1、银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人消费类贷款）模拟试卷1 及答案与解析一、单项选择题1 加强合作机构管理的风险防控措施不包括( )。2016 年 6 月真题（A）按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入（B）加强一线人员建设，严把贷款准入关（C）由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方保持足额的保证金（D）加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况2 借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未拿到毕业证，毕业找不到好工作。这属于个人教育贷款信用风险中的( )。2016年 6 月真题（A）操作风险（B）欺诈风险（C）还款意愿风险（D）行为风险3 从
2、各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，即( )。2016 年 6 月真题（A）具有社会公益性（B）多为保证类贷款（C）政策参与度较低（D）风险度相对较低4 国家助学贷款实行的原则不包括( )。2016 年 6 月真题（A）信用发放（B）风险补偿（C）部分自筹（D）财政贴息5 银行在受理借款人个人抵押授信贷款业务时，不能接受的抵押物是( )。2015年 10 月真题（A）借款人全额购买的期房（B）借款人自有住房（C）借款人自有商用房（D）借款人抵押在银行的住房6 个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为( )。2015
3、 年 10 月真题（A）保证人（B）担保公司（C）贷款银行（D）借款人7 个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行( )。2015 年 10 月真题（A）原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者（B）原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者（C）原借款合同利率（D）具体放款日当日利率8 银行对不良个人汽车贷款进行管理时，不恰当的做法是( )。2015 年 10 月真题（A）不良贷款认定之后要适时对其进行分析，建立台账（B）银行有权决定对次级贷款核销（C）银行按贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定（D）银行落实不良贷款清收责任人
4、，实时监测9 个人汽车贷款保证保险责任范围仅限于( )。2015 年 10 月真题（A）违约金（B）贷款本金及利息（C）损害赔偿金（D）实现债权的费用10 国家助学贷款的发放方式是( )。2015 年 10 月真题（A）借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放（B）借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放（C）借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放（D）借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放11 国家助学贷款的“ 风险补偿 ”原则是指国家财政 ( )。2015 年 10 月真题（A）对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿（B）按贷款当年实
5、际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿（C）按贷款当年实际发放金额的一定比例对贷款银行给予补偿（D）按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿12 按现行政策规定，国家助学贷款的额度按照本、专科学生每人每学年最高不超过( )元的标准。 2015 年 10 月真题（A）7000（B） 5000（C） 6000（D）800013 下列关于商业助学贷款中规范并加强对抵押物管理的表述，错误的是( )。2015 年 10 月真题（A）抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等（B）谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押（C）借款人
6、以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置（D）原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理14 个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后一时难以找到工作，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，而无法按计划偿还贷款的，属于( )。2015 年 10 月真题（A）借款人行为风险（B）借款人欺诈风险（C）借款人还款意愿风险（D）借款人还款能力风险15 个人汽车贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括( )。2015 年 5 月真题（A）货款未到期（B）银行计收违约金（C）本期本金已偿还（D
7、）无拖欠利息、本金16 个人汽车贷款业务中，汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请贷款，而这一套购车资料是完全真实的，属于汽车经销商欺诈行为中的( )。2015 年 5 月真题（A）甲贷乙用（B）冒名顶替（C）一车多贷（D）虚报车价17 个人汽车贷款业务中，在仅提供( )的情况下提供巨额贷款的担保，若借款人违约，担保公司往往难以承担责任，即第三方保证担保方式存在风险隐患。2015年 5 月真题（A）超额保证金（B）足额保证金（C）少量保证金（D）巨额保证金18 下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是( )。2015 年 5 月真题（A）严格审查客户信息资料的真实性（B）
8、熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度（C）科学合理地确定客户还款的方式（D）详细调查客户还款能力二、多项选择题19 以房地产抵押担保的个人汽车贷款，为确保债务清偿，银行对于抵押物的要求有( )。2015 年 10 月真题（A）易于处置（B）变现能力强（C）价值稳定（D）产权明晰（E）易于保管20 对个人汽车贷款借款人的贷后检查的主要内容包括( )。2015 年 10 月真题（A）借款人的住所和联系电话是否变动（B）对经营类车辆应监测车辆经营收入的实际情况（C）有无发生影响借款人还款能力的突发事件（D）借款人工作单位、收入水平是否发生变化（E）借款人是否按期足额归还贷款21 个人汽车贷款操作风险的
9、防控措施有( )。2015 年 10 月真题（A）熟悉关于操作风险的管理政策（B）掌握个人汽车贷款业务的规章制度（C）对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责（D）规范业务操作（E）把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点22 下列可以申请国家助学贷款的包括( )。2015 年 10 月真题（A）北京市普通高等学校中经济困难的研究生（B）香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全日制本科生（C）台湾地区普通高等学校中经济困难的全日制本科生（D）四川省普通高等学校中经济困难的全日制本科生（E）西藏自治区普通高等学校中经济困难的第二学士学位的学生23 个人教育贷款信用风险的防控
10、措施包括( )。2015 年 10 月真题（A）加强对借款人的贷前审查（B）完善银行个人教育贷款的催收管理系统（C）建立有效的信息披露机制（D）加强学生的诚信教育（E）建立和完善防范信用风险的预警机制24 个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，具体包括( ) 。2015 年 5 月真题（A）贷款的回收（B）贷后检查（C）贷后档案管理（D）合同变更（E）不良贷款管理25 商业助学贷款的特色包括( )。2015 年 5 月真题（A）不需要任何担保（B）商业银行向境内困难学生自主发放的商业贷款（C）各金融机构均可办理（D）贷款用于学费、生活费和住宿费的支出（E）财政
11、不贴息26 下列属于个人教育贷款借款人还款能力风险的有( )。2015 年 5 月真题（A）借款人为受教育人，毕业后一时难以找到工作，且家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款（B）借款人为受教育人父母，最近失业（C）借款人因违规、违法行为被学校开除（D）借款人与银行内部人员相互勾结骗取银行贷款（E）借款人因学习成绩不好，未能拿到毕业证书三、判断题27 个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过 5 年，其中二手车辆贷款期限(含展期)不得超过 3 年。( )2016 年 6 月真题（A）正确（B）错误28 国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。其中，学费、住宿费
12、、生活费都按学年(期)发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。( )2016 年 6 月真题（A）正确（B）错误29 在中国境内连续居住 1 年的美国人也可申请个人汽车贷款。( )2015 年 10 月真题（A）正确（B）错误30 借款人的还款意愿是信贷资金安全，特别是个人汽车贷款资金安全的重要前提。( )2015 年 10 月真题（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人消费类贷款）模拟试卷1 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 B【试题解析】 除 ACD 三项外，加强合作机构管理的风险防控措施还包括：与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合
13、作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项，避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔，造成贷款损失情况的发生。B 项为“假个贷”的防控措施。【知识模块】 个人消费类贷款2 【正确答案】 D【试题解析】 借款人的信用风险包括还款能力风险、还款意愿风险、欺诈风险和行为风险。其中，行为风险是指，借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未能拿到毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作等。【知识模块】 个人消费类贷款3 【正确答案】 A【试题解析】 从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，主要体现在以下两个方面：具有社会公益性，政策参与程
14、度较高；多为信用类贷款，风险度相对较高。【知识模块】 个人消费类贷款4 【正确答案】 C【试题解析】 国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还，的原则。【知识模块】 个人消费类贷款5 【正确答案】 D【试题解析】 以房地产作抵押的，抵押物必须符合担保法及最高人民法院关于适用(中华人民共和国担保法)若干问题的解释等有关规定，并且产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。银行不接受尚未还清贷款银行以外的其他金融机构的个人住房贷款、商用房贷款的房地产作抵押。【知识模块】 个人消费类贷款6 【正确答案】 C【试题解析】 在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车
15、辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。在贷款期间要确保续保的连续性和有效性。【知识模块】 个人消费类贷款7 【正确答案】 D【试题解析】 个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。因此，当贷款签约后，遇法定贷款利率调整时，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。【知识模块】 个人消费类贷款8 【正确答案】 B【试题解析】 关于不良个人汽车贷款的管理，银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良
16、个人汽车贷款进行认定，认定之后要适时对不良贷款进行分析，建立个人汽车贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况。【知识模块】 个人消费类贷款9 【正确答案】 B【试题解析】 保证保险的责任限制造成风险缺口。保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。【知识模块】 个人消费类贷款10 【正确答案】 C【试题解析】 国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。【知识模块】 个人消费类贷款11 【正确答
17、案】 C【试题解析】 国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿。【知识模块】 个人消费类贷款12 【正确答案】 D【试题解析】 国家助学贷款的贷款额度为：全日制本、专科生(含第二学位学生、高职学生)每人每年申请贷款额度不超过 8000 元；全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过 12000 元。【知识模块】 个人消费类贷款13 【正确答案】 D【试题解析】 D 项，商业助学贷款抵押手续办理的
18、相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。【知识模块】 个人消费类贷款14 【正确答案】 D【试题解析】 影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：借款人为受教育人的，毕业后如一时难以找到工作，无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款；借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。【知识模块】 个人消费类贷款15 【正确答案】 B【试题解析】 个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件
19、：贷款未到期；无拖欠利息；无拖欠本金；本期本金已偿还。【知识模块】 个人消费类贷款16 【正确答案】 C【试题解析】 A 项，甲贷乙用指实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款；B 项，冒名顶替指盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款；D 项，虚报车价指经销商和借款人互相勾结，采取提高车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不相同的购车合同等方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款，致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车。【知识模块】 个人消费类贷款17 【正确答案】 C【试题解析】 第三方保证担保主要包括汽车经销商保证担保和专业担保公司保证担保。这一担保方式存
20、在的主要风险在于保证人往往缺乏足够的风险承担能力，在仅提供少量保证金的情况下提供巨额贷款担保，一旦借款人违约，担保公司往往难以承担保证责任，造成风险隐患。【知识模块】 个人消费类贷款18 【正确答案】 B【试题解析】 个人汽车贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。信用风险的防控措施包括：严格审查客户信息资料的真实性； 详细调查客户的还款能力；科学合理地确定客户还款方式。【知识模块】 个人消费类贷款二、多项选择题19 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 以房地产作抵押的，抵押物必须符合担保法及最高人民法院关于适用(中华人民共和国担保法)若干问题的解释等有关规定，并且产
21、权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。【知识模块】 个人消费类贷款20 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 个人汽车贷款的贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面。ABCDE 五项均属于对借款人情况进行检查的内容。【知识模块】 个人消费类贷款21 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 个人汽车贷款操作风险的防控措施包括：掌握个人汽车贷款业务的规章制度；规范业务操作； 熟悉关于操作风险的管理政策； 把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点；对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责，提高自我保护能力。【知识模块】 个人消费类贷款22 【正确答案】 A,D
22、,E【试题解析】 国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生) 、研究生和第二学士学位学生。【知识模块】 个人消费类贷款23 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。个人教育贷款信用风险的防控措施包括题中ABCDE 五项。【知识模块】 个人消费类贷款24 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 个人汽车贷款贷后管理包括：贷后检查； 合同变更；贷款的回收；贷款风险分类与不良贷款管理； 贷后档案管理
23、。【知识模块】 个人消费类贷款25 【正确答案】 B,D,E【试题解析】 A 项，商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则；C 项，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办商业助学贷款。【知识模块】 个人消费类贷款26 【正确答案】 A,B【试题解析】 影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：借款人为受教育人的，毕业后如一时难以找到工作，无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款；借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。【知识模块】 个人消
24、费类贷款三、判断题27 【正确答案】 A【试题解析】 个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过 5 年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期) 不得超过 3 年。每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过 1 年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。【知识模块】 个人消费类贷款28 【正确答案】 B【试题解析】 国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。其中，学费和住宿费贷款按学年(期)发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上；生活费贷款(每年的 2 月和 8 月不发放生活费贷款)，根据合同约定定期划人有关
25、账户。【知识模块】 个人消费类贷款29 【正确答案】 A【试题解析】 借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住 1 年以上(含 1 年)的港、澳、台居民及外国人；具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产； 个人信用良好；能够支付贷款银行规定的首期付款； 贷款银行要求的其他条件。【知识模块】 个人消费类贷款30 【正确答案】 A【试题解析】 个人汽车贷款信用风险内容有：借款人的还款能力风险； 借款人的还款意愿风险，借款人的还款意愿是信贷资金安全，特别是个人汽车贷款资金安全的重要前提。【知识模块】 个人消费类贷款
