1、银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人贷款概述）模拟试卷 1及答案与解析一、单项选择题1 对于信用卡个人贷款和一般贷款业务，下列说法错误的是( )。2016 年 6 月真题（A）一般贷款业务对贷款用途有明确规定，借款人可按照规定将贷款用于消费、生产经营等（B）一般贷款业务一般为一次审批，可在期限内长期循环使用（C）信用卡个人贷款业务通常为一次性还款，可以使用最低额还款与分期还款（D）信用卡个人贷款业务通常仅需支付手续费，一定期限内免息2 信用卡取现主要包括透支取现和溢缴款取现两种方式，( )。2016 年 6 月真题（A）均需支付手续费（B）透支取现不需要支付利息，而溢缴款取现则需要支付利息
2、（C）透支取现需要支付手续费，而溢缴款取现则不需要支付手续费（D）均需支付利息3 对于互联网贷款的业务流程，下列说法错误的是( )。2016 年 6 月真题（A）互联网个人贷款申请主要渠道为银行电子渠道和第三方机构线上平台（B）对于审批未通过的情形一般均进行复审（C）互联网个人贷款的风险评估不仅包含传统个人贷款风险评估的各要素，更多融人互 联网大数据等的辅助（D）贷后管理：主要通过银行客服电话定期进行跟踪管理4 某国发生自然灾害导致专注该国市场的国内旅游机构倒闭，给客户旅游贷款带来的风险属于( ) 。2016 年 6 月真题（A）政策风险（B）技术风险（C）行业风险（D）操作风险5 个人商用房
3、贷款属于( )。2016 年 6 月真题（A）个人耐用消费品贷款（B）个人住房贷款（C）个人消费贷款（D）个人经营类贷款6 下列关于个人贷款的表述，错误的是( )。2015 年 10 月真题（A）个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果（B）个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分（C）开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的有效消费需求（D）在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行仅限于目前现有的个人贷款品种，各家银行千篇一律7 ( )率先在国内开办了个人住房贷款业务。2015 年 10 月真题（A）中国银行（B）中国建设银行（C）中国工商银行（
4、D）中国农业银行8 个人贷款按产品用途分类，不包括( )。2015 年 10 月真题（A）个人住房贷款（B）个人消费贷款（C）个人经营类贷款（D）个人信用贷款9 下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是( )。2015 年 10 月真题（A）由银行向个人发放（B）申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院（C）贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行（D）用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款10 个人信用贷款的特点不包括( )。2015 年 10 月真题（A）贷款额度小（B）准入条件严格（C）贷款风险较低（D）贷款期限短11 根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应按区域、
5、品种、客户群等维度建立个人贷款( ) 管理制度。2015 年 10 月真题（A）信用评级（B）还款记录（C）风险限额（D）担保情况12 经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过_；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过_。( )2015 年 10 月真题（A）原贷款期限；3 年（B） 1 年；原贷款期限（C）原贷款期限；该贷款品种规定的最长贷款期限（D）1 年；该贷款品种规定的最长贷款期限13 ( )是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。2015 年 10 月真题（A）固定利率（B）贷款利率（C）浮动利率（D）存款利率14
6、个人贷款可采用多种担保形式，其中不正确的是( )。2015 年 10 月真题（A）保证担保（B）信用担保（C）抵押担保（D）质押担保15 下列关于个人消费类贷款的表述，错误的是( )。2015 年 5 月真题（A）国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科学生(含高职学生) 、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款（B）个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款（C）个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属，法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款（D）个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车16 下列能做质押担保权
7、利质物的是( )。2015 年 5 月真题（A）纪念币和邮票（B）债券（C）名人字画（D）发票17 下列关于个人贷款还款方式的表述，正确的是( )。2015 年 5 月真题（A）等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息（B）等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减（C）等额本金还款法是指贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息（D）到期一次还本付息法是指借款人需在到期日还清贷款本息，利随本清18 我国利率体系的核心是( )。2015 年 5 月真题（A）固定利率（B）浮动利率（C）基准利率
8、（D）市场利率二、多项选择题19 以下关于信用卡的说法，错误的有( )。2016 年 6 月真题（A）信用卡可以签字消费，但是不可以办理存取款和转账等业务（B）信用卡是一种非现金交易付款的方式（C）只有个人能够申领信用卡（D）信用卡不属于借贷行为（E）信用卡只能由银行签发20 关于促进互联网金融健康发展的指导意见中明确定义了网络借贷业务，以下属于网络借贷的有( ) 。2016 年 6 月真题（A）公司网络借贷（B） B2B 网络借贷（C）网络小额贷款（D）B2C 网络借贷（E）个体网络借贷21 对于个人贷款分类，下列说法正确的有( )。2016 年 6 月真题（A）个人单笔贷款主要指用于每个单
9、独批准在一定贷款条件 (收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等)下的个人贷款（B）个人授信额度通常可达抵押房产评估价值的 70（C）个人不可循环授信额度为余额控制（D）在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度（E）个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款后，还可以被重复借贷22 个人贷款还款方式包括( )。2016 年 6 月真题（A）等额本金还款法（B）等额递增(减)还款法（C）按期付息一次还本还款法（D）固定利率还款法（E）等额本息还款法23 个人贷款的特征有( )。2015 年 10 月真题（A）风险水平较低（B）还款方式灵活（C）贷
10、款便利（D）收益水平较高（E）贷款品种多、用途广24 下列关于个人抵押授信贷款的表述，正确的有( )。2015 年 10 月真题（A）贷款用途单一（B）借款申请人无任何不良信用记录（C）一次授信，循环使用（D）先授信，后用信（E）借款人无需提供贷款使用用途证明25 下列关于个人保证贷款的说法，正确的有( )。2015 年 10 月真题（A）其保证人必须具备代位清偿能力（B）出现纠纷可通过法律程序进行解决（C）个人保证贷款相比个人抵押贷款办理时间短，环节少（D）如出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款（E）整个过程涉及银行、借款人和担保人三方26 下列关于个人贷款合同利率的说法，正确的有
11、( )。2015 年 10 月真题（A）应根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度确定贷款合同利率（B）贷款银行确定合同利率应与借款人共同商定（C）合同利率由贷款银行单方确定，借款人只能被动接受（D）合同利率应与法定贷款利率一致（E）合同利率在借款合同中载明27 关于抵押担保的表述，正确的有( )。2015 年 5 月真题（A）抵押担保包括动产抵押和权利抵押（B）借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保（C）借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿（D）一般需要到相关部门办理抵押登记（E）借款人或第三人转移对法定财产的占有，将
12、该财产作为贷款的担保三、判断题28 贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得报酬。( )2015 年 10 月真题（A）正确（B）错误29 个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，因此贷款不需要提供用途证明。( )2015 年 5 月真题 （A）正确（B）错误30 个人信用贷款无需办理任何担保手续，风险成本相对高，但银行操作成本低，所以，银行在核定贷款利率时，通常较担保贷款利率低。( )2015 年 5 月真题（A）正确（B）错误31 个人信用贷款是商业银行向个人发放的，无需提供任何抵、质押物，只需保证人提供保证的人民币贷款。( )2014 年 11 月真题（A）正确（
13、B）错误32 个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用。( )2014 年 11 月真题（A）正确（B）错误33 个人保证贷款仅包括以银行认可的、具有代位清偿债务能力的法人或其他经济组织作为保证人而向个人发放的贷款。( )2014 年 11 月真题（A）正确（B）错误34 期限在 1 年以内(含 1 年)的个人贷款的利率可分段计息。( )2014 年 6 月真题（A）正确（B）错误35 如果个人保证贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序。( )2013 年 11 月真题（A）正确
14、（B）错误36 个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。( )2012 年10 月真题（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人贷款概述）模拟试卷 1答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 B【试题解析】 B 项，信用卡个人贷款业务一般为一次审批，可在期限内长期循环使用；一般个人贷款业务则为一事一批。【知识模块】 个人贷款概述2 【正确答案】 A【试题解析】 信用卡持卡人可以使用信用卡向银行提取现金，信用卡取现主要包括透支取现和溢缴款(即转入或存入信用卡中的现金)取现两种方式，均需支付03不等的手续费，具体视各银行规定。透支取现需要支付每日万分之五的利息，
15、且无免息期；而溢缴款取现则不需要支付利息。【知识模块】 个人贷款概述3 【正确答案】 B【试题解析】 B 项，互联网个人贷款审批的主要特点之一是对于审批未通过的情形一般不进行复审。【知识模块】 个人贷款概述4 【正确答案】 C【试题解析】 行业风险是指贷款投向的行业发展趋势不明朗或整体环境趋于恶化导致的风险，本质上是由行业波动导致的一种信用风险。这类风险在指定用途的贷款中较为多见。例如，某国发生自然灾害可能导致专注该国市场的国内旅游机构倒闭；客户通过中介机构申请留学，中介机构因为缺乏资质导致留学申请失败，客户无法实现留学的理想导致贷款收回风险。【知识模块】 个人贷款概述5 【正确答案】 D【试
16、题解析】 个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。【知识模块】 个人贷款概述6 【正确答案】 D【试题解析】 D 项，在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务。【知识模块】 个人贷款概述7 【正确答案】 B【试题解析】 20 世纪 80 年代中期，随着我国住房制度改革、城市住宅商品化进程加快和金融体系的变革，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。【知识模块】 个人贷款概述8 【正确答案】 D【试题解析】 根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等
17、。其中，个人消费类贷款又分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。【知识模块】 个人贷款概述9 【正确答案】 B【试题解析】 B 项，个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。【知识模块】 个人贷款概述10 【正确答案】 C【试题解析】 个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。个人信用贷
18、款的特点有：准入条件严格； 贷款额度小； 贷款期限短。【知识模块】 个人贷款概述11 【正确答案】 C【试题解析】 贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。风险限额是指银行业金融机构根据外部经营环境、整体发展战略和风险管理水平，为反映整个机构组合层面风险，针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限，是其在特定领域所愿意承担风险的最大限额。【知识模块】 个人贷款概述12 【正确答案】 C【试题解析】 贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。经贷款人同意，个人贷款可以展期。1 年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1 年
19、以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。【知识模块】 个人贷款概述13 【正确答案】 B【试题解析】 贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。【知识模块】 个人贷款概述14 【正确答案】 B【试题解析】 个人贷款可采用有担保的抵押、质押、保证方式及无担保的信用方式。B 项，信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保，其特征就是债务人无须提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证。
20、【知识模块】 个人贷款概述15 【正确答案】 A【试题解析】 A 项，国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。【知识模块】 个人贷款概述16 【正确答案】 B【试题解析】 权利质押是指以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单、依法可转让的股份、股票、商标专用权、专利权、著作权中的财产权利等担保法规定的可以质押的，或贷款银行许可的质押物作为担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。【知识模
21、块】 个人贷款概述17 【正确答案】 D【试题解析】 A 项是等比累进还款法的定义；B 项是等额本金还款法的定义；C项是等额本息还款法的定义。【知识模块】 个人贷款概述18 【正确答案】 C【试题解析】 基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。如果中央银行改变基准利率，会直接影响商业银行借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平。【知识模块】 个人贷款概述二、多项选择题19 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 A 项，除消费外，信用卡还具有转账结算、储蓄、取现等功能； C项，申领信用卡的对象可以分为单位和个人；D 项，信用卡作为
22、一种现代消费信贷方式，是简化的信贷服务；E 项，信用卡可由银行或专门的信用卡公司签发。【知识模块】 个人贷款概述20 【正确答案】 C,E【试题解析】 网络借贷包括个体网络借贷(即 P2P 网络借贷)和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷；网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。【知识模块】 个人贷款概述21 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 C 项，个人可循环授信额度为余额控制； E 项，个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。【知识模块】 个人贷款概述22 【正确
23、答案】 A,B,C,E【试题解析】 个人贷款的还款方式主要包括：到期一次还本付息法，等额本息还款法，等额本金还款法，等比累进还款法，等额累进还款法(分为等额递增还款法和等额递减还款法)，组合还款法，按月还息、到期一次性还本还款法等。【知识模块】 个人贷款概述23 【正确答案】 B,C,E【试题解析】 在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务。个人贷款的特征有：贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活； 低资本消耗。【知识模块】 个人贷款概述24 【正确答案】 C,D【试题解析】 A 项，个人抵押授信贷款的用途比较综合； B 项，个人抵押授信贷款的贷
24、款对象要满足“借款申请人无重大不良信用记录”的条件；E 项，个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。【知识模块】 个人贷款概述25 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决。【
25、知识模块】 个人贷款概述26 【正确答案】 A,B,E【试题解析】 合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。【知识模块】 个人贷款概述27 【正确答案】 B,C,D【试题解析】 A 项，质押担保分为动产质押和权利质押两类； E 项，抵押担保是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。【知识模块】 个人贷款概述三、判断题28 【正确答案】 A【试题解析】 贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人
26、那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。利息水平的高低是通过利率的大小表示的。【知识模块】 个人贷款概述29 【正确答案】 B【试题解析】 个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。【知识模块】 个人贷款概述30 【正确答案】 B【试题解析】 银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查。此外，由于个人信用记录和个人信用评级时刻都在变化，因此还需要时时跟踪个人的信用变化状况，银行操作成本并不低。【知识模块】 个人贷款概述31 【正确答案】 B【试题解析】 个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。【知识模
27、块】 个人贷款概述32 【正确答案】 A【试题解析】 在个人抵押授信贷款中，借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用。个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用。【知识模块】 个人贷款概述33 【正确答案】 B【试题解析】 个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。【知识模块】 个人贷款概述34 【正确答案】 B【试题解析】 一般来说，贷款期限在 1 年以内(含)的实
28、行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率；贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。【知识模块】 个人贷款概述35 【正确答案】 A【试题解析】 个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决。【知识模块】 个人贷款概述36 【正确答案】 A【试题解析】 个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。【知识模块】 个人贷款概述
