1、银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富保障与规划）模拟试卷16 及答案与解析一、单项选择题1 从狭义上讲，风险仅指( )。（A）盈利发生的不确定性（B）损失发生的不确定性（C）是否发生的不确定性（D）何时发生的不确定性2 风险管理的方法及风险管理的技术，可分为( )和财务型两大类。（A）非财务型（B）控制型（C）评估型（D）预测型3 保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列说法错误的是( )。（A）保险利益是保险合同成立的必备要件之一（B）投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件（C）投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效（D）保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人
2、订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效4 保险合同的( ) 意味着订立的保险合同对双方当事人产生法律约束力。（A）生效（B）履行（C）解除（D）有效订立5 订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。下列各项符合保险利益构成要件的是( ) 。（A）违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益（B）政治利益（C）根据有效的租赁合同所产生的租金收益（D）刑事责任6 投保人需对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实向保险人作口头或书面的申报。下列关于实质性重要事实的说法正确的是( )。（A）指保险人认为重要的事实（B）指被保险人认为重要的事实（C）一个事实是否构成重要事实
3、，以某一个特定保险人的看法为标准（D）对保险人而言，一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准7 下列保险不适用于补偿原则的是( )。（A）财产损失保险（B）人身意外伤害保险（C）责任保险（D）信用保证保险8 保险产品作为一种无形产品要求( )履行最大诚信原则。（A）投保人（B）保险人（C）投保人或保险人（D）投保人和保险人9 下列关于普通终身寿险说法正确的是( )。（A）普通终身寿险提供的是一种永久性保障（B）每年所支付的保费相对较高（C）普通寿险的现金价值通常是稳定不变的（D）保单初期的现金价值通常很高10 陈先生夫妇投保了某夫妻同为被保险
4、人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是( ) 。（A）夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件（B）任何一人死亡时，保险即终止（C）也称最后生存者寿险（D）陈先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别购买同类人寿保险更经济11 下列关于人身保险的保险金额说法正确的是( )。（A）根据保险价值确定（B）不能超过投保人保险标的的保险价值（C）由投保人和保险人双方约定的，法律一般不作限制（D）如果投保人以保险价值全部投保，保险金额与保险价值相等12 薛先生投保了保险金额为 70 万元的房屋火灾保险。一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至 65 万元，
5、那么，薛某应得的保险赔款为( )万元。（A）45（B） 65（C） 75（D）8513 商业保险的承保对象是( )。（A）雇佣劳动者（B）工薪劳动者（C）自愿按照合同缴纳保险费的人（D）法律法规规定的社会劳动者14 下列关于责任保险的说法正确的是( )。（A）属于狭义的财产保险范畴（B）以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的（C）以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的（D）责任保险中的责任指违约责任15 小周是某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，去年购置了一处房产，于今年 3 月完婚，目前无子女。则在房屋火险、意外险、大病保险、家具盗抢险中，小周购
6、买保险的优先顺序应为( )。（A）房屋火险、意外险、大病保险、家具盗抢险（B）意外险、房屋火险、家具盗抢险、大病保险（C）意外险、大病保险、房屋火险、家具盗抢险（D）大病保险、意外险、房屋火险、家具盗抢险16 生命价值法的计算方法是从个人未来所有收入中扣除( )，再以适当的贴现率计算预期净收入的当前现值。（A）个人全部税费（B）个人未来预期全部支出（C）个人投资净收益（D）个人未来预计资产二、多项选择题17 无形风险因素包括( ) 。（A）经济风险因素（B）道德风险因素（C）政治风险因素（D）心理风险因素（E）社会风险因素18 最大诚信原则的内容包含告知、保证、弃权与禁止反言。下列关于禁止反言
7、表述正确的有( ) 。（A）禁止反言主要用于约束保险人（B）禁止反言是单方法律行为（C）禁止反言是指保险合同一方既然已经放弃其在合同中的某种权利，将来就不得再向他方主张这种权利（D）禁止反言又称为禁止抗辩（E）禁止反言主要用于约束被保险人19 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式。下列关于保险合同法律特征的说法，不正确的有( )。（A）保险合同是单务合同（B）保险合同是非标准合同（C）保险合同是要式合同（D）保险合同是最大诚信合同（E）人身保险合同是补偿性合同20 机动车辆保险包括基本险和附加险两部分。下列选项中关于机动车辆基本险的保险金额，说法正
8、确的有( )。（A）车辆损失保险的保险金额只能根据投保时保险车辆的新车购置价或者车辆的实际价值确定（B）机动车交通事故责任强制保险的责任限额由保险公司制定（C）机动车交通事故责任强制保险中，如果被保险机动车在交通事故中无责任，则医疗费用赔偿限额为 1 000 元人民币（D）机动车商业第三者责任保险的责任限额由投保人和保险人在签订保险合同时按不同的档次确定（E）第三者责任险的每次事故的最高赔偿限额应根据不同车辆种类选择确定21 我国把广义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险和信用保险。下列属于财产损失保险的有( ) 。（A）运输工具保险（B）工程保险（C）两全保险（D）投资连结保险（E）家庭财
9、产保险22 机动车辆保险包括基本险和附加险两部分。下列属于机动车辆基本险的保险责任的有( ) 。（A）碰撞责任中保险人需要承担车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失（B）车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失（C）非碰撞责任中保险人需要承担自然灾害导致的损失和意外事故导致的损失（D）空中运行物体坠落、行驶中平行坠落导致的损失（E）合理的施救和保护费用23 财富保障规划不仅起到家庭生活保障的作用，还是一种重要的家庭财务安全规划。理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握的基本原则有( )。（A）风险分散原则（B）风险险转嫁原则（C）量人为出原则（D）量力而行原则（E）成本最
10、小原则三、案例分析23 某企业的老板赵先生，现年 38 岁，年收入约 30 万元，但不稳定。赵太太，现年 36 岁，某中学教师，年收入在 4 万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿赵扬今年 12 岁。赵先生的父亲与赵先生一家同住，现年 65 岁。无任何收入来源。根据以上材料回答问题。24 赵先生一家应该优先为( )投保。（A）赵先生（B）赵太太（C）赵扬（D）赵先生的父亲25 以下关于赵先生一家家庭保险规划说法正确的是( )。（A）赵先生是家庭的支柱，要优先为赵先生投保（B）赵太太有社保，不需要再投保商业保险（C）赵先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划（D）赵扬是家庭未来的希望，
11、要优先考虑她的保险26 如果赵太太投保了一份人寿保险，则这份人寿保险的标的是( )。（A）赵太太的身体（B）赵太太的寿命（C）赵太太的身体和寿命（D）赵太太的身体、寿命和财产27 在购买保险时，一般可以简单设定保额为被保险人年收入的 10 倍，保费支出为其年收入的 10，这样不会影响其现有生活水平。则为赵太太投保保额应为_万元，保费支出控制在_万元以内。( )（A）300；3（B） 40；36（C） 40；04（D）30；36四、判断题28 根据投保人的投保情况，投保人、被保险人不可以为受益人。 ( )（A）正确（B）错误29 保险单现金价值又称“解约退还金” 或“退保价值”，是指被保险人要求
12、解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。 ( )（A）正确（B）错误30 根据生命周期理论，人的一生被大致划分为四个时期：幼稚期、成长期、成熟期和衰老期，理财师需要掌握每个年龄段客户的特点，根据客户不同的需求侧重点、经济状况和风险偏好等进行合理的保险配置。 ( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富保障与规划）模拟试卷16 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 B【试题解析】 风险就是损失发生的不确定性，这种不确定性，包括损失发生与否不确定，发生时间不确定和损失的程度不确定三层含义。狭义上的风险仅指损失发生的不确定性。【知识模块】 财富保障概述2 【正确答案】 B【试
13、题解析】 风险管理的方法及风险管理的技术，可分为控制型和财务型两大类。控制型风险管理技术主要表现为：在事故发生前，降低事故发生的频率；在事故发生时，将损失减少到最低限度。财务型风险管理技术是以提供基金的方式，通过事故发生前的财务安排，来解除事故发生后给人们造成的经济困难和精神忧虑，为恢复企业生产，维持家庭正常生活等提供财务支持。【知识模块】 财富保障概述3 【正确答案】 D【试题解析】 保险利益是保险合同生效的依据和条件，投保人丧失保险利益，即使保险人是善意的，保险合同仍然无效，D 项说法不正确。【知识模块】 保险的基本概念与原理4 【正确答案】 D【试题解析】 保险合同是合同的一种，是投保人
14、与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式。保险合同的有效订立意味着订立的保险合同对双方当事人产生法律约束力。【知识模块】 保险的基本概念与原理5 【正确答案】 C【试题解析】 保险利益是保险合同有效成立的要件，保险合同有效必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上。保险利益的具体构成需满足可保利益必须是合法利益；可保利益必须是有经济价值的利益：可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。【知识模块】 保险的基本概念与原理6 【正确答案】 D【试题解析】 实质性重要事实是指那些影响保险双方当事人作出是否签约、签约条件、是否继续履约、如何履约的每一项事实。对于投保人而言
15、，则是指那些会影响善意的投保人作出投保决定的事实，如有关保险条款、费率以及其他条件等；对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实。【知识模块】 保险的基本概念与原理7 【正确答案】 B【试题解析】 保险补偿原则是指当被保险人发生损失时，通过保险人的补偿使被保险人的经济利益恢复到原来水平，被保险人不能因损失而得到额外收益的原则。主要适用于财产保险以及其他补偿性保险合同，对人寿险合同则一般不适用。【知识模块】 保险的基本概念与原理8 【正确答案】 D【试题解析】 最大诚信原则是指保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事
16、实，同时信守合同订立的约定与承诺。【知识模块】 保险的基本概念与原理9 【正确答案】 A【试题解析】 普通终身寿险提供的是一种永久性保障，由于死亡成本被分摊在整个保险期间，所以每年所支付的保费相对较低，因此 B 项错误。普通寿险的现金价值通常是稳定增长的，C 项错误。在保单所有人 100 岁时，普通终身寿险的现金价值与保额相等，由于要支付较高的展业成本，保单初期的现金价值通常很低，D项错误。因此，答案为 A。【知识模块】 保险的主要品种10 【正确答案】 C【试题解析】 联合两全保险，是以家庭成员或特定经济利益人员两人或两人以上为被保险人，以其中任何一人死亡为条件，由保险人给付保险金的险种。第
17、二生命寿险亦称最后生存者寿险，是以两个被保险人都死亡才给付保险金的险种，因此C 项不正确。【知识模块】 保险的主要品种11 【正确答案】 C【试题解析】 人身保险的保险金额是由投保人和保险人双方约定的，法律一般不作限制，因此在人身保险中不存在保险价值，保险金额是人身保险事故出现时保险人实际支付的金额。【知识模块】 保险的主要品种12 【正确答案】 B【试题解析】 损失补偿以被保险人的实际损失为限，而不能使其获得额外利益。通过保险赔偿使被保险人的经济状态恢复到事故发生前的状态。薛某的房屋发生火灾前的市场价值为 65 万元，所以保险公司赔偿薛某 65 万元。【知识模块】 保险的主要品种13 【正确
18、答案】 C【试题解析】 社会保险的对象是法律法规规定的社会劳动者，即工薪劳动者和雇佣劳动者，目的在于保障他们在老弱病残和失业时的基本生活；商业保险的对象是自愿按照合同缴纳保险费的人，被保险对象是为了获得一定的经济补偿。【知识模块】 保险的主要品种14 【正确答案】 C【试题解析】 责任保险是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险，它属于广义的财产保险范畴。责任保险承保的责任主要包括侵权责任和违约责任两种。【知识模块】 保险的主要品种15 【正确答案】 C【试题解析】 在新婚期阶段，首先，应防范的风险是收入中断，例如，因意外残疾而收入减少、因疾病而收入减少等
19、。其次，可以考虑财产损失的风险。【知识模块】 财富保障规划与保险产品选择16 【正确答案】 A【试题解析】 生命价值法又称净收入弥补法，是以家庭成员的生命价值为依据，来确定家庭寿险保额的基本方法。具体做法是：从个人未来所有收入中扣除个人全部税费，再以适当的贴现率计算预期净收入的当前现值。【知识模块】 财富保障规划与保险产品选择二、多项选择题17 【正确答案】 B,D【试题解析】 无形风险因素是与人的心理或行为有关的风险因素。包括道德风险因素和心理风险因素。【知识模块】 财富保障概述18 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 禁止反言又称禁止抗辩，是指保险合同一方既然已经放弃他在合同中的某种权利
20、，将来就不得再向他方主张这种权利。在保险实践中，禁止反言主要用于约束保险人。【知识模块】 保险的基本概念与原理19 【正确答案】 A,B,E【试题解析】 保险合同具有以下法律特征：保险合同是有条件的双务合同；保险合同是附合合同； 保险合同是有偿合同； 保险合同是最大诚信合同；保险合同是保障性合同； 保险合同是射幸合同。因此， A、B 项不正确。人身保险合同是给付性合同，即根据投保人的实际需要和支付保险费的能力确定一个保险金额，当危险事故发生或保险期限届满时，由保险人按照事先约定的保险金额承担给付保险金责任，财产和责任保险合同是补偿性合同，E 项不正确。【知识模块】 保险的基本概念与原理20 【
21、正确答案】 C,D,E【试题解析】 车辆损失保险的保险金额可以根据投保时保险车辆的新车购置价或者车辆的实际价值确定，也可以按投保时保险车辆的新车购置价协商确定，因此A 项不正确；机动车交通事故责任强制保险的责任限额由相关机构制定颁布， B 项不正确。【知识模块】 保险的主要品种21 【正确答案】 A,B,E【试题解析】 财产损失保险是以各类有形财产为保险标的的财产保险，主要业务种类包括：企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保险和农业保险等。两全保险和投资连结保险属于人身保险。【知识模块】 保险的主要品种22 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 基
22、本险的保险责任包括碰撞责任、非碰撞责任和合理的施救和保护费用，具体有：碰撞责任中保险人需要承担车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失；车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失。非碰撞责任中保险人需要承担自然灾害导致的损失和意外事故(火灾、爆炸、倾覆、外界物体倒塌、空中运行物体坠落、行驶中平行坠落)导致的损失。合理的施救和保护费用，包括保险人承担发生事故时为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用；事故发生以后，为防止车辆损失扩大和加重而进行的行为导致的合理费用。【知识模块】 保险的主要品种23 【正确答案】 B,D【试题解析】 理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把
23、握风险转嫁和量力而行两个基本原则，其中风险转嫁的原则是根据客户的保险需求，选择合适的保险产品，将风险转嫁出去；量力而行的原则是指理财师要合理估算家庭需要的保险保额，将保费支出控制在家庭财务承受能力范围之内。【知识模块】 财富保障规划与保险产品选择三、案例分析【知识模块】 财富保障规划与保险产品选择24 【正确答案】 A【试题解析】 按照投保的原则，一般优先为家庭收入主要创造者投保。赵先生是家庭收入的主要创造者，应优先为赵先生投保。【知识模块】 财富保障规划与保险产品选择25 【正确答案】 A【试题解析】 社会保险与商业保险是一种优势互补、相互结合的关系，并不是可以完全替代的，赵太太虽然参加了社
24、会保险，仍然需要商业保险的保障，B 项错误；赵先生现年 38 岁，疾病风险较小，所以不用预留较高的医疗基金，C 项错误；赵扬今年 13 岁，教育储蓄保险比较适合她，与赵先生相比，赵扬面临的风险较小，应优先为赵先生投保，D 项错误。【知识模块】 财富保障规划与保险产品选择26 【正确答案】 B【试题解析】 人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种人身保险。【知识模块】 财富保障规划与保险产品选择27 【正确答案】 C【试题解析】 赵太太投保保额应为：410=40(万元)，保费支出控制在 04(万元) (410) 以内。【知识模块】 财富保障规划与保险产品选择四、判断题28 【正确答案】 B【试题解析】 根据投保人的投保情况，投保人、被保险人可以为受益人。【知识模块】 保险的基本概念与原理29 【正确答案】 A【知识模块】 保险的主要品种30 【正确答案】 B【试题解析】 根据生命周期理论，人的一生被大致划分为四个时期：形成期、成长期、成熟期和衰老期。理财师需要掌握每个年龄段客户的特点，根据客户不同的需求侧重点、经济状况和风险偏好等进行合理的保险配置。【知识模块】 财富保障规划与保险产品选择
