1、银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人消费类贷款）模拟试卷10 及答案与解析一、单项选择题1 商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前( )个工作日向贷款银行提出申请。（A）5（B） 10（C） 15（D）302 商业助学贷款的偿还原则是( )。（A）先收本、后收息、部分到期、本随利清（B）先收息、后收本、全部到期、利随本清（C）先收本、后收息、全部到期、利随本清（D）先收息、后收本、部分到期、利随本清3 各经办银行应按( ) 将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款。（A）月（B）季（C）学期（D）学年4 办理个人教育贷款时，签约环节面
2、临的操作风险不包括( )。（A）合同凭证预签无效（B）合同填写不规范（C）未对合同签署人及签字进行核实（D）未按规定保管借款合同5 办理个人教育贷款时，贷后与档案管理环节面临的操作风险不包括( )。（A）逾期催收贷款造成贷款损失（B）未按规定保管借款合同，造成合同损毁（C）他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失（D）地震导致借款合同、担保合同等重要资料灭失6 下列属于个人教育贷款借款人还款意愿风险的是( )。（A）借款人读书期间出现违法行为被学校开除（B）借款人毕业后工作不理想收入不足以偿还贷款（C）借款人伪造入学通知书骗取教育贷款（D）借款人毕业后利用出国读书机会不再与
3、银行联系，拖延还款7 关于国家助学贷款的贷款偿还，下列说法错误的是( )。（A）贷款银行应向借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”，要求学生待毕业后一个月内填写完毕并寄回原贷款行（B）借款学生可以选择在毕业后的 24 个月内的任何一个月开始偿还贷款本息（C）借款学生自取得毕业证书之日起。下年 1 日(含 1 日)开始归还贷款利息（D）借款学生毕业离校前学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，制订还款计划8 关于商业助学贷款的支付管理，下列说法错误的是( )。（A）银行应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途（B）商业助学贷款的支付方式与国家助学贷款的
4、支付方式均为一次性放款（C）对生活费贷款，银行可以采用贷款人受托支付方式或采用借款人自主支付的方式（D）对学费和住宿费贷款，银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象(借款人所在学校) 支付，直接划人借款人所在学校在贷款银行开立的账户上9 国家助学贷款的贷款发放人在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务，告知的内容不包括( ) 。（A）还款方式（B）担保方式（C）违约方式（D）权利义务10 关于个人教育贷款，下列说法错误的是( )。（A）国家助学贷款是根据“风险分担” 的原则，按当年实际发放贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿（B）国家助学贷款是信用贷款学生不需要办理贷款担保或抵押（C）部
5、分自筹是指国家助学贷款业务中需要学生自筹一定比例的资金（D）国家助学贷款的财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴11 下列关于个人教育贷款的表述，错误的是( )。（A）国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生（B）个人教育贷款分为国家助学贷款和商业性助学贷款（C）国家助学贷款可用于支付学费和生活费（D）国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式 12 个人教育贷款审查和审批中的操作风险不包括( )。（A）借款人家庭经济条件恶化。无法按计划偿还贷款（B）不按权限审批贷款使得贷款超授权发放（C）由于审查不严而出现内外勾结骗贷的情况（D）审批的业务风险和效益不
6、匹配 13 下列关于国家助学贷款的表述，错误的是( )。（A）国家助学贷款的财政贴息是指国家承担部分利息（B）国家助学贷款的贷款流程适用于商业助学贷款（C）各经办银行需严格按零售贷款档案管理办法管理国家助学贷款相关内容（D）由高校对贷款人的申请材料进行初审14 关于商业助学贷款，下列说法正确的是( )。（A）商业助学贷款采用的是个人信用担保的方式（B）商业助学贷款的贷款对象只限于贫困学生（C）商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的同期限贷款基准利率的 11 倍执行（D）贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金15 国家助学贷款的担保方式采用的是( )方式。（A）保证（B）质押（
7、C）信用（D）抵押16 下列关于其他个人消费类贷款的表述，错误的是( )。（A）是指银行向借款人发放的用于装修、耐用品消费、旅游、医疗等消费用途的贷款（B）贷款期限一般为 13 年，最长 10 年（C）利率由商业银行自行确定，一般低于人民银行基准利率（D）贷款额度一般不超过借款人所需资金的 7017 下列关于个人耐用消费品贷款的表述，正确的是( )。（A）个人耐用消费品贷款是国内开办较早的个人信贷产品，早在 1995 年就有许多家商用银行开办此项业务（B）耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，如家用电器、电脑、家具、汽车、健身器材等（C）个人耐用消费品贷款的利率执行中国人民银
8、行规定的同档次贷款利率（D）个人耐甩消费品贷款单笔金额相对较小，贷款成本较低18 下列关于个人消费类贷款的表述，错误的是( )。（A）个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的，用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款（B）个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款（C）国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科学生(全日制学生) 、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款（D）个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车二、多项选择题19 商业助学贷款贷前调查完成后，银行经办人应对( )提出意见或建议。（A）是否同意贷款（
9、B）贷款额度（C）贷款期限（D）贷款利率（E）还款方式20 对未按期还款的商业助学贷款的借款人，贷款银行可采用的催收方式包括( )。（A）电话催收（B）向担保人催收（C）上门催收（D）信函催收（E）司法催收21 商业助学贷款对借款人进行贷后检查的主要内容包括( )。（A）借款人的身份（B）借款人的住所、联系电话有无变动（C）有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件（D）借款人是否按期足额归还贷款（E）借款用途是否真实、合理22 在商业助学贷款中，借款人、担保人在贷款期间发生违约行为时，贷款银行可以采取的措施有( ) 。（A）要求更换担保人，或减少相应价值的抵押物（B）停止发放尚未使用
10、的贷款（C）要求限期纠正违约行为（D）在原贷款利率基础上加收利息（E）提前收回部分或全部贷款本息23 借款人，担保人因发生( )特殊事件而不能正常履行偿还贷款本息的义务时，贷款银行有权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施。（A）借款人、担保人(自然人)死亡或宣告死亡而无继承人或遗赠人或宣告失踪而无财产代管人（B）借款人、担保人(自然人)破产，以致影响债务清偿的（C）担保人(非自然人)经营和财务状况发生重大的不利变化或已经法律程序宣告破产，影响债务清偿或丧失了代为清偿债务的能力（D）借款人、担保人对其他债务有违约行为或因其他债务的履行，影响贷款银行权利实现的（E）借款人、担保人(
11、自然人 )受刑事拘留、监禁，以至影响债务清偿的24 商业助学贷款借款人、担保人的违约行为包括( )。（A）借款人未按合同规定及时足额偿还贷款本息（B）借款人未按合同规定的用途使用贷款（C）抵押物因损毁价值明显减少，借款人按贷款银行要求重新落实抵押（D）抵押人未经贷款银行书面同意擅自出租抵押物（E）抵押人未经贷款银行同意为抵押物购买保险并以贷款银行为第一受益人25 商业助学贷款的原则有( )。（A）专款专用（B）按期偿还（C）财政贴息（D）有效担保（E）风险补偿26 下列关于商业助学贷款发放的说法，正确的有( )。（A）贷款发放后业务部门应依据借款人相关信息建立 “贷款台账”并随时更新台账数据（
12、B）对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回（C）开户放款应当一次性将全部贷款发放到有关账户中（D）业务部门在接到放款通知书后对其真实性、合法性和完整性进行审核（E）当开户放款完成后银行应留存“个人贷款信息卡”作为档案三、判断题27 商业助学贷款中借款人在校学制年限是指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。( )（A）正确（B）错误28 归还商业助学贷款在借款人离校六个月后开始，贷款须按年分次偿还。( )（A）正确（B）错误29 未成年人不得申请国家助学贷款。( )（A）正确（B）错误30 当开户放款完成后，银行应将放款通知书交予借
13、款人作回单并保留个人贷款信息卡。( )（A）正确（B）错误31 商业性助学贷款的贷后管理是指从贷款申请到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷款的偿还、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理四个部分。( )（A）正确（B）错误32 某同学大学三年级时在某行申请了国家助学贷款四年级时因病于当年 10 月休学一年后继续上学，在休学期间，国家财政给其贴息。( )（A）正确（B）错误33 休学的国家助学贷款借款学生复学后的下月恢复财政贴息。( )（A）正确（B）错误34 贷款发放后，应根据贷款种类分别建立信贷台账，台账应记录借款人的基本信息和贷款信息。贷款台账只能采取电子台账的形式。( )（A）正确（B）错
14、误35 国家助学贷款的借款学生毕业后申请出国留学的，应一次性还清贷款本息。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人消费类贷款）模拟试卷10 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 D【试题解析】 按商业助学贷款的贷后与档案管理的有关规定：借款人要求提前还款的，应提前 30 个工作日向贷款银行提出申请。【知识模块】 个人消费类贷款2 【正确答案】 B【试题解析】 借款人应按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款偿还的原则是先，收息、后收本，全部到期、利随本清。【知识模块】 个人消费类贷款3 【正确答案】 B【试题解析】 各经办银行应按季将已到还
15、款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款。【知识模块】 个人消费类贷款4 【正确答案】 D【试题解析】 签约环节面临的操作风险有：合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实。【知识模块】 个人消费类贷款5 【正确答案】 D【试题解析】 贷后与档案管理中的风险有：未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失；未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料。造成合同损毁；他项权利证书，未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失；对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现
16、但未采取有效措施的。【知识模块】 个人消费类贷款6 【正确答案】 D【试题解析】 选项 A 是借款人的行为风险，选项 B 是借款人的还款能力风险，选项 C 是借款人的欺诈风险。还款意愿风险在于借款人想不想还款，而不是能不能还款。【知识模块】 个人消费类贷款7 【正确答案】 C【试题解析】 借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，下月1 日(含 1 日)开始归还贷款利息。【知识模块】 个人消费类贷款8 【正确答案】 B【试题解析】 商业助学贷款的支付管理方式与国家助学贷款基本相同，所不同的是，商业助学贷款既可以一次性放款，也可以分次放款。【知识模块】 个人消费类贷款9 【正确答案
17、】 B【试题解析】 国家助学贷款的贷款发放人在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务，告知借款人等合同签约方合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应注意的问题等。【知识模块】 个人消费类贷款10 【正确答案】 C【试题解析】 国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴：风险补偿是指根据“风险分担”的原则按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿；信用发放是指学生不提供任何担保方式办理国家助学贷款：专款专用
18、是指国家助学贷款仅允许用于支付学费、住宿费和生活费用，不得用于其他方面，银行以分次发放的办法，降低一次发放的金额予以控制。“部分自筹”是商业助学贷款的原则。【知识模块】 个人消费类贷款11 【正确答案】 A【试题解析】 国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不合香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生) 、研究生和第二学士学位学生。【知识模块】 个人消费类贷款12 【正确答案】 A【试题解析】 个人教育贷款审查与审批环节的主要操作风险包括：业务不合规，业务风险与效益不匹配，D 项正确；不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放，B 项正
19、确；贷款调查、审查未尽职，将贷款调查的全部事项委托第三方完成：审批人对应审查的内容审查不严导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行贷款资金的情况C 项正确。【知识模块】 个人消费类贷款13 【正确答案】 B【试题解析】 由于国家助学贷款是一种信用贷款，无须担保，而商业助学贷款需要提供担保，从而使得国家助学贷款的贷款流程与商业助学贷款具有较大差异。故选 B 项。【知识模块】 个人消费类贷款14 【正确答案】 D【试题解析】 商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生。贷款银行可根据业务发展需要和风险管理能力，自主确
20、定开办针对境内其他非义务教育阶段全日制学校在校困难学生的商业助学贷款。B 项错误。商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行原则上不上浮。C 项错误。申请商业助学贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合，贷款银行也可要求借款人投保相关保险。A 项错误。【知识模块】 个人消费类贷款15 【正确答案】 C【试题解析】 国家助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保。故选 C 项。【知识模块】 个人消费类贷款16 【正确答案】 C【试题解析】 贷款利率由商业银行自行确定，一般不低于人民银行基准利率。故选 C 项。【知识模块】 个人消费类贷款17 【正确答案】 C【试题解析】
21、 个人耐用消费品贷款是国内开办较早的个人信贷产品，早在 1999年就有许多家商用银行开办此项业务故 A 错误。耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、乐器、健身器材等，故 B 错误。个人耐用消费品贷款单笔金额相对较小，贷款成本较高，且市场需求量有限，故 D 错误。【知识模块】 个人消费类贷款18 【正确答案】 C【试题解析】 国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校中经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费和日常生活费并由教育部门设立“助学贷款专户资金”给
22、予财政贴息的贷款。【知识模块】 个人消费类贷款二、多项选择题19 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 贷前调查完成后，贷前调查人应撰写调查报告，提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等方面的建议，并形成对借款申请人偿还能力、还款意愿、信用状况、担保情况、贷款用途以及其他情况等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷款审核人员进行贷款审核。【知识模块】 个人消费类贷款20 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 对未按期还款的借款人，应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最
23、大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。【知识模块】 个人消费类贷款21 【正确答案】 B,C,D【试题解析】 商业助学贷款对借款人进行贷后检查的主要内容包括：借款人是否按期足额归还贷款：有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件；借款人的住所、联系电话有无变动。【知识模块】 个人消费类贷款22 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 借款人、担保人在贷款期间发生违约事件，贷款银行可采取以下任何一项或全部措施：要求限期纠正违约行为；要求增加所减少的相应价值的抵(质) 押物，或更换担保人；停止发放尚未使用的贷款；在原贷款利率基础上加收利息；提前收回部分或全部贷款本息；定期在公
24、开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为；向保证人追偿；依据有关法律及规定处分抵(质) 押物；向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。【知识模块】 个人消费类贷款23 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 借款人、担保人因发生下列特殊事件而不能正常履行偿还贷款本息时，贷款银行有权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施。借款人、担保人 (自然人 )死亡或宣告死亡而无继承人或遗赠人或宣告失踪而无财产代管人；借款人、担保人 (自然人 )破产、受刑事拘留、监禁，以致影响债务清偿的；担保人(非自然人)经营和财务状况发生重大的不利变化或已经法律程序宣告破产，影响债务清偿或丧失
25、了代为清偿债务的能力；借款人、担保人对其他债务有违约行为或因其他债务的履行，影响贷款银行权利实现的。【知识模块】 个人消费类贷款24 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 在签订“商业助学贷款借款合同”时，应对借款人、担保人的违约行为作出规定如发生下列情况之一，均构成违约行为；借款人未能或拒绝按“商业助学贷款借款合同 ”的条款规定。及时足额偿还贷款本息和应支付的其他费用； 借款人和担保人未能履行有关合同所规定的义务，包括借款人未按“商业助学贷款合同”规定的用途使用贷款；借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况的；借款人和担保人在有关合同中的陈述与担保发生重大失实，或提供虚假文件资料，或隐瞒
26、重要事实，已经或可能造成贷款损失的；抵押物受毁损导致其价值明显减少或贬值，以致全部或部分失去了抵押价值，足以危害贷款银行利益，而借款人未按贷款银行要求重新落实抵押、质押或保证的；抵押人、出质人未经贷款银行书面同意擅自变卖、赠与、出租、拆迁、转让、重复抵(质) 押或以其他方式处置抵(质) 押物的；借款人、担保人在贷款期间的其他违约行为。【知识模块】 个人消费类贷款25 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 商业助学贷款的原则：部分自筹；有效担保；专款专用；按期偿还。【知识模块】 个人消费类贷款26 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 根据商业助学贷款的发放流程，出账前审核，业务部门接到放款通知
27、书后，对其真实性、合法性和完整性进行审核；开户放款，开户放款包括一次性开户放款和分次放款两种；放款通知，当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单，对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回；贷款发放后，业务部门应依据借款人相关信息建立贷款台账，并随时更新台账数据。【知识模块】 个人消费类贷款三、判断题27 【正确答案】 A【试题解析】 本题主要考查商业助学贷款的贷款期限。商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加 6 年。借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。对借款人毕业后继续攻
28、读学位，借款人在校年限和贷款期限可相应延长，贷款期限延长须经贷款银行许可。【知识模块】 个人消费类贷款28 【正确答案】 B【试题解析】 商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加 6 年，借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。归还贷款在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性偿还。【知识模块】 个人消费类贷款29 【正确答案】 B【试题解析】 国家助学贷款的申请人没有年龄的要求，未成年人可由其监护人申请。【知识模块】 个人消费类贷款30 【正确答案】 B【试题解析】 当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等
29、一并交借款人作回单。【知识模块】 个人消费类贷款31 【正确答案】 B【试题解析】 商业助学贷款的贷后管理是指对贷款发放后到合同终止前有关事宜的管理，包括贷后检查、贷款的偿还、贷款质量分类与风险预警、不良贷款管理及贷后档案管理等工作。【知识模块】 个人消费类贷款32 【正确答案】 B【试题解析】 休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。【知识模块】 个人消费类贷款33 【正确答案】 B【试题解析】 休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。国家助学贷款的借款学生自取得毕业证书之日起，下月 1 日(含 1 日)开始归还贷款利息【知识模块】 个人消费类贷款34 【正确答案】 B【试题解析】 台账应记录借款人的基本信息和贷款信息，贷款信息包括账号、合同金额、期限、放款日期、还款方式、担保方式、贷款利率、贷款余额、拖欠本金、应收利率、催收利息、账户状态、风险状态等要素。贷款台账可以采取电子台账或手工台账的形式。【知识模块】 个人消费类贷款35 【正确答案】 A【试题解析】 这是国家助学贷款中偿还规定的一条，应熟记。【知识模块】 个人消费类贷款
