1、银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人贷款管理）模拟试卷 5及答案与解析一、单项选择题1 关于贷款调查的内容和方式以下说法不正确的是( )。（A）贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅（B）贷款调查的方式包括现场核实、电话查问以及信息咨询等（C）贷款调查的内容包括借款人基本情况、收入和借款用途等（D）贷款人可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理2 保证人为法人且存在以下行为，仍然可以作为保证人的是( )。（A）保证人在最近三年内连续亏损（B）在银行黑名单之列（C）重大违法行为损害银行利益的（D）经营状况不佳市场占有率下降3 借款人采用受托支付使用贷款时需( )，并授权贷款人按合同
2、约定方式支付贷款资金。（A）提出支付申请（B）审核借款人相关交易资料和凭证（C）定期报告或告知贷款人资金支付情况（D）核查贷款支付是否符合约定用途4 根据贷款通则，关于贷款展期，下列说法错误的是( )。（A）短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限（B）是否展期由贷款人与借款人共同协商决定（C）中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半（D）借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户5 借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。此类贷款属于( )。
3、（A）次级贷款（B）损失贷款（C）可疑贷款（D）正常贷款6 贷款回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还( )。（A）贷款本息（B）贷款利息（C）贷款本金（D）贷款违约金7 关于担保变更的银行审查要求，下列说法错误的是( )。（A）以房产作为新的抵押物的必须由借款人认可的评估机构对房产进行评估（B）应审查该笔贷款是否有拖欠贷款本息及相关费用的情况，提出审查意见，按贷款审批程序进行审批（C）变更担保后，贷款余额与新的抵(质)押物评估价值之比不得高于规定的抵(质)押率（D）应审查新的保证人或抵(质)押物是否符合担保要求8 下列关于个人贷款审批意见的表述，正确的是( )。（A
4、）采用双人审批方式时，先由贷款审批牵头人签署审批意见，后送专职贷款审批人签署审批意见（B）采用双人审批方式时，当其中一名贷款审批人签署“同意” 意见时审批结论意见即可为“ 同意”（C）采用单人审批时，贷款审批人直接在个人信贷业务申报审批表上签署审批意见（D）贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意”“否决”“ 复议” 三种9 下列关于借款合同变更的表述错误的是( )。（A）合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协商同意，并签订相应变更协议（B）合同履行期间，借款人申请变更保证人或抵(质)押的，须向银行提出变更贷款担保申请（C）经审批同意变更合同主体后，贷款银行与变更后的借款人
5、、担保人重新签订有关合同文本（D）借款人如果要变更还款方式，必须提交还款方式变更申请书，拖欠的本息和费用在变更后一并补齐10 对于正常类贷款，贷款经办行可定期进行贷后检查抽查，抽查比例一般为每季度( )。（A）20（B） 10（C） 40（D）3011 对于贷款发放的具体流程，下列说法错误的是( )。（A）借款人委托其他自然人代办的，代理人应持本人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理（B）借款人委托贷款银行代办的，贷款银行应要求借款人出具授权证明（C）当开户放款完成后，银行应将放款通知书等一并交借款人作回单（D）贷款人应遵循审贷与放贷分离的原则12 关于借款合同的填写和审核，下列说法错误的是(
6、 )。（A）合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改（B）合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定（C）合同填写完毕后，填写人员应及时复核或将有关合同文本交合同复核人员进行复核（D）需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除：合同条款有空白栏，但根据实际情况不填写内容的，应加盖“此栏空白 ”字样的印章13 个人贷款管理暂行办法规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过_万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过_万元人
7、民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。( )（A）20；30（B） 30；50（C） 30；40（D）20；5014 关于贷款的风险分类下列说法正确的是( )。（A）商业银行应按照贷款风险分类指引，至少将贷款划分为正常、次级、可疑和损失四类（B）贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态（C）贷款风险分类结果一旦确定，便不可进行调整（D）贷款风险分类一般先进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度分类，再进行定量分类，即根据借款人连续违约次(期)数进行分类，对定性分类结果进行必要的修正和调整15 发生下列情形时，担保人无需
8、与贷款人重新签订相应的担保合同的是( )。（A）抵押物发生变更（B）个人住房贷款抵押加阶段性保证的保证人，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后不再履行保证责任（C）抵押人、质押人、保证人发生变更（D）质押权利发生变更16 对于贷款回收的要求，下列说法错误的是( )。（A）贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式。借款人可在合同中约定其中一种方式，一旦约定在贷款期间不能变更（B）借款人要按照借款合同中规定的还款方式进行还款（C）贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清（D）一般来讲，短期贷款到期 1 周之前、中长期贷款到期 1 个月之前，贷后管理人员应向借款人发送还本付息通
9、知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息17 贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，初审环节的审查内容不包括( ) 。（A）借款申请人的主体资格（B）借款申请人所提交材料的完整性（C）借款申请人所提交材料的真实性（D）借款申请人所提交材料的规范性18 下列关于个人贷款借款合同的签订，表述错误的是( )。（A）借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字（B）保证人为法人的，保证方签字人应为其高管人员（C）对采取抵押担保方式的应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字（D）如果签约人委托他人代替签字签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书二、
10、多项选择题19 为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有( )。（A）过去 3 个月的工资流水单（B）股东分红决议（C）个人所得税纳税证明（D）租赁合同及租金收入银行流水（E）验资报告20 拟申请个人贷款的个人可以用来获取贷前咨询信息的渠道有( )。（A）业务宣传手册（B）网上银行（C）现场咨询（D）窗口咨询（E）电话银行21 抵押人对抵押物占有不合法的有( )。（A）抵押物价格高（B）财产共有人不同意抵押（C）抵押物所有权不完整（D）抵押物不为抵押人所拥有（E）抵押物不可存续22 采取保证担保方式的，以下说法正确的有( )。（A）保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格（B
11、）对开发商提供阶段性保证担保的，要调查开发商的经营情况、信用情况等（C）对保证人为自然人的，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效（D）与银行合作情况主要包括是否在银行有房地产开发贷款、以前合作是否顺利等（E）保证人为法人，则其一定具备保证资格23 下列情况中，借款人可以采取自主支付方式的有( )。（A）借款人无法事先确定具体交易对象且金额为 20 万元人民币的（B）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的（C）贷款资金用于生产经营且金额为 60 万元人民币的（D）法律法规规定的可以采取自主支付的其他情形（E）贷款资金用于生产经营且金额为 20 万元人民币的24 个人贷款支付后
12、，贷款人应采取有效方式对( )等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。（A）贷款资金使用（B）借款人的信用（C）担保情况变化（D）贷款品种（E）贷款对象25 办理个人住房贷款，贷前咨询的内容包括( )。（A）申请个人住房贷款应具备的条件、办理个人住房贷款的程序（B）个人贷款品种介绍、申请个人住房贷款需提供的资料（C）个人贷款经办机构的住址及联系电话（D）获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道（E）个人贷款合同中的主要条款26 下列关于贷款风险分类的说法错误的有( )。（A）如借款人某期只归还部分贷款本息，则已归还部分分类为正常，未归还部分分类进人逾期（B）履行保证、保险责任和处理抵质
13、押物后仍未能清偿的贷款应归类为损失贷款（C）借款人未正常还款属偶然因素造成的应归类为正常贷款（D）贷款风险分类一般先进行定性分类再进行定量分类（E）预计贷款可能发生一定损失但损失金额尚不能确定的应归类为次级贷款27 关于贷款审查与审批，下列说法正确的有( )。（A）贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系（B）为维持审批政策的稳定性，加强相关贷款的管理，在任何情况下，贷款人不应对审批政策进行调整（C）贷款人应根据审慎原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程（D）贷款审查中应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质) 押比率、风险程度等（E）贷款人应明确贷款审批权
14、限实行审贷分离，贷款审批人员分团队合作审批贷款28 下列关于个人贷款借款合同的签订，表述错误的有( )。（A）借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字（B）如果签约人委托他人代替签字签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书（C）保证人为法人的，保证方签字人应为其高管人员（D）只有经银行同意，借款人才可以委托第三方代为签订借款合同（E）对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字29 根据个人住房贷款的相关规定，借款人若要变更还款方式，需满足的条件有( )。（A）向银行提交还款方式变更申请书（B）借款人已办妥正式抵押登记手续（C）借款人的贷
15、款账户中没有拖欠本息及其他费用（D）借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息（E）借款人没有逾期还款记录银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人贷款管理）模拟试卷 5答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 A【试题解析】 贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。【知识模块】 个人贷款管理2 【正确答案】 D【试题解析】 根据担保法规定，保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力，如果保证人在 3 年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，均不得作为保证人。【知识模块】 个人贷款管理3 【正确答案】 A
16、【试题解析】 贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。采用贷款人受托支付的银行应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。【知识模块】 个人贷款管理4 【正确答案】 B【试题解析】 选项 A 和选项 C 考查贷款展期的条件。贷款展期不得低于原贷款条件：短期贷款展期不得超过原贷款期限；中期贷款展期不得超过原贷款期限的一半：长期贷款展期最长不得超过 3 年。选项 B，贷款是否展期由贷款人决定，而不是由贷款人与借款人共同协商决定。申请保证贷款有抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出
17、具同意书面证明，选项 B 说法错误。选项 D，考查贷款展期的时间。借款人未申请展期或申请未获批准的其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。【知识模块】 个人贷款管理5 【正确答案】 A【试题解析】 可列为次级贷款的情况：借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质) 押物才能归还全部贷款本息。【知识模块】 个人贷款管理6 【正确答案】 A【试题解析】 贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。【知识模块】 个人贷款管理7 【正确答案】 A【试题解析】 在合同履行期间，借款人
18、申请变更保证人或抵(质)押物的，须向银行提出变更贷款担保申请。经办人应审查新的保证人或抵(质)押物是否符合担保要求。以房产作为新的抵押物的，必须由银行认可的评估机构对房产进行评估。变更担保后，贷款余额与新的抵(质)押物评估价值之比不得高于规定的抵(质)押率，新的保证人必须有足够的保证能力。B、C、D 项正确，A 项错误。在合同履行期间，贷款银行应允许借款人向其申请缩短或延长借款期限。贷款银行需审查申请调整期限的贷款是否拖欠贷款本息及相关费用，如有此类问题应要求借款人先归还拖欠的贷款本息及相关费用后方予受理申请。B 项正确。【知识模块】 个人贷款管理8 【正确答案】 C【试题解析】 采用单人审批
19、时，贷款审批人直接在个人信贷业务申报审批表上签署审批意见，采用双人审批方式时，先由专职贷款审批人签署审批意见，后送贷款审批牵头人签署审批意见。贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意”“否决”两种。【知识模块】 个人贷款管理9 【正确答案】 D【试题解析】 借款人变更还款方式需要满足如下条件：应向银行提交还款方式变更申请书。借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用。借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。【知识模块】 个人贷款管理10 【正确答案】 A【试题解析】 对于正常类贷款，贷款经办行可定期进行贷后检查抽查，抽查比例一般为每季度 20。【知识模块】 个人贷款管理11 【正确答案】
20、A【试题解析】 借款人委托其他自然人代办的，代理人应持本人身份证件、借款人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理，、【知识模块】 个人贷款管理12 【正确答案】 C【试题解析】 在填写有关合同文本过程中，应注意以下问题：合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定；合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改；需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除：合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章；贷款金额、贷款期限
21、、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致。因此，A、B、D 项正确。合同填写完毕后填写人员应及时将有关合同文本移交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。因此 C 项错误。【知识模块】 个人贷款管理13 【正确答案】 B【试题解析】 个人贷款管理暂行办法规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 30 万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过 50 万元人民币的个人贷款经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。【知识模块】 个人贷款管理14 【正确答案】 B【试题解析】 按照贷款风险分类指引规定，贷款划分为正常
22、、关注、次级、可疑和损失五类。选项 A 错误。贷款分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能处于多种贷款形态选项 B 正确。如果影响借款人财务状况或贷款偿还的因素发生重大变化应及时对贷款分类结果进行调整，选项C 错误。贷款风险分类一般先进行定量分类，即先根据借款人连续违约次数进行分类，再进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度对定量分类结果进行必要的修正和调整，选项 D 错误。【知识模块】 个人贷款管理15 【正确答案】 B【试题解析】 当个人住房贷款抵押加阶段性保证的保证人，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后不再履行保证责任，担保人无需与贷款人重新签订
23、相应的担保合同。抵押物、质押权利、保证人发生变更的，应与贷款银行重新签订相应的担保合同。【知识模块】 个人贷款管理16 【正确答案】 A【试题解析】 贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式。借款人可在合同中约定其中一种方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。【知识模块】 个人贷款管理17 【正确答案】 C【试题解析】 贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审。主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。【知识模块】 个人贷款管理18 【正确答案】 B【试题解析】 保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书
24、面授权文件。【知识模块】 个人贷款管理二、多项选择题19 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 借款申请人偿还能力证明材料主要包括：稳定的工资收入证明，如至少过去 3 个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等；财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等；其他收入证明材料。贷前调查人能通过有关渠道查询到申请人资信和偿还能力证明的，可不要求申请人提供。提供租赁收入证明的，需要提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等。【知识模块】 个人贷款管理20 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 银行通过现场咨询、窗口
25、咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。【知识模块】 个人贷款管理21 【正确答案】 B,C,D【试题解析】 抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理。【知识模块】 个人贷款管理22 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 采取保证担保方式的，应调查以下内容：保证人是否符合担保法及其司法解释规定，具备保证资格；保证人为法人的，
26、要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力，对保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况、经济收入和财产证明等；保证人与借款人的关系；核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任；对开发商提供阶段性保证担保的，要对开发商的经营情况、信用情况(主要包括履行担保责任情况、履约情况等)、财务状况、高级领导层变动情况、是否卷入纠纷、与银行合作情况(主要包括是否在银行有房地产开发贷款、以前合作是否顺利等)等进行调查。【知识模块】 个人贷款管理23 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 属于下列情形之一的个人贷
27、款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 30 万元人民币的；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过 50 万元人民币的；法律法规规定的其他情形。【知识模块】 个人贷款管理24 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析确保贷款资产安全。【知识模块】 个人贷款管理25 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 银行通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人住房贷款的
28、个人提供有关信息咨询服务。贷前咨询的主要内容包括：个人住房贷款品种介绍；申请个人住房贷款应具备的条件；申请个人住房贷款需提供的资料；办理个人住房贷款的程序；个人住房贷款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式和还款额等；获取个人住房贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道；个人住房贷款经办机构的地址及联系电话；其他相关内容。【知识模块】 个人贷款管理26 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态。正常贷款是指借款人有能力履行承诺还款意愿良好，经营、财务等各方面状况正常，能正常还本付息，A 、C 项错误。损失贷
29、款特征之一是借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散，并终止法人资格银行经对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的贷款。B 项正确。贷款风险分类一般先进行定量分类，即根据贷款人连续违约次(期)数进行分类，再进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度对定量分类的结果进行必要的修正和调整，D 项错误。借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款为次级贷款，E 项错误。【知识模块】 个人贷款管理27 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 贷款审查应对调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的
30、偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等；贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。贷款审批，贷款人应根据审慎原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款：贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析及时并有针对性地调整审批政策。【知识模块】 个人贷款管理28 【正确答案】 C,D【试题解析】 借款人、保证人为自然入的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字：贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。如果签约人委托他人代替签字签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书。对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人授权代理人必须提供有效的书面授权文件。对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字。【知识模块】 个人贷款管理29 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 根据个人住房贷款的相关规定，借款人若要变更还款方式，需满足下列条件：向银行提交还款方式变更申请书；借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用：借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。【知识模块】 个人贷款管理
