1、银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款审批）模拟试卷 2 及答案与解析一、单项选择题1 下列( ) 不属于信贷授权的三种类型。（A）直接授权（B）转授权（C）临时授权（D）协议授权2 关于授权适度原则，正确的说法是( )。（A）确定授权金额及行权方式，只需考虑信贷风险因素（B）执行转授权时，在金额上不得大于原授权（C）合理确定授权金额及行权方式，只需考虑提高审批效率因素（D）执行转授权时，在金额上可以适当大于原授权3 关于信贷授权的说法错误的是( )。（A）信贷授权应综合考虑风险管理水平、资产质量、经济环境等多项因素（B）银行可设置一定权重，对是否授信进行量化评定（C）银行应适当考虑公司信贷
2、、小企业信贷、个人信贷的业务特点（D）根据量化评定的方法足以充分决策信贷授权4 关于转授权的说法正确的是( )。（A）授权经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授全部的授信审批权限（B）授权经营单位在总部相关授信业务职能部门直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限（C）审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批（D）根据贷款新规，审批人员在特殊情况下可以适当越权审批，再向上级请示追加授权5 直接授权是指( ) 。（A）总部对授信业务部门、直辖单位授予一定期限、一定金额内的授信
3、审批权限（B）总部对授信业务部门、或总部相关职能部门对直辖单位授予一定期限、一定金额的授信审批权限（C）总部对授信职能部门、或授信职能部门对直辖单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限（D）总部对授信职能部门或直辖单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额、一定业务类型的授信审批权限6 下列不属于审贷分离三种体现方式的是( )。（A）岗位分离（B）部门分离（C）地区分离（D）授权分离7 面谈结束时，如对客户的贷款申请不予考虑，调查人员应( )表明银行立场，耐心解释原因。（A）明确地（B）坚决地（C）委婉地（D）留有余地地8 下列关于贷款金额的说法正确的是( )。（A）贷款
4、金额应依据借款人合理资金需求量和承贷能力来确定（B）固定资金贷款需求计算可参考流动资金贷款管理暂行办法（C）流动资产贷款需求可根据项目总投资、资本金比例等加以计算（D）贷款金额应尽量满足借款人的一切需求9 关于审批要素的管理，正确的说法是( )。（A）目前已引起银行业金融机构的普遍重视（B）不少金融机构对审批要素制定了统一要求（C）审批要素散落于各个信贷管理办法中（D）对审批结论的规范表达方式已经有了统一规定10 以下不属于商业银行在贷款审批要素管理中存在的问题的是( )。（A）向未满 18 周岁的未成年人授信（B）授信额度与借款人的经营规模或收入水平不匹配（C）贷款期限设置与借款人现金流不匹
5、配（D）对借款人在贷款期间的最低财务指标进行限定11 贷款银行应根据贷款种类，在( )个工作日内，告诉借款单位流动资金贷款审批结果。（A）15（B） 30（C） 45（D）6012 反映还款能力的最重要财务因素是( )。（A）资产负债率（B）流动比率（C）净运营资本（D）企业现金流13 实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将( )放在第一位。（A）维持客户（B）客户信用（C）贷款利益（D）贷款安全性14 出具贷款意向书和贷款承诺的注意事项不包括( )。（A）签订银企合作协议时业务人员首先应明确协议的法律地位（B）贷款意向书、贷款承诺须按内部审批权限批准后方可对外出具（C）签订银企
6、合作协议时要谨慎对待协议条款（D）对于合理的贷款申请，业务人员可立即作出受理的承诺二、多项选择题15 “审贷分离 ”的意义包括 ( )。（A）独立判断风险，提高审批的独立性和科学性（B）相对固定的审查人员，有利于提高水平，减少失误（C）有利于促进银行的信贷管理机制改革、提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量（D）是推动银行提高工作效率的必然要求（E）能提高审批速度16 下列关于信贷审查的说法正确的有( )。（A）贷款审查只是贷款审批过程中的一个环节（B）审查人员如对贷款发放持否定态度，可以决定中止审批（C）最终审批人参考审查人员意见后，对是否批准贷款提出明确的意见（D）信贷决策权应由贷款审查委员
7、会或最终审批人行使（E）贷款审查委员会没有最终审批权17 关于贷款期限的说法正确的有( )。（A）应符合相应授信品种的具体规定（B）应控制在经营有效期限内（C）应与借款人还款来源的到账时间相匹配（D）应与借款人的风险状况相匹配（E）一旦确定就不再变动18 关于支付要求和贷后管理要求，正确的有( )。（A）视情况不同采取受托支付或是自主支付（B）对流动资金贷款，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准（C）提出相应的贷后管理要求（D）提出财务指标约束要求（E）就需重点监控的情况等事项提出具体要求19 授信品种( ) 。（A）应与授信用途相匹配（B）应与客户结算方式相匹配（C）应与客户风
8、险状况相匹配（D）应与银行信贷政策相匹配（E）应与客户意愿相匹配20 下列做法违规的有( ) 。（A）以短期流动资金贷款满足项目建设的长期需求（B）授信额度与借款人的经营规模或收入水平不匹配（C）对借款人在贷款期间的最低财务指标规定明确上下限（D）向未满 18 周岁的未成年人等不符合贷款主体资格的对象授信（E）未对借款人在贷款期间的最低财务指标进行明确约定21 在贷款审查审批过程中，对借款人主体资格及基本情况审查，一般应要求把握的内容有( ) 。（A）借款人主体资格、经营资格、贷款用途的合法合规性（B）借款人产权是否明晰，法人治理结构是否健全（C）借款人是否在程序履行中遵守了相应的法律法规或公
9、司章程（D）借款人及其高管的信用记录（E）借款人的亲戚朋友是否有在其他银行任职22 下列选项中属于贷款审批要素的有( )。（A）贷款利率（B）贷款用途（C）贷款方式（D）授信对象（E）贷款币种23 根据商业银行审贷分离原则的要求，下列属于商业银行信贷审查岗位职责的有( )。（A）贷款业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理（B）对报表、商务合同等资料进行表面真实性审查（C）办理核保、抵(质)押登记及其他发放贷款的具体手续（D）审查授信业务主要风险点及风险防范措施、偿债能力、授信安排、授信价格、担保能力等（E）审查借款行为的合理性，审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑
10、上是否具有合理性24 商业银行贷款合同复核人员负责根据审批意见复核合同及附件填写的完整性、准确性、合规性，主要包括( )。（A）文本书写是否规范（B）合同条款填写是否齐全，准确（C）文字表达是否清晰（D）主从合同及附件是否齐全（E）内容是否与审判意见一致25 商业银行在贷款审批过程中应审查的内容有( )。（A）借款人的银行及商业信用记录（B）借款人股东的实力及注册资金的到位情况（C）保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性（D）借款用途的合法合规性（E）贷款业务资料是否齐全26 贷款审批要素包括( ) 。（A）贷款期限（B）贷款用途（C）担保方式（D）贷款利率（E）贷后管理要求27 项目
11、审批单位核定的投资项目资本金比例是根据( )确定的。（A）银行贷款意愿（B）银行评估意见（C）投资项目的经济效益（D）企业资产负债率（E）国家产业政策28 授信额度包括( ) 。（A）信用证开证额度（B）提款额度（C）各类保函额度（D）承兑汇票额度（E）现金额度三、判断题29 信贷授权是指银行对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定。( )（A）正确（B）错误30 临时授权，是指被授权者因故不能履行业务审批职责时，临时将自己权限范围内的信贷审批权限授予其他符合条件者代为行使。并延至信贷业务结束。( )（A）正确（B）错误31 根据差别调整原则，应根据各业务职能部门
12、和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济环境等，实行有区别的授权。( )。（A）正确（B）错误32 贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意，对贷审会通过的授信，有权审批人可以否定。( )。（A）正确（B）错误33 固定资产贷款和项目融资的发放，应与项目实际进度、已投资额相匹配。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款审批）模拟试卷 2 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 D【试题解析】 信贷授权一般可分为直接授权、转授权、临时授权三种类型。选项 A，直接授权是指银行业金融机构总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营
13、单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限。选项 B，转授权是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。选项 C，临时授权是指被授权者因故不能履行业务审批职责时，临时将自己权限范围内的信贷审批权限授予其他符合条件者代为行使，并到期自动收回。选项 D，没有协议授权这种类型。【知识模块】 贷款审批2 【正确答案】 B【试题解析】 银行要综合考虑风险因素和审批效率，选项 A、C 内容不正确；转授权不得大于原有数额，选项 D 不对。【知识模块】 贷款审批3 【正确答案】 D【试题解析】 除量化因素外，还要综
14、合考虑其他非数量因素。【知识模块】 贷款审批4 【正确答案】 C【试题解析】 选项 A 应该是转授部分权限，选项 B 应该不包含“相关授信业务职能部门”，选项 D 不能越权审批。【知识模块】 贷款审批5 【正确答案】 D【试题解析】 银行总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限。【知识模块】 贷款审批6 【正确答案】 D【试题解析】 审贷分离分为岗位分离、部门分离、地区分离三种具体做法。【知识模块】 贷款审批7 【正确答案】 D【试题解析】 根据贷款通则的规定，面谈结束时，如客户的贷款申请不予考虑，调查人员应留有余地地表明银行立
15、场，向客户耐心解释原因，并建议其他融资渠道，或寻找其他业务合作机会。【知识模块】 贷款审批8 【正确答案】 A【试题解析】 选项 B、C 内容的说法恰好颠倒，都不能选；银行应该考虑自身利益和借款人承受能力，不能选 D。【知识模块】 贷款审批9 【正确答案】 C【试题解析】 目前贷款审批要素还比较零散，没有统一规定，银行也不够重视。【知识模块】 贷款审批10 【正确答案】 D【试题解析】 银行业金融机构审批要素中主要存在以下问题：向未经法人授权的非法人的分公司、未满 18 周岁的未成年人等不符合贷款主体资格的对象授信。贷款期限设置与借款人现金流、经营周期或实际需求不匹配。 未按企业规模、还款来源
16、或实际融资需求合理设定授信额度，授信额度与借款人的经营规模或收入水平不匹配。对部分贷款风险分析不够到位，过分依赖第二还款来源，忽视对客户本身的历史背景、关联交易、经营能力和行业产品的深入分析，对一些违背规章制度、交易背景存疑贷款的决策不够审慎。对贷款人在贷款期间的最低财务指标没有设定。贷款用途描述不清、似是而非，发放无指定用途贷款，或者发放个人股权投资性贷款。【知识模块】 贷款审批11 【正确答案】 B【试题解析】 贷款银行应根据贷款种类，在 30 个工作日内告诉借款单位流动资金贷款审批结果。【知识模块】 贷款审批12 【正确答案】 D【试题解析】 现金流对还款而言最重要，这是财务基础知识。【
17、知识模块】 贷款审批13 【正确答案】 D【试题解析】 贷款是商业银行最主要的业务，银行要承担多方面的风险。贷款安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。因此，银行业务人员必须将贷款安全性放在第一位。【知识模块】 贷款审批14 【正确答案】 D【试题解析】 在出具贷款意向书和贷款承诺时，要谨慎处理、严肃对待，注意不得擅自越权对外出具贷款承诺，以免造成工作上的被动或使银行卷入不必要的纠纷。【知识模块】 贷款审批二、多项选择题15 【正确答案】 A，B，C【试题解析】 审贷分离未必能提高审批速度，故不是推动银行提高工作效率的必然要求。【知识模块】
18、贷款审批16 【正确答案】 A，C，D【试题解析】 审查人员如对贷款发放持否定态度，也无权决定中止审批，必须走完流程，选项 B 不正确；贷款审查委员会拥有最终审批权，选项 E 不对。【知识模块】 贷款审批17 【正确答案】 A，B，C，D【试题解析】 贷款协议还可以通过变更而变动，选项 E 错。【知识模块】 贷款审批18 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 五个选项均为正确的说法。【知识模块】 贷款审批19 【正确答案】 A，B，C，D【试题解析】 选项 E 不能作为原则之一，不可能完全匹配所有客户的需求。【知识模块】 贷款审批20 【正确答案】 A，B，D，E【试题解析】 短贷长用
19、、额度与收入失衡、不约定财务约束条件、向无资格主体贷款均属于违规行为。这些都可以根据常识判断，考生务必熟识，以免在多项选择题中漏选。选项 C 的做法是正确的，根据题意不予选择。【知识模块】 贷款审批21 【正确答案】 A，B，C，D【试题解析】 借款人的亲戚朋友是否有在其他银行任职，不符合调查内容，不选E。【知识模块】 贷款审批22 【正确答案】 A，B，D，E【试题解析】 贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。【知识模块】 贷款审批23 【
20、正确答案】 B，D，E【试题解析】 商业银行信贷审查岗位职责包括：表面真实性审查。对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见。完整性审查。审查授信资料是否完整有效，包括授信客户贷款卡等信息资料、项目批准文件以及需要提供的其他证明资料等。合规性审查。审查借款人、借款用途的合规性，审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向政策，审查授信客户经营范围是否符合授信要求。合理性审查。审查借款行为的合理性，审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性。可行性审查。审查授信业务主要风险点及风险防范措施、偿债能力、授信安排、授信价格、授信期限、担保能力等，审查授
21、信客户和授信业务风险。【知识模块】 贷款审批24 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性、合规性，主要包括：文本书写是否规范，内容是否与审批意见一致；合同条款填写是否齐全、准确； 文字表达是否清晰； 主从合同及附件是否齐全等。【知识模块】 贷款审批25 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 在审查审批过程中一般应要求把握以下内容：(1)信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查。(2)借款人主体资格及基本情况审查。(3)信贷业务政策符合性审查。(4)财务因素审查。(5)非财务因素审查，(6)担保审查。(7)充
22、分揭示信贷风险。(8)提出授信方案及结论。【知识模块】 贷款审批26 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。【知识模块】 贷款审批27 【正确答案】 A，B，C，E【试题解析】 投资项目资本金的具体比例，由项目审批单位根据投资项目的经济效益以及银行贷款意愿和评估意见等情况，在审批可行性研究报告时核定。经国务院批准，对个别情况特殊的国家重点建设项目，可以适当降低资本金比例。【知识模块】 贷款审批28
23、 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 授信额度是指商业银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标，只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，商业银行业务部门均可快速向客户提供短期授信，即企业可便捷地循环使用银行的短期授信资金，从而满足客户对金融服务快捷性和便利性的要求。五个选项均属于授信额度的含义。【知识模块】 贷款审批三、判断题29 【正确答案】 A【试题解析】 信贷授权是指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定。这里的信贷包括贷款、贴现、透支、保理、承兑、担保、信用证、信贷证明等银行业金融机构表内外授信业
24、务。【知识模块】 贷款审批30 【正确答案】 B【试题解析】 临时授权是指由于种种原因导致当事人不在现场，而将自己所持有的部分或全部权利临时授予第三人，并由第三人执行当事人的权利的一种应急处理手段。临时授权该授权到期即收回。【知识模块】 贷款审批31 【正确答案】 B【试题解析】 差别授权原则应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济环境等，实行有区别的授权。【知识模块】 贷款审批32 【正确答案】 A【试题解析】 本题考查了贷审会和有权审批人的权力制约机制。贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意，对贷审会通过的授信，有权审批人可以否定。【知识模块】 贷款审批33 【正确答案】 A【试题解析】 固定资产贷款和项目融资的发放，应与项目实际进度、已投资额相匹配。【知识模块】 贷款审批
