1、银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富保障与规划）模拟试卷14 及答案与解析一、单项选择题1 风险简单来说是损失发生的不确定性。不确定性是风险的( )条件。（A）充分（B）充要（C）必要而非充分（D）不必要2 ( )是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。（A）风险识别（B）风险估测（C）风险评价（D）评估风险管理效果3 2014 年 3 月，赵成以其 9 岁的女儿赵芳为被保险人投保了一份 5 年期的人寿保险，未指定受益人。2016 年 6 月，赵芳因病住院，由于医院的医疗事故致使赵芳残疾。按照中华人民共和国保险法(以下简称保险法)的规定，下列选项中
2、不正确的是( ) 。（A）赵成既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任（B）保险公司应向赵成支付保险金，并且不得向医院追偿（C）赵成投保时无须赵芳的书面同意（D）如赵芳不幸死亡，则推定赵成为受益人4 保险合同是有条件的双务合同，这就意味着保险合同双方当事人( )。（A）都必须遵守最大诚信（B）相互享有权利、承担义务（C）被保险人的行为限定在保险人规定的范围内（D）并不必然履行给付义务5 保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列各项不属于保险利益原则作用的是( ) 。（A）防止赌博行为的发生（B）防止道德风险发生（C）避免重复保险的发生（D）规定了保险保障的最高限额，限制
3、了赔偿的最高金额6 保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。下列关于保证的说法不正确的是( )。（A）保险保证必须是书面的（B）保险合同中均存在默示保证（C）保险保证必须是保险合同的一部分（D）在没有法律规定特别限制的情况下，保险人要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证7 保险规划具有多方面的功能，下列选项中，不属于保险的功能的是( )。（A）资金融通（B）损失补偿（C）精神补偿（D）社会管理8 某被保险人投保 80 万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失 40 万元，被保险人从第三者那里获得赔款 30 万元，同时被
4、保险人又向保险人要求赔付 40 万元，对此保险人的处理方式是( )。（A）不予赔付（B）赔 10 万元（C）赔 50 万元（D）赔 40 万元9 当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为( ) 。（A）补偿大病医疗保险（B）重大疾病保险（C）一般疾病保险（D）综合医疗保险10 分红寿险的红利分配有现金红利分配和增额红利分配两种方式，属于增额红利的是( )。（A）现金给付（B）抵交保费（C）购买缴清增额保险（D）增加保单保额11 人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。（A）被保险人或投保人都可以指定受益人（B）投保人只能指定一人为受
5、益人（C）投保人指定受益人时须经被保险人同意（D）如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人12 某客户投保了 30 万元的家庭财产保险，不久家里发生火灾造成直接经济损失30 万元，发生救助费用 5 万元，则保险公司( )。（A）不赔（B）赔偿 5 万元（C）赔偿 10 万元（D）赔偿 35 万元13 财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之一。下列关于财产保险的说法不正确的是( )。（A）以财产及其有关利益为保险标的（B）广义的财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险（C）广义的财产保险，按照属性相同或相近归属成火灾
6、保险、运输保险、工程保险（D）狭义的财产保险又称为财产损失保险14 ( )是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。（A）商业保险（B）人身保险（C）财产保险（D）责任保险15 年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是( )规划经常需要考虑的。（A）现金（B）消费支出（C）子女教育（D）退休养老二、多项选择题16 转移风险分为财务型非保险转移和财务型保险转移两种方法。以下方法属于财务型非保险转移风险的有( )。（A）采取
7、控制技术（B）保证互助（C）销售合同的免责规定（D）基金制度（E）运输合同的赔偿条款17 在保险活动中，因为保险信息的不对称以及保险合同的特殊性，规定了最大诚信原则。最大诚信原则要求( )。（A）投保人自愿向对方告知保险标的所有重要事实（B）保险人员对投保人的充分告知（C）对投保人没有特殊要求（D）对保险人员没有特殊要求（E）对投保人要求多一些，对保险人员要求松一些18 保险合同属于合同的一种，下列属于保险合同的存在形式的有( )。（A）投保单（B）暂保单（C）批单（D）保险协议书（E）保险缴费单19 下列关于受益人具有的法律地位和特征，说法正确的有( )。（A）受益人应当由被保险人或者投保人
8、在投保时指定，并在保险合同中载明（B）受益人是享有保险金请求权的人（C）受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人（D）受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费（E）受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理20 团体保险不是一个具体的险种，而是一种承保方式。下列属于团体保险的特征的有( )。（A）用对集体的选择来代替对个别被保险人的选择（B）手续简化（C）保险费率优惠（D）可以免除体检（E）使用团体保单21 按保险风险可将人身意外伤害保险分为普通意外伤害保险和特定意外伤害保险。下列属于普通意外伤害保险的有( )。（A）团体人身意外
9、伤害保险（B）乘坐交通工具时发生的意外伤害（C）学生团体平安保险（D）个人平安保险（E）由煤气爆炸引起的意外伤害22 人寿保险可以简单划分为普通型人寿保险、年金保险和新型人寿保险。下列选项中属于普通型人寿保险的有( )。（A）定期寿险（B）终身寿险（C）两全寿险（D）生存保险（E）分红寿险23 保险公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为一般可保财产、特约可保财产和不可保财产三类。下列属于家庭财产保险中的不可保财产的有( )。（A）珠宝首饰、古玩字画（B）储蓄存折、票证、技术资料（C）汽车、手机（D）食品、化妆品（E）处于危险状态的财产24 理财师应该在遵循客户意愿的基础上，对家庭保费支出做出合
10、理的调配。下列关于客户保费支出预算的计算方法的表述，正确的有( )。（A）如果考虑投资分红险种，建议年保费支出控制在年收入的 20以内（B）生命价值法需要从个人未来所有收入中扣除个人全部税费（C）个人年龄越大，在职期则越长（D）生命价值法比倍数法则更能反映不同的家庭或个人的差异化保险需求（E）遗属需求法是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法25 选择保险产品时，需要注意的事项有( )。（A）尽量选择高额保险（B）注意区分保险与储蓄、银行理财产品的区别（C）长期保险与短期保险相结合（D）灵活利用附加险（E）尽量避免保险功能重复三、案例分析25 2016 年，王磊购买了一辆价值
11、 10 万元的小轿车，并到甲财产保险公司为其爱车投保了一份保险金额为 5 万元的财产险。投保后不久，王磊感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产保险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为 10 万元和 15 万元，这样他就“放心了” 。根据以上材料回答问题。26 对于财产保险的赔偿，下列说法正确的是( )。（A）应遵循“ 投保多少补偿多少” 的原则（B）应遵循“损失多少补偿多少”的原则（C）应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则（D）应保证保险人不能获利的原则27 假如王磊的爱车发生事故，并且全损，按照我国保险法的规定，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿( )。（A）25 万元、5 万元、25 万元
12、（B） 333 万元、333 万元、333 万元（C） 167 万元、333 万元、5 万元（D）3 万元、3 万元、4 万元28 假如王磊的爱车发生事故，损失 6 万元，按照顺序责任制的赔偿方式，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿( )。（A）2 万元、2 万元、2 万元（B） 5 万元、1 万元、0 万元（C） 1 万元、2 万元、3 万元（D）333 万元、333 万元、333 万元28 王先生购买了某保险单 5 份。保险费分配如表 21 所示。根据以上材料回答问题。29 从保险费分配表可以看出，该保险是一种( )。（A）投资连结保险（B）变额人寿保险（C）分红保险（D）人身意外伤害保险30
13、 假设该保险最高赔付为保险保障的 100 倍。若王先生第 5 年发生了保险人应予赔付的情形，则最高赔付金额为( )元。（A）48 000（B） 56 000（C） 568 000（D）1 200 000四、判断题31 自留风险是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法。自留风险是一种非常重要的控制型风险管理技术。 ( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富保障与规划）模拟试卷14 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 C【试题解析】 风险是指损、失发生的不确定性。风险是一种不确定性，然而并不是所有的不确定性都是风险。不确定性是风险的必要而非充分条件
14、。【知识模块】 财富保障概述2 【正确答案】 A【试题解析】 风险识别是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。即对尚未发生的、潜在的和客观存在的各种风险系统、连续地进行识别和归类，并分析风险事故产生的原因。【知识模块】 财富保障概述3 【正确答案】 D【试题解析】 受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人。本题中未指定保险合同的受益人，因此保险金应当作为被保险人赵芳的遗产由其继承人继承，不得推定赵成为受益人。【知识模块】 保险的基本概念与原理4 【正确答案】 B【试题解析】 保险合同是有条件的双务合同。在保险合同中，被保险人要得到保险人对其保险标的给
15、予保障的权利，就必须向保险人交付保险费；而保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务，双方的权利和义务是彼此关联的。【知识模块】 保险的基本概念与原理5 【正确答案】 C【试题解析】 保险利益原则的作用主要有以下几方面：可以减少道德风险的发生；可使危险因素相对稳定； 可以限制赔偿制度； 有消除赌博的可能性。【知识模块】 保险的基本概念与原理6 【正确答案】 B【试题解析】 一般意义上的保证是指保险人和投保人在保险合同中约定，投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性。保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件，是
16、影响保险合同效力的重要因素。保险保证的内容是合同的组成部分。保证通常分为明示保证和默示保证。【知识模块】 保险的基本概念与原理7 【正确答案】 C【试题解析】 保险的作用主要有：保险的保障作用，包括财产保险的补偿和人身保险的给付；保险的资金融通作用； 保险的社会管理作用，包括缓解政府压力，完善社会保障制度；减少社会摩擦，协调社会关系，维护社会安定团结；调节资金配置，降低金融机构的运营风险。【知识模块】 保险的基本概念与原理8 【正确答案】 B【试题解析】 保险的补偿原则是指当被保险人发生损失时，通过保险人的补偿使被保险人的经济利益恢复到原来水平，被保险人不能因损失而得到额外收益的原则。保险补偿
17、原则包含两个基本含义：一是只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任；二是被保险人可获得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失为限。本题中，保险人实际损失 40 万元，已获第三者赔偿 30 万元，按补偿原则，保险公司只需赔付 10 万元。【知识模块】 保险的基本概念与原理9 【正确答案】 B【试题解析】 在我国，重大疾病保险是重要的健康保险产品。在理赔时一般采取提前给付的方式。即在合同中明确列明属于保险责任范围的重大疾病的名称，一旦被保险人确诊罹患保险合同约定的某种疾病，保险公司即予以保险赔付。【知识模块】 保险的主要品种10 【正确答案】 D【试题
18、解析】 分红寿险的红利是保险公司经营的盈余，其分配方式有现金红利和增额红利两种。其中，现金红利包括直接领取现金、抵交保费、累积生息和购买缴清保额等；增额红利是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。【知识模块】 保险的主要品种11 【正确答案】 B【试题解析】 指定受益人是被保险人和投保人的权利，由于对受益人的资格没有限制，被保险人或者投保人在指定受益人时，就有可能指定数人为受益人而不是只指定一人为受益人，因此 B 项不正确。【知识模块】 保险的主要品种12 【正确答案】 D【试题解析】 发生保险事故时，被保险人所支付的必要的、合理的施救费用的赔偿金额在保险财产损失以外另行计算，最高不超过保险金
19、额，若受损保险财产按比例赔偿时，该项费用也按相同比例进行赔偿。【知识模块】 保险的主要品种13 【正确答案】 C【试题解析】 财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对因保险事故的发生导致的财产损失给予补偿的一种保险。财产保险有广义和狭义之分。广义的财产保险是指人身保险之外的一切保险业务的统称；狭义的财产保险又称为财产损失保险，是指以有形的财产物资及其有关利益为保险标的的一种保险。狭义的财产保险根据保险标的来划分，按照属性相同或相近归属成火灾保险、运输保险、工程保险，每一业务种类又由若干具体的保险险种构成。【知识模块】 保险的主要品种14 【正确答案】 A【试题解析】 人身保险是以人的
20、寿命和身体为保险标的的保险，B 项不正确；财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的的保险，C 项不正确；责任保险是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险，D 项不正确。【知识模块】 保险的主要品种15 【正确答案】 D【试题解析】 年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年(含一年)的人寿保险。目前在保险市场上，年金保险多数为养老金保险。【知识模块】 财富保障规划与保险产品选择二、多项选择题16 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 财务型非保险转移风险是指单位或个人通过经济合同，将损失或与损失有
21、关的财务后果，转移给另一些单位或个人去承担，如保证互助、基金制度等；或人们可以利用合同的方式，将可能发生的、不定事件的任何损失责任，从合同一方当事人转移给另一方，如销售、建筑、运输合同和其他类似合同的免责规定和赔偿条款等。【知识模块】 财富保障概述17 【正确答案】 A,B【试题解析】 最大诚信原则的内容中，告知是投保人对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实向保险人做口头或书面申报；保险人也应将对投保人利害相关的重要条款内容据实告知投保人。投保人与保险人的告知也是投保人与保险人应当履行的义务之一。【知识模块】 保险的基本概念与原理18 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 保险合同
22、的存在形式包括：有保险入签署承诺的投保单、暂保单、保险单、保险凭证、批单、保险协议书六种。【知识模块】 保险的基本概念与原理19 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 受益人具有以下法律地位和特征：受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明。受益人是享有保险金请求权的人，如果发生给付纠纷，受益人可以独立行使诉讼权利，请求得到给付。受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人。受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费。受益人权利的行使时间必须在被保险人死亡之后，如果受益人先于被保险人死亡，受益权随之消灭；如果受益人为谋取保险金而
23、杀害被保险人，其受益权即被剥夺。受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理。【知识模块】 保险的基本概念与原理20 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 团体保险的投保人是单位团体，保单使用团体保单，保费统一缴纳。因此，保险人给予团体保险一定的灵活性。具体特征包括：用对集体的选择来代替对个别被保险人的选择；手续简化，一张保单就可以承保数百人、数千人甚至数万人；保险费率优惠； 可以免除体检，由于团体中的绝大部分人体质健康，即使有老、弱、病、残，有些也已经退休或离职，所以团体保险基本上可以消除个人的逆向选择倾向，可以免除体检。【知识模块】 保险的主要品种21 【正确答案
24、】 A,C,D【试题解析】 普通意外伤害保险所承保的风险是在保险期间内发生的各种意外伤害。目前在我国开办的团体人身意外伤害保险、学生团体平安保险、个人平安保险等都属于该类保险。【知识模块】 保险的主要品种22 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 普通型人寿保险是最常见和最普遍的人寿保险，按照保险金给付条件的不同可以区分为死亡保险、生存保险和两全寿险。其中，死亡保险根据保险期限的不同可以进一步区分为定期寿险和终身寿险。【知识模块】 保险的主要品种23 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 家庭财产的不可保财产包含：金银、珠宝、首饰、古玩、货币、古书、字画等珍贵财物(价值太大或无固定
25、价值)；货币、储蓄存折、有价证券、票证、文件、账册、图表、技术资料等(不是实际物资)；违章建筑、危险房屋以及其他处于危险状态的财产；摩托车、拖拉机或汽车等机动车辆，寻呼机、手机等无线通讯设备和家禽家畜；食品、烟酒、药品、化妆品，以及花、鸟、鱼、虫、树、盆景等。【知识模块】 保险的主要品种24 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 用生命价值法进行保费支出预算时首先要明确个人的在职期或服务期。个人年龄越大，在职期则越短，反之，则在职期越长。因此 C 项不正确。【知识模块】 财富保障规划与保险产品选择25 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 选择保险产品需要注意以下事项：保险与储蓄、银行
26、理财产品的区别；长期保险与短期保险相结合； 灵活利用附加险； 尽量避免保险功能重复。【知识模块】 财富保障规划与保险产品选择三、案例分析【知识模块】 保险的基本概念与原理26 【正确答案】 B【试题解析】 补偿原则是指当被保险人发生损失时，通过保险人的补偿使被保险人的经济利益恢复到原来水平，被保险人不能因损失而得到额外收益的原则。本题中王磊就爱车在甲、乙、丙三个财产险公司投保，且保险金额超过爱车价值，属于重复保险。【知识模块】 保险的基本概念与原理27 【正确答案】 C【试题解析】 重复保险的分摊方式主要有三种：限额责任分摊方式、比例责任分摊方式、顺序责任分摊方式。我国对于重复保险采用比例责任
27、分摊的方式，即各保险人按其所承担的保险金额与总保险金额比例分摊保险赔偿责任，各保险人承担的赔款=损失金额 该保险人承保的保险金额各保险人承保的保险金额总和。因此甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿 167 万元、333 万元、5 万元。【知识模块】 保险的基本概念与原理28 【正确答案】 B【试题解析】 顺序责任分摊方式是指由先出单的保险人首先负责赔偿，后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时，才依次承担超出的部分。所以甲财产保险公司赔偿 5 万元，剩余 1 万元损失由乙公司赔偿。【知识模块】 保险的基本概念与原理【知识模块】 保险的主要品种29 【正确答案】 A【试题解析】 投
28、资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投资连结保险可设置一个或多个投资账户，不同的投资账户有不同的投资组合和投资风险。客户可根据自身的投资偏好和风险承受能力选择资金在各个账户间的分配比例。【知识模块】 保险的主要品种30 【正确答案】 B【试题解析】 第 3 年缴费后，保险保障金额为 560 元，而由其保险费分配表知，这 5 份保险从第 3 年开始保险保障保持不变，所以第 5 年缴费后，保险保障金额也为 560 元。若王先生第 5 年发生了保险人应予赔付的情形，则最高赔付金额为：560100=56 000(元)。【知识模块】 保险的主要品种四、判断题31 【正确答案】 B【试题解析】 自留风险是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法。自留风险是一种非常重要的财务型风险管理技术。【知识模块】 财富保障概述
