1、银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人消费类贷款）模拟试卷2 及答案与解析一、单项选择题1 办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括( )。2015 年 5 月真题（A）未对合同签署人及签字进行核实（B）合同凭证预签无效（C）未按规定保管借款合同（D）合同填写不规范2 个人住房装修贷款用途不包括( )。2015 年 5 月真题（A）支付房屋维修工程款（B）购买健身器材（C）支付家庭装潢施工款（D）购买厨卫设备3 张老突患中风昏迷，亟需 10 万元费用，拟向银行申请个人医疗贷款，下列不能作为借款人的是( ) 。2015 年 5 月真题（A）张老的配偶（B）张老在银行工作的儿子（C）张老
2、本人（D）张老在政府工作的女儿4 银行可通过现场咨询、( )、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。2014 年 11月真题（A）汽车经销商咨询（B）汽车生产商咨询（C）中介机构咨询（D）窗口咨询5 个人汽车贷款发放的具体流程不包括( )。2014 年 11 月真题（A）出账前审核（B）银行将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单（C）开户放款（D）建立“贷款台账 ”6 商业助学贷款的贷后管理不包括( )。2014 年 11 月真题（A）贷款的偿还管（B）贷后档案管理（C）贷后贴息管理（D）不良贷款管理7 下列关于个人
3、教育贷款的表述，错误的是( )。2014 年 11 月真题（A）商业助学贷款财政需要贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办（B）个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款（C）商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款（D）国家助学贷款帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费8 个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修( )的人民币担保贷款。2014年 11 月真题（A）厂房（B）办公用房（C）商用房（D）自用住房9 个人医疗贷款一般由_和_联合当地特定合作医院办理。(
4、)2014年 11 月真题（A）贷款银行；保险公司（B）保险公司；卫生管理部门（C）贷款银行；中介机构（D）保险公司；中介机构10 个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交( )、银行受理到上报审核的全过程。2014 年 6 月真题（A）借款申请书（B）身份证（C）贷款合同（D）户口簿11 下列关于个人汽车贷款贷前调查的说法，错误的是( )。2014 年 6 月真题（A）贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途和贷款担保等情况（B）贷前调查人以电话调查为主要方式了解申请人抵押物状况（C）贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅（D）可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用
5、等方式进行12 在个人汽车贷款中，关于保险公司履约保证保险作用的表述，正确的是( )。2014 年 6 月真题（A）保险公司可能利用免责条款不承担保险责任（B）履约保证保险可以覆盖全部贷款风险（C）保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等（D）作用很大，可以解除贷款银行的一切后顾之忧13 下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是( )。2014 年 6 月真题（A）市场利率变化（B）国家关于汽车行业发展的政策调整（C）借款人遭受重大疾病而丧失还款能力（D）未核实借款人的相关交易资料14 出国留学贷款的最短期限是( )。2014 年 6 月真题（A）12 个月
6、（B） 6 个月（C） 9 个月（D）3 个月15 办理国家助学金贷款的经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的( )个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。2014 年 6 月真题（A）30（B） 10（C） 7（D）1516 全国学生贷款管理中心向各商业银行总行发放国家助学贷款风险补偿金的依据是( )。2014 年 6 月真题（A）上年度国家助学贷款的损失率（B）上年度国家助学贷款的违约率（C）上年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率（D）上年度实际发放的国家助学贷款金额17 个人教育贷款审查和审批环节的风险点不包括( )。2014 年
7、6 月真题（A）未按规定建立、执行贷款面谈制度（B）不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放（C）批准风险与效益不匹配的贷款（D）审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款条件的借款人发放贷款18 关于个人旅游消费贷款的表述，错误的是( )。2014 年 6 月真题（A）是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员参加任意旅行社 (公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款（B）贷款对象要有当地常住户口或有效居留身份（C）个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款（D）各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别二、多项选择题19 下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的表
8、述，正确的有( )。2014 年 11 月真题（A）坚持实地调查原则（B）严格控制合作担保机构的准入（C）对于履约保证保险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议（D）切实核查经销商的资信状况（E）对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方是否保持足额的保证金20 已婚购车人购买自用车，申请个人汽车贷款需提交的申请材料有( )。2014 年6 月真题（A）所购车辆合法运营的证明（B）购车首付款证明（C）配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件（D）收入证明和资产证明（E）居民身份证、户口本或其他有效身份证件21 个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点有( )。2014 年 6 月真题（A）
9、贷后管理与贷款规模不匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单（B）他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失（C）未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料（D）未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力（E）在发放条件不齐全的情况下发放贷款，未按规定办妥相关评估、公证等事宜22 根据贷款性质不同将个人教育贷款分为( )。2014 年 6 月真题（A）生源地助学贷款（B）国家助学贷款（C）校源地助学贷款（D）出国留学贷款（E）商业助学贷款23 下列属于个人教育贷款流程中贷款的受理与调查环节的风险点的有( )。2014年 6 月真题（A）未通过账户分析、凭证
10、查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途（B）借款申请人所提交材料的真实性（C）未对合同签署人及签字(签章)进行核实（D）借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定（E）未按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放24 个人汽车贷款可以采取的担保措施包括( )。2013 年 11 月真题（A）购买履约保证保险（B）第三方保证（C）房地产抵押（D）以贷款所购车辆作抵押（E）质押25 汽车贷款风险控制的难度相对较大的原因包括( )。2013 年 11 月真题（A）个人征信体系尚不完善（B）商业银行对借款人的资信状况较难评价（C）汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品（D）商业银行对借款
11、人的违约行为缺乏有效的约束力（E）汽车贷款多以信用作为担保方式26 个人汽车贷款以所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时办理车辆抵押登记手续，并将( )交予贷款银行保管。2013 年 11 月真题（A）购车发票原件（B）机动车登记证原件（C）保险单（D）各种缴费凭证原件（E）行驶证原件三、判断题27 经办银行在发放国家助学贷款后，应汇总已发放的贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。( )2015 年 10 月真题（A）正确（B）错误28 个人汽车贷款展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。( )2015 年 5 月
12、真题（A）正确（B）错误29 个人汽车贷款中，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为是对贷款资金安全威胁很大的信用风险。( )2015 年 5 月真题（A）正确（B）错误30 如果投保人因为疏忽大意或过失而未履行如实告知义务，保险人无权解除保险合同。( )2014 年 11 月真题（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人消费类贷款）模拟试卷2 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 C【试题解析】 C 项属于贷后与档案管理中的风险。【知识模块】 个人消费类贷款2 【正确答案】 B【试题解析】 个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷
13、款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。【知识模块】 个人消费类贷款3 【正确答案】 C【试题解析】 个人医疗贷款的贷款对象须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。题干中，张老中风昏迷，不具有完全民事行为能力，不能作为个人医疗贷款的借款人。【知识模块】 个人消费类贷款4 【正确答案】 D【试题解析】 个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。银行可通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。【知识模块】 个人消费类贷款5 【正确答案】
14、D【试题解析】 个人汽车贷款发放的具体流程如下：出账前审核，审核放款通知；开户放款，业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款； 放款通知，当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。【知识模块】 个人消费类贷款6 【正确答案】 C【试题解析】 商业助学贷款的贷后管理是指对贷款发放后到合同终止前有关事宜的管理，包括贷后检查、贷款的偿还、贷款质量分类与风险预警、不良贷款管理及贷后档案管理等工作。【知识模块】 个人消费类贷款7 【正确答案】 A【试题解析】 A 项，国家助学贷款财政贴息，商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。【知
15、识模块】 个人消费类贷款8 【正确答案】 D【试题解析】 个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。【知识模块】 个人消费类贷款9 【正确答案】 A【试题解析】 个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申办贷款。【知识模块】 个人消费类贷款10 【正确答案】 A【试题解析】 个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全
16、过程。银行可通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。【知识模块】 个人消费类贷款11 【正确答案】 B【试题解析】 个人汽车贷款中，贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，贷前调查可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查及委托第三方调查等多种方式进行。除参照个人贷款贷前调查内容外，还应对购车行为的真实性进行调查。【知识模块】 个人消费类贷款12 【正确答案】 A【试题解析】 BD 两项，履约保证保险不能覆盖全部贷款风险。在个人汽车贷款中，银行在与保险公司的合作过程中，保险
17、合同中的免责条款往往使得保险公司能够“金蝉脱壳”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任；C 项，保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而保证担保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。【知识模块】 个人消费类贷款13 【正确答案】 D【试题解析】 个人汽车贷款的操作风险具体包括贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、贷后管理中的风险。D 项，贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证属于个人汽车贷款支付管理中的操作风险。【知识模块】 个人消费类贷款14 【正确答案】 B【试题解析】 出国留学贷款期限最短 6
18、个月，一般为 16 年，最长不超过 10 年。【知识模块】 个人消费类贷款15 【正确答案】 B【试题解析】 经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的 10 个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。【知识模块】 个人消费类贷款16 【正确答案】 C【试题解析】 经办银行于每年 9 月底前，将上一年度(上年 9 月 1 日至当年 8 月31 日)实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总，并经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”上报分行，分行按学校和经办银
19、行汇总辖内上报信息后，在 5 个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。全国学生贷款管理中心在之后将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。【知识模块】 个人消费类贷款17 【正确答案】 A【试题解析】 个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点包括：业务不合规，业务风险与效益不匹配；不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放； 贷款调查、审查未尽职；将贷款调查的全部事项委托第三方完成； 审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。【知识模块】 个人消费类贷款18 【正确答案】 A【试题解析】 个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员(包括借款
20、申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款。【知识模块】 个人消费类贷款二、多项选择题19 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施有：加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况，坚持实地调查原则，严格审查经销商的信用水平、财务状况、履行保证责任的意愿及能力等；严格控制合作担保机构的准入； 对由经销商、专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方是否保持足额的保证金；对于履约保证保险，要严格按照有关规定与保险公司拟定合作协议，避免事后因合作协议的无效或漏洞造成贷款损失。【知识模块】 个人消费类贷款20 【正确
21、答案】 B,C,D,E【试题解析】 申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括：合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料；贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；购车首付款证明材料等。如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。【知识模块】 个人消费类贷款21 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 E 项属于个人汽车贷款在贷款签约和发放过程中的风险。【知识模块】 个人消费类贷款22 【正确答案】 B,E【试题解析】 根据贷款性质的不同，个人教育
22、贷款可以分为国家助学贷款和商业助学贷款。其中，国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。商业助学贷款是指银行按商业原则自主向自然人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。【知识模块】 个人消费类贷款23 【正确答案】 B,D【试题解析】 贷款的受理与调查环节的风险点主要在于以下几个方面：借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定；借款申请人所提交材料的真实性；对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施
23、是否足额、有效；未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度； 授意借款人虚构情节获得贷款。【知识模块】 个人消费类贷款24 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。【知识模块】 个人消费类贷款25 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车作抵押的风险缓释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握。特别是在国内信用体系
24、尚不完善的情况下，商业银行对借款人的资信状况较难评价，对其违约行为缺乏有效的约束力。因此，汽车贷款风险控制的难度相对较大。【知识模块】 个人消费类贷款26 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 个人汽车贷款以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款银行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续，并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予贷款银行进行保管。【知识模块】 个人消费类贷款三、判断题27 【正确答案】 A【试题解析】 经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的 10 个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇
25、总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。【知识模块】 个人消费类贷款28 【正确答案】 A【试题解析】 每笔个人汽车贷款只可以展期一次，展期期限不得超过 1 年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。【知识模块】 个人消费类贷款29 【正确答案】 A【试题解析】 个人汽车贷款的信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。此外，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为也是对贷款资金安全威胁很大的信用风险。【知识模块】 个人消费类贷款30 【正确答案】 B【试题解析】 保险法赋予保险公司解除保险合同的权利，即如果投保人故意或过失不履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。【知识模块】 个人消费类贷款
