1、2015 年上半年银行业专业人员职业资格初级（公司信贷）真题试卷及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 在公司信贷中的合法合规原则下，商业银行要坚持( )的原则。（A）盈利（B） “区别对待，择优扶植”（C）保证本金的安全（D）诚实信用2 狭义的信贷是指( ) 。（A）贷款（B）担保（C）承兑（D）赊欠3 ( )是银行根据申请人要求，向受益人承诺债务人不履行债务或符合约定条件时，银行按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。（A）银行贷款（B）银行担保（C）银行承兑（D）信用证4 ( )是指商业银行或其他信用机构以一定利率、偿还期和担保方式
2、等为条件，将货币资金使用权转让给其他资金使用者的信用活动。（A）银行贷款（B）银行保函（C）信贷承诺（D）信用证5 我国现有的外汇贷款币种不包括( )。（A）日元（B）英镑（C）澳元（D）欧元6 根据真实票据理论，带有自动清偿性质的贷款是( )。（A）以商业行为为基础的短期贷款（B）长期设备贷款（C）不动产贷款（D）消费贷款7 人民币利率管理规定中指出，中长期贷款(期限在一年以上)利率( )年一定。（A）一（B）半（C）二（D）三8 商业银行在取得抵债资产时，要冲减( )。（A）贷款本金（B）应收利息（C）贷款本金与应收利息（D）抵押资产的价值9 按照五层次理论，银行各种硬件和软件的集合，包括
3、营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的( ) 。（A）核心产品（B）基础产品（C）期望产品（D）延伸产品10 银行在进行跨国贷款风险管理之前，一个关键的问题是( )。（A）对国别风险进行细分（B）对国别风险每个子风险进行明确（C）深入细致地研究每一种风险（D）根据银行自身国际贷款的规模和特征度量国别风险敞口11 商业银行的产品组合策略中的市场专业型策略强调的是( )。（A）产品组合的宽度和关联性（B）产品组合的宽度和深度（C）产品组合的深度和关联性（D）产品组合的深度12 银行公司信贷产品市场定位的步骤中，首先是( )。（A）制作定位图（B）识别重要属性（C）定位选择（D）执行定位13 银行的
4、促销方式不含( )。（A）广告（B）人员促销（C）公共宣传和公共关系（D）销售联盟14 ( )是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行制订和实施其营销策略的基础和前提。（A）产品策略（B）市场环境分析策略（C）市场细分策略（D）市场定位策略15 ( )是指具有高度相关性的一组银行产品。（A）产品线（B）产品组合（C）产品类型（D）产品项目16 产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。有这种特点的产品组合策略的形式是( )。（A）全线全面型（B）市场专业型（C）产品线专业型（D）特殊产品专业型17 下列属于商业银行固定资产贷前调查报告内容要求的是( )。（A）对贷款担保的分析（B）借款
5、人财务状况（C）借款人生产经营及经济效益情况（D）还款能力18 “6C”标准原则的内容不包括( )。（A）品德（B）实力（C）资本（D）担保19 借款人的借款资格中，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的( )。（A）30（B） 40（C） 50（D）6020 以下不属于贷款效益性调查的内容的是( )。（A）借款人、保证人的财务管理状况（B）借款人过去三年的经营效益情况（C）借款人当前经营情况（D）借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况21 具有较强竞争力产品的特点不包括( )。（A）性能先进（B）质量稳定（C）性价比高（
6、D）无品牌优势22 下列关于国别风险的说法中，错误的是( )。（A）国内信贷属于国别风险分析的主体内容（B）国别风险比主权风险或政治风险概念更广（C）国别风险的具体内容因评价目的不同而不同（D）国内信贷不属于国别风险分析的主体内容23 某国的政治风险评级为 60，财务风险评级为 30，经济风险评级为 28，则使用PRS 集团的计算方法得到的国家综合风险水平是( )。（A）非常高，无法投资（B）中等偏高（C）中等偏低（D）非常低24 在行业风险分析当中，波特五力模型与行业风险分析框架均要考虑的因素是( )。（A）行业成熟度（B）成本结构（C）替代品威胁（D）买方讨价还价能力25 在经济周期的各阶
7、段中，利润的增长幅度最大的是( )。（A）繁荣期（B）衰退期（C）谷底期（D）复苏期26 竞争性进入威胁的严重程度取决于( )。（A）替代品的威胁（B）供方的讨价还价能力（C）买方的讨价还价能力（D）进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况27 下列不属于国别风险表现形式的是( )。（A）汇率风险（B）清算风险（C）利率风险（D）信用风险28 某企业向银行申请短期季节性融资，银行经借款需求分析，发现该企业比以往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新近购买了一台长期设备，此时银行应向企业提供( ) 。（A）短期贷款（B）长期贷款（C）固定资产贷款（D）长、短期贷款相结合的贷款2
8、9 营运资本投资是指公司对( )的投资。（A）流动资金（B）季节性资产（C）季节性负债（D）季节性资产超过季节性负债部分30 对于长期销售增长的企业，下列比率最适合作为判断公司是否需要银行借款依据的是( ) 。（A）可持续增长率（B）年度增长率（C）成本节约率（D）生产效率31 红利支付导致公司借款需求的原因在于( )。（A）公司利润收入在红利支付与其他方面使用之间存在矛盾（B）公司利润收入过少（C）公司发展速度过快（D）公司股本过大32 从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由( )转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。（A）资产资本（B）资金成本（C）金融资本（D）金融资产
9、33 下列关于长期偿债能力指标说法错误的是( )。（A）资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重（B）债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度（C）有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力（D）利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度34 投资利税率是( ) 。（A）使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率（B）项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率（C）项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率（D）项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均
10、利润总额与资本金的比率35 ( )是贷款项目分析的核心工作，为项目贷款决策提供重要依据。（A）生产规模分析（B）项目财务分析（C）工艺流程分析（D）项目环境分析36 关于贷款项目评估的意义，下列表述不准确的是( )。（A）有助于甄选贷款项目（B）有助于调节和优化信贷结构（C）有助于制订合理的信贷计划（D）有助于解决项目实施过程遇到的问题37 对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证，是指( )。（A）工艺技术评估（B）生产条件评估（C）经济效益的评估（D）银行效益评估38 下列关于低经营杠杆企业的说法中，正确的选项是( )。（A）固定成本占有较大的比例（B）规模经济效应明显
11、（C）当市场竞争激烈时更容易被淘汰（D）对销售量比较敏感39 商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的( )。（A）家庭状况（B）收入状况（C）偿债能力（D）工作性质40 ( )指公司赚取利润的能力。（A）营运能力（B）偿债能力（C）生产能力（D）盈利能力41 以下不属于所有者权益项目的是( )。（A）未分配利润（B）资本公积（C）盈余公积（D）流动资产42 ( )反映了信贷业务的价值创造能力。（A）总资产收益率（B）贷款实际收益率（C）利息实收率（D）信贷平均损失率43 利润表的编制原理是( )。（A）资产= 负债+ 所有者权益（B）利润 =收入- 费用（C）营业利润= 营业收入-营业成本
12、（D）利润= 收益-所得税费用44 对于银行和企业，决定资产价值的主要是( )。（A）资产账面价值（B）预计的市场价格（C）当前的市场价格（D）资产历史成本45 相对于大型和特大型企业来说，中小微型企业的资金运行特点是( )。（A）额度大（B）周转慢（C）信誉好（D）需求急46 某市四家国有商业银行在某年内累计接收抵债资产 170 万元，已处置抵债资产90 万元，待处置抵债资产 80 万元，则待处理抵债资产年处置率为( )。（A）5294（B） 5111（C） 4823（D）470647 ( )分析主要分析内外部的资讯收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持营销活动。（A）资讯资源（B）技术资
13、源（C）人力资源（D）物质支持48 贷款档案管理的原则不包括( )。（A）集中统一管理（B）分散管理（C）定期检查（D）按时交接49 关于质押率的确定，说法错误的是( )。（A）应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率（B）确定质押率的依据主要有质物的适用性、变现能力（C）质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析（D）对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率50 保证合同不能为( ) 。（A）书面形式（B）口头承诺（C）信函、传真（D）主合同中的担保条款51 下列关于贷款抵押额度，表述错误的是( )（A）抵押人
14、担保的债权不得超出其抵押物的价值（B）抵押贷款额度= 抵押物评估价值 抵押贷款率（C）再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权（D）抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押52 由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是( )。（A）功能性贬值（B）实体性贬值（C）经济性贬值（D）泡沫经济53 下列关于抵押物估价的正确说法是( )。（A）可以由抵押人自行评估（B）可以由债务人自行评估（C）可委托具有评估资格的中介机构给予评估（D）可以由抵押人委托给政府物价部门进行估价54 借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为( )。（A）质押贷款（B）抵押贷款（C）信用贷款（D）留
15、置贷款55 下列关于审查保证人的资格，说法错误的是( )。（A）应注意保证人的性质，保证人性质的变化会导致保证资格的丧失（B）保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人（C）保证人是企业法人的，应提供其真实营业执照及近期财务报表（D）保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供股东大会同意其担保的决议和有相关内容的授权书56 下列关于抵押物处理表述错误的是( )。（A）抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户（B）抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率（C）抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户，必须在到期才能一并清偿所担保的债权（D）借款
16、人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保57 信贷授权不包括( ) 。（A）直接授权（B）转授权（C）临时授权（D）间接授权58 审贷分离的核心是( )。（A）贷款调查岗位与贷款发放岗位分离（B）贷款业务岗位与贷款审查岗位分离（C）贷款审查岗位与贷款发放岗位分离（D）贷款审批与贷款发放的分离59 信贷授权授权书的有效期限一般为( )。（A）半年（B） 1 年（C） 2 年（D）3 年60 借款企业信用额度是指银行授予某个借款企业的( )。（A）单笔授信额度（B）多笔授信额度（C）所有授信额度总和（D）某段时期授信额度61 贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定是指贷款合同制
17、定的( )原则。（A）不冲突原则（B）适宜相容原则（C）维权原则（D）完善性原则62 根据规定，抵押权人应当在( )行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。（A）合同签订后（B）主债权诉讼时效期间（C）主债权诉讼时效前（D）合同时效期间63 下列做法中，符合银行贷款发放的计划、比例放款原则的是( )。（A）按照项目完成工程量的多少付款（B）借款人擅自改变前期贷款款项的用途，银行拒绝支付后期贷款款项（C）按照已批准的贷款项目年度投资计划中规定的建设内容提供相应贷款（D）拒绝企业将银行贷款用于股本金的融资64 银行贷款发放原则中，主要适用于中长期贷款的是( )。（A）计划放款原则（B）比例放款原则
18、（C）进度放款原则（D）资本金足额原则65 关于客户变更提款计划承担费的收取，下列说法正确的是( )。（A）银行可按国际惯例，在借款合同中规定改变提款计划需收取承担费事宜（B）当借款人变更提款计划时，银行可向全部贷款收取承担费（C）借款人在提款有效期内如全部未提款，银行不能收取承担费（D）客户应提未提的贷款在提款期终了时可累积到下一期提取66 某钢铁制造企业最近经营状况发生如下变化，其中可能为企业带来经营风险的是( )。（A）接获一个政府大订单，获得一大批财力雄厚的国有客户（B）厂房设备迅速、大量更新（C）产品、质量稳中有升（D）受金融危机影响，实际盈利比预定目标低 3067 贷后监控中，具有
19、对“人及其行为” 调查特点的是 ( )。（A）经营状况监控（B）管理状况监控（C）财务状况监控（D）与银行往来情况监控68 红色预警法重视( ) 。（A）定量分析（B）定性分析（C）定量分析与定性分析相结合（D）警兆指标循环波动特征的分析69 下列关于贷款档案管理期限的说法，不正确的是( )。（A）贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)当年起计算（B）一般短期贷款结清后原则上再保管 5 年（C）一般中长期贷款结清后原则上再保管 20 年（D）经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存70 下列说法正确的是( )。（A）借款人需要贷款，直接向中国人民银行申请即可（B）保证贷款
20、应当由保证人与借款人签订借款合同（C）借款人应当按照贷款合同规定按时足额归还贷款本息（D）贷款人对逾期的贷款要求及时发出催收通知单，做好这期贷款本息的催收工作71 ( )不设警兆自变量，只通过警兆指标的时间序列变化规律来预警风险。（A）橙色预警法（B）黑色预警法（C）蓝色预警法（D）红色预警法72 以下关于风险预警法，表述不正确的是( )。（A）黑色预警法只考察警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征（B）蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度（C）当扩散指数大于 05 时，表示警兆指标中有半数处于上升，即风险正在下降（D）是一门新兴的交叉学科73 属于财产保全的方式
21、的是( )。（A）诉前财产保全（B）诉后财产保全（C）执行财产保全（D）以上都对74 下列不能用来对风险内控能力进行分析的内部指标是( )。（A）信贷资产质量(安全性)（B）盈利性（C）流动性（D）灵活性75 ( )是判断贷款正常与否的最基本标志。（A）贷款目的（B）贷款来源（C）还款来源（D）还款记录76 ( )请求( )给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令。（A）债权人；债务人（B）债务人；债务人（C）债权人；债权人（D）债务人；债权人77 二级文件的管理不包括( )。（A）借阅（B）交接（C）保管（D）结清、退还78 我国全面实行贷
22、款五级分类制度是从( )年开始的。（A）2000（B） 1998（C） 2002（D）199979 客户的还款能力主要取决于( )。（A）客户的信誉（B）客户的现金流（C）贷款期限（D）贷款金额80 关于商业银行对大额不良贷款逐笔计提专项准备金的做法，下列说法错误的是( )。（A）损失类的贷款，应按贷款余额的 100计提专项准备金（B）可疑类贷款有必要也可以从其贷款组合中区别出来逐笔计算（C）如果次级类贷款可能的还款来源是抵押品，相对明确并容易量化，应该区别出来逐笔计提（D）对于单笔贷款计提准备金时，不需要扣除该笔贷款抵押品的价值81 对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的( )计提专项准备金
23、。（A）20（B） 50（C） 80（D）10082 不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还( )的贷款本息的贷款。（A）人民银行（B）银行（C）企业（D）商业银行83 以下不属于次级类贷款的特征的是( )。（A）借款人不能偿还对其他债权人的债务（B）借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款（C）借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿（D）固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望84 计算贷款损失的普通准备金时，不可以采用的计提基数是( )。（A）正常类贷款余额（B）全部贷款余额（C）全部贷款扣除关注类贷款余额（D）全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额85 以下关于银行贷款损失准
24、备金的提取，表述错误的是( )。（A）普通准备金是用来弥补贷款组合的不确定损失的（B）银行筹集准备金来覆盖非预期损失（C）普通准备金可以计入商业银行资本基础的附属资本（D）计入附属资本的普通准备金不能超过加权风险资产的 12586 根据贷款风险分类指导原则，不良贷款不包括( )。（A）关注类贷款（B）次级类贷款（C）可疑类贷款（D）损失类贷款87 现金清收准备不包括( )。（A）资产保全（B）债权维护（C）财产清查（D）常规清收88 关于贷款常规清收过程中需注意的问题，下列说法错误的是( )。（A）要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力（B）利用政府和主管机关向债务人
25、施加压力（C）强制执行债务人资产（D）将依法收贷作为常规清收的后盾89 为防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺利进行，银行可以依法采取( ) 。（A）财产保全（B）提起诉讼（C）财产清查（D）申请支付令90 办理贷款重组的条件是( )。（A）借款企业出现财务恶化或其他原因而出现还款困难（B）银行充分评估贷款风险（C）促进现金回收（D）重新制定贷款偿还方案二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，它包括( )。（A）存款（B）贷款（C）担保（D）承兑（E）赊欠92 按贷款期限
26、划分，公司信贷的种类有( )。（A）短期贷款（B）中期贷款（C）长期贷款（D）流动资金贷款（E）透支93 公司信贷的原则包括( )。（A）合法合规原则（B）效益性、安全性和流动性原则（C）利润最大化原则（D）平等、自立、公平和诚实信用原则（E）公平竞争、密切协作原则94 波特认为有 5 种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这 5 个群体有( ) 。（A）同行业竞争者（B）潜在的新加入的竞争者（C）替代产品（D）购买者和供应商（E）政府95 市场环境分析的 SWOT 方法中，S、W、O、T 分别代表( )。（A）优势（B）劣势（C）机遇（D）威胁（E）努力96 市场价值法
27、的优点主要在于( )。（A）它能够及时承认资产和负债价值的变化（B）银行可根据市场价格的变化为其资产定值（C）不必等到资产出售时才能知道净资产的状况（D）并不是所有的资产都有市场（E）即使在有市场的情况下，市场价格也不一定总是反映资产的真实价值97 在成本加成定价法中，贷款利率的组成部分包括( )。（A）筹集可贷资金的成本（B）银行非资金性的营业成本（C）银行对战略风险所要求的补偿（D）银行对贷款违约风险所要求的补偿（E）每笔贷款的预期利润水平98 信贷业务岗职责包括( )。（A）积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请（B）办理核保、抵(质)押登记及其他发放贷款的具体手续（C
28、）对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查（D）负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效（E）对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查99 下列属于银行流动资金贷前调查报告内容的有( )。（A）借款人与银行的关系（B）对流动资金贷款的必要性分析（C）借款人经济效益情况（D）对贷款担保的分析（E）对流动资金贷款的可行性分析100 下列关于对贷款保证人审查的说法中，正确的有( )。（A）主要注重对保证人资格及担保能力、保证方式、保证合同、担保范围及时限审查（B）担保人担保能力审查主要通过考察其资信情况、净资产、担保债务情况实现（C）担保范围审查是指担保范围能否覆盖贷款本金及其利息（
29、D）要审查保证时限是否到达借款合同期满（E）一般而言，信用等级较低的企业不宜作为保证人101 处于启动阶段的行业( )。（A）代表着最高的风险（B）有大量的现金需求（C）偿付能力较弱（D）对风险投资者有较强的吸引力（E）对银行有较强的吸引力102 供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析以下方面( )。（A）货品质量（B）货品价格（C）进货渠道（D）技术水平（E）付款条件103 从利润表来看，( ) 可能影响企业的收入支出，进而影响企业的借款需求。（A）固定资产重置（B）商业信用的减少（C）债务重构（D）一次性或非预期支出（E）利润率下降104 对于借款公司的债务重构，银行应当评价的因素包括( )。（A）公司的信誉状况（B）公司进行债务重构的必要性（C）公司的融资结构状况（D）公司的偿债能力（E）重构债务的期限105 下列关于盈亏平衡点的说法，正确的有( )。
