1、银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人住房贷款）模拟试卷 10及答案与解析一、单项选择题1 下列各项中，不应计入不良贷款的是( )。（A）张某因出差在外，未及时归还贷款本息（B）张某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款（C）余某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，无力偿还房贷（D）曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定2 个人住房贷款的贷后与档案管理的管理期间是指( )。（A）贷款发放后至合同终止期间（B）合同签订后至合同终止期间（C）合同签订后至贷款发放期间（D）贷款发放后至下一项贷款申请期间3 关于贷款风险分类的说法错误的是( )。（A）贷款风险分类
2、应遵循不可拆分原则（B）一笔贷款只能处于一种贷款形态（C）贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失但损失金额尚不能确定的贷款为次级贷款（D）损失贷款是指借款人无力偿还贷款4 借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息的贷款是( ) 。（A）关注贷款（B）次级贷款（C）可疑贷款（D）损失贷款5 关于档案的退回的说法，不正确的是( )。（A）借款人还清贷款本息后一些档案材料需要退还借款人（B）凭信贷部门和会计部门出具的“贷款本息结清通
3、知书 ”（C）重要档案材料保管部门开具“重要档案材料清退确认书 ”（D）重要档案材料保管部门凭“贷款本息结清通知书”，将重要档案材料退回信贷部门6 下列不良个人住房贷款的处置方式不包括( )。（A）通过拍卖行竞拍（B）与借款人协商变卖（C）向法院提起诉讼（D）申请强制执行7 ( )是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（A）贷款人自主支付（B）贷款人受托支付（C）借款人自主支付（D）借款人受托支付8 关于个人住房贷款的贷款人受托支付方式，下列表述错误的是( )。（A）银行应在贷款资金支付后做好有关细节的认定记录（B）银行应规范受托支付的审核
4、要件（C）银行应明确受托支付的条件（D）银行应在贷款资金发放后审核借款人相关交易资料和凭证是否符合约定条件9 个人住房贷款中，单笔贷款的审查不包括( )。（A）审查贷前调查内容的完整性（B）审查贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表和面谈记录（C）审查贷款申请人提交材料的合规性（D）审查开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况10 关于对个人住房贷款调查的方式和要求的说法，错误的是( )。（A）借款人及配偶本笔住房贷款月还款额与月收入比应在 50(含)以下（B）贷前调查人通过审查借款申请材料了解借款申请人的基本情况、借款所购(建)房屋情况贷款担保情况等（C）月所有债务支出(本笔贷款的月还款
5、额+其他债务月均偿付额)与月收入之比应在 60(含) 以下（D）贷前调查人应通过面谈了解贷款申请人的基本情况、借款所购 (建)房屋情况以及贷前调查人认为应调查的其他内容11 在贷款审查环节，个人住房贷款的贷款人应建立和完善借款人的( )。（A）信用记录和评价体系（B）还款意愿和审查体系（C）抵押物审查和评价体系（D）贷后审查和风险预警体系12 银行在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，验证收入证明的真实性，下列不属于验证范围的是( )。（A）经营收入的真实性（B）租金收入的真实性（C）工资收入的真实性（D）融资收入的真实性13 个人住房贷款的贷款人应要求借款人以( )提出个
6、人住房贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。（A）书面形式（B）委托形式（C）口头形式（D）电话形式14 个人住房贷款的贷后检查信息获取途径不包括( )。（A）客户提供（B）访谈（C）秘密调查（D）行内资源查询二、多项选择题15 银行进行贷后检查的过程中，主要检查借款人的( )。（A）借款人是否提供了虚假的证明材料而取得贷款（B）抵押物是否出现毁损、灭失、价值减少现象（C）保证人是否失去担保能力（D）借款人是否按合同约定用途使用贷款（E）借款人是否卷人重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，足以影响其偿债能力的16 对开发商和项目以及合作机构检查的要点包括( )。（A）开发商的经营
7、状况及账务状况（B）项目销售情况及资金回笼情况（C）开发商履行商品房销售贷款合作协议的情况（D）合作机构的资信情况、经营情况及财务情况等（E）履行担保责任的情况17 个人住房贷款贷前调查中的项目审查具体包括( )。（A）项目资料的完整性（B）项目工程进度（C）项目资料的真实性和有效性（D）项目资金到位情况（E）项目的合法性18 个人住房贷款业务操作流程包括的主要环节有( )。（A）审查和审批（B）开发企业的评估与授信（C）支付管理及贷款管理（D）受理和调查（E）签约和发放19 一般来说，银行在个人住房贷款业务中，对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑的因素包括( ) 。（A）信贷担保经验（B）
8、注册资金的规模（C）资信状况（D）人员配置（E）公司及主要经营者的信用记录20 下列关于个人住房贷款受理与调查阶段的表述，正确的有( )。（A）涉及抵押担保的，在一般操作模式下，须提供财产共有人同意抵押的声明书（B）个人住房贷款的借款人及配偶月所有债务支出(本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额)与月收入之比应在 50(含)以下（C）涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料（D）首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明（E）对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考
9、察21 个人住房贷款业务中，对于具体经办客户经理来说，要注意检查( )，以避免“假按揭”。（A）借款人信用情况（B）借款人收入真实性（C）借款人职业真实性（D）各类证件真实性（E）申报价格的合理性22 对已购买住房或未设定抵押的已有住房作为抵押申请抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审查( ) 。（A）贷款额度以及有效期间（B）贷款用途（C）需落实的贷款支用（D）贷前调查人对抵押房产价值的调查（E）借款人原履约情况23 个人住房贷款档案包括的内容有( )。（A）委托转账付款授权书（B）房屋他项权利证明书（C）贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明（D）符合规定的购买住房意向书、合同书或
10、其他有效文件（E）借款人身份证( 居民身份证、户口本或其他有效证件)复印件24 个人住房贷款的对象应满足的条件包括( )。（A）具有完全民事行为能力（B）具有合法有效的身份或居留证明（C）具有稳定的经济收入（D）具有合法有效的购买住房的合同（E）有贷款银行认可的资产进行抵押或质押或有足够代偿能力的保证人25 下列属于个人住房贷款贷后检查对象的有( )。（A）借款人（B）抵押物（C）担保人（D）质押物（E）合作开发商及项目26 个人住房贷款的贷后管理中，对抵押物的检查内容包括( )。（A）因其他原因，抵押物损毁、灭失、价值减少，抵押人是否在规定时间内向银行提供与减少价值相当的担保（B）抵押物是否
11、重复抵押（C）贷款人的贷款抵押是否完好（D）因第三人的行为导致抵押物的减少、抵押人是否将损害赔偿金存入贷款银行指定的账户（E）抵押人经贷款银行同意转让抵押权转让所得价款是否用于提前清偿所担保的账务三、判断题27 个人住房贷款一般采用分期还款方式。( )（A）正确（B）错误28 对银行保留追索权的不良贷款核销后，贷款经办行应实行“账销案存” ，定期向借款人和担保人发出催收通知书并注意诉讼时效。( )（A）正确（B）错误29 按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。( )（A）正确（B）错误30 贷款档案只能是原件，不能是复印件。( )（A）正确（B
12、）错误31 在个人住房贷款的调查过程中，对借款申请人提交的首付款证明只能为开发商开具的首付款发票。( )（A）正确（B）错误32 商业银行发放个人住房贷款时，借款人所购买住房必须主体结构已封顶。( )（A）正确（B）错误33 银行对不良个人住房贷款应采取电话催收、信函催收、上门催收、通过中介催收、法律手段催收等方式。( )（A）正确（B）错误34 在个人住房贷款中，合同主体变更时，新合同的利率按原合同利率执行。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人住房贷款）模拟试卷 10答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 A【试题解析】 按照五级分类制度，个人住房贷款分为正常
13、、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类属于不良个人贷款。A 项是正常贷款， B 项是损失贷款，C项是次级贷款，D 项是可疑贷款，可见，只有 A 项不应计入不良贷款。【知识模块】 个人住房贷款2 【正确答案】 A【试题解析】 个人住房贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。【知识模块】 个人住房贷款3 【正确答案】 C【试题解析】 次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质) 押物才能归
14、还全部贷款本息。选项 C 为可疑贷款的定义。【知识模块】 个人住房贷款4 【正确答案】 B【试题解析】 次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质) 押物才能归还全部贷款本息。【知识模块】 个人住房贷款5 【正确答案】 C【试题解析】 借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人。重要档案材料保管部门凭信贷部门和会计部门出具的“贷款本息结清通知书”，将重要档案材料退回信贷部门。信贷部门开具“重要档案材料清退确认书”，借款人或受托人和信贷人员在确认书上签字后，将重要档案退还借款人，确认书及有关资
15、料归档，档案管理人员进行有关信息登记。【知识模块】 个人住房贷款6 【正确答案】 A【试题解析】 抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。【知识模块】 个人住房贷款7 【正确答案】 B【试题解析】 贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。【知识模块】 个人住房贷款8 【正确答案】 D【试题解析】 银行应在贷款资金发放前，审核借款人相关交易资料和凭证是否符合约定条件。【知识模块】 个人住房贷款9 【正确答案】 D【试题解析】 贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的个人
16、住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。【知识模块】 个人住房贷款10 【正确答案】 C【试题解析】 借款人及配偶本笔住房贷款月还款额与月收入比应在 50(含)以下。月所有债务支出(本笔贷款的月还款额+月物业管理费 +其他债务月均偿付额)与月收入之比应在 55(含) 以下。 【知识模块】 个人住房贷款11 【正确答案】 A【试题解析】 在贷款的审查与审批中，贷款人应建立和完善借款人的信用记录和评价体系。【知识模块】 个人住房贷款12 【正确答案】 D【试题解析】 在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，主要是验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经
17、营收入真实性。注意，投资与融资是不同的。【知识模块】 个人住房贷款13 【正确答案】 A【试题解析】 根据个人贷款管理暂行办法第十二条规定，贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请。A 项正确。【知识模块】 个人住房贷款14 【正确答案】 C【试题解析】 个人住房贷款的贷后检查可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，贷后检查信息获取途径不包括秘密调查。【知识模块】 个人住房贷款二、多项选择题15 【正确答案】 A,D,E【试题解析】 贷后检查中发现借款人出现下列情况的，应限期要求借款人进行纠正，对借款人拒绝纠正的，应提前收回已发放贷款的本息，或解除合同，并要求借款人承担
18、违约责任：借款人提供了虚假的证明材料而取得贷款的；借款人未按合同约定用途使用贷款的；借款期内，借款人累计一定月数(包括计划还款当月)未偿还贷款本息和相关费用的；借款人拒绝或阻碍贷款银行对贷款使用情况实施监督检查的；借款人卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序足以影响其偿债能力的；借款人发生其他足以影响其偿债能力的事件的。【知识模块】 个人住房贷款16 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 除了选项中列举的检查要点之外，还包括项目资金到位及使用情况、项目工程形象进度、产权证办理的情况以及其他可能影响借款人按时、足额还贷的因素。【知识模块】 个人住房贷款17 【正确答案】 A,B,C,D,E【试
19、题解析】 个人住房贷款贷前调查中的项目审查具体包括：项目资料的完整性、真实性和有效性审查；项目的合法性审查；项目工程进度审查；项目资金到位情况审查。【知识模块】 个人住房贷款18 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放以及支付管理和贷后管理等环节。【知识模块】 个人住房贷款19 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 对于具有担保性质的合作机构的准入需要考虑以下几方面：注册资金是否达到一定规模；是否具有一定的信贷担保经验；资信状况是否达到银行规定的要求；是否具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持；公司及主
20、要经营者是否存在不良信用记录、违法涉案行为等。【知识模块】 个人住房贷款20 【正确答案】 C,D,E【试题解析】 涉及保证担保的，一般操作模式下，财产共有人在借款(抵押)合同上直接签字，可无书面声明，A 项错误。个人住房贷款的借款人及配偶月所有债务支出(本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额)与月收入之比应在 55(含)以下，B 项错误。【知识模块】 个人住房贷款21 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 对客户经理来说，了解审查按揭贷款机构和借款人的基本信息、信用程度、诚信状况，严禁向不具备真实购房交易行为，由开发商支付首付款，提供虚假身份证件、虚假购房合同和虚假房屋所有权证的借款人发
21、放个人住房贷款。【知识模块】 个人住房贷款22 【正确答案】 D,E【试题解析】 对已购买住房或未设定抵押的已有住房作抵押申请抵押授信贷款的，贷款审查人应按个人住房贷款审查的规定进行审查，同时对抵押授信贷款额度、有效期间、贷款用途、需落实的贷款支用等进行审查。对将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，贷款审查人应重点审查贷前调查人对抵押房产价值、借款人原贷款履约情况及还款能力的调查。【知识模块】 个人住房贷款23 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。贷款档案中的借款人的相关资料包括：借款人身份证件(居民身份证、户口本或其他有效证件)
22、：贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明；符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件；购房交易收件收据；所购住房的估价证明；抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押物估价证明：保证人资信证明及同意提供担保的文件；房屋他项权利证明书；个人住房借款申请审批表；借款合同；抵押合同(质押合同、保证合同)；保险合同、保险单据；个人住房贷款凭证：委托转账付款授权书。【知识模块】 个人住房贷款24 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的自然人。申请人还须满足贷款银行的其他要求，例如：合法有效的身份或居留
23、证明；有稳定的经济收入，良好的信用，偿还贷款本息的能力；有合法有效的购买 (建造、大修 )住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件；有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；贷款银行规定的其他条件。【知识模块】 个人住房贷款25 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 个人住房贷款的贷后检查是以借款人、抵(质)押物、担保人、担保物、合作开发商及项目为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响个人住房贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，从而可以判断借款人的风险状况，提出相
24、应的预防或补救措施。【知识模块】 个人住房贷款26 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 贷后检查包括对借款人的检查、对担保情况的检查、对抵押物的检查以及对质押权利的检查四个方面。其中，对抵押物的检查内容包括：抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的；因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的；抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的；未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的；抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前
25、清偿所担保的债权的；抵押物被重复抵押。【知识模块】 个人住房贷款三、判断题27 【正确答案】 A【试题解析】 个人住房贷款的还款方式有分期还款和到期一次还本付息两大类，一般采用分期还款方式。两大类方式中又有几种不同的还款方式借款人在借款时采用何种还款方式，应根据个人住房贷款的贷款品种、贷款期限等条件，按借款人和银行双方协商结果在借款合同中予以明确。【知识模块】 个人住房贷款28 【正确答案】 A【试题解析】 本题主要考查对不良贷款的处置。对认定为呆账贷款的个人住房贷款，贷款银行应按规定程序批准后核销。对银行保留追索权的贷款，各经办行应实行“账销案存”，建立已核销贷款台账，定期向借款人和担保人发
26、出催收通知书，并注意诉讼时效。【知识模块】 个人住房贷款29 【正确答案】 A【试题解析】 商业银行按照贷款风险分类指引，至少将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。【知识模块】 个人住房贷款30 【正确答案】 B【试题解析】 贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。【知识模块】 个人住房贷款31 【正确答案】 B【试题解析】 购房首付款证明材料，包括借款人首付款交款单据(如发票、收据、银行进账单、现金交款单等)，首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。【知识模块】 个人住房贷款32 【正确答案】 A【试题解析】 为减轻借款人不必要的利息负担，人民银行要求商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放个人住房贷款。【知识模块】 个人住房贷款33 【正确答案】 A【试题解析】 对于不良贷款的催收，按拖付期限的不同可采取电话催收、信函催收、上门催收、通过中介机构催收、采取法律手段催收等不同方式。【知识模块】 个人住房贷款34 【正确答案】 A【试题解析】 经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本，新合同借款利率按利率约定执行。【知识模块】 个人住房贷款
