1、银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人经营类贷款）模拟试卷2 及答案与解析一、单项选择题1 下列不可以作为个人经营贷款申请材料中个人收入证明的是( )。2015 年 5 月真题（A）个人纳税证明（B）在银行近 3 个月内的存款（C）工资薪金证明（D）个人在经营实体的分红证明2 个人经营贷款利率同时符合中国人民银行和商业银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合商业银行总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在( )的基础上上浮或者适当下浮。2015 年 5 月真题（A）实际利率（B）公定利率（C）基准利率（D）固定利率3 下列关于下岗失业人员小额担保贷款的表述，正确的是( )。2015 年 5 月
2、真题（A）贷款额度起点一般为人民币 3000 元（B）利率参照中国人民银行规定的同期贷款利率，银行不得上浮利率（C）贷款期限最长不超过 3 年（D）贷款必须专款专用4 在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括( )。2014 年 6 月真题（A）审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效（B）审查借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人的活期账户（C）审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区（D）审查抵(质) 押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象5 不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是( )。2014 年 6 月真题（A）借款人或其自有经
3、营实体近期连续一段时间所得税税票（B）借款人教育对象的存款证明（C）借款人的收入证明（D）借款人的资产状况证明6 下列属于个人经营贷款操作风险管理的是( )。2014 年 6 月真题（A）银行规范抵押手续办理的相关程序（B）银行考虑借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况（C）银行加强对借款人还款能力的调查与分析（D）银行加强对抵押物价值的调查与分析7 个人商用房贷款的贷款发放要遵循( )的原则，由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。2012 年 6 月真题（A）审放分离（B）诚信申贷（C）协议承诺（D）实贷实付8 个人经营性贷款一般面向从事合法生产经营的自然人，
4、包括( )。2012 年 6 月真题（A）法人企业（B）股份有限公司（C）有限责任公司（D）个体工商户9 个人贷款越权发放属于( )。2010 年 10 月真题（A）信用风险（B）系统风险（C）操作风险（D）法律风险10 对于商用房贷款抵押物，以下说法错误的是( )。2010 年 5 月真题（A）用于抵押的财产需要估价的，必须由贷款银行进行评估（B）不具有独立产权的商业用房，存在处置风险（C）以财产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险（D）对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押11 商用房贷款操作风险的主要内容不包括( )。2010 年 5 月真题（A）借款人还款能力变化风险（
5、B）贷后管理中的风险（C）贷款签约和发放中的风险（D）贷款受理、调查、审查、审批中的风险12 个人商用房贷款的还款来源主要是( )。2010 年 5 月真题（A）商用房的租金收入和借款人的其他经营收入（B）借款人的投资收益（C）个人商用房的资产增值（D）借款人的工资薪金收入13 对个人经营贷款借款人的生产经营收入，应重点调查的内容不包括( )。2010年 5 月真题（A）经营收入的合法性（B）经营收入的稳定性（C）未来收入预期的合理性（D）经营成本的稳定性14 某客户向某金融机构申请商住两用房贷款，但不以所购商住两用房作为抵押，而是以现有自住房作为抵押，所购商住两用房成交价格为 100 万元，
6、银行认可的自住房评估价格为 90 万元，则该金融机构最高可发放的贷款额度为( )。2009 年 10月真题（A）45 万元（B） 55 万元（C） 50 万元（D）495 万元15 在商用房贷款保证期间，保证人发生的下列情况一般不会引起信用风险的是( )。（A）保证人招聘新员工（B）保证人陷入重大诉讼，可能影响其履约保证责任（C）保证人有恶意破产倾向（D）保证人有低价转让有效资产等行为16 关于商用房贷款的担保，下列说法错误的是( )。（A）采用抵押方式申请商用房贷款的，借款双方必须签订书面抵押合同（B）采用质押方式申请商用房贷款的，借款人提供的质物必须符合担保法的规定（C）采用第三方保证方式
7、申请商用房贷款的，借款人应至少提供第三方一般责任担保（D）采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断保险17 商用房贷款主要面临的是开发商带来的_和估值机构、地产经纪等带来的_。( )（A）项目风险；欺诈风险（B）欺诈风险；项目风险（C）信用风险；操作风险（D）法律风险；信用风险18 个人商用房贷款借款人需满足的条件之一为：已支付所购商用房市场价值( )(含)以上的首付款 (商住两用房首付款比例须在 45及其以上)，并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发票或收据。（A）50（B） 55（C） 60（D）65二、多项选择题19 一般情况下，房地产开发商开发的
8、个人商用房项目须“五证” 齐全，下列证件中属于“五证”的有( ) 。2015 年 5 月真题（A）商品房预售许可证（B）建筑工程施工许可证（C）房屋竣工验收合格证（D）建设用地规划许可证（E）国有土地使用证20 下列选项中属于个人经营类贷款的有( )。2014 年 6 月真题（A）下岗失业小额担保贷款（B）个人商用房贷款（C）个人住房装饰贷款（D）个人医疗贷款（E）农户贷款21 商用房贷款合作机构的风险主要包括( )。2012 年 10 月真题（A）评估机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷（B）未按权限审批贷款（C）开发商不具备房地产开发的主体资格（D）开发项目“ 五证” 虚假或
9、不全（E）开发商同时开发多个项目22 个人商用房贷款可采用( )等还款法。（A）按月等额本息还款法（B）按月等额本金还款法（C）按周 (双周、三周)还本付息还款法（D）到期一次性付款（E）分期付款23 办理商用房贷款时，贷前调查的内容包括( )。（A）借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，借款行为是否自愿、属实，购房行为是否真实，并告知借款人须承担的义务与违约后果（B）借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力，收入还贷比是否符合规定（C）通过查询银行特别关注客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿（D）贷款年限加上借款
10、人年龄是否符合规定（E）借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件24 对个人经营贷款进行贷前调查时，应重点调查的内容包括( )。（A）借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，通过面谈了解借款人申请是否自愿、属实，贷款用途是否真实合理，是否符合银行规定（B）借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力（C）通过查询银行特别关注客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿（D）借款人及其经营实体信誉是否良好，经营是否正常（E）对借款人拟提供的贷款抵押房产进行双人现场核实，调查借款人拟提供的抵押房产权属证书记载事项与登记机关
11、不动产登记簿相关内容是否一致25 下列关于个人商用房贷款流程的说法，正确的有( )。（A）贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料（B）贷款审查人需要提出是否同意贷款的明确意见（C）贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查（D）贷款审查人应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见（E）贷款审批人应根据审查情况签署审批意见26 贷款经办行对个人商用房贷款的贷后管理包括( )。（A）客户关系维护（B）押品管理（C）违约贷款催收（D）贷后检查（E）贷后监测27 在个人商用房贷款的贷后管理和检查
12、环节，要检查的内容包括( )。（A）客户信息变化情况（B）借款人在银行及其他金融机构的信用状况（C）抵押房产状况及价值、权属是否发生变化（D）违约贷款违约原因，是否存在违规操作行为（E）逾期贷款是否在诉讼时效之内28 个人商用房贷款的贷款审查应重点关注调查人的尽职情况和借款人的( )。（A）偿还能力（B）诚信状况（C）担保情况（D）抵(质)押比率（E）贷款风险因素29 在个人商用房贷款中，贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，下列说法正确的是( ) 。（A）对未获批准的贷款申请，应写明拒批理由（B）对未获批准的贷款申请，提出明确的调整意见（C）对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名
13、称与内容（D）对未获批准的贷款申请，贷款人应告知借款人，贷款签批人不得同意发放（E）对同意或有条件同意贷款的，应提出明确的调整意见三、判断题30 采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有限期内，借款人可以申请中断或撤销保险。( )（A）正确（B）错误31 贷款调查与审批中，审批人员可以将贷款调查的全部事项委托有资信的第三方完成。( )（A）正确（B）错误32 原则上，个人经营贷款的抵押手续应完全交由外部中介机构办理。( )（A）正确（B）错误33 下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、按期偿还” 的原则。贷款对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。( )（A）正确（B）错
14、误34 下岗失业小额担保贷款可以向港、澳、台地区的下岗失业人员发放。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人经营类贷款）模拟试卷2 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 B【试题解析】 个人经营贷款申请材料中个人收入证明包括个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近 6 个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等。【知识模块】 个人经营类贷款2 【正确答案】 C【试题解析】 个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款。个人贷款利率需同时符合中国人民银行和总行对相关产品的风险定价政策，并符合总行利率授权管理规定，个人经营贷款可
15、在基准利率的基础上上浮或适当下浮。【知识模块】 个人经营类贷款3 【正确答案】 D【试题解析】 A 项，下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币 2000 元；B 项，自 2008 年 1 月 1 日起，小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮 3 个百分点；C 项，贷款期限最长不超过 2 年。【知识模块】 个人经营类贷款4 【正确答案】 C【试题解析】 C 项属于“借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定”这一风险点的具体内容。【知识模块】 个人经营类贷款5 【正确答案】 B【试题解析】 个人经营贷款
16、还款能力证明包括：个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近 6 个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等；能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明资料；抵押房产权属证明原件及复印件。【知识模块】 个人经营类贷款6 【正确答案】 A【试题解析】 BCD 三项属于个人经营贷款信用风险的防控措施。【知识模块】 个人经营类贷款7 【正确答案】 A【试题解析】 个人商用房贷款的贷款发放要遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款，对贷款资金的支付进行严格管理与控制。【知
17、识模块】 个人经营类贷款8 【正确答案】 D【试题解析】 个人经营性贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。【知识模块】 个人经营类贷款9 【正确答案】 C【试题解析】 未按规定的贷款额度、贷款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算属于操作风险。【知识模块】 个人经营类贷款10 【正确答案】 A【试题解析】 A 项，用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构
18、进行估价。【知识模块】 个人经营类贷款11 【正确答案】 A【试题解析】 商用房贷款操作风险的主要内容包括：贷款受理和调查中的风险；贷款审查与审批中的风险； 贷款签约与发放中的风险； 贷款支付管理中的风险；贷后管理中的风险。A 项属于信用风险的范畴。【知识模块】 个人经营类贷款12 【正确答案】 A【试题解析】 商用房主要是用于盈利的经营性房屋，与普通个人住房贷款以工资薪金收入作为主要还款来源不同，商用房贷款(特别是金额较大的商用房贷款)的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。【知识模块】 个人经营类贷款13 【正确答案】 D【试题解析】 对借款人的生产经营收入，应重
19、点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性。【知识模块】 个人经营类贷款14 【正确答案】 B【试题解析】 根据规定，商用房贷款额度不得超过所购商用房价值的 50，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的 55。因此本题最高贷款额=10055 =55(万元 )。【知识模块】 个人经营类贷款15 【正确答案】 A【试题解析】 A 项属正常的企业经营，一般不会引发信用风险。【知识模块】 个人经营类贷款16 【正确答案】 C【试题解析】 采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。【知识模块】 个人经营类贷款17 【正确答案】 A
20、【试题解析】 商用房贷款主要面临的是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险；商用房贷款开展中应规范与外部合作机构的合作，既要充分发挥合作机构在业务拓展、客户选择和贷后管理等方面的积极作用，又要有效防范合作中可能产生的风险，把握好风险控制的主动权。【知识模块】 个人经营类贷款18 【正确答案】 A【试题解析】 商用房包括商铺、住宅小区的商业配套房、办公用房(写字楼)。个人商用房贷款借款人需满足的条件之一为：已支付所购商用房市场价值 50(含)以上的首付款(商住两用房首付款比例须在 45及其以上)，并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发票或收据。【知识模块】 个人经营类贷款
21、二、多项选择题19 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 房地产开发商开发项目的“五证”是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证。【知识模块】 个人经营类贷款20 【正确答案】 A,B,E【试题解析】 个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款，部分银行还设有农户小额信用贷款和农户联保贷款，它们是农户贷款的两种不同形式。【知识模块】 个人经营类贷款21 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 商用房贷款合作机构的风险主要包括：开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目“五证”虚假或不全(“五证”是指国
22、有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证)；估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷。【知识模块】 个人经营类贷款22 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 个人商用房贷款期限最短为 1 年(含)，最长不超过 10 年，可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周(双周、三周)还本付息还款法等还款法。【知识模块】 个人经营类贷款23 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途、收入情况和贷款担保等情况时，应重点调查的内容除了以上 ABCDE 五项外，还包括：借款人是否已支付首期房款
23、，首付款比例是否符合要求；双人现场核实借款人拟购买的房产是否真实、合法、有效；贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。【知识模块】 个人经营类贷款24 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 对个人经营贷款的贷前调查除了 ABCDE 五项外，还应重点调查以下内容：贷款采用保证担保方式的，保证人是否符合银行相关规定，保证人交存的保证金是否与银行贷款余额相匹配；贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。【知识模块】 个人经营类贷款25 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 B 项，应由贷前调查人提出是否同意贷款的明确意见。【知识模块】 个人经营类贷款26 【正确
24、答案】 A,B,C,D【试题解析】 个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行及信贷管理部门共同负责。贷款经办行贷后管理内容包括客户关系维护、押品管理、违约贷款催收及相应的贷后检查等工作。信贷管理部门负责贷后监测、检查及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导。【知识模块】 个人经营类贷款27 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 在个人商用房贷款中，贷款经办行贷后管理和检查工作除上述ABCDE 五项外，还包括：定期检查大额贷款及“一人多贷”借款人是否能按时偿还贷款本息，是否存在影响贷款按时偿还的因素；及时对违约贷款进行催收，对通过电话等通讯方式无法联系到的借款人进行上门催收。【知识模块】
25、 个人经营类贷款28 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、贷款风险因素、风险程度等。【知识模块】 个人经营类贷款29 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对未获批准的贷款申请，应写明拒批理由；对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容；对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见。贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门
26、。对未获批准的贷款申请，贷款人应告知借款人，贷款签批人不得同意发放。【知识模块】 个人经营类贷款三、判断题30 【正确答案】 B【试题解析】 采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有限期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险。【知识模块】 个人经营类贷款31 【正确答案】 B【试题解析】 审批人员将贷款调查的全部事项委托第三方完成是贷款审查与审批中的主要风险点之一。其他风险点还包括：业务不合规，业务风险与效益不匹配；未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放； 审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。【知识模块】 个人经营类贷款32 【正确答案】 B【试题解析】 原则上，个人经营贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。【知识模块】 个人经营类贷款33 【正确答案】 B【试题解析】 下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。贷款对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。【知识模块】 个人经营类贷款34 【正确答案】 B【试题解析】 下岗失业小额担保贷款是指银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)的下岗失业人员发放的人民币贷款。【知识模块】 个人经营类贷款
