1、2013 年下半年银行从业资格（公司信贷）真题试卷及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 信贷是指一切以( ) 为条件的价值运动形式。（A）风险补偿（B）信用（C）给付利息（D）实现承诺2 电子票据的期限在传统纸质票据的基础上延长至 ( )（A）3 年（B） 15 年（C） 1 年（D）4 年3 借款人使用贷款时支付的价格为 ( )（A）外汇利率（B）贷款利率（C）固定利率（D）浮动利率4 银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为是 ( )（A）担保（B）信用证（C）承兑（D）信贷承诺5 关于信贷资金运动的特征，下列说法错误的是 ( )（A）与
2、社会物质产品的生产和流通相结合（B）产生经济效益才能良性循环（C）信贷资金运动以客户为轴心（D）以偿还为前提的支出，有条件的让渡6 与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款是指 ( )（A）土地储备贷款（B）房地产开发贷款（C）房地产贷款（D）个人住房贷款7 监事会是我国商业银行所特有的监督部门，下列不是监事会的职责是 ( )（A）外部监督（B）财务监督（C）内部控制监督（D）内部尽职监督8 以房地产市场为例，银行要分析的风险因素不包括 ( )（A）政治风险（B）员工风险（C）政策风险（D）经济风险9 下列关于银行业金融机构开展绿色信贷的叙述错误的是 ( )（A）银行业金融机构需要明确绿色
3、信贷的支持方向和重点领域（B）银行业金融机构不分差别的、采取一致的授信政策，实施风险敞口管理制度（C）银行业金融机构应建立健全绿色信贷标识和统计制度，完善相关信贷管理系统（D）银行业金融机构在授信流程中应强化环境风险和社会风险管理10 下列选项中不属于贷款定价原则的是 ( )（A）利润最大化原则（B）服务客户原则（C）扩大市场份额原则（D）保证贷款安全原则11 公司信贷客户按规模细分时，对于大型房地产开发经营的企业需满足的条件是 ( )（A）营业收入 Y10 000 万元；资产总额 Z15 000 万元（B）营业收入 Y200 000 万元；资产总额 Z15 000 万元（C）营业收入 Y25
4、0 000 万元；资产总额 Z10 000 万元（D）营业收入 Y200 000 万元；资产总额 Z10 000 万元12 银行公司信贷的营销领导对整个银行公司信贷营销组织来说，发挥的主要作用是 ( )（A）指挥作用、协调作用（B）激励作用、沟通作用（C）沟通作用、协调作用（D）选项 A 和 B13 下列关于零售业微型企业需满足的条件之一是 ( )（A）从业人员 X5 人（B）从业人员 X10 人（C）营业收入 Y200 万元（D）营业收入 Y50 万元14 对借款人的经营效益情况的调查，需要调查( )的经营效益情况。（A）过去两年（B）过去三年（C）过去半年（D）过去一年15 360周转次数
5、指的是 ( )（A）应收账款周转次数（B）预收账款周转次数（C）存货周期次数（D）周转天数16 下列选项中不属于银行项目中非财务分析包括的内容是 ( )（A）项目背景（B）项目建设环境条件（C）技术与工艺流程（D）项目盈利能力分析17 客户的贷款需求状况不包括 ( )（A）贷款目的（B）贷款状况（C）贷款期限（D）贷款金额18 下列选项中不属于项目盈利能力分析的评价指标的是 ( )（A）内部收益率（B）净现值（C）投资与贷款回收期（D）流动资金估算19 在提交贷款申请资料时，客户通常需要准备提供的资料有 ( )（A）对借款申请书的要求（B）对借款人提供其他资料的要求（C）根据贷款类型，借款人还
6、需要提供的其他材料（D）A、B、C 三项20 在确立贷款意向后，还有一个比较重要的环节是 ( )（A）银行向客户索取贷款申请资料（B）面谈访问（C）内部意见反馈（D）撰写会谈纪要21 根据世界市场研究中心的国别风险计算方法，某国的政治风险为 25、经济风险为 2、法律 风险为 2、税收风险为 15、运作风险为 3、安全性为 15，则该国的国别风险为 ( )（A）208（B） 215（C） 2（D）22722 根据贷款通则的规定，银行出具贷款意向书和贷款承诺的具体要求和格式版本可参见 ( )（A）央行统一制定的标准（B）银监会制定的标准（C）银行业协会制定的标准（D）各商业银行内部标准23 对信
7、贷经营来说，区域风险影响最大、最直接的因素是 ( )（A）自然条件（B）经济发展水平（C）市场化程度和法制框架（D）经济政策24 下列关于项目贷前调查的说法错误的是 ( )（A）贷前调查是贷款决策的基本组成部分（B）客户经理只需花费较少的时间和精力进行贷前调查（C）贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键（D）贷前调查的主要对象是借款人、保证人、抵 (质)押人、抵(质)押物等25 地区经济发展的支柱和核心是 ( )（A）市场化（B）法律制度（C）主导产业（D）优惠政策26 在贷款材料中，( ) 贷款，借款人应出具进口方银行开立的信用证。（A）出口（B）出口打包
8、（C）进口打包（D）外贸打包27 波特五力模型是迈克尔.波特于( )初首次提出的。（A）20 世纪 60 年代（B） 20 世纪 70 年代（C） 20 世纪 80 年代（D）20 世纪 90 年代28 能综合反映商业银行经营管理水平的是 ( )（A）贷款安全性（B）贷款发放额（C）存款吸收额（D）贷款的盈利水平29 源自替代品生产者的竞争程度，受( )的影响。（A）产品买主转换成本高低（B）企业产品和服务价格（C）产品差异（D）销售渠道30 银行信贷业务人员将贷前调查与信用风险分析结果形成 ( )（A）倾向性意见（B）综合性诊断结果（C）贷前调查报告（D）纪要文件31 原客户经营不善，因拥有
9、物业便放弃具体经营而改为出租物业。这属于客户主营业务演变的 ( )（A）产品转换型（B）业务停顿型（C）股权变更型（D）行业转换型32 直接影响到投资环境的优劣和区域发展的快慢因素是 ( )（A）区域自然条件（B）区域市场化程度与法制框架（C）区域产业结构（D）市场的成熟和完善与否33 下列不是信息披露的实际质量难以保证的原因是 ( )（A）缺乏对信息披露主体的有效法律约束机制（B）行政干预和资本市场缺乏足够的竞争（C）客户内部缺乏有效的信息披露实施机制（D）客户财务报表不公开34 下列选项不属于负债和分红变化引起的需求是 ( )（A）商业信用的减少和改变（B）债务重构（C）红利的变化（D）非
10、预期性支出35 供应阶段的核心是 ( )（A）贷款（B）进货（C）销售（D）存货36 季节性销售模式中的季节性融资一般是 ( )（A）短期（B）中期（C）中长期（D）长期37 下列选项中不属于信贷人员分析客户的技术水平的是 ( )（A）研发能力（B）内外研发机构协作能力（C）科研成果（D）产品差异化38 公司创始人并没有可利用的某项独特资源，而是看到某个行业一时利润诱人，便成立新公司。这是客户的组建基于以下( )方面的动机。（A）人力资源（B）客户资源（C）行业利润率（D）技术资源39 杠杆比率不包括 ( )（A）资产负债率（B）负债与所有者权益比率（C）利息保障倍数（D）贷款比率40 下列选
11、项中不属于客户重组基本方式的是 ( )（A）重整（B）改组（C）合并（D）变更41 一家公司的财务信息如下：总资产 21678 万元，总负债 11946 万元，所有者权益 9732 万元，销售额 29962 万元，净利润 1572 万元，股息分红 608 万元。则本公司的可持续增长率为 ( )（A）035（B） 05（C） 011（D）142 2012 年度 B 企业的销售利润率为 30，销售利润为 60 万元，则其销售收入净额为( )（A）180 万元（B） 200 万元（C） 18 万元（D）150 万元43 资产效率下降和商业信用减少可能成为公司贷款的原因，一般是在公司 ( )（A）现金
12、需求低于现金供给时（B）现金需求高于现金供给时（C）现金需求增加时（D）现金供给减少时44 已知某企业存货为 36 万元，流动负债为 40 万元，速动比率为 1.5，假设该企业的流动资产由速动资产和存货构成，则该企业的流动比率为 ( )（A）24（B） 25（C） 23（D）2245 在债务重构中，替代债务的期限不取决于 ( )（A）财务不匹配（B）公司产生现金流的能力（C）付款期缩短（D）融资利率降低46 在巴塞尔新资本协议推出之前，商业银行以大型客户作为营销重点，其信用评估在很大程度上依靠 ( )（A）政府规定（B）客户自身评价（C）银行评价（D）外部评级机构47 固定资产使用率代表着 (
13、 )（A）累计折旧与总折旧固定资产的比率（B）折旧资产净额（C）净折旧固定资产与折旧支出的比率（D）净固定资产中折旧资产所占的比例48 项目的可行性研究是项目业主或发起人为了确定投资方案而进行的工作，一般由设计和咨询机构完成，此种工作属于 ( )（A）项目论证（B）项目结束（C）项目开始（D）项目报告49 与固定资产扩张相关的借款需求，其关键信息主要来源于 ( )（A）公司管理层（B）固定资产使用率（C）固定资产折旧率（D）固定资产剩余寿命50 银行进行贷款项目评估时，最关心的是借款企业的财务状况和项目的效益情况，通常作为贷款项目评估重点的是 ( )（A）还款能力（B）盈利能力（C）技术水平（
14、D）项目建设周期51 下列选项中属于债务人或者第三人有权处分的财产抵押的是 ( )（A）建设用地使用权（B）土地所有权（C）依法被查封、扣押、监管的财产（D）所有权、使用权不明或者有争议的财产52 授权的书面形式不包括 ( )（A）授权书（B）规章制度（C）部门职责（D）承诺书53 下列选项中不属于抵押物价值的变动趋势分析的是 ( )（A）实体性贬值（B）使用性贬值（C）功能性贬值（D）经济性贬值54 下列选项中不属于授权书应当载明的内容是 ( )（A）授权人全称和法定代表人姓名（B）受权人全称和负责人姓名（C）授权范围和权限（D）授权书的格式55 设立质权的人称为 ( )（A）出质人（B）质
15、权人（C）债务人（D）担保人56 信贷调查岗的职责不包括 ( )（A）表面真实性审查（B）积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人中请（C）办理核保、抵(质)押登记及其他发放贷款的具体手续（D）信贷调查岗位人员提交贷前调查报告，并承担调查失误、风险分析失误和贷后管理不力的责任57 下列选项中属于没有明确市场价格的质押品的是 ( )（A）非上市公司法人股权（B）国债（C）上市公司流通股票（D）存款单58 在贷款审查的管理流程中，不属于贷款审查要遵循的原则是 (（A）了解你的客户（B）了解你客户的业务（C）了解你客户的风险（D）了解你客户的财务状况59 贷款质押中最主要的风险因素是 (
16、 )（A）司法风险（B）汇率风险（C）虚假质押风险（D）操作风险60 在对贷款项目进行成本审查时，属于经营成本的是 ( )（A）广告费、销售服务费（B）差旅费、办公费（C）运输、装卸包装费（D）维简费61 审贷分离的意义不包括 ( )（A）信贷审查人员独立判断风险，保证信贷审查审批的独立性和科学性（B）信贷审查人员相对固定，有利于提高专业化水平（C）防止授信风险的高度集中（D）从全局角度来讲，审贷分离对促进银行业金融机构的信贷管理机制改革，提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量具有重要现实意义62 关于银行防范质押操作风险的措施，下列说法不正确的是 ( )（A）必须确认质物是否需要登记（B）应当
17、与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施（C）应按规定办理质物出质登记，并收齐质物的有效权利凭证（D）银行借出质押证件时，应背书注明撤销此质押63 主要用于选择资金筹措方案的报表为 ( )（A）全部投资现金流量表（B）自有资金现金流量表（C）资金来源与运用表（D）利润表64 以下关于审贷分离的实施要点错误的说法是 ( )（A）审查人员与借款人原则上不单独直接接触（B）审查人员有最终决策权（C）审查人员应真正成为信贷专家（D）实行集体审议机制65 反映项目计算期内各年的利润总额、所得税及税后利润的分配情况，用于计算投资利润率、投资利税率、资本金利润率等指标的
18、财务报表是 ( )（A）资产负债表（B）资金来源和运用表（C）现金流量表（D）利润表66 个人贷款的授信对象是 ( )（A）国家规定可以作为借款人的组织（B）符合规定条件的自然人（C）企事业代表（D）从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人67 ( )是指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，移转债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。（A）抵押（B）质押（C）保证（D）留置68 授予各个集团成员(包括提供给不同的子公司和分支机构)的授信额度总和是 ( )（A）单笔贷款授信额度（B）借款企业额度（C）集团借款
19、企业额度（D）混合借款额度69 由于外部环境变化引起的贬值或增值是 ( )（A）实体性贬值（B）功能性贬值（C）经济性贬值（D）科技性贬值70 根据风险的程度和性质，下列选项中不属于风险处置措施的是 ( )（A）列入重点考核名单（B）要求客户限期纠正违约行为（C）要求增加担保措施（D）暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度71 下列不属于授信额度的决定因素是 ( )（A）了解并测算借款企业的需求，通过与借款企业进行讨论，对借款原因进行分析（B）借款企业对借贷金额的需求（C）银行或借款企业的法律或监督条款的限制，以及借款合同条款对公司借贷活动的限制（D）客户的借款能力72 采用“脱钩 ”方式转贷的
20、，每次展期最长不超过 ( )（A）1 年（B） 2 年（C） 3 年（D）5 年73 按照国际惯例，在借款合同中规定，当借款人变更提款计划时，应收取 ( )（A）变更费（B）手续费（C）提款费（D）承担费74 如果银行贷款到期不能正常收回或银行与借款人之间发生纠纷，就应该依靠法律手段来强制收回。按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为 ( )（A）1 年（B） 2 年（C） 3 年（D）5 年75 下列选项中不属于银行获取企业信息的外部机构是 ( )（A）合作单位（B）监管部门（C）受托机构（D）政府管理部门76 贷款风险分类指导原则开始试行的时间是 ( )（A）1998 年 5 月（B） 20
21、01 年 12 月（C） 1997 年 5 月（D）2000 年 5 月77 对于追加的担保品，根据抵押贷款的有关规定，不需要办理的手续是 ( )（A）鉴定（B）公证（C）认证（D）登记78 ( )是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。（A）关注（B）次级（C）可疑（D）损失79 根据运作机制划分风险预警方法，下列选项中不属于其分类的是 ( )（A）黑色预警法（B）蓝色预警法（C）红色预警法（D）橙色预警法80 从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为( ) 的过程。（A）资产资本（B）资金成本（C）金融资本
22、（D）生产资本81 在蓝色预警法中，风险整体呈上升趋势的扩散指数大于 ( )（A）1（B） 05（C） 15（D）582 贷款风险分类的最核心内容是 ( )（A）基本信贷分析（B）营运能力分析（C）贷款偿还的可能性（D）市场风险分析83 按照净现值法，贷款价值的确定主要依据对未来( )的贴现值。（A）现金流入（B）现金流出（C）现金流量（D）净现金流量84 就贷款的基本情况进行分析和评价，重点从客户选择、贷款综合效益分析、贷款方式选择等方面进行总结，这属于 ( )（A）贷款风险评价（B）贷款管理中出现的问题及解决措施（C）其他有益经验（D）贷款基本评价85 在担保问题上，银行主要有两个方面要重
23、点考虑：一是法律方面，二是 ( )（A）经济方面（B）政治方面（C）风险方面（D）收益方面86 借款人还款能力的主要标志是 ( )（A）借款人的现金流量是否充足（B）借款人的资产负债比率是否足够低（C）借款人的管理水平是否很高（D）借款人的销售收入和利润是否足够高87 根据是否诉诸法律，可以将清收划分为 ( )（A）委托第三方清收和直接追偿清收（B）常规清收和直接追偿清收（C）常规清收和依法收贷（D）依法清收和委托第三方清收88 抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合法合规，其合理的定价基础为 ( )（A）市场价格（B）核定价格（C）协议价格（D）固定价格89 商业银行在取得抵
24、债资产时，要冲减 ( )（A）贷款本金（B）应收利息（C）贷款本金与应收利息（D）抵押资产的价值90 金融企业对一定规模的不良资产(10 户项以上)进行组包，定向转让给资产管理公司的行为称为 ( )（A）资产重组（B）资产转让（C）批量转让（D）不良资产处置二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 公司信贷的相关概念包括 ( )（A）信贷（B）承兑（C）公司信贷（D）担保（E）信用证92 对银行产品定价，至少有三个目标，即 ( )（A）产品如何能够被市场和消费者认可（B）如何扩大市场份额和占有率（C）利率如何转化，即盈利（D）资本收益率为多
25、少（E）为银行股东提供一定的资本收益而必须考虑的预期利润水平93 银团贷款可以分为 ( )（A）国内银团（B）国际银团（C）内部银团（D）联合银行（E）行业银团94 客户向银行提供的正式借款申请书包括 ( )（A）借款人概况（B）申请借款金额、借款币别、借款期限（C）借款用途、借款利息（D）还款来源、还款保证（E）用款计划、还款计划95 银行和贷款人签订合同的基本内容包括 ( )（A）金额（B）用途（C）还款保障（D）风险处置（E）利率96 商业银行固定资产贷款贷前调查报告的内容要求借款人还款能力分析中主要包括 ( )（A）还款来源（B）分析、说明借款人是否有还贷资金缺口（C）还款计划（D）项
26、目引进设备情况（E）保证人简况97 商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑客户所在地区的 ( )（A）市场密度（B）交通便利程度（C）整体教育水平（D）经济发达程度（E）性别比例98 银行对贷款进行受理和调查时，如果涉及抵(质)押物的，还必须分析其 ( )（A）权属状况（B）可用年限（C）完整程度（D）市场价值（E）变现能力99 在对客户进行历史分析时，主要关注的内容有 ( )（A）成立动机（B）经营范围（C）名称变更（D）以往重组情况（E）民营客户100 下列关于产品组合的宽度、深度和关联性的说法正确的是 ( )（A）产品组合的宽度是指产品大类的数量或服务的种类（B）银行每条产
27、品线拥有的产品项目越少，其产品组合宽度就越小（C）产品组合的深度是指银行经营的每条产品线内所包含的产品项目的数量（D）银行拥有的产品线越多，其产品组合深度就越大（E）产品组合的关联性是指银行所有的产品线之间的相关程度或密切程度101 客户主营业务的演变有 ( )（A）行业转换型（B）分销转变型（C）产品转换型（D）技术转换型（E）业务停顿型102 一般来讲，贷款价格的构成因素包括 ( )（A）贷款利率（B）基准利率（C）补偿余额（D）隐含价格（E）贷款承诺费103 在贷款决策中，除了使用财务报表本身的资料外，还需要使用财务指标综合反映借款人的财务状况，这些指标分别是 ( )（A）盈利比率（B）效率比率（C）杠杆比率（D）偿债能力比率（E）借款人实力比率104 评价信贷资产质量的主要指标有 ( )（A）信贷平均损失比率（B）信贷资产相对不良率（C）不良率变幅（D）信贷余额扩张系数（E）加权平均期限
