1、银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人住房贷款）模拟试卷 9及答案与解析一、单项选择题1 办理个人住房贷款时，借款人需向银行提供购房首付款证明文件，以下不属于首付款证明材料的是( ) 。（A）借款人提供覆盖首付款的银行存取证明（B）借款人提供支付首付款的银行进账单（C）借款人提供开发商开具的购房收据（D）借款人提供开发商开具的购房发票2 开发商申请商品房销售贷款项目合作，必须向银行提供的资料不包括( )。（A）房屋竣工验收合格证（B）国有土地使用权证（C）建设用地规划许可证（D）预售商品房许可证3 房地产开发企业应按照核定的( )，承担相应的房地产项目。（A）资质等级（B）资信等级（C）税务
2、登记（D）会计报表4 企业决策稍有不慎，轻则影响项目的按时竣工和住房的销售，重则形成“烂尾” 工程，导致购房人拒绝还款，产生银行的借贷纠纷。因此，( )是银行选择合作伙伴的重要参考因素。（A）企业资信等级或信用程度（B）房地产开发商资质（C）开发商的债权债务情况（D）企业法人信用和决策能力5 以下不属于贷前检查项目审查的是( )。（A）项目资金到位情况审查（B）项目的合法性审查（C）开发商资信审查（D）项目资料的完整性、真实性和有效性6 贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的( )有疑问的，可以进行重新调查。（A）真实性（B）规范性（C）准确性（D）合理性7 贷款审查人审查完毕后应对贷前
3、调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在( )上签署审查意见。（A）个人住房贷款调查审批表（B） 个人住房贷款调查审查表（C） 个人住房借款合同主体变更通知书（D）个人住房贷款申请书8 贷款人提出审批意见时，以下做法不正确的是( )。（A）采用双人审批方式时，只有当两名贷款审批人同时签署 “同意”意见时，审批结论意见方为“ 同意”（B）采用双人审批方式时，只要当一名贷款审批人签署“同意” 意见时，审批结论意见为“同意 ”（C）采用单人审批时，贷款审批人直接在个人信贷业务申报审批表上签署审批意见（D）发表“否决 ”意见应说明具体理由9 下列关于个人住房贷款合同的说法，错误的是( )。（A
4、）应使用统一格式的个人住房贷款的有关合同文本（B）对不准备填写内容的空白栏不需再做处理（C）同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人（D）对采取抵押担保方式的应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字10 个人住房贷款签约业务办理中不得一人兼任_和_。( )（A）合同填写岗：合同复核岗（B）贷款调查岗：贷款审查岗（C）抵押登记岗：放款岗（D）贷款调查岗：抵押登记岗11 借款合同应符合法律规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。( )应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同。（A）贷款受理人员（B）贷款审查人员（C）贷款发放人员（D）贷款
5、审批人员12 合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通并建立复核记录，交由( ) 签字确认。（A）合同复核人员（B）其他合同复核人员（C）合同填写人员（D）其他合同填写人员13 借款人、担保人等签字后，通过审查后( )在合同上签字或加盖按个人签字笔迹制作的个人名章。（A）贷款审批人（B）有权签字人（C）合同填写人（D）贷款发放人14 贷款发放前，不属于贷款发放人应落实有关贷款发放条件的是( )。（A）对采取委托扣划还款方式的借款人要确认其已在银行开立还本付息账户用于还款（B）对法人作为保证人的应明确并落实履行保证责任的具体操作程序（C）需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经
6、办理完毕（D）确认借款人首付款已全额支付到位15 下列关于个人住房贷款期限调整的说法错误的是( )。（A）原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行（B）对分期还款类个人贷款账户缩短期限后，贷款到期日期至少在下一个结息期内，即剩余有效还款期数不能为零（C）缩短借款期限，已计收的利息也要相应调整（D）缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行二、多项选择题16 下列属于贷前调查报告内容的有( )。（A）开发商的企业概况（B）开发商资金到位情况（C）工程进度情况（D）项目可行性结论（E）贷款可给银行
7、带来的效益和风险分析17 个人住房贷款审批流程中审批人应进行审查的内容包括( )。（A）借款人资信状况（B）申请借款的金额、期限（C）借款用途（D）借款人所购房产的面积、结构（E）借款人资格和条件18 贷款审批的流程包括( )。（A）审批（B）报批材料修改（C）审批意见落实（D）预估审核意见（E）组织报批材料19 合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件的完整性、准确性、合规性，内容包括( ) 。（A）内容是否与审批意见一致（B）合同条款填写是否齐全、准确（C）主从合同及附件是否齐全（D）文本书写是否规范（E）合同条款有空白栏但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“ 此栏空白”字样的印章
8、20 贷款人可以采用( ) 方式对贷款资金的支付进行管理与控制。（A）贷款人受托支付（B）贷款人自主支付（C）借款人自主支付（D）借款人受托支付（E）其他支付21 商业银行对不良个人住房贷款的处置方式有( )。（A）按规定程序申请核销（B）申请强制执行依法处分（C）向仲裁机构提起仲裁（D）与借款人协商变卖（E）向法院提起诉讼22 下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法错误的有( )。（A）贷款档案必须是原件（B）个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案共用保管场所（C）对于借阅有关贷款的重要档案材料，必须经过有权人员的审批同意（D）借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案材料（E）领取重
9、要档案材料必须由借款人本人办理，不得委托他人23 关于个人贷款的档案管理，下列说法正确的有( )。（A）贷款进行移交时，移交和接管双方应填写清单并经双方签字（B）贷款档案的查阅，借出必须进行登记（C）贷款档案只能是原件不能是复印件（D）借款人还清贷款本息后，所有档案材料须由银行永久保管（E）贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料24 按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括( )。（A）正常贷款（B）关注贷款（C）次级贷款（D）可疑贷款（E）损失贷款25 商业银行个人住房贷款档案中，借款人的相关资料包括( )。（A）购房交易收件收据（B）所购房的估价证明（C）借款人身份证件（D）法律仲
10、裁文件（E）借款合同26 个人住房贷款的贷款行发现保证人出现下列( )情况，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新担保。（A）作为保证人的法人，其经济组织发生足以影响借款合同项下保证人承担连带保证责任的（B）作为保证人的自然人发生死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的（C）保证人失去担保能力（D）保证人拒绝贷款银行对其资金和财产状况进行监督（E）保证人向第三方提供超出自身负担能力的担保三、判断题27 资信等级是企业信用程度的形象标识。( )（A）正确（B）错误28 士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证、驾照都是申请个人住房贷款的合法有效身份证明。( )（A）正确（B）错误29 对借
11、款申请人偿还能力证明材料进行审核时，可以通过房产证、存单、股票、债券等判断稳定的工资收入状况。( )（A）正确（B）错误30 抵押物的合法性包括调查抵押物是否属于国有土地使用权证及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。( )（A）正确（B）错误31 借款人还款能力证明材料只需要提供收入证明材料即可。( )（A）正确（B）错误32 同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。( )（A）正确（B）错误33 采用借款人自主支付的，贷款人检查贷款支付是否符合约定用途时不能通过现场调查方式。( )（A）正确（B）错误34 贷款的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。借款人可在合同中约定其中一种方式
12、，贷款期间不允许变更。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人住房贷款）模拟试卷 9答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 A【试题解析】 个人住房贷款的首付款证明材料包括开发商开出的发票或收据、借款申请人支付首付款的银行进账单等。【知识模块】 个人住房贷款2 【正确答案】 A【试题解析】 开发商申请商品房销售贷款项目合作需向银行提供下列资料：商品房销售贷款项目合作申请表；贷款证或贷款卡；营业执照；资质等级证书；国有土地使用权证；建设用地规划许可证；建设工程规划许可证；建设工程施工许可证；预售商品房许可证；公司合同、章程；合作协议书；工程竣工验收合格证；财务报表；贷
13、款银行和当地政府管理部门要求提交的资料。工程竣工验收合格证只需现楼提供。【知识模块】 个人住房贷款3 【正确答案】 A【试题解析】 房地产开发主管部门应根据房地产开发企业的资产、专业技术人员和开发经营业绩等对备案的房地产开发企业核定资质等级。房地产开发企业应按照核定的资质等级承担相应的房地产项目。【知识模块】 个人住房贷款4 【正确答案】 D【试题解析】 企业领导的素质及信誉往往在一定程度上代表了企业的素质和信誉，企业领导的决策能力往往决定着企业的发展命运，左右企业的未来。银行在选择合作伙伴时，必须对企业法人代表的履历、资信状况、以往经营业绩、学历等情况进行了解，对企业领导班子的结构、凝聚力、
14、信誉、决策能力进行分析，为今后能否合作以及怎样合作做好准备。【知识模块】 个人住房贷款5 【正确答案】 C【试题解析】 项目审查具体包括：项目资料的完整性、真实性和有效性审查；项目的合法性审查；项目工程进度审查；项目资金到位情况审查。【知识模块】 个人住房贷款6 【正确答案】 A【试题解析】 贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。贷款审查入认为需要补充材料和完善调查内容的可要求贷前调查人进一步落实。贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的可以进行重新调查。【知识模块】 个人住房
15、贷款7 【正确答案】 B【试题解析】 贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在个人住房贷款调查审查表上签署审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。【知识模块】 个人住房贷款8 【正确答案】 B【试题解析】 贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意”“否决”两种。“同意”表示完全同意按申报的方案(包括借款人、金额、期限、还款方式、担保方式等各项要素)办理该笔业务。采用双人审批方式时，只有当两名贷款审批人同时签署“同意”意见时，审批结论意见方为“同意”。【知识模块】 个人住房贷款9 【正确答案】 B【试题解析】 在填写个人住房贷款合同时
16、，需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对选的内容应加横线表示删除：合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。【知识模块】 个人住房贷款10 【正确答案】 A【试题解析】 住房贷款合同填写完毕后，填写人员应及时将合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。【知识模块】 个人住房贷款11 【正确答案】 C【试题解析】 经审批同意的，贷款银行与借款人、开发商签订个人住房贷款合同，明确各方权利和义务。贷款发放人员应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同。【知识模块】 个人住房贷款12 【正确答案】
17、C【试题解析】 合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认。【知识模块】 个人住房贷款13 【正确答案】 B【试题解析】 借款人、担保人等签字后，贷款发放人应将有关合同文本、贷款调查审批表和合同文本复核记录等材料送交银行个人住房贷款合同有权签字人审查有权签字人审查通过后在合同上签字或加盖按个人签字笔迹制作的个人名章之后按照用印管理规定负责加盖银行个人住房贷款合同专用章。【知识模块】 个人住房贷款14 【正确答案】 B【试题解
18、析】 对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序；对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金。选项 B 错误。【知识模块】 个人住房贷款15 【正确答案】 C【试题解析】 个人住房贷款期限调整包括延长期限、缩短期限等。借款人需要调整借款期限应向银行提交期限调整申请书并必须具备以下前提条件：贷款未到期；无欠息；无拖欠本金，本期本金已归还。期限调整后，银行将重新为借款人计算分期还款额。原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行。已计收的利息不再调整。如遇法定利率调整，从延长之日起，贷款利率按新的法定利率
19、同期限档次利率执行。对分期还款类个人贷款账户，缩短期限后，贷款到期日期至少在下个结息期内即剩余有效还款期数不能为零。对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限。缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行。已计收的利息不再调整。如遇法定利率调整，从缩短之日起，贷款利率将按照合同约定的利率执行或按国家有关规定执行。【知识模块】 个人住房贷款二、多项选择题16 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 信贷人员依照银行的有关规定通过对开发商资信调查、项目有关资料审查以及实地考察后撰写出项目调查报告，报告应包括以下内容：开发商的企业概况
20、、资信状况；开发商要求合作的项目情况、资金到位情况、工程进度情况、市场销售前景；通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析：项目合作的可行性结论以及对可提供个人住房贷款的规模、相应年限及贷款成数提出建议。【知识模块】 个人住房贷款17 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 贷款审批人应对以下内容进行审查：借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力；借款用途是否合规；借款人提供材料的完整性、有效性及合法性；申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款办法和规定；贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规
21、有效；其他需要审查的事项。【知识模块】 个人住房贷款18 【正确答案】 A,C,E【试题解析】 贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程。个人住房贷款的审批流程如下：组织报批材料，审批，提出审批意见，审批意见落实。【知识模块】 个人住房贷款19 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 合同复核内容主要包括：文本书写是否规范，内容是否与审批意见一致，合同条款填写是否齐全、准确文字表达是否清晰主从合同及附件是否齐全等。合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章属于合同填写时的要求。【知识模块】 个人住房贷款20 【正确答案】 A,C【试题解析
22、】 贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合约定用途的借款人交易对象。贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。【知识模块】 个人住房贷款21 【正确答案】 B,D,E【试题解析】 不良个人住房贷款的处置方式有：抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。对认定为呆账贷款的个人住房贷款，贷款银行应按照财政部、中国人民银行和商业银行有关呆账认定及核销的规定组织申报材料，按
23、规定程序批准后核销。对银行保留追索权的贷款各经办行应实行“账销案存”，建立已核销贷款台账，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效。【知识模块】 个人住房贷款22 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 A 项错误，贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件；B 项错误，银行可根据业务需要和所具备的条件，确定个人住房贷款档案是独立保管还是与银行其他档案共用保管场所；D 项错误，借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人；E 项错误，领取重要档案材料应由借款人本人办理，并出示身份证原件，借款人委托他人领取的受托人应出示借款人签发的委托书原件及借款人身份证复印件、受托人本人
24、身份证原件、受托人身份证复印件。【知识模块】 个人住房贷款23 【正确答案】 A,B,E【试题解析】 C 项错误，个人贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件；D 项错误，借款人还清贷款本息后，一些档案资料需要退还借款人或销毁。【知识模块】 个人住房贷款24 【正确答案】 C,D,E【试题解析】 按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括五级分类中后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。【知识模块】 个人住房贷款25 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 商业银行个人住房贷款档案中，借款人的相关资料包括：借款人身份证件；贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明；符合规定的购买住
25、房意向书、合同书或其他有效文件；购房交易收件收据；所购住房的估价证明；抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押物估价证明；保证人资信证明及同意提供担保的文件；房屋他项权利证明书；个人住房借款申请审批表；借款合同；抵押合同(质押合同、保证合同)；保险合同、保险单据；个人住房贷款凭证；委托转账付款授权书。【知识模块】 个人住房贷款26 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 个人住房贷款发放后，贷款行要进行贷后检查，检查过程中如发现保证人出现题目所述五种情况的应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的应提前收
26、回已发放的贷款的本息或解除合同。【知识模块】 个人住房贷款三、判断题27 【正确答案】 A【试题解析】 资信等级是企业信用程度的形象标识，它表明了企业守约或履约的主观愿望与客观能力。 【知识模块】 个人住房贷款28 【正确答案】 B【试题解析】 根据规定，申请个人住房贷款的，应提交的合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件。【知识模块】 个人住房贷款29 【正确答案】 B【试题解析】 审核借款申请人偿还能力证明包括：稳定的工资收入证明，如至少过去 3 个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；投资经营收入证明，如验资报告
27、、公司章程、股东分红决议、纳税证明等；财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等；其他收入证明材料。【知识模块】 个人住房贷款30 【正确答案】 B【试题解析】 国有土地使用权证是审查开发商是否按政府规定进行合法的项目开发的依据。判断抵押物的合法性的法律依据是担保法和物权法。【知识模块】 个人住房贷款31 【正确答案】 B【试题解析】 借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等。【知识模块】 个人住房贷款32 【正确答案】 A【试题解析】 个人住房贷款的合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。【知识模块】 个人住房贷款33 【正确答案】 B【试题解析】 采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式检查贷款支付是否符合约定用途。【知识模块】 个人住房贷款34 【正确答案】 B【试题解析】 贷款的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。借款人可在合同中约定其中一种方式也可以根据情况在贷款期间进行变更。【知识模块】 个人住房贷款
