1、银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款审批）模拟试卷 1 及答案与解析一、单项选择题1 某农产品收购企业 8 月初开始收购，经过简单加工后次年 3 月底销售完毕，货款最迟 4 月结完，则对该企业应当发放_，贷款期限_较为适当。( )2016 年 6 月真题（A）短期流动资金贷款；9 个月（B）中期流动资金贷款；2 年（C）短期流动资金贷款；6 个月（D）短期流动资金贷款；1 年2 借款企业的所有授信额的总和称为( )。2016 年 6 月真题（A）集团成员借款额度（B）单笔借款授信额度（C）集团借款额度（D）借款企业授信额度3 商业银行对产能过剩行业、高耗能、高污染行业适当上收审批权限，这属
2、于使用( )进行的信贷授权。 2015 年 10 月真题（A）受权人（B）行业（C）授信品种（D）客户风险评级4 商业银行的信贷决策权可以由( )行使。2015 年 10 月真题（A）贷款调查人员（B）贷款审查委员会（C）银行客户经理（D）贷款审查人员5 商业银行评价借款人还款能力应主要关注( )。2015 年 5 月真题（A）现金流量状况（B）现有资产价值（C）重新筹资能力（D）担保落实情况6 授权适度原则指银行业金融机构应按照信贷风险控制和( )两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。2015 年 5 月真题（A）扩大贷款数额（B）提高审批效率（C）获取最大利息收
3、入（D）提高贷款份额7 下列关于贷款审批要素中授信品种的表述，错误的是( )。2014 年 11 月真题（A）授信品种应与授信用途相匹配（B）授信品种应与客户结算方式相匹配（C）风险相对较高的授信品种仅适用于资信水平低的客户（D）授信品种应符合所在银行的信贷政策及管理要求8 商业银行应兼顾信贷风险控制和提高审批效率方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。这是信贷授权应遵循的( )原则。2014 年11 月真题（A）权责一致（B）差别授权（C）动态调整（D）授权适度9 审贷分离的核心是将负责贷款调查的_与负责贷款审查的_相分离，以达到相互制约的目的。( )2014 年 1
4、1 月真题（A）业务部门；监控部门（B）业务部门；管理部门（C）调配部门；稽核部门（D）管理部门；调配部门10 下列关于商业银行审贷制度的表述，错误的是( )。2014 年 6 月真题（A）审查人员应具备经济、财务、信贷、法律、税务等专业知识，并有丰富的实践经验（B）未通过有权审批机构审批的授信可以申请复议，但必须符合一定条件，且间隔时间不太短（C）如贷款审查人员对贷款发放持否定态度，可以终止该笔贷款的信贷流程（D）授信审批应按规定权限、程序进行，不得违反程序、减少程序或逆程序审批授信业务11 商业银行应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济环
5、境等，实行有区别的授权，这是信贷授权应遵循的( )原则。 2014 年 6 月真题（A）差别授权（B）授权适度（C）动态调整（D）权责一致12 商业银行根据各业务职能部门和分支机构的经营业绩、风险状况、制度执行以及经济形势、信贷政策、业务总量、审批手段等方面的情况变化，及时调整授权，这是信贷授权应遵循的( )原则。2013 年 11 月真题（A）授权适度（B）权责一致（C）动态调整（D）差别授权13 常用的信贷授权形式分类不包括( )。2013 年 6 月真题（A）按受权机构人数（B）按风险评级（C）按行业（D）按授信品种14 在信贷授权的形式中，对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给
6、予不同的权限，是按( ) 进行划分的。（A）授权人（B）行业（C）授信品种（D）客户风险评级15 下列关于信贷授权中转授权的说法，不正确的是( )。（A）受权的经营单位在总部直接授权的权限内进行授信审批权限的转授（B）受权的经营单位对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限（C）贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制（D）审批人员报上级批准，秉持审慎原则可越权审批贷款16 当下列哪种情况发生时，银行应该停止贷款资金的发放和支付?( )（A）项目进度快于资金的使用进度或与资金使用进度一致（B）借款人信用状况上升（C）以化整为零的方式规避贷款人受托支付（D）按
7、合同约定支付贷款资金17 在贷款担保中，下列哪项不是担保方式必须满足的要求?( )（A）合法合规性（B）盈利性（C）可执行性（D）易变现性18 授信额度是指银行在客户授信限额内，根据和最终决定给予客户的授信总额。( )（A）客户的还款能力；客户的信用状况（B）客户的规模状况；银行的客户政策（C）客户的还款能力；银行的客户政策（D）客户的信用状况；银行的客户政策19 下列银行确立授信额度的步骤中，位于“偿债能力分析” 之后的是( )。（A）分析借款原因与借款需求（B）讨论借款原因和具体需求额度，评估借款企业可能产生的特殊情况（C）评估关键风险和影响借款企业资产周转和债务清偿能力因素（D）整合所有
8、的授信额度作为借款企业的信用额度，完成最后授信评审并提交审核20 下列关于单笔贷款授信额度的说法，不正确的是( )。（A）主要是指用于每个单独批准在一定贷款条件下的贷款授信额度（B）经过借贷和还款后，可重复借贷（C）被批准于短期贷款，长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度（D）单笔贷款的贷款条件包括收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等二、多项选择题21 商业银行审贷分离制度的形式有( )。2016 年 6 月真题（A）岗位分离（B）行业分离（C）业务分离（D）部门分离（E）地区分离22 贷款审批要素包括( )。2015 年 10 月真题（A）贷后管理要求（B）贷
9、款利率（C）贷款期限（D）担保方式（E）发放条件与支付方式23 授信额度的决定因素有( )。2015 年 10 月真题（A）客户的还款能力（B）贷款组合管理的限制（C）银行或借款企业的法律或监督条款的限制（D）银行的客户政策（E）借款企业对借贷金额的需求24 关于审贷分离的实施要点，下列表述正确的有( )。2015 年 10 月真题（A）审查人员原则上不允许单独接触借款人（B）审查人员应具有最终决策权（C）不得违反程序审批授信业务（D）审贷分离是指将贷款审查与贷款发放相分离（E）信贷审批原则上应实行集体审议机制25 下列贷款审查内容中，属于非财务因素审查的有( )。2015 年 10 月真题（
10、A）借款人的产品定价（B）借款人的行业地位（C）借款人的企业性质（D）借款人的发展沿革（E）借款人的公司治理26 下列关于贷审会的说法中正确的有( )。2015 年 5 月真题（A）贷审会投票否决的信贷事项，有权审批人可以审批同意（B）行长不得担任贷审会主任委员（C）贷审会投票通过的信贷事项，有权审批人可以否决（D）行长可指定任一副行长担任贷审会主任委员（E）贷审会成员发表的全部意见应记录存档，且要准确反映审议过程27 下列贷款审查内容中，属于借款人主体资格及基本情况审查的有( )。2015年 5 月真题（A）借款人的股东实力及注册资金的到位情况（B）借款人的财务指标（C）借款人法定代表人的个
11、人信用记录（D）借款人担保方式的合法、足值、有效性（E）借款人申请贷款是否履行了公司章程规定的授权程序28 下列关于担保方式的说法中正确的有( )。2015 年 5 月真题（A）担保品必须是符合法律规定、真实存在的财产或权利（B）担保品必须具备易变现性（C）担保品应按法规要求在有权机构办理抵(质)押登记（D）担保品必须具备可控性（E）担保品必须具备足值性29 商业银行确定信贷授权权限应考虑的主要因素有( )。2014 年 11 月真题（A）借款人的经济性质（B）被授权人的资产质量（C）被授权人的风险管理能力（D）贷款规模（E）被授权人所处区域的经济信用环境30 下列关于信贷授权的说法，正确的有
12、( )。（A）信贷授权指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定（B）信贷授权是银行业金融机构信贷管理和内部控制的基本要求（C）信贷授权有利于优化流程、提高效率，以实现风险收益的最优化（D）信贷授权大致可分为直接授权和转授权两种类型（E）对内合理授权是银行业金融机构对外合格授信的前提和基础31 确定业务职能部门和分支机构的信贷授权时，应考虑的因素包括( )。（A）风险管理水平（B）资产质量（C）主要负责人的信贷从业经验（D）所处地区的经济环境（E）公司信贷、小企业信贷、个人信贷的业务特点32 作为信贷授权的一种重要载体，授权书中应该载明的内容有( )
13、。（A）授权人全称和法定代表人姓名（B）受权人全称和负责人姓名（C）授权范围和权限（D）授权书生效日期和有效期限（E）对限制越权的规定33 下列属于信贷审查岗位职责的有( )。（A）积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请（B）对财务报表等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见（C）办理核保、抵(质)押登记及其他发放贷款的具体手续（D）审查授信资料是否完整有效（E）审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性34 授信额度主要依照( )方式定义和监管。（A）每一年贷款（B）每半年贷款（C）每一笔信用贷款（D）单个公司借款企业（E）集团公司三、判断题
14、35 转授权金额不得大于原授权，但在某些特定业务品种上可以突破。( )2015年 10 月真题（A）正确（B）错误36 商业银行可以根据银行信贷行业投向政策，对不同行业分别授予不同权限的信贷授权。( )2015 年 5 月真题（A）正确（B）错误37 转授权是指商业银行总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限。( )2014 年 11月真题（A）正确（B）错误38 在商业银行信贷授权管理中，对内授权与对外授信密切相关。对内合理授权是商业银行对外合格授信的前提和基础。( )2014 年 6 月真题（A）正确（B）错误39 信贷授权
15、中的“ 信贷” 主要包括贷款、贴现、透支、保理、承兑等银行业金融机构表内外授信业务。( )2010 年 5 月真题（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款审批）模拟试卷 1 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 A【试题解析】 贷款期限首先应符合相应授信品种有关期限的规定；其次，贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内；再次，贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配；最后，贷款期限还应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配。短期贷款是指贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款，本题中资产转换周期为 9 个月，所发贷款应该为 9 个月的短期
16、流动资金贷款。【知识模块】 贷款审批2 【正确答案】 D【试题解析】 一段时期内，良好的客户通常会有一笔以上的银行贷款，来对应其不同需求。借款企业的信用额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和。【知识模块】 贷款审批3 【正确答案】 B【试题解析】 常用的授权形式有以下几种：按受权人划分； 按授信品种划分；按行业进行授权； 按客户风险评级授权； 按担保方式授权。其中，按行业进行授权，根据银行信贷行业投向政策，对不同的行业分别授予不同的权限，如对产能过剩行业、高耗能、高污染行业应适当上收审批权限。【知识模块】 贷款审批4 【正确答案】 B【试题解析】 审查人员即使对贷款发放持否定态度，也
17、应按正常的信贷流程继续进行审批。最终审批人参考审查员意见后，对是否批准贷款提出明确的意见。信贷决策权应由贷款审查委员会或最终审批人行使。【知识模块】 贷款审批5 【正确答案】 A【试题解析】 客户的还款能力主要取决于客户的现金流，客户的债务承受能力高，并不表示其有还款能力，一旦其现金流断裂，客户即使有还款意愿也不可能还款。只有当客户在一定期限内的现金流入大于或等于现金流出时，才认为其具有还款能力。在实际操作中，银行可以通过对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测来评估还款能力，集中分析客户未来现金流量的风险。【知识模块】 贷款审批6 【正确答案】 B【试题解析】 授权适度原则是指银行业金融机构应
18、兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。【知识模块】 贷款审批7 【正确答案】 C【试题解析】 授信品种应符合以下要求：与授信用途相匹配，即授信品种的适用范围应涵盖该笔业务具体的贷款用途；与客户结算方式相匹配，即贷款项下业务交易所采用的结算方式应与授信品种适用范围一致；与客户风险状况相匹配，由于不同授信品种通常具有不同的风险特征，风险相对较高的授信品种通常仅适用于资信水平相对较高的客户；与银行信贷政策相匹配，符合所在银行的信贷政策及管理要求。【知识模块】 贷款审批8 【正确答案】 D【试
19、题解析】 授权适度原则是指银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。【知识模块】 贷款审批9 【正确答案】 B【试题解析】 审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离，分别由不同层次机构和不同部门(岗位)承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门(岗位)与负责贷款审查的管理部门(岗位)相分离，以达到相互制约的目的。【知识模块】 贷款审批10 【正确答案】 C【试题解析】 C 项，审查人员无最终决策
20、权，审查人员即使对贷款发放持否定态度，也应按正常的信贷流程继续进行审批。最终审批人参考审查员意见后，对是否批准贷款提出明确的意见。信贷决策权应由贷款审查委员会或最终审批人行使。【知识模块】 贷款审批11 【正确答案】 A【试题解析】 差别授权原则是指商业银行应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济环境等，实行有区别的授权。【知识模块】 贷款审批12 【正确答案】 C【试题解析】 A 项，授权适度原则是指银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡；B 项，权责一致原则是指业务职能
21、部门和分支机构超越授权，应视越权行为性质和所造成的经济损失，追究主要负责人及直接责任人的责任；D 项，差别授权原则是指应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济环境等，实行有区别的授权。【知识模块】 贷款审批13 【正确答案】 A【试题解析】 常用的授权形式有以下几种：按受权人划分； 按授信品种划分，可按风险高低进行授权；按担保方式授权，根据担保对风险的缓释作用，对采用不同担保方式的授信业务分别授予不同的权限；按客户风险评级授权，根据银行信用评级政策，对不同信用等级的客户分别授予受权人不同的权限；按行业进行授权，根据银行信贷行业投向政策，对不同的
22、行业分别授予不同的权限。【知识模块】 贷款审批14 【正确答案】 C【试题解析】 信贷授权按授信品种划分时，可按风险高低进行授权，如对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限。【知识模块】 贷款审批15 【正确答案】 D【试题解析】 D 项，审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。【知识模块】 贷款审批16 【正确答案】 C【试题解析】 借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：信用状况下降； 不按合同约定支付贷款资金；项目进度落后于资金使用进度； 违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付。
23、【知识模块】 贷款审批17 【正确答案】 B【试题解析】 担保方式应满足：合法合规性； 足值性；可控性；可执行性及易变现性。【知识模块】 贷款审批18 【正确答案】 C【知识模块】 贷款审批19 【正确答案】 D【试题解析】 银行确立授信额度的步骤为：分析借款原因和借款需求； 在一些情况下，大致评估长期贷款的进程；讨论借款原因和具体需求额度； 评估关键风险和所有影响借款企业的资产转换周期和债务清偿能力的因素；进行偿债能力分析；整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，完成最后授信评审并提交审核。【知识模块】 贷款审批20 【正确答案】 B【试题解析】 单笔贷款授信额度主要指用于每个单独批准在一
24、定贷款条件(收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等)下的贷款授信额度。根据贷款结构，单笔贷款授信额度适用于：被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷；被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度。【知识模块】 贷款审批二、多项选择题21 【正确答案】 A,D,E【试题解析】 审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离，分别由不同层次机构和不同部门(岗位)承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。审贷分离的形式主要有：岗位分离； 部门分离；地区分离。【知识模块】 贷款审批22 【正确答案】
25、A,B,C,D,E【试题解析】 贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。【知识模块】 贷款审批23 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 贷款授信额度是在对以下因素进行评估和考虑的基础上决定的：了解并测算借款企业的需求，通过与借款企业进行讨论，对借款原因进行分析；客户的还款能力； 借款企业对借贷金额的需求；银行或借款企业的法律或监督条款的限制，以及借款合同条款对公司借贷活动的限制；贷款组合管理的限制；银行的客户政策； 关系管理因素。【知
26、识模块】 贷款审批24 【正确答案】 A,C,E【试题解析】 审贷分离实施要点包括：审查人员与借款人原则上不单独直接接触；审查人员无最终决策权； 审查人员应真正成为信贷专家； 实行集体审议机制；按程序审批。D 项，审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离。【知识模块】 贷款审批25 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 非财务因素审查主要包括借款人的企业性质、发展沿革、品质、组织架构及公司治理、经营环境、所处的行业市场分析、行业地位分析、产品定价分析、生产技术分析、客户核心竞争能力分析等。【知识模块】 贷款审批26 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 A 项，贷审
27、会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意。这里的有权审批人主要指行长或其授权的副行长等。【知识模块】 贷款审批27 【正确答案】 A,C,E【试题解析】 借款人主体资格及基本情况审查包括：借款人主体资格及经营资格的合法性，贷款用途是否在其营业执照规定的经营范围内；借款人股东的实力及注册资金的到位情况，产权关系是否明晰，法人治理结构是否健全；借款人申请贷款是否履行了法律法规或公司章程规定的授权程序；借款人的银行及商业信用记录以及法定代表人和核心管理人员的背景、主要履历、品行和个人信用记录。【知识模块】 贷款审批28 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 担保方式的审定要点包括：所采
28、用的担保方式应满足合法合规性要求，担保人必须符合法律、规则规定的主体资格要求，担保品必须是符合法律规定、真实存在的财产或权利，担保人对其拥有相应的所有权和处置权，且担保行为获得了担保人有权机构的合法审批，并按法规要求在有权机构办理必要的抵(质)押登记；担保应具备足值性； 所采用的担保还应具备可控性； 担保须具备可执行性及易变现性，并考虑可能的执行与变现成本。【知识模块】 贷款审批29 【正确答案】 B,C,E【试题解析】 银行业金融机构应建立统一的法人授权体系，对机构、人员和岗位进行权限管理。根据受权人的风险管理能力、所处区域经济信用环境、资产质量等因素，按地区、行业、客户、产品等进行授信业务
29、差别授权，合理确定授权权限。【知识模块】 贷款审批30 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 D 项，信贷授权大致可分为以下三种类型： 直接授权；转授权；临时授权。【知识模块】 贷款审批31 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 银行业金融机构对业务职能部门和分支机构的信贷授权，原则上应根据其风险管理水平、资产质量、所处地区的经济环境、主要负责人的信贷从业经验等因素，设置一定的权重，采用风险指标量化评定的方法合理确定。此外，在确定信贷授权时，还应适当考虑公司信贷、小企业信贷、个人信贷的业务特点。【知识模块】 贷款审批32 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 授权书应当载明
30、以下内容：授权人全称和法定代表人姓名； 受权人全称和负责人姓名；授权范围和权限；关于转授权的规定；授权书生效日期和有效期限；对限制越权的规定；其他需要规定的内容。【知识模块】 贷款审批33 【正确答案】 B,D,E【试题解析】 AC 两项属于信贷业务岗位的职责；BDE 三项分别属于信贷审查岗位职责中的表面真实性审查、完整性审查和合理性审查。【知识模块】 贷款审批34 【正确答案】 C,D,E【试题解析】 授信额度是指银行在客户授信限额以内，根据客户的还款能力和银行的客户政策最终决定给予客户的授信总额。授信额度依照每一笔信用贷款、单个公司借款企业、集团公司等方式进行定义和监管。【知识模块】 贷款
31、审批三、判断题35 【正确答案】 B【试题解析】 银行业金融机构的信贷授权应坚持授权适度原则。银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。【知识模块】 贷款审批36 【正确答案】 A【试题解析】 银行按行业进行授权是指根据银行信贷行业投向政策，对不同的行业分别授予不同的权限的信贷授权形式，如对产能过剩行业、高耗能、高污染行业应适当上收审批权限。【知识模块】 贷款审批37 【正确答案】 B【试题解析】 转授权，是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关
32、授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。根据贷款新规规定，贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。【知识模块】 贷款审批38 【正确答案】 A【试题解析】 信贷授权是银行业金融机构信贷管理和内部控制的基本要求，旨在健全内部控制体系，增强防范和控制风险的能力，并有利于优化流程、提高效率，以实现风险收益的最优化。对内授权与对外授信密切相关。对内合理授权是银行业金融机构对外合格授信的前提和基础。【知识模块】 贷款审批39 【正确答案】 A【试题解析】 信贷授权是指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定。这里的信贷包括贷款、贴现、透支、保理、承兑、担保、信用证、信贷证明等银行业金融机构表内外授信业务。【知识模块】 贷款审批
