1、银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人消费类贷款）模拟试卷3 及答案与解析一、单项选择题1 借款合同签订以后，如果( )，则允许变更借款合同。2013 年 11 月真题（A）借款人不履行借款合同，贷款难以收回（B）借款人已经申请破产，进入清算程序（C）借款人因不可抗拒的意外事故致使合同无法履行（D）经借贷双方协商同意2 贷款所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的_；贷款所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的_；贷款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的_。( )2013 年11 月真题（A）70；50；40（B） 80；70；50（C） 80；60；
2、50（D）70；60；503 下列不属于个人汽车贷款特征的是( )。2013 年 11 月真题（A）一般不需要采取受托支付的方式（B）风险管理难度相对较大（C）与汽车市场的多种行业机构具有密切关系（D）是汽车金融服务领域的主要内容之一4 在个人汽车贷款中，为有效防控信用风险，贷款的调查环节中贷款调查人必须坚持做到( ) 。 2012 年 10 月真题（A）上门核实（B）与借款人面谈（C）委托可靠的保险公司进行核实（D）电话核实5 国家助学贷款中财政贴息是指( )。2012 年 10 月真题（A）国家以承担全部利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴（B）国家以承担部分利息的方式，对学生办理国
3、家助学贷款进行补贴（C）国家以承担部分利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴（D）国家以承担全部利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴6 个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指( )。2012 年 6 月真题（A）汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者（B）汽车实际成交价格（C）贷款银行认可的评估价格（D）汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者7 某客户购买一辆家庭自用的新轿车，成交价为 20 万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等 4 万元，车检费、保险费、年审费、养路费等 2 万元。该客户申请办理个人汽车贷款，则贷款额度
4、最高为( )万元。2012 年 6 月真题（A）20（B） 16（C） 18（D）148 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为( )。2012 年 6 月真题（A）新车和二手车（B）自用车和商用车（C）轿车和货车（D）登记车和非登记车9 国家助学贷款的担保方式是( )。2012 年 6 月真题（A）国家信用（B）抵押担保（C）个人信用（D）保证担保10 下列不属于个人教育贷款操作风险的防控措施是( )。2012 年 6 月真题（A）完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定（B）规范操作流程，提高操作能力（C）规范并加强对抵押物的管理（D）防范借款人丧失还款能力11 商业助学贷款的贷款额度不
5、超过借款人在校年限内所在学校的( )。2012 年 6月真题（A）学费、住宿费和基本生活费（B）学费（C）学杂费和生活费的 80（D）学费、住宿费12 商业助学贷款业务中，每笔贷款可展期( )次。2012 年 6 月真题（A）4（B） 1（C） 2（D）313 国家助学贷款借款人自_起，下月 1 日(含 1 日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的_个月内的任何一个月开始偿还贷款本息。( )2012年 6 月真题（A）取得毕业证书之日；12（B）正式工作之日；24（C）正式工作之日；12（D）取得毕业证书之日；2414 个人汽车贷款按规定实行贷款人受托支付的情况下，贷款人须放款至( )在贷款
6、人开立的存款账户。2011 年 10 月真题（A）担保公司（B）汽车经销商（C）车辆管理部门（D）借款人15 贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还( )。2010 年 5 月真题（A）贷款本息（B）贷款利息（C）贷款违约金（D）贷款本金16 商业助学贷款的借款人可以申请( )。2010 年 5 月真题（A）财政贴息（B）减免利息（C）利息本金化（D）本金利息化17 ( )对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责。2010 年 5 月真题（A）全国学生贷款管理中心（B）贷款经办银行（C）贷款银行总行（D）学校国家助学贷款经办机
7、构18 汽车贷款常用的还款方式不包括( )。2009 年 10 月真题（A）等额本金还款法（B）等额本息还款法（C）到期一次还本付息法（D）等比累进还款法二、多项选择题19 个人汽车贷款回收的原则有( )。2013 年 11 月真题（A）等额偿还本息（B）先收息、后收本（C）全部到期、利随本清（D）分期偿还本金、一次付息（E）先收本、后收息20 巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型有( )。2013 年11 月真题（A）内部欺诈（B）经营中断和系统瘫痪（C）外部欺诈（D）国家政策变动（E）实物资产的损毁21 个人汽车贷款业务中，合作机构担保风险来自于( )。2013 年 11
8、 月真题（A）汽车经销商方面（B）专业担保公司的第三方保证担保方面（C）评估公司方面（D）律师事务所方面（E）保险公司的履约保证保险方面22 在个人汽车贷款业务中，汽车经销商的欺诈行为有( )。2012 年 6 月真题（A）虚报车价（B）一车多贷（C）冒名顶替（D）甲贷乙用（E）虚假车行23 在办理个人汽车贷款业务中，对保证人及抵(质)押物进行检查的主要内容有( )。2012 年 6 月真题（A）质押权利凭证的时效性和价值变化情况（B）保证人的经营状况和财务状况（C）经销商及其他担保机构的保证金情况（D）抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况（E）对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险
9、有效性和车辆实际价值进行检查评估24 对个人汽车贷款抵押担保情况的调查应包括( )。2011 年 10 月真题（A）保证人是否符合中华人民共和国担保法 及其司法解释的规定具备保证资格（B）抵押人对抵押物占有的合法性（C）抵押物价值与存续状况（D）抵押物的合法性（E）保证人与借款人的关系25 下列关于出国留学贷款说法正确的有( )。2010 年 10 月真题（A）需要提供一定的担保措施（B）贷款对象为留学人员或其直系亲属（C）贷款期限一般为 16 年（D）贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过 60 周岁（E）贷款的偿还遵循“ 贷人民币还人民币” 和“贷外汇还外汇 ”的原则26 个人购买( ) ，
10、可以申请个人耐用消费品贷款。2010 年 5 月真题（A）汽车（B）电脑（C）家用电器（D）家具（E）房屋三、判断题27 个人汽车贷款实行“ 设定担保、分类管理、特定用途” 的原则。( )2014 年 11月真题（A）正确（B）错误28 发放个人汽车贷款所确定的汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格，对于二手车是指贷款银行认可的评估价格，上述价格均不含有各类附加税费及保费等。( )2014 年 11 月真题（A）正确（B）错误29 国家助学贷款的贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费和住宿费。( )2014 年 6 月真题 （A）正确（B）错误30 个人汽车贷款可以委托经销商完成从借款申
11、请到签订合同的全部贷款手续。( )2013 年 11 月真题（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人消费类贷款）模拟试卷3 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 D【试题解析】 借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效。【知识模块】 个人消费类贷款2 【正确答案】 B【试题解析】 个人汽车贷款所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的 80；所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的 70；所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的 50。【知识模块】 个人消费类贷款3 【正确答案】 A【试题解析
12、】 个人汽车贷款的特点主要体现在以下几个方面：作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；风险管理难度相对较大。【知识模块】 个人消费类贷款4 【正确答案】 B【试题解析】 经办机构应指定专人负责个人汽车贷款的贷前调查工作，贷前调查人应对客户信息资料的真实性负责；必须面谈客户了解信息；不得将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行。【知识模块】 个人消费类贷款5 【正确答案】 B【试题解析】 国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按
13、期偿还”的原则。其中，财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴。【知识模块】 个人消费类贷款6 【正确答案】 D【试题解析】 汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。【知识模块】 个人消费类贷款7 【正确答案】 B【试题解析】 对于个人汽车贷款，如所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的 80。汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者，上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。本题所购汽车为新车
14、，且为家庭自用，因而最高贷款额=成交价(不含各类附加税费)80=2080=16(万元)。【知识模块】 个人消费类贷款8 【正确答案】 B【试题解析】 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人申请汽车贷款购买的以营利为目的的汽车。【知识模块】 个人消费类贷款9 【正确答案】 C【试题解析】 国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理
15、贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。【知识模块】 个人消费类贷款10 【正确答案】 D【试题解析】 个人教育贷款操作风险的防控措施包括：规范操作流程，提高操作能力；完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定； 规范并加强对抵押物的管理。D 项属于信用风险的防控措施。【知识模块】 个人消费类贷款11 【正确答案】 A【试题解析】 商业助学贷款的额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。贷款银行可参照学校出具的基本生活费或当地生活费标准确定有关生活费用贷款额度。【知识模块】 个人消费类贷款12 【正确答案】 B【试题解析】 商业助学贷款业务中，每笔贷款只可
16、以展期一次，展期的原则按贷款通则规定执行。贷款期限在一年以内(含)的，展期期限累计不得超过原贷款期限；贷款期限在一年以上的，展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过 6 年。【知识模块】 个人消费类贷款13 【正确答案】 D【试题解析】 国家助学贷款管理办法规定借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，下月 1 日(含 1 日 )开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的 24 个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。【知识模块】 个人消费类贷款14 【正确答案】 B【试题解析】 个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在贷
17、款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式，即通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式发放贷款资金。【知识模块】 个人消费类贷款15 【正确答案】 A【试题解析】 贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。【知识模块】 个人消费类贷款16 【正确答案】 C【试题解析】 商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计入次年度借款本金。与国家助学贷款相比，商业助学贷款财政不贴息。【知识模块】 个人消费类贷款17
18、【正确答案】 D【试题解析】 所在学校国家助学贷款经办机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学生申请后的一定时间内完成。【知识模块】 个人消费类贷款18 【正确答案】 D【试题解析】 个人汽车贷款的还款方式主要包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式，具体方式根据各商业银行的规定执行。【知识模块】 个人消费类贷款二、多项选择题19 【正确答案】 B,C【试题解析】 贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息。个人汽车贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期
19、、利随本清。【知识模块】 个人消费类贷款20 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括：内部欺诈； 外部欺诈； 员工行为和工作场所问题；客户、产品和经营行为；实物资产的损毁； 经营的中断和系统的瘫痪； 执行、交货和流程管理。【知识模块】 个人消费类贷款21 【正确答案】 A,B,E【试题解析】 个人汽车贷款业务中合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。【知识模块】 个人消费类贷款22 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 汽车经销商的欺诈行为主要包括：一车多贷； 甲贷乙用；虚
20、报车价；冒名顶替； 全部造假；虚假车行。【知识模块】 个人消费类贷款23 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 对保证人及抵(质)押物进行检查的主要内容包括：保证人的经营状况和财务状况；抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况； 质押权利凭证的时效性和价值变化情况；经销商及其他担保机构的保证金情况； 对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估；其他可能影响担保有效性的因素。【知识模块】 个人消费类贷款24 【正确答案】 B,C,D【试题解析】 个人汽车贷款采取抵押担保方式的应调查：抵押物的合法性；抵押人对抵押物占有的合法性； 抵押物价值与存续状况。 A
21、E 两项是采取保证担保方式应调查的内容。【知识模块】 个人消费类贷款25 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 D 项，借款人在贷款到期日的实际年龄不得超过 55 周岁。【知识模块】 个人消费类贷款26 【正确答案】 B,C,D【试题解析】 耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。个人购买上述耐用消费品时，可以申请个人耐用消费品贷款。【知识模块】 个人消费类贷款三、判断题27 【正确答案】 A【试题解析】 个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则。其中，“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽
22、车抵押或其他有效担保；“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件；“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。【知识模块】 个人消费类贷款28 【正确答案】 B【试题解析】 个人汽车贷款中的汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不含有各类附加税费及保费等。【知识模块】 个人消费类贷款29 【正确答案】 B【试题解析】 国家助学贷款的贷款额度为：全日制本专科生(含第二学位学生、高职学生，下同)每人每年申请贷款额度不超过 8000 元；全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过 12000 元。【知识模块】 个人消费类贷款30 【正确答案】 B【试题解析】 为防控信用风险，应严格审查客户信息资料的真实性，坚持与借款人面谈的原则，不得由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。认真审查借款人购车行为的真实性，严防经销商伪造合同从而虚构借款人购车事实的行为。【知识模块】 个人消费类贷款
