1、2015 年下半年银行业专业人员职业资格初级（个人理财）真题试卷（精选）及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 基金认购采用( ) 的原则。（A）金额认购、金额发行（B）金额认购、面额发行（C）面额认购、面额发行（D）面额认购、金额发行2 下列不属于金融期货的是( )。（A）日元期货（B）石油期货（C）香港恒生指数期货（D）美国长期国库券期货3 理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行做理财顾问业务的第一步是( )。（A）接触客户，建立信任关系（B）分析客户家庭财务现状（C）明确客户的理财目标（D
2、）制定理财规划方案4 假定某投资者欲在 3 年后获得 133 100 元，年投资收益率为 10，那么他现在需要投资( ) 元。（A）100 310（B） 100 000（C） 93 100（D）103 1005 结构性理财产品是指运用金融工程技术，将( )组合在一起而形成的一种新型金融商品。（A）衍生金融产品与大宗商品（B）固定收益产品与大宗商品（C）固定收益产品与金融衍生产品（D）股权产品与固定收益产品6 下列属于客户财务信息的是( )。（A）年龄（B）社会地位（C）风险承受能力（D）收支情况7 如果名义利率是 5，通货膨胀率为 7，那么实际利率约为( )。（A）-2 （B） 12（C） 5
3、（D）28 目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和( )。（A）万能险（B）责任险（C）意外险（D）车险9 关于债券的风险，下列表述错误的是( )。（A）信用风险可以用发行者的信用等级来衡量（B）公司债券存在信用风险（C）债券的再投资风险是指利息投资所获得的收益率的不确定性（D）付息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险10 期初年金现值与期末年金现值的换算关系是( )。（A）期初年金现值与期末年金现值的换算关系不成立（B）期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍（C）期初年金现值等于期末年金现值（D）期初年金现值等于期末年金现值的 1(1+r)倍11 下列理财顾问服务所不
4、能提供的功能是( )。（A）财务规划（B）理财产品推介（C）资产管理（D）投资咨询12 下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是( )。（A）股票市场（B）回购市场（C）同业拆借市场（D）票据市场13 章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是( )。（A）1 年（B） 1 月（C） 1 季（D）半年14 下列各项资产中，流动性最好的资产是( )。（A）房地产（B）货币市场基金（C）信托产品（D）实物黄金15 在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中的短期负债的是( )。（A）信用卡消费额（B）教育贷款（C）住房贷款（D）房地产投资贷款16 个人在面临教育费用
5、、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的( )。（A）稳定期（B）建立期（C）高原期（D）维持期17 某客户每年年初在银行存入一笔 20 万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品。持续 10 年。假设理财产品预期年化收益率都不变为 6。10 年后，客户在银行资金为( )万元。（A）279（B） 264（C） 337（D）24018 下列表述中，适于描述开放式基金的有_个，适于描述封闭式基金的有_个。( )(1)基金的资金规模具有可变性(2)在证券交易所按市价买卖(3)可采取现金分红和再投资分红(4)可随时购买或
6、撤回(5)固定额度，一般不能再增加发行(6)单位资产净值于每个开放日进行公告（A）2、4（B） 3、3（C） 2、3（D）4、219 在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是( )。（A）信贷关系（B）信托关系（C）委托代理关系（D）供销关系20 从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是( )。（A）客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品（B）银行无需审查客户的资金来源是否合法（C）客户应当确保提供身份证件真实、合法（D）银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点21 下列不属于客户常规性收入的是( )。（A）银行存款利息（B）捐赠收入（
7、C）奖金和津贴（D）工资22 ( )的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。（A）保险规划（B）现金规划（C）投资规划（D）税收规划23 超过( ) 未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。（A）半年（B）一年（C）三年（D）两年24 下列有关股票与债券特征的比较，表述错误的是( )。（A）股票的收益一定比债券的收益高（B）股票不具有偿还性，而债券一般情况下应偿还本金（C）股票没有期限，债券通常有确定的到期日（D）普通股票所有者可以参与公司决策，债券持
8、有者通常无此权利25 两款理财产品，风险评级相同：A 款，半年期，预期年化收益率 600，到期本息继续再投资同款产品；B 款，一年期，预期年化收益率 605。则两款理财产品预期有效(实际) 年化收益率( ) 。（A）A 款更高（B）两者无法比较（C） B 款更高（D）A 款和 B 款相同26 使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于 0 的贴现率，则对其称谓不正确的是( ) 。（A）内部收益率（B）内部回报率(IRR)（C）净现值率（D）内部报酬率27 下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是( )。（A）永续年金（B）普通年金（C）先付年金（D）即付年金28 一般而言，由于( ) 的存在
9、，今年的 1 元钱比明年的 1 元钱更有价值。（A）经济增长（B）货币时间价值（C）心理认知（D）通货紧缩29 时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反映，表现在信用货币体制下，一般而言，当前所持有的货币比未来等额的货币具有( )的价值。（A）更低（B）不能确定（C）同等（D）更高30 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( ) 。（A）在理财业务人员指导下为其办理（B）积极地为其办理（C）在理财业务人员配合下为其办理（D）将客户转介理财业务人员31 下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是( )。（A）绩优股+指数型股
10、票型基金 +期货（B）认股权证+ 股票型基金+ 期货（C）定存 +国债+保本投资型产品（D）股权投资+房产信托基金 +黄金32 根据 F莫迪利安尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是( ) 。（A）保持资产的流动性，投资部分货币型基金（B）拒绝合理使用银行信贷工具（C）适当投资债券型基金（D）适当投资股票等高成长性产品33 与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指( )。（A）投保人（B）被保险人（C）受益人（D）保险代理人34 根据合同法规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应该( )处理。（A）按照通常理解予以解释（B）作出不利于提
11、供格式条款一方的解释（C）作出利于提供格式条款一方的解释（D）按照字面理解予以解释35 信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由( )负责。（A）委托人和受益人（B）受托人和担保人（C）受托人和受益人（D）委托人和受托人36 在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是( )。（A）永续年金（B）期末年金（C）期初年金（D）增长型年金37 根据个人外汇管理办法第 27 条，个人外汇账户按账户性质可划分为( )。（A）外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户（B）外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户（C）经常项目账户、资本项目账户和外汇
12、储蓄账户（D）外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户38 小李在 2009 年 4 月 13 日购买 H 银行理财计划 100 万元，4 月 16 日工作时间卖出，4 月 13 日至 4 月 16 日每天的年化收益率(已扣除管理费用，卖出当天不计收益)如下表所示，那么该理财计划此期间理财收益为( )元。（A）1164（B） 14795（C） 17397（D）1763939 关于股票的风险，下列表述错误的是( )。（A）股票的风险包括系统性风险和非系统性风险（B）如果某种风险影响到股票市场上的所有股票。则这种风险就属于系统性风险（C）非系统性风险可以通过组合投资进行分散（D）政策风险属于非系统
13、性风险40 某增长型永续年金明年将分 6130 元，并将以 5的速度增长下去，年贴现率为 10，那么该年金的现值是( )元。（A）20（B） 30（C） 25（D）2641 目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值( )万美元。（A）5（B） 10（C） 2（D）842 下列关于个人财务报表的表述，错误的是( )。（A）现金流量表可描述在过去的一段时间内，个人的现金收入和支出情况（B）资产负债表可描述在一定时期内客户资产负债结构的变化情况（C）红利、利息收入、人寿保险现金价值累计及资本利得应列入现金流量表（D）资产负债表显示了客户全部资产状况，是进行财务规划和投资组合的基础43
14、小陈是一名从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了( ) 原则。（A）专业胜任（B）客观公正（C）勤勉尽职（D）正直守信44 下列基金中流动性和安全性都较高的是( )。（A）货币市场基金（B）债券市场基金（C）混合型基金（D）股票市场基金45 李先生将 1 000 元存入银行，银行的年利率是 5，按照单利计算，5 年后能取到的总额为( ) 元。（A）1 050（B） 1 276（C） 1 200（D）1 25046 商业银
15、行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是( )。（A）向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品（B）按照符合客户利益和风险承受能力的原则审慎尽责地开展个人理财业务（C）建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估（D）引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品47 商业银行须向购买理财产品的客户及时披露( )。（A）宏观经济政策（B）对理财产品投资收益产生重大影响的突发事件（C）每日市场波动情况（D）预期收益型理财产品每日价格波动48 在理财规划实施过程中，为解决客户当期现金流不足的问题，可采取的理财措施( )。（A）以信用卡预支现金（B）申购投资基金（C
16、）向银行申请长期贷款（D）退出人寿保险合同49 A 方案在 3 年中每年年初付款 500 万元，B 方案在 3 年中每年年末付款 500 万元，若利率为 10，则第三年年末两个方案的终值相差约( )万元。（A）105（B） 348（C） 505（D）16650 下列关于货币市场的特征的表述，正确的是( )。（A）期限长、流动性弱（B）高风险、低收益（C）高风险、高收益（D）低风险、流动性高51 银行个人理财业务人员可以( )。（A）与其他银行个人理财业务人员交换各自客户信息（B）与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划（C）通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作（D）以某些间接方
17、式损害同业信誉52 下列不属于家庭资产负债表中流动资产项目的是( )。（A）活期存款（B）现金（C）货币型基金（D）房产53 在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是( )。（A）客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配（B）采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品（C）所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认（D）产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录54 外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值( )万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。（A）10（B） 1（C） 5（D）355 关于制
18、定理财规划方案，下列表述错误的是( )。（A）税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划等都属于单项理财规划方案（B）综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案（C）理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的（D）家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案56 认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是( )。（A）生命周期理论（B）风险偏好理论（C）投资组
19、合理论（D）货币的时间价值理论57 商业银行应本着( ) 的原则，开发设计理财产品。（A）风险最小化（B）效益最大化（C）收入最大化（D）符合客户利益和风险承受能力58 债券型理财产品的目标客户主要为( )较低的投资者。（A）流动性要求（B）风险承受能力（C）安全性要求（D）预期收益59 理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括( ) 。（A）收入结构分析（B）资产负债结构分析（C）投资组合分析（D）支出结构分析60 保险规划最主要的功能是( )。（A）节省开支（B）风险转移（C）创造收益（D）合理避税61 房贷险的第一受益人是( )。（A）业主（
20、B）房产商（C）保险公司（D）贷款银行62 理财师的工作流程六个步骤依次是( )。(1)执行理财规划方案(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况(3)制定理财规划方案(4)后续跟踪服务(5)明确客户的理财目标(6)接触客户，建立信任关系（A）(6)(2)(3)(5)(1)(4)（B） (3)(4)(6)(2)(5)(1)（C） (6)(2)(5)(3)(1)(4)（D）(3)(2)(6)(1)(5)(4)63 由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是( )。（A）可赎回债券（B）可转换债券（C）偿还基金债券（D）永续债券64 下列有关货币时间价值的表述错误的是(
21、 )。（A）收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素（B）单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息（C）时间的长短是影响金钱时间价值的首要因素，时间越长，金钱的时间价值越明显（D）通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素65 下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是( )。（A）黄金实物（B）黄金挂钩理财产品（C）黄金典当（D）黄金 T+D66 金融市场常被称为资金的“蓄水池” 和国民经济的 “晴雨表”。这两种说法分别指出了金融市场的( ) 。（A）集聚功能和资源配置功能（B）调节功能和资源配置功能（C）调节功能和反映功能（D）集聚功能和反映功能67 张先生
22、拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发 5 000元奖金。若银行年利率恒为 5，则现在应存入银行( )元。（A）500 000（B） 50 000（C） 1 000 000（D）100 00068 商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和( )两类。（A）专业理财服务（B）理财规划服务（C）理财咨询服务（D）综合理财服务69 用来说明在过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是( )。（A）收支储蓄表（B）资产负债表（C）未来资产负债报表（D）未来现金流量报表70 下列关于投连险产品的表述，正确的是( )。（A）保单持有人无法获得分红（B）保费中的投资保费由保险人的投
23、资专家进行运作（C）投资风险由客户和保险人共同承担（D）投资保费的投资收益归客户和保险人共同所有71 终值利率因子(FVIF)也称为复利终值系数，与时间、利率关系为( )。（A）与时间呈正比关系，与利率呈反比关系（B）正比关系，时间越长、利率越高，终值则越大（C）与时间呈反比关系，与利率呈正比关系（D）反比关系，时间越长、利率越高，终值则越小72 做预算控制时，下列属于短期可控制预算的是( )。（A）续期保险费支出（B）个人所得税支出（C）旅游支（D）房贷本息支出73 关于家庭资产负债表的表述，正确的是( )。（A）可以显示一段时间的家庭收支状况（B）可以显示一个时点的家庭资产与负债状况（C）
24、可以显示一个时点的家庭现金流量状况（D）可以显示一段时间的家庭资产与负债状况74 某银行代理销售 A 货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售权取得的手续费中提取 20的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了 200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为 40。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买 150 万元 A 基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为 ( )。（A）违反了遵纪守法准则（B）违反了客观公正准则（C）违反了勤勉正直守信准则（D）违反了专业胜任准则75 下列关于 ETF 基金特征的表述，错误的是( )。（A）基本上是指数型基金（B）投资者可以现金申购赎回（C）可在
25、交易所挂牌买卖（D）本质上是开放式基金76 下列关于合同订立的表述，错误的是( )。（A）当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式（B）当事人必须本人订立合同，不得代理（C）当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力（D）当事人在订立合同过程中知悉商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用77 根据代理权产生的依据不同对代理进行分类，其中不包含( )。（A）法定代理（B）指定代理（C）合同代理（D）委托代理78 某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为 6，约定按年本利平均摊还，每年年初还 20 万元，持续 10 年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放( )万元贷
26、款。（A）140（B） 156（C） 147（D）17079 下列机构中属于金融市场交易中介的是( )。（A）律师事务所（B）信用评级机构（C）证券承销商（D）会计师事务所80 一般而言，下列关于债券的表述，错误的是( )。（A）债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌（B）当市场利率上升时，投资债券的再投资收益下降（C）公司债券的违约风险一般可通过信用评级表示（D）发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金的购买力都会受到不同程度的影响81 商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在( )进行销售。（A）设有理财专柜的网点和网上银行渠道（B）设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠
27、道（C）所有网点（D）设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级 (含)网点82 下列关于开放式基金有关规定的表述，错误的是( )。（A）基金分红有现金分红和红利再投资两种形式（B）基金申购采取“已知价”原则，以申购日基金份额净值为基础计算申购份额（C）基金认购的有效份额按认购金额扣除相应费用后除以基金份额面值来计算（D）对于基金赎回业务，注册登记人一般按“先进先出”原则处理83 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于( )年。（A）5（B） 15（C） 10（D）2084 交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获
28、得( )。（A）本币利息（B）外币利息（C）本币价差收益（D）外汇价差收入85 理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在进行合规销售时，不合规的是( )。（A）对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括 “本理财计划有投资风险。您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”（B）不主动向无衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售（C）在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示（D）充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险86 用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同变化是( )。（A）都不改变资产负债表中的项目（B
29、）资产负债率都不变（C）总资产都不变（D）净资产都不变87 证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指( )推销证券。（A）发行公司只对特定的发行对象（B）事先确定特定的发行对象，向社会公开（C）虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开（D）事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开88 某项目初始投资 l 万元，年利率 8，期限为 1 年。每季度付息一次，按复利计算则其 1 年后本息和为( )元。(取最近似值)（A）10 360（B） 10 800（C） 10 479（D）10 82489 商业银行销售风险评级为( )以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当
30、在商业银行网点进行。（A）二级(含)（B）三级 (含)（C）一级 (含)（D）四级(含)二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。90 金融市场中介主要可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有( )。（A）证券经纪商（B）交易所（C）会计师事务所（D）证券承销商（E）银行91 根据发行主体不同债券可划分为( )。（A）金融债券（B）贴现债券（C）公司债券（D）国际债券（E）政府债券92 对于一个投资项目，下列表述正确的有( )。(其中 r 表示融资成本，IRR 表示内部报驯率。)（A）
31、如果 rIRR，表明该项目无利可图（B）如果 rIRR，表明该项目无利可图（C）不能够以 r 和 IRR 的关系判断投资是否能够获利（D）如果 rIRR，表明该项目有利可图（E）如果 r IRR，表明该项目有利可图93 下列关于基金的前端收费与后端收费的表述，正确的有( )。（A）前端收费是指投资人在申购基金时缴纳申购费用，按投资金额划分费率（B）前端收费与后端收费是针对申购费而言的，也适用于赎回费（C）后端收费是指投资人在赎回时缴纳申购费用，以持有时间划分费率档次（D）前端收费与后端收费只是针对申购费而言的（E）某些基金甚至规定如果在持有基金超过一定期限后才卖出，后端收费的申购费可以完全免除
32、94 期货交易的主要制度有( )。（A）持仓限额制度（B）逐日盯市制度（C）强行平仓制度（D）保证金制度（E）大户报告制度95 客户甲在 A 银行某网点认购了由 B 基金管理有限公司发行的一只基金，下列表述正确的有( ) 。（A）B 基金公司是基金管理人（B） A 银行是基金受托人（C） A 银行是基金管理人（D）客户甲是基金持有人（E）A 银行是基金托管人96 将 5 000 元现金存为银行定期存款，期限为 4 年，年利率为 6。下列表述正确的有( )。（A）若每季度付息一次，则 4 年后的本息和是 6 345 元（B）若每半年付息一次，则 4 年后的本息和是 6 334 元（C）以复利计算
33、，4 年后的本利和是 6 312 元（D）以单利计算，4 年后的本利和是 6 200 元（E）年连续复利是 58797 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险受能力评估依据主要包括( )。（A）风险认识（B）流动性要求（C）投资经验（D）客户年龄（E）财务状况98 一般而言，下列属于货币市场特征的有( )。（A）期限短（B）流动性高（C）风险低、收益低（D）交易频繁（E）交易量巨大99 信托的特点包括( ) 。（A）信托经营方式灵活、适应性强（B）受托人不承担无过失的损失风险（C）信托财产具有独立性（D）信托管理具有连续性（E）信托财产权利主体与利益主体相分离100 一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为( )进行分层管理。（A）潜在客户（B）私人银行客户（C）财富管理客户（D）普通理财客户
