1、银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人贷款概述）模拟试卷 5及答案与解析一、单项选择题1 个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其( )的贷款。（A）各种资金需求（B）购买自住房（C）购买商用房（D）投资需要2 个人贷款业务是以( ) 为标准进行贷款分类的一种结果。（A）贷款对象（B）主体特征（C）贷款主体（D）贷款额度3 ( )年，中国人民银行颁布了关于开展个人消费信贷的指导意见。（A）2000（B） 2002（C） 1999（D）20054 下列关于个人贷款产品要素的表述错误的是( )。（A）企业法人的分支机构、职能部门不能担任担保人（B）在抵押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有（
2、C）组合还款法可以将贷款本金分段偿还（D）个人商用房贷款期限最长可达 10 年5 下列关于个人贷款意义的表述，错误的是( )。（A）个人贷款业务中，商业银行仅获得利息收入（B）个人贷款中，借贷合同关系中，一般一方主体是银行，另一方主体是自然人（C）个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式（D）个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用6 个人贷款与公司贷款的主要差异是民事责任承担方式不同，有限责任公司或股份有限责任公司对其债务均只承担有限的责任。“有限责任” 的范围就是公司的全部资产，自然人对其债务承担( )。（A）无限责任（B）部分责任（C）有限责任（D）连带责
3、任7 ( )个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买各类型住房的自然人发放的贷款。（A）公积金（B）组合式（C）政策性（D）自营性8 ( )是不以营利为目的，实行“ 低进低出”的利率政策，贷款额度受到限制。（A）公积金个人住房贷款（B）自营性个人住房贷款（C）个人汽车贷款（D）个人教育贷款9 个人经营类贷款不能用于( )。（A）定向购买或租赁商用房、机械设备（B）满足个人控制的企业生产经营流动资金需求（C）个人购买耐用消费品（D）个人助业贷款10 个人信用贷款主要依据个人信用记录和( )确定贷款额度和贷款期限。（A）个人工作单位（B）个人资产（C）个人信用等级（D）个人月收入11 ( )
4、是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。（A）个人抵押贷款（B）个人保证贷款（C）个人质押贷款（D）个人信用贷款12 关于个人贷款产品的表述，下列说法错误的是( )。（A）个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款（B）个人保证贷款业务中，如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决（C）个人保证贷款手续涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理环节较多，办理时间长（D）个人质押贷款是指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的贷款13 关于个人不可循环授信
5、额度，下列说法错误的是( )。（A）如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高授信额度时，还可以再出账（B）即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用（C）该类业务中，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度等，在额度内分次出账，直到额度用满为止（D）该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算14 根据中华人民共和国担保法(以下简称担保法)的规定，下列财产不可以用于个人贷款抵押物的是( )。（A）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产（B）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产（C）抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物（D）抵押人所有的房屋和其他地上定着物15
6、 下列关于个人消费贷款的说法，正确的是( )。（A）个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款（B）个人消费额度贷款如果不使用就属于违约应当支付利息（C）个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人（D）个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款16 下列不完全属于个人消费贷款的是( )。（A）个人医疗贷款（B）个人旅游贷款（C）个人农户贷款（D）个人教育贷款17 个人贷款按产品用途分类，不包括( )。（A）个人信用贷款（B）个人经营性贷款（C）个人消费贷款（D）个人住房贷款18 下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是( )。（A）由银行向个人发放（B）贷款利率按中国人民银行公布
7、的同期利率执行（C）申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院（D）用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题19 由于个人信用贷款免去了繁琐的担保手续成为年轻人喜爱的贷款产品，对贷款银行而言，个人信用贷款是一项( )的业务。（A）低资本成本、高风险成本、低营运成本、低利率定价（B）低资本成本、高风险成本、低营运成本、高利率定价（C）高资本成本、低风险成本、低营运成本、高利率定价（D）高资本成本、高风险成本、低营运成本、高利率定价20 下列属于政策性贷款的是( )。（A）个人医疗贷款（B）公积金个人住房贷款（C）自营性个人住房贷款（D）个人商用房贷款21 张老突患中风昏迷急需 1
8、0 万元医疗费用，拟向银行申请个人医疗贷款。下列不能作为借款人的是( ) 。（A）张老在政府工作的女儿（B）张老的配偶（C）张老本人（D）张老在银行工作的儿子二、多项选择题22 对金融机构来说，个人贷款业务具有的重要意义有( )。（A）个人贷款业务增加了银行的融资渠道（B）开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源（C）开展个人贷款业务扩大了银行的影响力（D）个人贷款业务可以帮助银行分散风险（E）个人贷款业务可以增加银行的信誉度23 下列对个人贷款特征的表述中，正确的有( )。（A）还款方式灵活（B）贷款便利（C）用途广，可用于购房、购车、股票投资、旅游、装修、教育、经营等（D）贷款品种多
9、（E）高资本消耗24 对于个人贷款的特点，下列说法正确的有( )。（A）个人信用贷款业务中需根据个人信用状况对贷款时限进行相应调整（B）个人信用贷款准入条件严格贷款额度大（C）个人抵押贷款一般在柜台办理按照网点授权大小进行审批（D）个人抵押贷款可以一次授信，循环使用（E）个人质押贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性25 从宏观经济来说开展个人贷款业务的积极意义表现在( )。（A）开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源（B）对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用（C）为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用（D）对商业银行调整信
10、贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用（E）对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用26 下列关于个人信用贷款的表述，正确的有( )。（A）贷款期限超过 1 年的，采取按月还本付息的还款方式（B）展期超过 6 个月的，自展期日起，按当日挂牌的 6 个月贷款利率计息（C）个人信用贷款期限最长期限为 3 年（D）贷款对象是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合要求的境外自然人（E）银行通常每年要进行个人信用评级27 个人住房贷款包括( )。（A）自营性个人住房贷款（B）公积金个人住房贷款（C）集资住房贷款（D）个
11、人住房组合贷款（E）个人住房装修贷款28 个人耐用消费品贷款所指的耐用品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括( ) 等。（A）汽车（B）房屋（C）电脑（D）家具（E）健身器材29 根据担保法的规定，下列财产可以抵押的有( )。（A）抵押人租赁的房屋和其他地上定着物（B）抵押人所有的交通运输工具（C）抵押人经营租赁的机器设备（D）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权（E）抵押人依法承包的并经发包方同意抵押的荒山土地使用权30 下列关于个人贷款分类的表述，正确的有( )。（A）个人授信额度通常可达抵押房屋评估价值的 70（B）个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件(收入的使
12、用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等)下的个人贷款（C）个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金在经过借贷和还款后，还可以被重复借贷（D）个人不可循环授信额度业务，具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款（E）在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度三、判断题31 商业银行资本管理办法对个人贷款风险权重由 100下调至 65，而住房抵押贷款的一套房风险权重为 45，二套房风险权重为 70。( )（A）正确（B）错误32 20 世纪 80 年代中期，中国银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。( )（A）正确（B）错误33 商业银行仅提供人民币个人
13、住房贷款，不提供外币个人住房贷款。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人贷款概述）模拟试卷 5答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 A【试题解析】 个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等各种资金需求的本外币贷款。【知识模块】 个人贷款概述2 【正确答案】 B【试题解析】 对于商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。【知识模块】 个人贷款概述3 【正确答案】 C【试题解析】 20 世纪 90 年代末期，我国经济高速稳定增长，但
14、国内需求不足不利于我国经济的发展，为此，国家推出一系列积极的财政政策及货币政策。中国人民银行也通过窗口指导和政策引导来启动国内的消费信贷市场引导商业银行开拓消费信贷业务。1 999 年 2 月，中国人民银行颁布了关于开展个人消费信贷的指导意见。【知识模块】 个人贷款概述4 【正确答案】 B【试题解析】 担保法的规定，企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的可以在授权范围内提供保证。抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有将该财产作为贷款的担保。组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。个人商用房贷款期限最短为 1
15、年(含)，最长不超过 10 年。【知识模块】 个人贷款概述5 【正确答案】 A【试题解析】 开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入，选项 A 错误。【知识模块】 个人贷款概述6 【正确答案】 A【试题解析】 个人贷款是向符合条件的自然人发放的贷款，自然人对其债务承担无限责任。这也是与公司贷款最明显的区别。【知识模块】 个人贷款概述7 【正确答案】 D【试题解析】 选项 A，公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建
16、造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。选项 B，个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。选项 C，政策性个人住房贷款是由住房资金管理机构运用房改资金委托银行发放给住房公积金交存人的，用于购买自住普通住宅的专项委托贷款，也就是某人所享受到的个人住房公积金贷款。选项 D，自营性个人住房贷款，也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买各类型住房的自然人发放的贷款。该贷款针对城镇住房，贷款对象为自然人。【知识模块
17、】 个人贷款概述8 【正确答案】 A【试题解析】 公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。该贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。【知识模块】 个人贷款概述9 【正确答案】 C【试题解析】 个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经
18、营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。选项 D，个人助业贷款属于个人经营贷款。【知识模块】 个人贷款概述10 【正确答案】 C【试题解析】 个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用状况确定贷款额度，信用等级越高，信用额度越大：反之越小。【知识模块】 个人贷款概述11 【正确答案】 B【试题解析】 选项 A，个人抵押贷款是指按物权法 的规定，以借款人或第三人的财产作为抵押物，向自然人发放的贷款。选项 B，个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。
19、选项 C，个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向经中国银行业监督管理委员会批准开办个人信贷业务的银行业金融机构申请取得的人民币贷款。选项 D，个人信用贷款是银行或其它金融机构向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款。在银行申请个人贷款银行对贷款资金的用途是有要求的。【知识模块】 个人贷款概述12 【正确答案】 C【试题解析】 个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。【知识模块】 个人贷款概述13 【正确答案】 A【试题解析】 个人不可循环
20、授信额度是指根据每次单笔贷款出账金额累计计算，即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用。即使额度仍然在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，也不能再出账。故选项 A 错误。【知识模块】 个人贷款概述14 【正确答案】 C【试题解析】 下列财产不得抵押：土地所有权；耕地、宅基地、自留地等集体所有的土地使用权；学校、幼儿园、医院的教育设施、医疗卫生设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；依法不得抵押其他财产。【知识模块】 个人贷款概述15 【正确答案】 D【试题解析】 个人在银行指定商户购买耐用品时才可以申请个人耐用消费品贷款，个人消费额度贷款不使用不
21、支付利息个人旅游消费贷款可支付贷款申请人及其家庭成员的旅游费用。【知识模块】 个人贷款概述16 【正确答案】 C【试题解析】 个人消费信贷是指银行向个人发放的用于消费的贷款。包括个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款、个人医疗贷款等。【知识模块】 个人贷款概述17 【正确答案】 A【试题解析】 个人贷款按产品用途不同，可以分为个人消费类贷款和个人经营性贷款。其中，个人消费类贷款包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款、个人医疗贷款等；个人经营性贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和
22、下岗失业小额担保贷款。个人贷款按照担保方式不同，可以分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人信用贷款和个人保证贷款。故本题选 A。【知识模块】 个人贷款概述18 【正确答案】 C【试题解析】 个人医疗贷款一般是由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，贷款获批准后，借款人应持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。【知识模块】 个人贷款概述19 【正确答案】 D【试题解析】 个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。个人信用贷款的特点有：准入条件严格、贷款额度小、贷款期限短。因此，对于贷款银行而言，个人信用贷款是一项高资本成本、高风险成本、低营运成
23、本、高利率定价的业务。【知识模块】 个人贷款概述20 【正确答案】 B【试题解析】 公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。该贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。【知识模块】 个人贷款概述21 【正确答案】 C【试题解析】 个人医疗贷款的贷款对象需满足的条件之一就是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民，题干介绍张老突患
24、中风昏迷，已经没有完全民事行为能力，因此不能作为借款人。【知识模块】 个人贷款概述二、多项选择题22 【正确答案】 B,D【试题解析】 从微观角度来看，个人贷款对于金融机构具有两个方面的重要意义：开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。个人贷款可以帮助银行分散风险。出于风险控制的目的商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。无论单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。【知识模块】 个人贷款概述23 【正确答案】 A,B,D【试题
25、解析】 个人贷款的特征有：贷款品种多、用途广，可以满足个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等各方面的需求；贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗。【知识模块】 个人贷款概述24 【正确答案】 A,D,E【试题解析】 个人信用贷款准入条件严格、贷款额度小，需要时时跟踪个人的信用变化情况根据个人信用状况对贷款时限进行相应调整；个人质押贷款操作流程短，一般在柜台办理，按照网点授权大小进行审批；个人质押贷款风险较低，担保方式相对安全，风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性。个人抵押贷款先授信，后使用，一次授信，循环使用。【知识模块】 个人贷款概述25 【正
26、确答案】 B,C,D,E【试题解析】 本题考查从宏观经济来说开展个人贷款业务的积极意义。选项 A 属于对于金融机构来说个人贷款业务具有的重要意义。【知识模块】 个人贷款概述26 【正确答案】 A,C,E【试题解析】 展期超过 6 个月的，自展期日起，按当日挂牌的 1 年期贷款利率计息，故 B 项错误。贷款对象是具有完全民事行为能力的在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口的中国公民故 D 项错误。【知识模块】 个人贷款概述27 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。【知识模块】 个人贷款概述28 【正确答案】 C,D,E
27、【试题解析】 所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。【知识模块】 个人贷款概述29 【正确答案】 B,D,E【试题解析】 根据担保法第三十四条规定，下列财产可以抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定着物；抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；依法可以抵押的其他财产。【知识模块】 个人贷款概述30 【正确答案】 A,B,D,
28、E【试题解析】 单笔贷款授信额度适用于：被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度。【知识模块】 个人贷款概述三、判断题31 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行资本管理办法将个人贷款的风险权重从 100下调到75。商业银行资本管理办法同时调高了银行间资产、房地产开发贷款、融资平台贷款等业务风险权重其中特别将住房抵押贷款区分一套房和第二套房给予差别风险权重，一套房抵押贷款风险权重为 45第二套房抵押贷款风险权重为60。【知识模块】 个人贷款概述32 【正确答案】 B【试题解析】 20 世纪 80 年代中期，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。【知识模块】 个人贷款概述33 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行既提供人民币个人住房贷款，也提供外币个人住房贷款。【知识模块】 个人贷款概述
