1、2016 年下半年银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）真题试卷及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是( )。（A）不良贷款率（B）资本充足率（C）拨贷比率（D）资产回报率2 下列用大写金额表示“ ￥ 160045” ，正确的是( )。（A）人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分（B）人民币壹仟陆百圆零肆角伍分（C）人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分（D）人民币壹仟陆佰元肆角五分3 背书人甲将一张 100 万元的汇票分别背书转让给乙和丙各 50 万元。
2、这种做法的后果是( ) 。（A）背书有效（B）背书无效（C）背书转让给丙 50 万元无效，转让给乙 50 万元有效（D）背书转让给丙 50 万元有效，转让给 50 万元无效4 当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是( )。（A）房地产贷款（B）项目贷款（C）流动资金贷款（D）固定资产贷款5 下列选项中，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系的是( )。（A）高级管理层（B）监事会（C）审计部门（D）董事会6 下列关于支票的表述，正确的是( )。（A）转账支票可以提取现金（B）支票等同于现金（C）划线支票可以提取现金（D）普通支票可以提取现金7 下列行为中，违反银行业从业人员职
3、业操守关于“忠于职守” 规定的是( )。（A）维护所在单位形象（B）保护所在机构商业秘密（C）遵守所在单位规章制度（D）与同业同事交流所在机构的专有技术8 下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“监管规避” 规定的是( )。（A）建议客户购买国债以降低风险（B）建议客户分批次转账以逃避反洗钱检查（C）建议客户根据经常项目交易情况购买外汇（D）建议客户进行理财产品组合稳定收益降低风险9 经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是( )。（A）经济资本反映了银行应对未来资产的非预期损失而应持有的资本（B）经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域（C）经济资
4、本可能大于账面资本，也可能小于账面资本（D）经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比10 票据转让的方法是( ) 。（A）交付（B）背书（C）承兑（D）出票11 下列选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是( )。（A）将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级（B）建立垂直化的组织运作机制（C）提高风险管理的专业化水平（D）风险管理部门与客户部门共同维护客户关系，提供高效率12 如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是( )。（A）外汇储备的实际价值增加（B）外汇储备规模增加（C）外汇储备的实际价值减少（D）外汇储备规模减少13 根据中华人民共和国刑法规定，使用
5、伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成( )。（A）贷款诈骗罪（B）金融凭证诈骗罪（C）票据诈骗罪（D）信用证诈骗罪14 在信用活动中起着主导作用的金融机构是( )。（A）投资银行（B）政策性银行（C）中央银行（D）商业银行15 根据中国银监会金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以( )业务为主。（A）经营租赁（B）融资租赁（C）商品租赁（D）转租赁16 支票的出票日期为 2009 年 1 月 1 日，则持票人对出票人的权利消灭日期为( )。（A）2009 年 7 月 1 日（B） 2010 年 1 月 1 日（C） 2009 年 4 月 1
6、日（D）2011 年 1 月 1 日17 下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密” 规定的是( )。（A）出于好奇向其他同事打听客户个人信息（B）向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料（C）与本行专家讨论某股票的走势（D）依法向有权机构提供客户账户信息18 王某以高利吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为构成( ) 。（A）非法吸收公众存款罪（B）违法发放贷款罪（C）高利转贷罪（D）擅自设立金融机构罪19 下列关于公积金个人住房贷款业务的表述，正确的是( )。（A）利率一般高于银行贷款利率（B）所有购房者都可以申请（C）银行提供信贷资金（D）住房公
7、积金管理中心提供信贷资金20 在 2007 年底年终决算时，多家银行出现头寸紧张的情形，与其良好的业绩形成鲜明对比。银行存款来源多元化，存款活期化、短期化等趋势明显，资产负债错配等，从而导致头寸波动性明显增强。上述材料中的涉及主要风险是( )。（A）法律风险（B）市场风险（C）操作风险（D）流动性风险21 下列主体中具有法人资格的是( )。（A）个体工商户（B）一人公司（C）某银行董事会（D）某公司财务部22 选择性货币政策工具不包括( )。（A）消费者信用控制（B）公开市场业务（C）证券市场信用控制（D）不动产信用控制23 商业银行的代理业务不包括( )。（A）代销开放式基金（B）代保管重要
8、单证（C）代发工资（D）代理财政性存款24 根据银监会 2011 年发布的商业银行理财产品销售管理办法，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应选( )。（A）500 万元人民币及以上（B） 400 万元人民币及以上（C） 800 万元人民币及以上（D）600 万元人民币及以上25 下列贷款中不属于固定资产贷款的品种是( )。（A）土地储备贷款（B）房地产开发贷款（C）贸易融资（D）项目融资26 以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是( )。（A）逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结（B）冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续
9、，续冻期限最长为 1 年（C）如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结（D）被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻27 下列关于国际收支和国际储备的表述，正确的是( )。（A）国际收支是指国民与非国民之间交易系统记录（B）国际储备资产越充足物价水平越稳定（C）国际收支经常项目主要反映贸易和劳务往来情况（D）国际收支盈余越大越好28 商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。（A）保本浮动收益理财计划（B）固定收益理财计划（C）非保本浮动收益理财计划
10、（D）保证收益理财计划29 下列关于票据的表述，错误的是( )。（A）票据是非流通证券（B）票据是要式证券（C）票据是设权证券（D）票据是完全有价证券30 我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是( )。（A）国家发展与改革委员会（B）中国证券监督管理委员会（C）中国银行业监督管理委员会（D）中国人民银行31 中华人民共和国物权法确立的两类质押是( )。（A）权利质押和义务质押（B）动产质押和不动产质押（C）财产质押和票据质押（D）动产质押和权利质押32 长期存款在存期内如果遇到利率调整，则( )。（A）整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算（B）调整前的
11、利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算（C）整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算（D）整个存期内的利息都按照调整日挂牌公告的利率计算33 某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险，其可以选择的最佳结算方式是( )。（A）保理（B）跟单信用证（C）汇款（D）托收34 下列关于票据转贴现的表述，错误的是( )。（A）金融机构融通资金的一种方式（B）所使用的票据是未到期的已贴现商业汇票（C）金融机构为了取得资金而转让票据的行为（D）商业银行从中央银行融通资金的一种方式35 下列关于境内机构外汇账户的表述，错误的是(
12、)。（A）境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定（B）境内机构可以开立多个资本项目外汇账户（C）境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户（D）境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定36 贷款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括( )。（A）要求保证人归还贷款利息（B）要求保证人归还贷款本金（C）要求就担保物优先受偿（D）扣押保证人财产37 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别的是( )。（A）损失类（B）可疑类（C）关注类（D）次级类38 下列不属于信用卡基本功能的是( )。（A）分期付款（B）大额信贷（
13、C）购物消费（D）储蓄39 银行业从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是( )。（A）若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见只能搁置（B）应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户（C）对客户错误的投诉和建议无需理会（D）应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户40 下列关于计算活期存款利息的表述，正确的是( )。（A）须执行人民银行规定的同期限档次存款利率（B）一年一定按 365 天计算（C）本金计算起点是分（D）按季度结息41 下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是( )。（A）确保商业财务报告真实完整（B）确保商业银行风险管理的有效性（C）确保商业银行
14、经营管理合法合规（D）确保商业银行市场份额最大化42 支付结算业务属于商业银行的( )。（A）资产业务（B）其他业务（C）负债业务（D）中间业务43 信用证项下的汇票如附有商业单据则称为( )。（A）光票信用证（B）跟单商业信用证（C）不可撤销信用证（D）可撤销信用证44 在经济周期中，一般而言，商业银行资产规模和盈利能力处于最高水平的时期是( )。（A）繁荣时期（B）复苏时期（C）衰退时期（D）萧条时期45 汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或 SWIFT 形式，指示汇入行付款给指定收款人的汇款方式是( ) 。（A）支票（B）信汇（C）电汇（D）票汇46 根据中华人民共和国刑法，索取他人财物
15、或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大” 的标准是指索取或收受( )以上者。（A）500 元（B） 5000 元（C） 500000 元（D）50000 元47 在追求短期收益和长期价值最大化的管理过程中，错误的资产负债管理政策可能威胁商业银行的未来发展，在这种情况下，银行面临的风险类型主要是( )。（A）市场风险（B）经济风险（C）操作风险（D）战略风险48 中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的效应为( )。（A）商业银行可用资金减少，贷款总量上升，导致货币供应量增多（B）商业银行可用资金增多，贷款总量上升，导致货币供应量增多（C）商业银行可用资金
16、减少，贷款总量下降，导致货币供应量减少（D）商业银行可用资金增多，贷款总量下降，导致货币供应量减少49 下列关于债券发行，表述正确的是( )。（A）当债券票面利率高于市场利率时，企业仍以面值发行就会增加发行成本，一般要溢价发行（B）当债券票面利率低于市场利率时，企业仍以面值发行就不能吸收投资者，一般要溢价发行（C）债券期限越长，其发行价格就越高（D）债券发行价格与债券的面值必须一致50 商业银行良好的公司治理内容不包括( )。（A）有效的风险管理与内部控制（B）快速的发展速度（C）健全的的组织架构（D）清晰的职责边界51 为抑制通货膨胀，中央银行可以采取的公开市场操作是( )。（A）买进有价证
17、券（B）提前兑付中央银行票据（C）卖出有价证券（D）允许提前支取特种存款52 下列关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的是( )。（A）只能采取书面合同的形式（B）可以采取口头合同的形式（C）既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式（D）除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式53 商业银行可以直接利用的资本是( )。（A）经济资本（B）监管资本（C）风险资本（D）会计资本54 下列不属于商业银行咨询顾问业务的是( )。（A）企业咨询服务（B）企业信用评级（C）财务顾问服务（D）投资理财顾问55 银监会在 2007 年全面启动信息科技风险监管，加大市场风险监管力度。下列关
18、于银监会的做法分析正确的是( )。（A）银监会具体实施金融企业金融风险控制（B）银监会承担金融风险损失（C）银监会的监管以风险为核心，对风险进行跟踪监控（D）银监会监管到位可以让金融企业无风险经营56 在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指( )。（A）完全垄断的行业（B）寡头垄断的行业（C）完全竞争的行业（D）垄断竞争的行业57 在发放银团贷款过程中，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行被称为( )。（A）银团代理行（B）银团参加行（C）银团牵头行（D）银团管理行58 银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据
19、是( )。（A）银行汇票（B）支票（C）银行本票（D）商业汇票59 商业银行在办理个人存款业务时，下列表述正确的是( )。（A）定期存款不能提前支取（B）定期存款存期内计算复利（C）应遵循“存款自愿、取款自由”的原则（D）活期存款 100 元起存60 江某盗窃李某的信用卡后，在自动取款机上提取了现金。下列关于江某行为的表述，正确的是( ) 。（A）江某可能构成盗窃罪（B）江某可能既构在盗窃罪，又构成信用卡诈骗罪，应实行数罪并罚（C）江某可能构成信用卡诈骗罪（D）江某可能构成侵占信用卡罪61 按交易阶段划分，对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场是( )。（A）期货市场（B）现货
20、市场（C）流通市场（D）发行市场62 中华人民共和国票据法所称“票据” 是指( ) 。（A）汇票、本票、支票（B）商业票据和银行票据的统称（C）本票、支票、央行票据（D）汇票、股票、支票63 下列不属于个人理财业务的是( )。（A）理财顾问服务（B）理财计划（C）综合理财服务（D）信用证64 根据票据法理论，票据被称为无因证券，其含义是指( )。（A）当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行（B）票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响。票据权利人对原因关系的瑕疵明知者除外（C）取得票凭无需合法原因，即使是盗窃而得的
21、票据，持票人也享有票据权利（D）票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出人，也要以该记载为准65 下列不属于代理银行业务的是( )。（A）代理政策性银行业务（B）代理商业银行业务（C）代理中央银行业务（D）代理保险业务66 下列行为中，符合银行业从业人员遵守业务操作指引要求的是( )。（A）与同事交流自身职责相关机密信息，以便更好地改进工作（B）因同事生病，主动为同事代岗（C）遵循岗位职责划分，不做职责和权限以外之事（D）全方位了解银行运作，包括打听与自身工作无关的信息67 下列行为中，不属于无效民事行为的是( )。（A）无民事行为能力人独立实施的行为（B）限制民事行
22、为能力人实施的与其年龄、智力相适应的行为（C）违反法律强制性规定的行为（D）以合法形式遮盖非法目的的行为68 代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理，称之为( )。（A）表见代理（B）法定代理（C）委托代理（D）指定代理69 下列关于商业银行理财业务与信贷业务、存款业务区别的表述，错误的是( )。（A）商业银行应按照“ 存款自愿，取款自由” 的原则吸收存款，应按照“ 买者自负，卖者有责”的原则销售理财产品（B）商业银行无须对信贷业务的具体客户资产等情况进行信息披露，而应对理财业务承担信息披露义务，充分提示理财业务风险（C）理财产品收益可以由商业银行与投资者单独商定（D）信贷业务中资金
23、来源主要为银行存款，而理财业务资金来源是投资者的投资资金70 存款业务属于商业银行的( )。（A）中间业务（B）负债业务（C）资产业务（D）其他业务71 下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行” 的规定的是( )。（A）按规定审核有权机关来人的证件（B）未经法定程序透露客户信息给司法人员（C）为图方便，简化协助执行程序（D）协助客户转移资产72 为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是( )。（A）经济资本（B）监管资本（C）账面资本（D）会计资本73 合法代理行为的法律后果直接归属于( )。（A）代理人（B）代理人和被代理人（C）
24、第三人（D）被代理人74 下列关于现代商业票据的表述，错误的是( )。（A）商业票据演变为一种专供在货币市场上融资的票据（B）现代商业票据大多已和商品交易脱离关系（C）现代商业票据市场是短期有担保债券筹措资金的融资场所（D）一般只有发行市场，少有二级市场75 非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，利用职务之便，非法占有本单位财产。这构成了( )。（A）职务侵占罪（B）非法占有财产罪（C）诈骗罪（D）贪污罪76 张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订( ) 。（A）张某与王某均不承担民事责任（B）张某与王某共同承担民事责任（C）张某承担民事责任（D）
25、王某承担民事责任77 银行在票据未到期时将票据买进的行为被称为( )。（A）票据贴现（B）票据结算（C）票据交换（D）票据承兑78 2003 年，中国人民银行将对银行业金融机构的监管职责移交至( )。（A）中国银行业协会（B）中国保监会（C）中国证监会（D）中国银监会79 下列不属于中华人民共和国银行业监督管理法规定的对发生风险的银行业金融机构采取的措施是( )。（A）撤销（B）重组（C）拍卖（D）接管80 下列关于表见代理，表述错误的是( )。（A）表见代理的后果由代理人承担（B）相对人主观上为善意，这是表见代理的构成要件（C）对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果（D）表见代理属
26、于广义无权代理的一种81 下列市场中不属于货币市场的是( )。（A）票据市场（B）股票市场（C）银行间债券回购市场（D）银行间同业拆借市场82 假设某企业持面额 1000 万元，剩 4 个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现。该银行扣收 20 万元贴现利息后将余额 980 万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为( ) 。（A）6（B） 2（C） 408（D）483 金融市场的客体是( ) 。（A）资金的需求者（B）资金的供应者（C）金融交易对象（D）融资活动的参与者84 下列不属于票据丧失后的补救措施是( )。（A）挂失止付（B）登报声明作废（C）公示催告（D）提起诉讼85 随着商业银
27、行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，其资产负债管理的对象和内涵也不断扩充。下列选项中，不属于银行资产负债管理趋势的是( )。（A）“表内外 ”（B） “单一化”（C） “本外币”（D）“集团化 ”86 当出现普遍的经济不景气时，银行贷款所面临的主要风险是( )。（A）利率风险（B）信用风险（C）政策风险（D）市场风险87 下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是( )。（A）客户限额（B）止损限额（C）交易限额（D）风险价值限额88 下列关于基准利率的表述，错误的是( )。（A）基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平（B）中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为基准利率
28、（C）基准利率变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向（D）基准利率是金融机构制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据89 下列不可以开立临时存款账户的情形是( )。（A）注册验资（B）单位银行卡备用（C）异地临时经营活动（D）设立临时机构90 以下关于业务连续性管理的表述，错误的是( )。（A）业务连续性管理是指为有效应对突发事件导致的重要业务运营中断，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理过程（B）业务连续性管理是为了应对突发事件导致的重要业务运营中断，平时无需组织培训和演练（C）实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标
29、（D）银行各级机构、各相关部门需要针对突发事件的影响范围，在职责权限内建立不同层级的业务连续性策略和预案，明确应急处理流程和机制二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有( )。（A）是目前商业银行理财产品的主体（B）是最符合理财业务本质特征的一类理财产品（C）商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平（D）商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益（E）商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费
30、，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任92 下列支票，可以支取现金的有( )。（A）普通支票（B）转账支票（C）旅行支票（D）划线支票（E）现金支票93 票据的功能有( ) 。（A）融资功能（B）支付与结算功能（C）汇兑功能（D）信用功能（E）替代货币功能94 下列业务中，可使用银行保函的有( )。（A）工程履约（B）投标（C）延期付款（D）融资租赁（E）借款95 商业银行合规风险管理的目标有( )。（A）确保股东利润回报（B）确保依法合规经营（C）实现对合规风险的有效识别和管理（D）建立健全合规风险管理框架（E）促进全面风险管理体系建设96 下列关于银团贷款的表述，正确的有( )。（A）银团贷
31、款成员分为牵头行、代理行和参加行（B）实行牵头行决策、风险自担原则（C）代理行不得由牵头行担任（D）贷款条件相同、贷款合同同一（E）有助于分散银行风险97 根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有( )。（A）兼职影响本职工作（B）兼职不获取报酬（C）利用本职为亲人谋取利益（D）利用兼职为本人谋取利益（E）利用兼职为本职机构谋取利益98 金融机构在办理证券业务过程中，不得有下列行为( )。（A）通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序（B）利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益（C）在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和客户（D）在债券投
32、标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率（E）通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势99 第二版巴塞尔资本协议提出的资本监管的“三大支柱” 包括( )。（A）最低利润要求（B）高管人员资质准入（C）外部监管（D）最低资本要求（E）市场约束100 根据中华人民共和国合同法的规定，导致无效合同的原因包括( )。（A）以合法形式掩盖非法目的（B）一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益（C）一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益（D）因重大误解而订立的合同（E）在订立合同时显失公平的101 商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括( )。（A）有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人
33、员和专家团队（B）制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系（C）贷存比应低于 70（D）具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算（E）主要监管指标符合监管要求102 下列关于托宾 q 理论的表述，正确的有( )。（A）q 指企业的市场价值与资本的重置成本之比（B）托宾 q 理论也叫“托宾效应”，属于货币政策传导渠道中的资产价格渠道（C） q 同投资支出存在正相关关系（D）q 指企业的市场价值与资本的重置成本之差（E）当 q 值增大时企业投资意愿增加103 违规出具金融票证罪的票证具体包括( )。（A）信用证（B）资信证明
