1、银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富保障与规划）模拟试卷1 及答案与解析一、单项选择题1 人寿保险包括( ) 等险种。（A）收入保障保险（B）特定意外伤害保险（C）长期护理保险（D）年金保险和两全保险2 小赵每月收入 5000 元，为自己向两家保险公司购买了两份人身保险，A 保险合同的保险金额为 10 万元，B 保险合同的保险金额为 50 万元，则小赵的行为属于( )。（A）原保险（B）再保险（C）重复保险（D）共同保险3 小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，则( )。（A）不赔，肺炎是意
2、外险的除外责任（B）赔一部分，因为小董不全因为意外死亡（C）全赔，因为是意外导致其感染肺炎（D）不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎4 客户对保险“ 禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束( )。（A）投保人（B）被保险人（C）保险人（D）受益人5 在保险实务中，下列不属于间接损失的是( )。（A）财产本身损失（B）额外费用损失（C）收入损失（D）责任损失6 ( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。（A）财产保险（B）人身保险（C）信用保险（D）保证保险7 ( )是商
3、业保险的承保对象。（A）雇佣劳动者（B）工薪劳动者（C）自愿按照合同缴纳保险费的人（D）法律法规规定的社会劳动者8 禁止反言的含义是( ) 。（A）保险合同一旦成立，保险人无权更改合同内容（B）保险合同一旦成立，投保人无权更改合同内容（C）保险合同一方若已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向另一方主张这种权利（D）保险人和投保人若告知的内容不真实，保险合同无效9 某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是( )。（A）被汽车撞倒（B）心肌梗塞（C）被汽车撞倒和心肌梗塞（D）被汽车撞倒导致的心肌梗塞10 ( )是指其
4、财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。（A）保险人（B）投保人（C）被保险人（D）受益人11 下列各项不属于责任保险主要险种的是( )。（A）提货不着险（B）产品责任保险（C）雇主责任保险（D）职业责任保险12 再保险的基本职能是( )。（A）分散风险（B）防止风险的发生（C）抵御风险（D）避免风险13 作为一名社会人，之所以需要购买保险，不仅仅体现的是风险管理的思想，还体现出自己的生命价值，从风险管理的角度来看，人的生命价值在于( )。（A）其赚取的金钱数额（B）其赚取的金钱收入满足自己所需成本（C）其赚取的金钱收入满足他人所需成本（D）其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，
5、对于其财务依赖者有金钱的价值14 分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是( )。（A）抵交保费（B）购买缴清增额保险（C）退保净值（D）增加保单保额15 在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_，各期缴纳保费总额越_。( )（A）少；少（B）多；少（C）多；多（D）少；多二、多项选择题16 控制型风险管理技术主要表现为( )。（A）在事故发生前，降低事故发生的频率（B）在事故发生时，将损失减少到最低限度（C）在事故发生时，降低事故发生的频率（D）转移风险（E）自留风险17 财务型风险
6、管理技术主要包括哪些方法?( )（A）自留风险（B）分散风险（C）保险转移（D）非保险转移（E）消除风险18 最大诚信原则的内容包括( )。（A）告知（B）保证（C）弃权（D）禁止反言（E）信用19 保险的社会管理作用主要体现在哪些方面?( )（A）缓解政府压力，完善社会保障制度（B）减少社会摩擦，协调社会关系，维护社会安定团结（C）调节资金配置，降低金融机构的运营风险（D）加强信用管理，保证经济活动的顺利进行（E）财产保险的补偿和人身保险的给付20 保险公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为一般可保财产、特约可保财产和不可保财产三类。下列属于可保财产的是( )。（A）自有居住房屋（B）个体劳
7、动者存放在室内的营业器具、工具、原材料和商品（C）室内家庭财产（D）金银、珠宝、首饰、古玩、货币、古书、字画等珍贵财物（E）室内装修、装饰及附属设施21 下列关于家庭风险管理的说法，不正确的是( )。（A）年龄处于 2030 岁属于生命周期中的形成期，主要理财目标为：结婚、购房（B）形成期的保险保障重点是意外险、重疾险、终身寿险、定期寿险，教育金保险（C）与其他三个时期相比，成长期的家庭风险承受能力最低（D）成熟期的家庭成员年龄在 4060 岁之间（E）衰老期的保险保障重点是意外险、医疗险三、案例分析21 A 公司为自己 100 万元的设备向甲保险公司投保 50 万元，然后就该设备同样的风险向
8、乙保险公司投保 30 万元。根据以上材料回答问题。22 若发生保险范围内的事故，设备损失 40 万元，则甲和乙应分别赔偿 A 公司( )。（A）甲赔偿 10 万元，乙赔偿 30 万元（B）甲赔偿 20 万元，乙赔偿 20 万元（C）甲赔偿 25 万元，乙赔偿 15 万元（D）甲赔偿 40 万元，乙赔偿 0 万元23 上题中，保险范围内的事故发生时，A 公司进行及时抢救，相关费用为 4 万元，则甲和乙应分别赔偿( ) 。（A）甲赔偿 22 万元，乙赔偿 22 万元（B）甲赔偿 14 万元，乙赔偿 30 万元（C）甲赔偿 40 万元，乙赔偿 4 万元（D）甲赔偿 275 万元，乙赔偿 165 万元
9、23 某民营企业的老板杨先生，现年 40 岁，年收入约 30 万元，但不稳定。杨太太，现年 38 岁，某中学的特级教师，年收入在 4 万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年 13 岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年 70 岁，无任何收入来源。根据以上材料回答问题。24 杨先生一家应该优先为( )投保。（A）杨先生（B）杨太太（C）杨扬（D）杨先生的父亲25 以下关于杨先生一家家庭保险规划说法正确的是( )。（A）杨先生是家庭的支柱，要优先为杨先生投保（B）杨太太有社保，不需要再投保商业保险（C）杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划（D）杨扬是家庭未来的希望，要优先考
10、虑她的保险26 如果杨太太投保了一份人寿保险，则这份人寿保险的标的是( )。（A）杨太太的身体（B）杨太太的寿命（C）杨太太的身体和寿命（D）杨太太的身体、寿命和财产27 如果杨太太投保了一份健康保险，则这份健康保险的标的是( )。（A）杨太太的身体（B）杨太太的寿命（C）杨太太的身体和寿命（D）杨太太的身体、寿命和财产28 在购买保险时，一般可以简单设定保额为被保险人年收入的 10 倍，保费支出为其年收入的 10，这样不会影响其现有生活水平。则为杨太太投保保额应为_万元，保费支出控制在_万元以内。( )（A）4；04（B） 4；36（C） 40；04（D）40；3629 杨先生整个家庭的年保
11、费支出应该控制在( )万元以内比较合适。（A）04（B） 3（C） 34（D）430 杨先生想通过保险为女儿准备教育基金，则可以购买下列( )产品。（A）少儿两全险（B）少儿健康险（C）少儿医疗险（D）少儿意外伤害险31 杨太太在为自己的女儿投保两全保险的同时，为自己住在外地的 11 岁的侄子也投保了一份，则杨太太订立的保险合同不成立，主要是因为( )。（A）以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意（B）以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意（C）杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益（D）杨太太是为异地的侄子投保32 杨先生拥有的保险主要有失业保险、基本医疗保险、养老保险、
12、机动车交通事故责任强制保险、重大疾病险，其中不属于强制保险的是( )。（A）失业保险（B）基本医疗保险（C）重大疾病保险（D）机动车交通事故责任强制保险银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富保障与规划）模拟试卷1 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 D【试题解析】 人寿保险主要业务种类包括：定期寿险、终身寿险、两全寿险、年金保险、投资连结保险、分红寿险和万能寿险等。AC 两项属于健康保险；B 项属于意外伤害保险。【知识模块】 财富保障与规划2 【正确答案】 D【试题解析】 共同保险(也称“共保”)是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。A 项，原保险是保险
13、人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险；B 项，再保险(也称“分保”)是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险；C 项，重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险。本题中，仅就收入而言，假设小赵 22 岁开始工作，55 岁退休，其工作收入为(55-22)500012=198(万元) ，再加上其他收入及自身的价值，保险价值将远超过 A、B 两保险合同的保险金额之和，故属共同保险，不属于重复保险。【知识模块】 财富保障与规划3 【正确答案】 C【试题解析】 对
14、于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。如果该近因属于保险责任范围内，保险人就应当承担保险责任。该题中，意外为近因，保险公司仍然承担偿付责任。【知识模块】 财富保障与规划4 【正确答案】 C【试题解析】 禁止反言也称“禁止抗辩”，是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。事实上，无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张。但在保险实践中，它主要用于约束保险人。【知识模块】 财富保障与规划5 【正确答案】 A【试题解析】 损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。损失通常包括直接损失和间接损失两种形态。直接损失是指与风险事
15、故有必然因果关系的、在量上可以确认或界定的损失。间接损失是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态而导致的损失。【知识模块】 财富保障与规划6 【正确答案】 C【试题解析】 信用保险是以各种信用风险为保险标的的保险。当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿。信用保险的主要业务种类包括：商业信用保险、出口信用保险、合同保证保险、产品保证保险、忠诚保证保险、投资保险等。【知识模块】 财富保障与规划7 【正确答案】 C【试题解析】 商业保险法律关系的确立，是投保人与保险人根据意思自治原则，在平等互利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的。【知识模块】 财
16、富保障与规划8 【正确答案】 C【试题解析】 禁止反言也称“禁止抗辩”，是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。事实上，无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张。但在保险实践中，它主要用于约束保险人。弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生。【知识模块】 财富保障与规划9 【正确答案】 B【试题解析】 对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。被汽车撞倒并不必然导致心肌梗塞，因此心肌梗塞是这一死亡事故的近因。【知识模块】 财富保障与规划10 【正确答案】 C【试题解析】 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权
17、的人。成为合格的被保险人须具备以下条件：被保险人是受保险合同保障的人，即保险事故发生时遭受损失的人；必须是享有保险金请求权的人。【知识模块】 财富保障与规划11 【正确答案】 A【试题解析】 责任保险是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。主要业务种类包括：公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险和职业责任保险等。【知识模块】 财富保障与规划12 【正确答案】 A【试题解析】 再保险的基本职能是分散风险，把一个保险人承担的自然灾害和意外事故的责任在同意承担的同业之间进行分摊。【知识模块】 财富保障与规划13 【正确答案】 D【试题解析】 生命价值法是以家
18、庭成员的生命价值为依据，来确定家庭寿险保额的基本方法。该法则分为四步：明确个人的在职期或服务期；估算个人未来在职期的年收入现值；计算净收入，用年收入减除税及消费等总开支；计算生命价值，以适当的贴现率计算预期净收益的现值。【知识模块】 财富保障与规划14 【正确答案】 C【试题解析】 分红寿险的红利分配有现金红利分配和增额红利分配两种方式。现金红利分配是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人的红利分配方式。保单持有人在领取现金红利时可以选择直接领取现金、抵交保费、累积生息或者购买缴清保额等方式。增额红利分配是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。【知识模块】 财富保障与规划15 【正确答案】
19、B【试题解析】 如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越多，各期缴纳保费总额越少。【知识模块】 财富保障与规划二、多项选择题16 【正确答案】 A,B【试题解析】 风险管理的方法即风险管理的技术，可分为控制型和财务型两大类。控制型风险管理技术的实质是在风险分析的基础上，针对企业所存在的风险因素采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度，重点在于改变引起自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件。主要表现为：在事故发生前，降低事故发生的频率；在事故发生时，将损失减少到最低限度。DE 两项属于财务型风险管理技术。【知识模块】 财富保障与规划17 【正确答案】 A,C,D【试题解析】
20、 财务型风险管理技术主要包括以下方法：自留风险；转移风险。转移风险又有财务型非保险转移和财务型保险转移两种方法。【知识模块】 财富保障与规划18 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 最大诚信原则的内容包括：告知；保证；弃权与禁止反言。【知识模块】 财富保障与规划19 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 E 项属于保险的保障功能。【知识模块】 财富保障与规划20 【正确答案】 A,C,E【试题解析】 客户在投保家庭财产保险时首先要确定自己的财产是否属于可保财产。可保财产包括：自有居住房屋；室内装修、装饰及附属设施；室内家庭财产。B 项属于特约可保财产；D 项属于不可保财产。【知识模块
21、】 财富保障与规划21 【正确答案】 B,C【试题解析】 B 项，形成期的保险保障重点是意外险、医疗险、定期寿险。C 项，与其他三个时期相比，成长期的家庭风险承受能力较形成期低，但较成熟期和衰老期高。风险承受能力最低的是衰老期。【知识模块】 财富保障与规划三、案例分析【知识模块】 财富保障与规划22 【正确答案】 C【试题解析】 财产保险的保险金额根据保险价值确定，不能超过投保人保险标的的保险价值。如果投保人以保险价值全部投保，保险金额与保险价值相等；如果投保人以保险价值中的一部分投保，保险人赔付时一般是以保险金额与保险价值的比例赔偿。甲赔偿 25 万元(=405080)，乙赔偿 15 万元(
22、=403080)。【知识模块】 财富保障与规划23 【正确答案】 D【试题解析】 发生保险事故时，被保险人所支付的必要的、合理的施救费用的赔偿金额在保险财产损失以外另行计算，最高不超过保险金额，若受损保险财产按比例赔偿时，该项费用也按相同比例进行赔偿。对于重复保险中的不足额保险，各承保公司应当按照所承保的比例赔付施救费用，即甲赔偿 275 万元(=25+45080)，乙赔偿 165 万元(=15+43080)。【知识模块】 财富保障与规划【知识模块】 财富保障与规划24 【正确答案】 A【试题解析】 按照投保的原则，一般优先为家庭收入主要创造者投保。杨先生是家庭收入的主要创造者，应优先为杨先生
23、投保。【知识模块】 财富保障与规划25 【正确答案】 A【试题解析】 B 项，社会保险与商业保险是一种优势互补、相互结合的关系，并不是可以完全替代的，杨太太虽然参加了社会保险，仍然需要商业保险的保障；C项，杨先生现年 40 岁，疾病风险较小，所以不用预留较高的医疗基金；D 项，杨扬今年 13 岁，教育储蓄保险比较适合她，与杨先生相比，杨扬面临的风险较小，应优先为杨先生投保。【知识模块】 财富保障与规划26 【正确答案】 B【试题解析】 人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种人身保险。【知识模块】 财富保障与规划27 【正确答案】 A【试题解析】 健康保险是
24、指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。【知识模块】 财富保障与规划28 【正确答案】 C【试题解析】 杨太太投保保额应为 40 万元(=410)，保费支出控制在 04 万元(=410)以内。【知识模块】 财富保障与规划29 【正确答案】 C【试题解析】 保费支出应控制在杨先生家庭年收入的 10，即(4+30)10=34(万元)。【知识模块】 财富保障与规划30 【正确答案】 A【试题解析】 两全寿险又被称为生死合险，是指无论被保险人在保险期间死亡或在保险期届满时仍然生存，保险人均给付保险金的人寿保险，因此杨先生可以选择
25、少儿两全险来为女儿准备教育基金。B 项，健康保险是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险；C 项，医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险；D 项，少儿意外伤害险一般是短期险种，属于纯保障型产品。【知识模块】 财富保障与规划31 【正确答案】 C【试题解析】 根据保险利益原则的内容，投保人对下列人员具有保险利益：本人；配偶、子女、父母；前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。杨太太的侄子与其不存在保险利益，合同不成立。【知识模块】 财富保障与规划32 【正确答案】 C【试题解析】 C 项，重大疾病保险属于商业保险，以自愿为原则，属于自愿保险。【知识模块】 财富保障与规划
