的防控措施不包括 ( )（A）建立并严格执行贷款面谈制度 （B）审贷与放贷分离（C）合理确定贷款额度 （D）完善授权管理19 商业助学贷款归还贷款的时间为 ( )（A）借款人离校后次月开 （B）借款人离校后次年开始 （C）借款人离校后 1 年内开（D）借款人离校后 2 年内开始20 以下关于个人贷款业务表述错误的是 ( )（A）贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式（B）商业银行应将贷款分为正常、次级、可疑和损失四类（C）商业银行应及时根据
7、其风险变化情况调整分类结果，准确反映贷款质量状况（D）贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态21 对于征信服务中心发出的个人信用信息复核通知，商业银行应于收到复核通知之日起( ) 内给予答复。（A）2 个工作 （B） 3 个工作日（C） 5 个工作日 （D）10 个工作日22 中国建设银行规定的个人质押贷款的贷款期限最长为 ( )（A）1 年 （B） 2 年（C） 3 年 （D）5 年23 借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车是 ( )（A）商用车 （B）自用车（C）专用车 （D）二手车24 购买新车作为自用车的，贷款额度不得超过所
8、购汽车价格的 ( )（A）50 （B） 60（C） 70 （D）8025 ( )是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（A）贷款人受托支付 （B）借款人自主支付（C）贷款资金支付 （D）借款人受托支付26 全国个人信用信息基础数据库系统首先向( )提供个人信用信息的查询服务。（A）政府机关 （B）金融监督管理机构（C）商业银行 （D）司法部门27 企业信用程度的形象标识是 ( )（A）企业资质 （B）企业管理层的决策能力（C）资信等 （D）税务登记证明28 将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式是 ( )（A）等额累进
9、还款法 （B）等比累进还款法（C）等额本息还款法 （D）组合还款法29 贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款是指( )（A）商业贷款 （B）抵押贷款（C）个人贷款 （D）公积金贷款30 银行向自然人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款是指 ( )（A）个人住房贷款 （B）个人旅游消费贷款（C）个人汽车贷款 （D）个人耐用消费品贷款31 出国留学贷款期限最短为 ( )（A）6 个月 （B） 1 年（C） 2 年 （D）3 年32 中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行是 ( )（A）中国银行 （B）中国工商银行（C）中国交通银行 （D）中国建
10、设银行33 网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，为公司和个人提供各种产品和全面的服务的是 ( )（A）全方位网点机构营销渠道 （B）专业性网点机构营销渠道（C）高端化网点机构营销渠道 （D）零售型网点机构营销渠道34 填写借款合同时，合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖( )字样的印章。（A）“无” （B） “此栏空白”（C） “不填” （D）“备用”35 个人经营贷款的担保方式不包括 ( )（A）抵押 （B）质押（C）信用 （D）保证36 贷款风险评价的基础是 ( )（A）分析借款人现金收入（B）核实借款人提供材料是否齐全（C）调查贷款申请人贷款行为的真实性（D）核实
11、借款人提供的个人资信材料的真实性37 就潜在损失的程度而言，( )是首要的银行风险，少数重要客户的违约可能会给银行带来巨大损失，甚至导致支付危机。（A）操作风险 （B）信用风险（C）道德风险 （D）声誉风险38 贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合约定用途的借款人交易对象是指 ( )（A）借款人自主支付 （B）贷款人受托支付（C）委托支付 （D）一次性支付 39 个人汽车贷款资金安全的根本保证是 ( )（A）抵押物的价值 （B）借款人的还款能力（C）担保人的经济实力 （D）保险公司对借款人投保资格的审查40 个人贷款贷前调查的方式不包括 ( )（A
12、）间接调查 （B）电话查问（C）信息咨询 （D）问卷调查41 以下不属于个人信用贷款的特点的是 ( )（A）准入条件严格 （B）贷款额度小（C）贷款期限短 （D）贷款利率低 42 征信服务中心应当在接受个人征信异议申请后( )个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行证信管理部门提供书面答复。（A）5 （B） 7（C） 10 （D）1543 与公司类贷款比较，个人贷款最明显的特征是 ( )（A）贷款数额少 （B）贷款时间长（C）风险小 （D）低资本消耗44 合同填写并复核无误后，( )应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人、出质人、保证人)签订合同。（A）担保人 （B）合同
13、填写人（C）贷款发放人 （D）合同复核人45 利益定位策略是一种重要的市场定位策略，它是指 ( )（A）银行强调产品可以给客户带来较大的收益，同时考虑银行的当期收入和长远利益（B）银行不强调产品可以给客户带来较大的收益，但考虑银行的当期收入和长远利益（C）银行强调产品可以给客户带来较大的收益，但不考虑银行的当期收入和长远利益（D）银行不强调产品可以给客户带来较大的收益，也不考虑银行的当期收入和长远利益46 关于强化贷款的全流程管理，说法不正确的是 ( )（A）可以推动银行个人贷款管理模式由粗放化向精细化的转变（B）能切实保护借款人的权益（C）提高贷款风险管理的有效性 （D）有助于改善个人贷款的
14、质量 47 关于资产证券化的影响的叙述，不正确的是 ( )（A）证券化的出现和发展改变了商业银行提供流动性的方式（B）证券化使货币政策对实体经济的影响方式和程度发生了很大改变（C）证券化的发展提高了银行向各类借款人提供信用的意愿（D）信贷资产三级市场的发展，推动了一、二级市场的迅速发展48 从本质上来说，住房抵押贷款支持的证券化与资产支持的证券化并没有区别，只是( )不同。（A）基础资产 （B）附属资产（C）核心资产 （D）核心负债49 个人二手车贷款的贷款期限 ( )（A）不得超过 5 年 （B）不得超过 3 年（C）不得超过 2 年 （D）不得超过 1 年50 申请国家助学贷款的学生在校期
15、间的贷款利息 ( )（A）全部由财政补贴 （B）全部由学生自己偿还（C）一半由财政补贴，一半由学生自己偿还（D）毕业后由学生偿还51 个人商用房贷款经办行在对申请人进行贷前调查时，应重点注意的内容不包括 ( )（A）贷款年限加上借款人年龄是否符合规定（B）借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件（C）借款人所经营企业的规模（D）借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求52 中国银行规定贷款质押率不能超过质押存单面额的 ( )（A）50 （B） 60（C） 80 （D）9053 不属于个人征信系统录入流程的是 ( )（A）数据录入 （B）数据报送和整理（C）数据获取 （D）数据
16、保存54 货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬是指 ( )（A）利息 （B）利率（C）贷款 （D）提成55 以下关于营销人员的说法中不正确的有 ( )（A）客户经理是银行营销人员的主力（B）一般将客户经理划分为高级客户经理、一级客户经理和见习客户经理三个等级（C）营销人员应掌握一定的专业知识（D）营销人员的基本要求一般包括品质、技能和知识三个方面56 一个合作机构获得社会公众信任和赞美的程度，以及在社会公众中影响效果好坏的程度指的是 ( )（A）合作机构的领导层素质 （B）合作机构的管理规范程度（C）合作机构的历史信用记录 （D）合作机构的业界声誉57 对于个人汽车
17、贷款，贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人汽车贷款借款申请，如果为“ 直客式 ”模式办理，申请材料清单中不包括 ( )（A）合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料（B）贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等（C）由汽车经销商出具的购车意向证明 （D）购车首付款证明材料58 申请国家助学贷款时，负责对学校提交的信息表和申请材料进行合规性、真实性和完整性审查的是 ( )（A）客户服务人员 （B）营销经理（C）风险管理经理 （D）贷款审查人59 个人经营贷款是指用于 ( )（A）借款人合法经营活动
18、的人民币贷款（B）自然人合法经营活动的外汇贷款（C）公民合法经营活动的日元贷款（D）借款人合法经营活动的美元贷款60 中国银行规定记账式国债质押贷款额度起点为 ( )（A）2 000 元 （B） 3 000 元（C） 5 000 元 （D）1 万元61 信贷客户的信贷动机，可概括为 ( )（A）理性动机和感性动机 （B）理性动机和情感动机（C）主导动机和感性动机 （D）意识动机和感性动机62 一般来说，( ) 越高的客户，贷后检查次数应越多、频率应越高。（A）核心风险 （B）声誉风险（C）授信风险 （D）操作风险63 按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件是指个人汽
19、车贷款原则的 ( )（A）分类管 （B）设定担保（C）抵押担保 （D）特定用途64 以下关于商用房贷款的额度，说法正确的是 ( )（A）商用房贷款的额度通常不超过所购商用房价值的 70（B）以 “商住两用房” 名义申请贷款的，贷款额度不超过所购商用房价值的 50（C）商用房贷款的额度通常不超过所购商用房价值的 60（D）贷款额度不超过所购商用房价值的 50，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不超过所购商用房价值的 5565 银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款是指 ( )（A）个人住房贷款 （B）个人经营贷款（C）个人质押贷款 （D）个人保证贷款66 银行一般要求个人贷款客
20、户需要满足的基本条件不包括 ( )（A）具有合法有效的身份证明（B）遵纪守法，没有违法行为（C）名下有固定财产（D）具有良好的信用记录和还款意愿67 贷款的签约流程是 ( )（A）审核合同一签订合同一填写合同 （B）填写合同一审核合同一签订合同（C）签订合同一填写合同一审核合同 （D）填写合同一签订合同一审核合同68 以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于( )信贷人员完成。（A）1 名 （B） 2 名（C） 3 名 （D）4 名69 不属于个人住房贷款发放环节的风险点的是 ( )（A）未按规定将贷款发放至相应账户 （B）个人信贷信息录入是否准确（C）在发放条件不齐全的情况下放款 （D）贷
21、款担保手续是否齐备70 个人抵押授信贷款，提前还款目前一般采取的还款方式是 ( )（A）等额本息还款方式 （B）等额本金还款方式（C）柜台还款方式 （D）委托扣款方式71 自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务是 ( )（A）个人质押贷款 （B）个人抵押贷款（C）个人信用贷款 （D）个人保证贷款72 到期一次还本付息法又称 ( )（A）等额本金还款法 （B）期末清偿法（C）等额本息还款法 （D）组合还款法73 当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的
22、数目时，有效的银行营销策略是 ( )（A）大众营销策略 （B）情感营销策略（C）产品差异策略 （D）分层营销策略74 在专家判断法中，“5C”要素分析法的 5C 是指 ( )（A）道德品质、能力、资本、担保、环境 （B）个人要素、资金用途、还款来源、债权保障、前景因素（C）借款人、借款用途、还款期限、担保物、如何还款（D）道德品质、资本、担保、合作、环境75 ( )是最古老的信用风险分析方法。（A）信用评分模型法 （B）信用风险法（C）专家判断法 （D）潜在风险法 76 个人汽车贷款借款人申请展期的，须在贷款全部到期前( )提出展期申请。（A）10 天 （B） 20 天（C） 30 天 （D）
23、5077 签订合同时，如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的 ( )（A）委托授权书 （B）保证书（C）担保书 （D）委托办理申请78 借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为是( )（A）期限调整 （B）缩短期限（C）提前还款 （D）延长期限 79 下列关于个人汽车贷款提前还款的说法，不正确的是 ( )（A）借款人应向银行提交提前还款申请书（B）借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用（C）提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金（D）借款人可将当期的贷款本息在提前还款时一并归还80 公积金个人住房贷款实行的利率政策是 ( )（
24、A）高进高出 （B）低进低出（C）高进低出 （D）低进高出81 迄今为止，( ) 仍然是银行最重要的营销渠道。（A）电话营销 （B）电子银行营销（C）合作机构营销 （D）自助终端营销82 以下不属于银行市场宏观环境的是 ( )（A）政治与法律环境 （B）经济与技术环境（C）社会、人口与文化环境 （D）银行同业竞争对手的实力与策略83 通过强调合同的完备性、承诺的法律化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同的不足的个人贷款管理原则是 ( )（A）全流程贷款管理原则 （B）诚信申贷原则（C）协议承诺原则 （D）审贷分离原则84 在发生贷款损失需处置抵押品时，因为银行未及时办理抵押手续或抵押手续无效而导
25、致抵押物悬空，抵押权力无效，银行权利无法得到法律保障是( )的来源之一。（A）抵押物风险 （B）声誉风险（C）授信风险 （D）操作风险85 个人汽车贷款的贷前调查的方式不包括 ( )（A）审查借款申请材料 （B）网上查询借款人信息（C）查询个人信用 （D）面谈借款申请人86 个人住房贷款的期限最长可达 ( )（A）15 年 （B） 20 年（C） 30 年 （D）35 年87 ( )的最重要特征就是，银行信贷的决策权由银行经过长期训练、具有丰富经验的信贷人员所掌握，并由他们做出是否贷款的决定。（A）专家判断法 （B）模型分析法（C）领导决策法 （D）会议讨论法 88 银行营销管理的主要活动依次
26、为 ( )（A）分析营销机会制定营销战略设计营销方案 调整业务组合实施营销控制（B）设计营销方案分析营销机会制定营销战略调整业务组合实施营销控制（C）制定营销战略设计营销方案分析营销机会调整业务组合实施营销控制（D）分析营销机会调整业务组合制定营销战略 设计营销方案实施营销控制89 个人抵押授信贷款中，有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是 ( )（A）核定的贷款额度（B）额度项下未清偿贷款余额（C）核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差（D）核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之和90 把银行的市场环境分析作为一项经常性的工作来对待，指的是银行市场环境分析的( )（A）经常化 （B）系
27、统化（C）科学化 （D）制度化二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 国家助学贷款一般的还款方式有 ( )（A）等额本金还款法 （B）等额本息还款法 （C）变额本金还款法 （D）变额本息还款法（E）不等额本息还款法92 商用房贷款操作风险的防控措施有 ( )（A）建立并严格执行贷款面谈制度 （B）提高贷前调查深度（C）加强真实还款能力和贷款用途的审查（D）合理确定贷款额度（E）加强抵押物管理93 办理个人汽车贷款时，业务部门在接到放款通知书后，需要对其( )进行审核。（A）真实性 （B）合法性（C）完整性 （D）有效性（E）完善性94 个
28、人住房贷款的贷款对象须满足的要求包括 ( )（A）合法有效的身份或居留证明（B）有稳定的经济收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力 （C）有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议、符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他证明文件 （D）有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人（E）贷款银行规定的其他条件95 下列属于催收流程的是 ( )（A）早期催收 （B）中期催收（C）不良贷款催收 （D）逾期催收（E）还款催收96 贷前咨询的主要内容包括 ( )（A）个人贷款经办机构的地址及联系电话（B）获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息
29、的渠道（C）办理个人贷款的程序（D）申请个人贷款需提供的资料 （E）申请个人贷款应具备的条件97 个人消费类贷款包括 ( )（A）个人住房贷款 （B）个人教育贷款（C）个人住房装修贷款 （D）个人医疗贷款（E）个人汽车贷款98 下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有 ( )（A）贷款银行可根据实际情况要求借款人投保相关保险（B）以保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证（C）贷款银行应鼓励同学之间互保，发扬互助精神（D）以质押方式申请商业助学贷款，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记 （E）以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险99 对未
30、按期还款的个人汽车贷款借款人，银行可以采取的催收方式包括 ( )（A）电话催收 （B）信函催收（C）上门催收 （D）律师函催收（E）司法催收100 个人汽车贷款中，汽车经销商的欺诈行为主要包括 ( )（A）一车多贷 （B）甲贷乙用 （C）虚报车价 （D）冒名顶替（E）全部造假101 个人住房贷款按照资金来源划分为 ( )（A）自营性个人住房贷款 （B）公积金个人住房贷款（C）个人住房组合贷款 （D）政策性个人住房贷款（E）委托性个人住房贷款102 个人客户统一授信管理应遵循的原则包括 ( )（A）统一管理原则 （B）全面测算原则（C）分类控制原则 （D）动态管理原则（E）静态管理原则103 个人贷款业务的产生和发展 ( )（A）增加了金融机构的负担
