1、银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富保障与规划）模拟试卷11 及答案与解析一、单项选择题1 冬天下雪高速公路上结冰，路上结冰有可能导致风险事故、产生损失，关于损失的说法正确的是( ) 。（A）损失是必然发生的（B）损失是预期的经济价值的减少（C）损失只包括直接损失（D）损失可以用货币来计量2 干燥的气候是森林大火的( )。（A）风险程度（B）风险因素（C）风险事故（D）损失3 陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为 50 万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括( ) 。（A）唐小姐（B）陈先生、唐小姐的父母（C）陈先生
2、的父母（D）唐小姐、陈先生的父母4 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式。在( ) 的情况下，保险人有权解除合同。（A）投保人因过失未履行如实告知义务（B）投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务（C）情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失（D）投保人申报的被保险人年龄不实5 受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。对于受益人来说，( ) 是索赔和获得保险保障的最高数额。（A）可保利益（B）保险价值（C）保险金额（D）保险费6 从 2014 年起，程希开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额 10 万元的汽车
3、财产险。在 2016 年 2 月，程希将汽车转手卖给李阳，但没有通知保险公司变更投保人。2017 年 1 月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，( )。（A）李阳可以向保险公司索要保险金（B）程希可以向保险公司索要保险金（C）程希和李阳一起向保险公司索要保险金（D）保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金7 保险规划具有多方面的功能。其中( )主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。（A）社会管理功能（B）分配职能（C）融通资金功能（D）防灾防损功能8 保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的( ) 。（A
4、）射幸性（B）双务性（C）附合性（D）单务性9 以下不属于补偿原则相关规定的是( )。（A）以被保险人的实际损失为限（B）以投保人的保险金额为限（C）以保险责任范围内的损失发生为前提（D）不能让被保险人通过保险获得额外的利益10 健康保险是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。下列关于健康保险说法不正确的是( ) 。（A）收入保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失（B）保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险（C）重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额（D）长期护理保险是指为
5、因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险11 下列关于终身寿险的描述错误的是( )。（A）终身寿险相当于一份 100 岁到期的定期寿险（B）终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金（C）大多数终身寿险保单属于分红保单（D）终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险12 财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包括( )。（A）责任保险（B）信用保险（C）健康保险（D）财产损失保险13 以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件，且给付金额不变的年金保险为( ) 。（A）个人年金（B）最后生存者年金（C）联合年金（D）联合及生存
6、者年金14 财产保险合同的性质具有特殊性，即具有( )。（A）补偿性（B）给付性（C）无偿性（D）有偿性15 陈观以自己为被保险人，以 10 岁女儿陈宵为受益人投保了人身保险。2 年后，由于股票大跌，陈观自杀身亡，对于保险金的赔付下列陈述正确的是( )。（A）陈观的自杀行为属于道德风险，受益人不能获得保险赔偿金（B）可以将保险公司支付的死亡保险金作为遗产进行分配（C）保险公司可以向陈宵支付保险金（D）因为保险合同未满 3 年，保险公司不予以赔偿16 某客户陈先生今年 30 岁，妻子 28 岁，二人均有工作，且享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个 3 岁半的孩子，陈先生年收入为 180 0
7、00 元，陈太太年收入约为 90 000 元。关于陈先生家庭建立保险规划，下列做法中错误的是( )。（A）陈先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费 27 000 元（B）优先保障 3 岁半的孩子（C）优先保障收入较高的陈先生（D）陈先生的保费支出应高于妻子的保费支出二、多项选择题17 风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。风险管理的基本程序包括( ) 。（A）风险识别（B）风险估测（C）风险评价（D）选择风险管理技术（E）评估风险管理效果18 重复保险的分摊方式不包括( )。（A）比例责任分摊方式（B）承保责任分摊方式（C）超额责任分摊方式（D）顺序责任分摊方式（
8、E）限额责任分摊方式19 保险标的是保险的一个要素，下列可以成为保险标的的有( )。（A）财产（B）财产的有关利益（C）人的寿命（D）人的身体（E）人的情感20 机动车辆保险的基本险包括( )。（A）机动车辆损失险（B）机动车交通事故责任强制保险（C）机动车商业第三者责任保险（D）全车盗抢险（E）车上货物掉落责任险21 信用保险是以各种信用风险为保险标的的保险。下列属于信用保险业务种类的有( )。（A）投资保险（B）忠诚保证保险（C）合同保证保险（D）农业保险（E）出口信用保险22 下列关于医疗保险说法正确的有( )。（A）医疗保险是为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险（B）医疗
9、保险的医疗费用包括门诊费用、药费、住院费用、护理费用、医院杂费、手术费用及检查费用等（C）医疗保险的给付方式包括费用补偿型和定额给付型两种方式（D）定额给付型医疗保险的最终给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗费用支出（E）费用补偿型医疗保险在理赔给付时，不论被保险人实际支出的医疗费用是多少，都按照合同约定的固定金额予以给付23 商业机动车险保费会随车辆使用、出险等情况的不同而有一些浮动。影响车险保费的浮动系数的因素包括( )。（A）折扣系数（B）平均行驶里程系数（C）客户忠诚度系数（D）多险种投保优惠系数（E）耗油量系数24 保险代理人在评估客户保费支出预算时，常用的评估方法有( )。（A）
10、遗属需求法（B） 20法则（C）倍数法则（D）资产比例法（E）生命价值法三、案例分析24 一艘装载皮革与烟叶的船舶，遭遇海难，大量海水浸入船舱，皮革腐烂。海水虽未直接接触包装烟叶的捆包，但由于腐烂皮革的恶臭，使烟叶完全变质。当时被保险人以海难为近因要求保险人全部赔付，但保险人却以烟叶包装没有水渍的痕迹为由拒赔。最后交由法院判决。根据以上材料回答问题。25 本案例符合下列( ) 情况。（A）连续发生的原因中，前因不属于承保风险，后因属于承保风险（B）连续发生的原因中，前因属于承保风险，后因不属于承保风险（C）连续发生的原因都不属于承保风险（D）连续发生的原因都属于承保风险26 本案中烟叶全损的近
11、因是( )。（A）烟叶包装不良（B）皮革腐烂（C）皮革与烟叶同船（D）海难27 本案例中的保险人( ) 。（A）应酌情赔偿（B）应与被保险人各负一半责任（C）应负责任（D）不应负责任四、判断题28 当成千上万的投保人以个人微小的保险费结成一个抵御化解风险的大资金池时，在这个大资金池中每个人都是付出者，但同时也是受益者。 ( )（A）正确（B）错误29 与投资连结保险相同，万能寿险的投资账户通常提供最高收益保证。 ( )（A）正确（B）错误30 遗属需求法是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富保障与规划）模拟
12、试卷11 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 D【试题解析】 损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。损失通常包括直接损失和间接损失两种形态。其中直接损失是指与风险事故有必然因果关系的、在量上可以确认或界定的损失。间接损失是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态而导致的损失。【知识模块】 财富保障概述2 【正确答案】 B【试题解析】 森林大火是风险事故，气候干燥是导致森林大火这一事故的条件，是导致树木焚毁这一损失的间接原因，所以干燥的气候是森林大火的风险因素。【知识模块】 财富保障概述3 【正确答案】 B【试题解析】 受益人应当由被保险人或者投保人在投
13、保时指定，并在保险合同中载明：受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人。本题中陈先生为唐小姐购买的人身保险受益人未定，则被保险人死亡时受益人有陈先生(配偶)和唐小姐的父母。【知识模块】 保险的基本概念与原理4 【正确答案】 B【试题解析】 因过失未履行如实告知义务，只有在足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的前提下，保险人才有权解除保险合同；同样，投保人申报被保险人年龄不实时，同时其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人才有权解除合同。【知识模块】 保险的基本概念与原理5 【正确答案】 C【试题解析】 保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。可保利益是指投保人对
14、保险标的所具有的法律上承认的利益；保险价值指投保人与保险人订立保险合同时，作为确定保险金额基础的保险标的的价值；保险费是投保人向保险人支付的费用。【知识模块】 保险的基本概念与原理6 【正确答案】 D【试题解析】 根据保险利益原则，投保人需对保险标的具有保险利益。程希将汽车卖给李阳之后，对该汽车丧失可保利益，保险合同也随之失效。因此，答案为D。【知识模块】 保险的基本概念与原理7 【正确答案】 A【试题解析】 商业保险作为社会保障体系的重要补充，其社会管理功能主要体现在以下几方面：缓解政府压力，完善社会保障制度；减少社会摩擦，协调社会关系，维护社会安定团结；调节资金配置，降低金融机构的运营风险
15、；加强信用管理，保证经济活动的顺利进行。【知识模块】 保险的基本概念与原理8 【正确答案】 A【试题解析】 保险合同是射幸合同，是在订约时不能确定的合同。投保人根据保险合同支付保费的义务是确定的；保险人的义务是否履行在保险合同订立时尚不确定，而是取决于偶然的、不确定的保险事故是否发生。【知识模块】 保险的基本概念与原理9 【正确答案】 B【试题解析】 保险补偿原则包含两个基本含义：只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任；被保险人可获得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失为限，即保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态，而
16、不能使被保险人获得多于损失的补偿，尤其是不能让被保险人通过保险获得额外的利益，这是保险补偿原则的量的限定。【知识模块】 保险的基本概念与原理10 【正确答案】 B【试题解析】 保险公司提供的个人医疗费用保险属于商业保险，因此 B 项不正确。收入保障保险又称“失能保险”，是指当被保险人由于疾病或意外伤害导致残疾，丧失劳动能力以致失去收入或收入减少时，由保险公司在一定期限内分期给付保险金的一种健康保险。【知识模块】 保险的主要品种11 【正确答案】 B【试题解析】 终身寿险指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。终身寿险合同中规定，无论被保险人何时死亡，保险人都要给付保险金。终身寿险
17、具有保单现金价值，即被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。【知识模块】 保险的主要品种12 【正确答案】 C【试题解析】 广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险。在我国通常把广义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险。健康保险是人身保险的险种。因此本题选 C。【知识模块】 保险的主要品种13 【正确答案】 B【试题解析】 最后生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金保险。这种年金的给付将持续到最后一个被保险人死亡为止，且给付金额保持不变。【知识模块】 保险的主要品种14 【正确答案】 A【试题解析】 与人
18、身保险合同的给付性相对应，由于财产保险的标的一般具有明确的价值或可估计其价值，财产损失的数额也是可以确定的，所以财产保险合同具有损失补偿的性质，即以被保险人的投保金额和利益损失作为赔偿的依据。【知识模块】 保险的主要品种15 【正确答案】 C【试题解析】 人身保险合同只要满 2 年，保险公司就要支付保险金。陈观虽自杀身亡但是保险合同成立已满 2 年，保险人可以按照合同向受益人陈宵支付保险金。【知识模块】 保险的主要品种16 【正确答案】 B【试题解析】 陈先生是家庭的主要经济支柱，承担整个家庭的支出，一旦其工作能力有所减弱甚至丧失，从而收入降低甚至完全丧失，给家庭生活带来巨大的影响，所以应该优
19、先保障陈先生。【知识模块】 财富保障规划与保险产品选择二、多项选择题17 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 风险管理的基本程序分为风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果五个环节。【知识模块】 财富保障概述18 【正确答案】 B,C【试题解析】 重复保险有以下三种分摊方式：比例责任分摊方式、顺序责任分摊方式、限额责任分摊方式。【知识模块】 保险的基本概念与原理19 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。作为保险对象的财产，可以是有形的，也可以是无形的。作为保险对象的人是指自然人，可以是一个人，
20、也可以是一个特定团体中所有的人。【知识模块】 保险的基本概念与原理20 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 机动车辆保险包括基本险和附加险两部分，其中，基本险包括机动车辆损失险、机动车交通事故责任强制保险和机动车商业第三者责任保险。全车盗抢险和车上货物掉落责任险属于机动车辆附加险。【知识模块】 保险的主要品种21 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 信用保险是以各种信用行为为保险标的的保险，主要业务种类包括：商业信用保险、出口信用保险、合同保证保险、产品保证保险、忠诚保证保险、投资保险等。农业保险属于财产损失保险，D 项不选。【知识模块】 保险的主要品种22 【正确答案】 A,B,C【
21、试题解析】 医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件。其中费用补偿型医疗保险通常根据被保险人实际支出的医疗费用，在扣除免赔额后，按照合同预定的比例进行理赔给付。费用补偿型医疗保险的最终给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗费用支出。定额给付型医疗保险在理赔给付时，不论被保险人实际支出的医疗费用是多少，都按照合同约定的固定金额予以给付。【知识模块】 保险的主要品种23 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 一般来说，会有多种因素影响车险保费的浮动系数，主要包括折扣系数、平均行驶里程系数、客户忠诚度系数、多险种投保优惠系数等。耗油量系数对车险保费浮动系数没有影响。【知识模块】
22、 财富保障规划与保险产品选择24 【正确答案】 A,C,E【试题解析】 保险代理人在评估客户保费支出预算时，常用的评估方法有倍数法则、生命价值法、遗属需求法。其中倍数法则，是以家庭收入的简单倍数关系粗略估算保险需求的经验法则，最常用的是“双十法则”；生命价值法，又称净收入弥补法，是以家庭成员的生命价值为依据，来确定家庭寿险保额的基本方法；遗属需求法，是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法，它从需求的角度考虑一个家庭在其主要收入来源消失后，为恢复或维持原有的生活水平所产生的资金缺口。【知识模块】 财富保障规划与保险产品选择三、案例分析【知识模块】 保险的基本概念与原理25 【
23、正确答案】 B【试题解析】 本案例中，海难导致的水渍使皮革腐烂，腐烂皮革的恶臭使烟叶完全变质。水渍属于承保风险；腐烂皮革的恶臭不属于承保风险，且是水渍的必然结果。【知识模块】 保险的基本概念与原理26 【正确答案】 D【试题解析】 对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。即海难是烟叶全损的近因。【知识模块】 保险的基本概念与原理27 【正确答案】 C【试题解析】 在多种原因连续发生所造成的损失中，若前因属于承保风险的，即使后因不属于承保风险，保险公司仍然承担偿付责任。【知识模块】 保险的基本概念与原理四、判断题28 【正确答案】 A【知识模块】 财富保障概述29 【正确答案】 B【试题解析】 与投资连结保险不同，万能寿险的投资账户通常提供最低收益保证。【知识模块】 保险的主要品种30 【正确答案】 A【试题解析】 遗属需求法是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法。它从需求的角度考虑一个家庭在其主要收入来源消失后，为恢复或维持原有的生活水平所产生的资金缺口。【知识模块】 财富保障规划与保险产品选择
