1、银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人消费类贷款）模拟试卷11 及答案与解析一、单项选择题1 借款人归还商业助学贷款是从其离校后次( )开始。（A）季（B）月（C）年（D）日2 借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未拿到毕业证毕业找不到好工作。这属于个人教育贷款信用风险中的( )。（A）行为风险（B）操作风险（C）还款意愿风险（D）欺诈风险3 个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后一时难以找到工作，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，而无法按计划偿还贷款的，属于( )。（A）借款人还款意愿风险（B）借款人行为风险（C）借款人还款能力风险
2、（D）借款人欺诈风险4 下列关于商业助学贷款中规范并加强对抵押物管理的表达，错误的是( )。（A）原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理（B）借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、物价稳定、变现能力强、易于处置（C）谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押（D）抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等5 国家助学贷款的发放方式是( )。（A）借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放（B）借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放（C）借款人多
3、次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放（D）借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放6 按现行政策规定，国家助学贷款的额度按照本、专科学生每人每学年最高不超过( )元的标准。（A）7 000（B） 6 000（C） 8 000（D）5 0007 国家助学贷款的“ 风险补偿 ”原则是指国家财政( )。（A）按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿（B）对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿（C）按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿（D）按贷款当年实际发放金额的一定比例对贷款银行给予补偿8 下列选项中，属于国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持原则的一项是
4、( )。（A）财政贴息（B）信用发放（C）按期偿还（D）有效担保9 银行向大学生发放的国家助学贷款，用于( )的部分，应当采用贷款人受托支付方式向借款人所在学校支付，按学年(期)发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。（A）生活费（B）住宿费和生活费（C）学费和住宿费（D）学费和生活费 10 某大学生在校期间获得一笔国家助学贷款，毕业时共形成 1 000 元利息。毕业后由于工作未落实，不能归还贷款，又形成 500 元利息。根据国家有关规定，应由财政贴息的金额是( ) 。（A）1 000 元（B） 500 元（C） 1 500 元（D）750 元11 下列关于个人教育贷款的表述，错误
5、的是( )。（A）商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”（B）具有社会公益性政策参与程度较高（C）借款人主要为在校学生风险度相对较低（D）国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”12 以下不属于个人教育贷款支付管理中的风险的是( )。（A）未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失（B）未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途（C）将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户（D）未按规定的贷款额度、期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、利率调整方式和发放方式等发放贷款13 下列关于国家助学贷款风险补
6、偿金管理的说法，错误的是( )。（A）经办银行于每年 9 月底前，将上一年度(上年 9 月 1 日至当年 8 月 31 日)实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统计汇总。经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表” 上报分行（B）分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在 10 个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心（C）全国学生贷款中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”“ 中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后 20 个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行（D）总行将风险补偿金
7、划拨至各分行各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户14 商业助学贷款发放流程中，关于借款合同的填写，下列说法错误的是( )。（A）贷款发放人应告知借款人、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等（B）对采取抵押担保方式的应要求抵押物共有人口头或书面授权借款人签署抵押合同（C）合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改（D）贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致15 个人耐用消费品贷款起点一般为人民币_元，最高额不超过_万元。( )（A）2 000；5（B） 3
8、 000；10（C） 2 000；10（D）3 000；516 个人旅游消费贷款通常要求借款人先支付一定首付款通常为旅游费用的_以上，具体贷款额度可根据各地实际消费水平及担保情况确定，贷款最高限额原则上不超过_万元人民币。( )（A）20；5（B） 20；10（C） 15；10（D）15；5二、多项选择题17 在签订商业助学贷款借款合同时，借款人、担保人必须严格履行合同项下的条款，构成借款人、担保人违约行为的情况有( )。（A）借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况（B）借款人未能履行有关合同所规定的义务（C）借款人的抵押物受毁损导致其价值明显减少或贬值（D）借款人和担保人在有关合同中的
9、陈述与担保发生重大失实或提供虚假文件材料（E）借款人未能及时足额偿还贷款本息和应支付的其他费用18 个人教育贷款信用风险的内容包括( )。（A）借款人毕业证遗失（B）借款人的还款意愿风险（C）借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等（D）借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未能获得毕业证或学位证书毕业后找不到工作等（E）借款人的还款能力风险19 根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为( )。（A）高校助学贷款（B）地方助学贷款（C）个人信用贷款（D）国家助学贷款（E）商业助学贷款、20 国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区
10、和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制( )。（A）第二学士学位学生（B）中专生（C）高职生（D）本专科生（E）研究生21 下列关于国家助学贷款的表述，错误的有( )。（A）国家助学贷款学生在校期间贷款利息全部财政补贴（B）国家助学贷款必须在借款人毕业后 3 年内还清（C）国家助学贷款必须在借款人毕业后 6 年内还清（D）国家助学贷款采用国家担保方式（E）国家助学贷款学生在校期间贷款利息财政补贴一半借款人承担一半22 下列可以申请国家助学贷款的包括( )。（A）北京市普通高等学校中经济困难的研究生（B）香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全日制本科生（
11、C）西藏自治区普通高等学校中经济困难的第二学士学位的学生（D）台湾地区普通高等学校中经济困难的全日制本科生（E）四川省普通高等学校中经济困难的全日制本科生23 个人教育贷款信用风险的防控措施包括( )。（A）加强对借款人的贷前审查（B）建立有效的信息披露机制（C）建立和完善防范信用风险的预警机制（D）完善银行个人教育贷款的催收管理系统（E）加强学生的诚信教育24 商业助学贷款的特点包括( )。（A）各金融机构均可办理（B）贷款用于学费、生活费和住宿费的支出（C）不需要任何担保（D）商业银行向境内困难学生自主发放的商业贷款（E）财政不贴息 25 个人教育贷款与其他个人贷款的不同点主要包括( )。
12、（A）政策参与度较高（B）具有社会公益性（C）放贷的主体是政策性银行（D）多为信用贷款（E）风险度相对较高26 关于个人医疗贷款的说法，正确的有( )。（A）个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理（B）个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民自身伤病就医时的资金短缺问题的贷款（C）个人医疗贷款的期限最短为半年最长可达 5 年（D）个人医疗贷款的利率按中国人民银行公布的同期利率执行（E）个人医疗贷款的额度通常按照抵(质)押物的一定抵 (质)押率确定三、判断题27 借款人办理校源地商业助学贷款的贷款银行可以要求借款人就读学校在借款人毕业前，向贷款银行提供毕业去向、就业单
13、位名称、居住地址、联系电话等有关信息。( )（A）正确（B）错误28 全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的 10 个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户，由总行直接划入各经办行贴息专户。( )（A）正确（B）错误29 对借款人的贷后检查不包括住所的变更情况。( )（A）正确（B）错误30 即使借款人、担保人在贷款期间发生违约事件时，贷款银行也不可以定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为。( )（A）正确（B）错误31 加强对借款人的贷前审查是防范个人贷款信用风险的关键。( )（A）正确（B）错误32 申请商业助学贷款的贷款人以自
14、有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处理。( )（A）正确（B）错误33 国家助学贷款发放中，学费和住宿费按学年(期)划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。( )（A）正确（B）错误34 经办银行在发放国家助学贷款后，应每月汇总已发放的贷款学生名单、贷款金融、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。( )（A）正确（B）错误35 商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科学生、研究生和第二学士学位学生，外籍人和港澳台学生若符合申请条件，也可以申请商业助学贷款。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人消费类贷款）模拟试卷1
15、1 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 B【试题解析】 归还贷款在借款人离校后次月开始。贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性清还。【知识模块】 个人消费类贷款2 【正确答案】 A【试题解析】 个人教育贷款所面临的信用风险主要表现为：借款人的还款能力风险；借款人的还款意愿风险；借款人的欺诈风险；借款人的行为风险。其中，借款人的行为风险表现为借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未拿到毕业证书或者学位证书，毕业后找不到工作等。【知识模块】 个人消费类贷款3 【正确答案】 C【试题解析】 借款人的还款能力是个人教育贷款资金安全的根本保
16、证。借款人能否按时足额偿还贷款本息，根本上要依靠借款人及其家庭收入，或者其他的再融资渠道，这就是所谓的还款能力。本题所述为借款人还款能力风险。【知识模块】 个人消费类贷款4 【正确答案】 A【试题解析】 贷款抵押手续的相关程序规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。【知识模块】 个人消费类贷款5 【正确答案】 D【试题解析】 国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。【知识模块】 个人消费类贷款6 【正确答案】 C【试题解析】 根据关于调整完善国家助
17、学贷款相关政策措施的通知规定，全日制普通本、专科学生(含第二学士学位、高职学生)每人每年申请贷款额度不超过8 000 元：年度学费和住宿费标准总和低于 8 000 元的，贷款额度可按照学费和住宿费标准总和确定。【知识模块】 个人消费类贷款7 【正确答案】 D【试题解析】 国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿。【知识模块】 个人消费类贷款8 【正确答案】 C【试题解析】 国家助学贷款实行“财政
18、贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则；商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。可见两者共同的原则为专款专用和按期偿还。【知识模块】 个人消费类贷款9 【正确答案】 C【试题解析】 对国家助学贷款而言，学费和住宿费贷款，银行应当采用贷款人受托支付方式，向借款人交易对象(即借款人所在学校)支付，按学年(期)发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。【知识模块】 个人消费类贷款10 【正确答案】 A【试题解析】 国家助学贷款财政贴息管理办法第二条规定，国家助学贷款实行借款学生在校期间 100由财政补贴，借款学生毕业后自付利息的办法。本题中在校期间形
19、成的利息为 1 000 元，故本题选 A。【知识模块】 个人消费类贷款11 【正确答案】 C【试题解析】 个人教育贷款多为信用类贷款，风险度相对较高。故 C 项表述错误。【知识模块】 个人消费类贷款12 【正确答案】 D【试题解析】 选项 D，属于签约与发放中的风险。【知识模块】 个人消费类贷款13 【正确答案】 B【试题解析】 分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在 5 个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。【知识模块】 个人消费类贷款14 【正确答案】 B【试题解析】 对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人当面签署抵押合同。【知识模块】 个人消费类贷款15 【正确答案】
20、 C【试题解析】 个人耐用消费品贷款期限一般在 1 年以内，最长为 3 年(含 3 年)。以抵押担保方式贷款的，期限最长不得超过 10 年。贷款起点一般为人民币 2 000元，最高额不超过 10 万元。【知识模块】 个人消费类贷款16 【正确答案】 B【试题解析】 个人旅游消费贷款通常要求借款人先支付一定首付款，通常为旅游费用的 20以上，各银行规定有所区别。具体贷款额度可根据各地实际消费水平及担保情况确定，贷款最高限额原则上不超过 10 万元人民币。【知识模块】 个人消费类贷款二、多项选择题17 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 在签订“商业助学贷款借款合同”时，应对借款人、担保
21、人的违约行为作出规定。借款人、担保人必须严格履行“商业助学贷款借款合同”项下的各项条款，如发生下列情况之一，均构成违约行为：借款人未能或拒绝按“商业助学贷款借款合同”的条款规定，及时足额偿还贷款本息和应支付的其他费用；借款人和担保人未能履行有关合同所规定的义务，包括借款人未按“商业助学贷款借款合同”规定的用途使用贷款；借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况的：借款人和担保人在有关合同中的陈述与担保发生重大失实，或提供虚假文件资料，或隐瞒重要事实，已经或可能造成贷款损失的：抵押物受毁损导致其价值明显减少或贬值，以致全部或部分失去了抵押价值，足以危害贷款银行利益，而借款人未按贷款银行要求重新
22、落实抵押、质押或保证的；抵押人、出质人未经贷款银行书面同意擅自变卖、赠与、出租、拆迁、转让、重复抵(质)押或以其他方式处置抵(质)押物的；借款人、担保人在贷款期间的其他违约行为。【知识模块】 个人消费类贷款18 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 个人教育贷款所面临的信用风险主要表现为：借款人的还款能力风险，E 项正确；借款人的还款意愿风险，B 项正确；借款人的欺诈风险，C 项正确；借款人的行为风险。借款人的行为风险表现为借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未拿到毕业证书或者学位证书，毕业后找不到工作等，D 项正确。【知识模块】 个人消费类贷款19 【正
23、确答案】 D,E【试题解析】 根据贷款性质的不同，个人教育贷款可以分为国家助学贷款和商业助学贷款。【知识模块】 个人消费类贷款20 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生) 、研究生和第二学士学位学生。【知识模块】 个人消费类贷款21 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 国家助学贷款的贷款期限为学制加 13 年，最长不超过 20 年。B、C 项错误。国家助学贷款采用信用贷款的方式。D 项错误。学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴。在校期间的贷
24、款本金由学生本人毕业后自行偿还。E 项错误。【知识模块】 个人消费类贷款22 【正确答案】 A,C,E【试题解析】 国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生) 、第二学士学位学生和研究生。申请国家助学贷款须具备以下条件：家庭经济困难；具有中华人民共和国国籍，年满 16 周岁的需持有中华人民共和国居民身份证；具有完全民事行为能力(未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意)；诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为；学习努力，能够正常完成学业。【知识模块】 个人消费类贷款23 【正确答案】 A
25、,B,C,D,E【试题解析】 针对个人教育贷款的信用风险防控措施有：加强对借款人的贷前审查；建立和完善防范信用风险的预警机制；完善银行个人教育贷款的催收管理系统；建立有效的信息披露机制：加强学生的诚信教育。【知识模块】 个人消费类贷款24 【正确答案】 B,E【试题解析】 商业助学贷款是指银行按商业原则自主向自然人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。与国家助学贷款相比，商业助学贷款财政不贴息各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。【知识模块】 个人消费类贷款25 【正确答案
26、】 A,B,D,E【试题解析】 个人教育贷款主要是商业银行发放的，所以选项 C 不符合题意。【知识模块】 个人消费类贷款26 【正确答案】 A,D,E【试题解析】 选项 B 个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款，而不仅仅是市民自身。选项 C贷款期限一般为 13 年，最长不超过 5 年(含 5 年)。【知识模块】 个人消费类贷款三、判断题27 【正确答案】 A【试题解析】 这正是银行为保证贷款能够收回而做的贷款管理，尽管上述信息可能会涉及个人隐私，但仍然要提供给银行以保证与借款人保持联系。【知识模块】 个人消费类贷款28 【正确答案】 A
27、【试题解析】 经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的 10 个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。【知识模块】 个人消费类贷款29 【正确答案】 B【试题解析】 对借款人的贷后检查包括住所的变更情况。【知识模块】 个人消费类贷款30 【正确答案】 B【试题解析】 当借款人、担保人在贷款期间发生违约事件时，贷款银行可以在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为。【知识模块】 个人消费类贷款31 【正确答案】 B【试题解析】 科学的风险预警机制是防范信用风险的关键。加强对借款人
28、的贷前审查有助于从源头上控制个人教育贷款的信用风险。【知识模块】 个人消费类贷款32 【正确答案】 A【试题解析】 对于商业助学贷款，还要规范并加强对抵押物的处理。借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。【知识模块】 个人消费类贷款33 【正确答案】 B【试题解析】 国家助学贷款发放中，学费和住宿费贷款按学年(期)发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。【知识模块】 个人消费类贷款34 【正确答案】 B【试题解析】 经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的 10 个工作日内，将已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息上报总行。【知识模块】 个人消费类贷款35 【正确答案】 B【试题解析】 借款人申请商业助学贷款，须具有中华人民共和国国籍。【知识模块】 个人消费类贷款
