1、银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富保障与规划）模拟试卷5 及答案与解析一、单项选择题1 ( )是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。（A）风险识别（B）风险估测（C）风险评价（D）评估风险管理效果2 下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是( )。（A）弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权（B）禁止反言意味着无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张（C）代理人的弃权行为不视为保险人的弃权行为，保险人可拒绝承担责任（D）弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生3 某企业以 500 万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了 25
2、0 万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了 500 万元财产险。则该企业的保险方式属于( )。（A）原保险（B）再保险（C）共同保险（D）重复保险4 保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于( )的解释。（A）投保人（B）被保险人（C）保险人（D）独立第三方5 ( )是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。（A）商业保险（B）人身保险（C）财产保险（D）责任保险6 有 A、B、C 三家保险
3、公司， A、B 两家为财产保险公司，C 为再保险公司，某企业引进了一套价值 5000 万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业最合理的选择是( )。（A）向 A 公司投保 5000 万元（B）向 A、B 公司分别投保 5000 万元（C）向 C 公司投保 5000 万元（D）向 A、C 公司分别投保 2000 万元和 3000 万元7 下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?( )（A）在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人（B）保险人理应知道的常识（C）保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保（D）合同订立时根据保险人
4、的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答8 小刘最近购买了一辆走私车，欲向保险公司投保机动车辆保险，但保险公司拒保。保险公司拒保的理由是( )。（A）该投保人对保险标的所具有的保险利益不是确定的利益（B）该投保人对保险标的所具有的保险利益不是合法的利益（C）该投保人对保险标的所具有的保险利益不是具有利害关系的利益（D）该投保人对保险标的所具有的保险利益不是客观的确定的利益9 陈波的妻子在保险公司为其购买了 15 万元的终身保险。陈波在保险期间不幸因交通事故身亡。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属 5 万元。陈波的妻子持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的正确处理方
5、式是( )。（A）赔偿 15 万元（B）先赔偿 15 万元，然后再向肇事司机追偿 5 万元赔款（C）赔偿 10 万元（D）不赔，因为不属于保险责任10 下列各项不属于保险人的法律特征的是( )。（A）是保险基金的组织、管理和使用人（B）履行赔偿损失或者给付保险金义务（C）是依法成立并允许经营保险业务的保险公司（D）享有保险金请求权11 关于保险利益，下列说法错误的是( )。（A）保险利益是保险合同成立的必备要件之一（B）投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件（C）投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效（D）保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保
6、险合同有效12 甲以自己为被保险人，以 8 岁女儿乙为受益人投保人身保险。两年后，由于股票大跌，甲自杀身亡，对于保险金的赔付下列陈述正确的是( )。（A）甲的自杀行为属于道德风险，受益人不能获得保险赔偿金（B）可以将保险公司支付的死亡保险金作为遗产进行分配（C）保险公司可以向乙支付保险金（D）因为保险合同未满 3 年，保险公司不予以赔偿13 小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是( )。（A）终身寿险相当于一份 100 岁到期的定期寿险（B）终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金（C）大多数终身寿险
7、保单属于分红保单（D）终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险14 下列不属于医疗保险的是( )。（A）住院费用保险（B）外科手术费用保险（C）职业责任保险（D）专业护理费用保险15 周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为( )。（A）补偿大病医疗保险（B）重大疾病保险（C）一般疾病保险（D）综合医疗保险二、多项选择题16 下列关于保险合同法律特征的说法，不正确的是( )。（A）保险合同是单务合同（B）保险合同是非标准合同（C）保险合同是要式合同（D）保险合同是最大诚信合同（E）人身保险合同是补偿性合同1
8、7 下列可能是财产保险的被保险人的是( )。（A）财产的所有者（B）财产的经营者（C）财产的使用者（D）财产的抵押者（E）财产的管理者18 保险利益的成立要件包括( )。（A）必须为经济上的利益（B）一般必须是社会认可的利益（C）必须是确定的利益（D）必须是符合近因原则的利益（E）也可以是非经济上的利益19 年金保险按照被保险人人数分类，可以分为( )。（A）个人年金（B）团体年金（C）最后生存者年金（D）联合年金（E）联合及生存者年金20 下列选项中关于机动车辆基本险的保险金额，说法正确的是( )。（A）车辆损失保险的保险金额只能根据投保时保险车辆的新车购置价或者车辆的实际价值确定（B）机动
9、车交通事故责任强制保险的责任限额由保险公司制定（C）机动车交通事故责任强制保险中医疗费用赔偿限额为 1000 元人民币（D）机动车商业第三者责任保险的责任限额由投保人和保险人在签订保险合同时按不同的档次确定（E）第三者责任险的每次事故的最高赔偿限额应根据不同车辆种类选择确定三、案例分析20 张先生夫妻目前均 40 岁，预计退休年龄均为 60 岁，儿子 12 岁，目前读初一。家庭年税后收入为 30 万元，张先生 20 万元，妻子刘女士 10 万元。家庭目前有房屋(市值 )100 万元，汽车( 折旧)10 万元，目前储蓄 15 万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为 12 万元。其中，张先生个人年
10、生活支出为 4 万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金 6 万元，教育基金现值 30 万元，退休基金夫妻二人计120 万元。根据以上材料回答问题。21 假定张先生目前去世的话，遗属退休前生活费用支出的现值为 160 万元，不考虑妻子收入的因素下，通过遗属需求法，张先生的寿险保障需求为( )。(不考虑通胀及收入增加等问题)（A）301 万元（B） 311 万元（C） 191 万元（D）141 万元22 使用生命价值法计算寿险保额时的步骤为( )。以适当的贴现率计算预期净收入的现值明确个人的在职期或服务期用年收入减除税及消费等总开支，计算净收入估算个人未来在职期的年收入现值（A）（B） （C）
11、 （D）23 假设张先生已经购买了某寿险产品，最近由于一些突发事件，除了家庭已有的紧急准备金外还需要一笔资金，那么以下最优的解决方案是( )。（A）用已投保的寿险保单进行保单贷款（B）将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急（C）将已投保的寿险保单进行退保领取退保金（D）将房屋进行逆按揭24 对于张先生家庭，理财师小王给出了整体的保险规划方案，下列说法正确的是( )。（A）孩子还有 6 年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具（B）考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求（C）小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该
12、保险（D）经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失24 财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。根据以上材料回答问题。25 财产保险的保险标的是( )。（A）有形财产（B）物质财产（C）财产的相关利
13、益（D）财产及有关利益26 财产保险的保险标的( )。（A）必须是可以用货币衡量其价值的有形财产（B）必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益（C）有些可以用货币衡量其价值，有些则不能（D）是现存的财产或利益27 财产保险对保险标的的保障功能表现为( )。（A）经济补偿（B）利益的保护（C）行政管制（D）法律制裁银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富保障与规划）模拟试卷5 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 A【试题解析】 风险识别是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。即对尚未发生的、潜在的和客观存在的各种风险系统、连续地进行识别和归类，并分析
14、产生风险事故的原因。【知识模块】 财富保障与规划2 【正确答案】 C【试题解析】 C 项，从保险代理关系看，保险代理人是以保险人的名义从事保险活动的，其在授权范围内的行为所产生的一切后果应由保险人来承担。所以，代理人的弃权行为即视为保险人的弃权行为，保险人不得为此拒绝承担责任。【知识模块】 财富保障与规划3 【正确答案】 D【试题解析】 重复保险，指投保人对于同一个保险标的、同一保险利益，在同一期间就同一保险责任，分别向两家或两家以上的保险公司订立且保额总和超过保险价值的保险合同。根据保险法规定，财产保险中，重复保险的保险金额综合超过保险价值的，各保险公司的赔偿金额的总和不得超过保险价值。【知
15、识模块】 财富保障与规划4 【正确答案】 B【试题解析】 根据我国保险法第三十条的规定：采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。【知识模块】 财富保障与规划5 【正确答案】 A【试题解析】 B 项，人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险；C 项，财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的的保险；D 项，责任保险是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。【知识模块】 财富保障与规划6 【正确答
16、案】 A【试题解析】 A 项为足额投保，此方案可行；B 项为重复保险；CD 两项不可行，该企业不能向再保险公司投保，再保险公司只接受保险公司的保险业务。【知识模块】 财富保障与规划7 【正确答案】 B【试题解析】 告知是指合同订立前、订立时及在合同有效期内，要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所作的口头或书面陈述。具体而言，是投保人对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实向保险人作口头或书面的申报。B 项不属于与风险和标的有关的实质性重要事实。【知识模块】 财富保障与规划8 【正确答案】 B【试题解析】 投保人对保险标的所具有的利益要为法律所承认，如果投保人为不受国家法律认可
17、的利益投保，则保险合同无效。【知识模块】 财富保障与规划9 【正确答案】 A【试题解析】 根据我国保险法的规定，人身保险不受损失补偿原则的限制，肇事司机赔偿后不影响被保险人向保险公司索赔，因此保险公司应赔偿死亡赔偿金15 万元。【知识模块】 财富保障与规划10 【正确答案】 D【试题解析】 保险人具有以下三个法律特征：保险人是保险基金的组织、管理和使用人，在保险事故发生时依保险合同履行赔偿或者给付保险金责任；保险人是履行赔偿损失或者给付保险金义务的人；保险人应当是依法成立并允许经营保险业务的保险公司。D 项，被保险人是享有保险金请求权的人。【知识模块】 财富保障与规划11 【正确答案】 D【试
18、题解析】 保险利益是保险合同生效的依据和条件，投保人丧失保险利益，即使保险人是善意的，保险合同仍然无效。【知识模块】 财富保障与规划12 【正确答案】 C【试题解析】 人身保险合同只要满两年，保险公司就要支付保险金。甲虽自杀身亡，但是保险合同成立已满 2 年，保险人可以按照合同向受益人乙支付保险金。【知识模块】 财富保障与规划13 【正确答案】 B【试题解析】 终身寿险指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。终身寿险具有保单现金价值，即被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。【知识模块】 财富保障与规划14 【正确答案】 C【试题解析】 医疗保险是指以保险合同约定的医疗
19、行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。这里的医疗费用包括门诊费用、药费、住院费用、护理费用、医院杂费、手术费用及检查费用等。不同的医疗保险会对其中的一项或若干项费用提供保障。【知识模块】 财富保障与规划15 【正确答案】 B【试题解析】 重大疾病保险，在理赔时一般采取提前给付的方式。即在合同中明确列明属于保险责任范围的重大疾病的名称，一旦被保险人确诊罹患保险合同约定的某种疾病，保险公司即予以保险赔付。【知识模块】 财富保障与规划二、多项选择题16 【正确答案】 A,B,E【试题解析】 A 项，保险合同是双务合同，双方当事人相互享有权利，又相互负有义务；
20、B 项，保险合同是附和合同，这种合同在订立时，由保险人提出合同的内容，投保人只能作出同意或者不同意的选择，因此也称为格式合同或标准合同；E项，人身保险合同是给付性合同，即根据投保人的实际需要和支付保险费的能力确定一个保险金额，当危险事故发生或保险期限届满时，由保险人按照事先约定的保险金额承担给付保险金责任，财产和责任保险合同是补偿性合同。【知识模块】 财富保障与规划17 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 财产保险的被保险人是对保险财产具有保险利益的人，如所有权人、经营管理人、使用权人、抵押权人等。【知识模块】 财富保障与规划18 【正确答案】 A,C【试题解析】 保险利益的具体构成
21、需满足三个要件：可保利益必须是合法利益；可保利益必须是有经济价值的利益，这样才能使计算做到基本合理；可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。【知识模块】 财富保障与规划19 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 年金保险按照被保险人人数分类，可以分为个人年金、联合年金、最后生存者年金、联合及生存者年金。【知识模块】 财富保障与规划20 【正确答案】 C,D,E【试题解析】 A 项，车辆损失保险的保险金额可以根据投保时保险车辆的新车购置价或者车辆的实际价值确定，也可以按投保时保险车辆的新车购置价协商确定；B 项，机动车交通事故责任强制保险的责任限额由相关机构制定颁布。【知识模块】 财富保障
22、与规划三、案例分析【知识模块】 财富保障与规划21 【正确答案】 C【试题解析】 张先生的寿险保障需求=(6+30+120+160)一(100+10+15)=191(万元)。【知识模块】 财富保障与规划22 【正确答案】 A【试题解析】 生命价值法又称净收入弥补法，是以家庭成员的生命价值为依据，来确定家庭寿险保额的基本方法。生命价值法主要分为以下几个步骤：明确个人的在职期或服务期。个人年龄越大，在职期则越短，反之，则在职期越长。估算个人未来在职期的年收入现值。个人在职期越短，未来工作收入的现值就越小，应有的保额也就越低。反之则越高。计算净收入，用年收入减除税及消费等总开支。总支出占总收入的比例
23、越大，净收入就越小，所需的保额也越低，反之亦然。计算生命价值，以适当的贴现率计算预期净收益的现值。贴现率越高，生命价值越低，应有保额也越低，反之亦然。【知识模块】 财富保障与规划23 【正确答案】 A【试题解析】 B 项，张先生还不到退休年龄，无法从国家基本养老账户中提取属于其个人的部分；C 项，退保成本较高，不宜进行退保； D 项，逆按揭是指将自住物业抵押给银行，每月从银行领取一定的生活开支，以保障退休生活的一种按揭形式，适合退休后生活无保障人群，不适合作为突发事件的应急资金使用。【知识模块】 财富保障与规划24 【正确答案】 A【试题解析】 B 项，张先生的孩子还小，应优先考虑孩子的教育费
24、用，而不是寿险需求；C 项，理财师应根据客户的理财目标和家庭的财务状况推荐合适的理财产品，不能为了自己所属机构的利益推荐理财产品；D 项，并不是所有的寿险产品的价值都会收到经济形势的影响，通常分红性质的寿险产品如投连险、万能险等，其价值会受到经济形势的影响。【知识模块】 财富保障与规划【知识模块】 财富保障与规划25 【正确答案】 D【试题解析】 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。【知识模块】 财富保障与规划26 【正确答案】 B【试题解析】 财产保险的保险标的必须是可以用货币衡量价值的财产或利益，无法用货币衡量价值的财产或利益不能作为财产保险的保险标的，如空气、江河、国有土地等。【知识模块】 财富保障与规划27 【正确答案】 A【试题解析】 与寿险为家庭提供保障功能不同，财险更多的是起到家庭财产损失补偿功能。【知识模块】 财富保障与规划
