1、银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人住房贷款）模拟试卷 3及答案与解析一、单项选择题1 个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括( )。2014 年 6 月真题（A）合作机构的注册地址（B）合作机构的历史信用记录（C）合作机构的经营成果（D）合作机构的领导层素质2 个人住房贷款的质押担保主要是权利质押，还没有普遍作为质押担保物的是( )。2014 年 6 月真题（A）保单（B）国债（C）股票（D）存单3 下列关于保证担保法律风险的表述，错误的是( )。2014 年 6 月真题（A）公司或企业的职能部门、董事、经理越权对外提供保证（B）未明确保证期间或保证期间不明，保证责任难以落实（C）借款人
2、互相提供保证更有利于增强保证效力（D）未明确连带责任保证，追索的难度大4 目前我国个人住房贷款中的( )制度，使借款人承担了一定的利率风险，导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。2014 年 6 月真题（A）固定利率（B）市场利率（C）浮动利率（D）法定利率5 公积金个人住房贷款最长期限为( )年。2014 年 6 月真题（A）10（B） 30（C） 20（D）356 关于公积金个人住房贷款利率的表述，正确的是( )。2014 年 6 月真题（A）公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行（B）公积金个人住房贷款的利率由各地公积金中心根据当地实际情况自行
3、确定（C）公积金个人住房贷款的利率按中国银行监督管理委员会规定的公积金个人住房贷款利率执行（D）公积金个人住房贷款的利率通常低于同期商业贷款利率 107 个人住房贷款的期限在 1 年以内(含 1 年)的，实行合同利率，遇法定利率调整( )计息。2013 年 11 月真题（A）按季调整（B）不分段（C）按年调整（D）按月调整8 下列关于个人住房贷款贷前调查的表述，错误的是( )。2013 年 11 月真题（A）对项目的调查主要调查项目资料的完整性、真实性、有效性、合法性、项目工程进度、项目资金到位情况等（B）贷前调查是对开发商、住房楼盘项目和借款人提供资料的调查和评估（C）为有效竞争市场，节省营
4、销时间，在对开发商的有效证书审查后，就可办理单笔贷款业务（D）对开发商的调查主要查资质、资信、营业执照、税务登记证、会计报表、债权债务等9 下列关于个人住房贷款的贷款发放条件的表述，错误的是( )。2013 年 11 月真题（A）确认贷款的担保手续是否已落实（B）确认采取委托扣划还款方式的借款人是否开立还本付息账户（C）确认借款人首付款是否已部分支付到位（D）需要办理保险、公证等手续的，确认相关手续是否已办妥10 下列关于个人住房贷款的贷款人受托支付方式的表述，错误的是( )。2013 年11 月真题（A）银行应在贷款资金支付后做好有关细节的认定记录（B）银行应明确受托支付的条件（C）银行应在
5、贷款资金发放后，审核借款人相关交易资料和凭证是否符合约定条件（D）银行应规范受托支付的审核要件11 下列不能作为个人住房贷款借款人收入证明的是( )。2013 年 11 月真题（A）借款人单位人事部门出具的收入证明（B）借款人个人纳税证明（C）借款人房屋出租的租金证明（D）借款人出具的收入证明12 下列不属于个人住房贷款合作机构风险的是( )。2013 年 11 月真题（A）担保公司的担保风险（B）房产交易中心的操作风险（C）房地产开发商的欺诈风险（D）中介机构的欺诈风险13 个人住房贷款审批环节主要操作风险点不包括( )。2013 年 11 月真题（A）贷款担保手续未齐备即发放贷款（B）未按
6、权限审批贷款，使得贷款超授权发放（C）未按独立公正原则审批（D）审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款14 下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是( )。2013 年 11 月真题（A）抵押物重复抵押（B）抵押物市场价值波动较大（C）抵押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产（D）抵押登记瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中15 下列关于公积金个人住房贷款的表述，错误的是( )。2013 年 11 月真题（A）公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金（B）相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低（C）所有城乡居民都享有公积金个人住房
7、贷款的权利（D）申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定16 在商业银行个人住房贷款业务中，房地产开发公司和二手房经纪公司等外部合作机构在银行贷款业务中的主要作用是( )。2012 年 6 月真题（A）贷款调查、提供客源（B）提供客源、代理部分贷款管理职能（C）贷款调查、承担担保（D）提供客源、承担担保17 从现有个人住房贷款和汽车贷款的实践情况看，加强对个人贷款合作机构的风险管理非常重要。合作机构可能给贷款银行带来的主要风险不包括( )。2012 年6 月真题（A）担保能力不足造成担保悬空（B）注册资本过低影响还贷能力（C）帮借款人出具虚假贷款资料（D）伪
8、造借款人贷款资料骗取贷款二、多项选择题18 银行经办人员考察借款申请人租金收入的真实性时，要做到( )。2013 年 11月真题（A）通过验证房屋产权和租赁合同来确认借款人对房产的所有权及租赁行为的真实性（B）通过了解其公积金数额及存折上流水情况来验证收入证明的真实情况（C）通过电话调查、面谈核实其工作单位和收入的真实性（D）通过房地产中介机构来调查该房产附近地区的房产租赁市场租金收入平均水平，验证该借款人是否有故意提高其租金收入的行为（E）在条件允许的情况下，通过实地考察验证房产面积和位置等情况，以确认租金收入的稳定性19 公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别有( )。201
9、3 年 11月真题（A）二者审批主体存在差异（B）前者的贷款对象比后者范围小（C）后者的贷款利率更加优惠（D）前者的资金来源于公积金管理部门归集的公积金，后者的贷款资金来自于银行（E）商业银行对前者不承担风险，而对后者要承担一定的风险20 借款人具备下列( ) 条件方可申请个人住房贷款。2012 年 6 月真题（A）足额首付款（B）有贷款银行认可的担保（C）合法有效的身份或居留证明（D）稳定的经济收入（E）有合法有效的购买、建造、修理普通住房的合同协议21 商业银行与房地产评估机构、担保公司合作，这些机构需满足的条件有( )。2010 年 5 月真题（A）成立 5 年以上（B）银行开立基本结算
10、账户或一般结算账户（C）近期无重大经济纠纷（D）各项财务指标符合银行要求（E）资质高、信誉好、管理规范22 下列属于个人住房贷款贷后管理风险的有( )。2010 年 5 月真题（A）逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失（B）房屋他项权证办理不及时（C）只关注借款人按月还款情况，在正常还款的情况下，未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况跟踪检测（D）未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查（E）按照规定保管借款合同，担保合同等重要贷款档案资料23 商业银行对借款人收入来源审查侧重点不适当的有( )。2009 年 10 月真题（A）张三经营一家私人石材厂，银行经办
11、人员侧重考察生产、经营净现金流是否可靠、稳定、足额（B）李四是一家外企职工，银行经办人员侧重考察李四的职务，所在公司收入的稳定性等（C）王五是一家效益不好企业的员工，其名下有诸多房产用于出租，银行经办人员主要考察王五的工资收入（D）方明是一家股份有限公司中层领导，且有权在股东大会召开一日前提出临时提案并书面提交董事会，银行经办人员只考虑其工资收入（E）小杨是机械厂技工，同时大量投资于基金，银行经办人员综合考察其工资收入和基金净值总额24 个人贷款的操作风险包括( )。2009 年 10 月真题-（A）贷款签约和发放中的风险（B）贷后管理中的风险（C）贷款审查和审批中的风险（D）借款人还款能力发
12、生变化的风险（E）贷款受理和调查中的风险25 关于房产税的缴纳，下列说法正确的有( )。（A）房产税一般由使用人缴纳（B）产权属于全民所有的，由经营管理的单位缴纳（C）产权出典的，由承典人缴纳（D）产权未确定及典租纠纷未解决的，不用缴纳（E）产权所有人、承典人不在房产所在地的，由房产代管人或者使用人缴纳26 下列选项中，既属于一宗土地，又属于建筑的有( )。（A）坐落（B）面积（C）产权状况（D）结构（E）地势三、判断题27 对承担连带责任保证担保的按揭合作开发商，银行应要求留存担保保证金，实行专户存储、专户管理。( )2014 年 6 月真题（A）正确（B）错误28 公积金个人住房贷款的审批
13、由公积金管理中心委托主办方商业银行代为执行，对贷款额度、年限、成效等作出审批意见。( )2014 年 6 月真题（A）正确（B）错误29 操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险。( )2013 年 11月真题（A）正确（B）错误30 公积金个人住房贷款资金一般不得由借款人提取现金。( )2013 年 11 月真题（A）正确（B）错误31 采用保证担保方式的，保证人应与贷款银行签订保证合同，保证人为借款人提供的贷款担保为全额连带责任保证，借款人与保证人之间可相互提供保证。( )2013 年 10 月真题（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人住房贷款）模拟试卷
14、 3答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 A【试题解析】 个人住房贷款对合作机构分析的要点包括：分析合作机构领导层素质；分析合作机构的业界声誉； 分析合作机构的历史信用记录； 分析合作机构的管理规范程度；分析企业的经营成果； 分析合作机构的偿债能力。【知识模块】 个人住房贷款2 【正确答案】 C【试题解析】 个人住房贷款的质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。【知识模块】 个人住房贷款3 【正确答案】 C【试题解析】 保证担保的法律风险主要表现在：未明确连带责任保证，追索的难度大；未明确保证期间或保证期间不明；保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力；借款人互相提供保
15、证无异于发放信用贷款； 公司、企业的分支机构为个人提供保证；公司、企业职能部门、董事、经理越权对外提供保证等。【知识模块】 个人住房贷款4 【正确答案】 C【试题解析】 个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在 20 一 30年，在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性。而我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。【知识模块】 个人住房贷款5 【正确答案】 B【试题解析】 目前，公积金个人住房贷款最长期限为 30 年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后 5 年)。【知识模块】 个人住房贷款6
16、 【正确答案】 A【试题解析】 公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行。现行的公积金个人住房贷款利率如下：5 年期以下(含)为333，5 年期以上为 387。【知识模块】 个人住房贷款7 【正确答案】 B【试题解析】 一般来说，个人住房贷款的期限在 1 年以内(含 1 年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息；贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。【知识模块】 个人住房贷款8 【正确答案】 C【试题解析】 C 项，个人住房贷款除参照个人贷款贷前调查内容外
17、，还应对开发商及住房楼盘项目材料的真实性、合法性、完整性、可行性以及借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手段落实情况等进行调查和评估。【知识模块】 个人住房贷款9 【正确答案】 C【试题解析】 个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位，以及借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度是否符合人民银行规定的有关放款条件，其他内容应遵守个人贷款的规定。【知识模块】 个人住房贷款10 【正确答案】 C【试题解析】 采用贷款人受托支付方式的，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。银行应在贷款资金发放前审核
18、借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定工作。【知识模块】 个人住房贷款11 【正确答案】 D【试题解析】 在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外，还应审查其纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等，确保第一还款来源真实、准确、充足。可采取的措施包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入的真实性等。【知识模块】 个人住房贷款12 【正确答案】 B【试题解析】 合作机构风险的表现形式包括：房地产开发商和中介机构的欺诈风险；担保
19、公司的担保风险； 其他合作机构的风险。【知识模块】 个人住房贷款13 【正确答案】 A【试题解析】 个人住房贷款审批环节主要操作风险控制点为：未按独立公正原则审批；不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放； 审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。A 项是贷款发放环节中的风险点。【知识模块】 个人住房贷款14 【正确答案】 B【试题解析】 个人住房贷款抵押担保的法律风险包括：抵押物的合法有效性，根据担保法规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押；抵押物重复抵押； 抵押物价值高估、不足值或抵押率偏高；抵押登记存在瑕疵，使得抵
20、押担保处于抵押不生效的风险中。【知识模块】 个人住房贷款15 【正确答案】 C【试题解析】 C 项，公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。【知识模块】 个人住房贷款16 【正确答案】 D【试题解析】 与外部机构合作是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的主要方式。中介机构除了为银行提供客源之外，大多数还承担一定的担保责任。同时，专业从事担保业务的中介担保公司，也是商业银行个人住房贷款业务的重要合作机构。【知识模块】 个人住房贷款17 【正确答案】 B【试题解析】 合作机构风险的表现形式主要有：房地产开发商和中介机构的欺诈
21、风险；担保公司的担保风险； 其他合作机构的风险。【知识模块】 个人住房贷款二、多项选择题18 【正确答案】 A,D,E【试题解析】 BC 两项是验证工资收入真实性的方法。【知识模块】 个人住房贷款19 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 C 项，公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低。【知识模块】 个人住房贷款20 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。申请人还须满足贷款银行的其他要求：合法有效的身份或居留证明； 有稳定的经济收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力；有合法有
22、效的购买 (建造、大修)住房的合同、协议、符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他证明文件；有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；贷款银行规定的其他条件。【知识模块】 个人住房贷款21 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 商业银行与其他社会合作机构(房地产评估机构、担保公司、律师事务所等)合作时，要坚持以下原则：资质高、信誉好、管理规范； 各项财务指标符合银行要求；近期无重大经济纠纷； 银行开立基本结算账户或一般结算账户。【知识模块】 个人住房贷款22 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 除 ABCD 四项外，个人住房贷
23、款贷后管理的风险还包括：未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁，他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。【知识模块】 个人住房贷款23 【正确答案】 C,D【试题解析】 C 项，王五主要靠租金还款，银行应侧重分析其收入来源的合法性、稳定性和可靠性；D 项，方明在股份有限公司为领导且为公司的股东，银行除考虑其工资收入外，还应考虑其职务、身份、所在公司收入的稳定性等。【知识模块】 个人住房贷款24 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 个人贷款操作风险主要包括：贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的
24、风险、贷后管理中的风险。D 项，还款能力发生变化属于信用风险。【知识模块】 个人住房贷款25 【正确答案】 B,C,E【试题解析】 A 项，房产税由产权所有人缴纳； D 项，产权未确定及典租纠纷未解决的，由房产代管人或者使用人缴纳。【知识模块】 个人住房贷款26 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 一宗土地包括：坐落、面积、形状、四至、地势、周围环境和景观，利用现状和景观，利用现状、产权状况、地质水文状况、基础设施完备程度和土地半整程度、土地使用管制等。建筑包括：坐落、面积、层数和高度、结构、设备、装修、平面格局、竣工时间、维修养护及完损程度、利用现状、产权状况、外观、公共服务设施设备程度、
25、通风采光、隔声隔热、层高、物业管理等。【知识模块】 个人住房贷款三、判断题27 【正确答案】 A【试题解析】 对承担担保责任的合作机构，银行应要求留存担保保证金，需要开立保证金专户存储，并在担保合作协议中明确该账户内保证金的用途及担保人使用限制条款，在借款人不履行合同义务时，银行直接扣收担保人的保证金。【知识模块】 个人住房贷款28 【正确答案】 B【试题解析】 公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款审批不同，公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批，而自营性个人住房贷款由商业银行自己审批。【知识模块】 个人住房贷款29 【正确答案】 B【试题解析】 操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。【知识模块】 个人住房贷款30 【正确答案】 A【试题解析】 除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。【知识模块】 个人住房贷款31 【正确答案】 B【试题解析】 采用保证担保方式的，保证人应与贷款银行签订保证合同。保证人为借款人提供的贷款担保为全额连带责任保证，借款人之间、借款人与保证人之间不得相互提供保证。【知识模块】 个人住房贷款
