1、银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款担保）模拟试卷 1 及答案与解析一、单项选择题1 ( )是指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，移转债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。2016 年 6 月真题（A）留置（B）保证（C）质押（D）抵押2 如果保证合同未约定保证期间或约定不明，并且债权人一直未要求保证人承担保证责任，那么在( ) 之后，保证人免除保证责任。2015 年 10 月真题（A）主债务履行期届满之日起 24 个月（B）主债务履行期届满之日起 6 个月（C）主债务合同生效之日起 24 个月（D）
2、主债务履行期届满之日起 13 个月3 抵押物由于技术相对落后造成的贬值称为( )。2015 年 5 月真题（A）经济性贬值（B）功能性贬值（C）科技性贬值（D）实体性贬值4 根据民法通则规定，就一笔保证贷款而言，如果逾期时间超过( )，期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，那么该笔贷款诉讼时效期间已超过，将丧失胜诉权。2014 年 6 月真题（A）2 年（B） 6 个月（C） 3 年（D）1 年5 下列主体中( ) 不具备贷款保证人资格。2013 年 11 月真题（A）IT 企业（B）出版社（C）地方政府部门（D）会计师事务所6 某公司以上市公司法人股权质押作为
3、贷款担保，则应该以下列哪种价格作为质押品的公允价格?( )2010 年 5 月真题（A）公司最近一期经审计的财务报告中所写明的上市公司法人股权的净资产价格2500 万元（B）以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入的现值，所估算的上市公司法人股权的价值 3000 元（C）公司正处于重组过程中，交易双方关于上市公司法人股权最新的谈判价格为2800 万元（D）贷款日该上市公司法人股权市值 2600 万元7 贷款担保属于风险管理方法中的( )。（A）风险规避（B）风险抑制（C）风险自留（D）风险转移8 债务人或第三人不转移对财产的占有，将财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依
4、法以财产折价或拍卖，并就变卖财产的价款优先受偿的担保形式是( ) 。（A）抵押（B）质押（C）保证（D）留置9 融资性担保公司注册资本的最低限额不得低于人民币( )万元。（A）100（B） 200（C） 300（D）50010 国家机关可作为保证人的一种特殊情况是( )。（A）上级部门批准后，为外企保证（B）上级部门批准后，为涉外企业保证（C）国务院批准后，为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷（D）发改委批准后，为涉外企业保证11 抵押贷款中，在认定抵押物时，除核对抵押物的所有权，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明的企业形式为( )。（A）全民所有制企业（B）实行租赁经营责任制的企业（
5、C）集体所有制企业或股份制企业（D）事业单位法人12 某企业以其拥有的生产设备为抵押物向银行申请贷款，银行经分析确定该设备的价值为 500 万元，抵押率为 60，则企业可取得的抵押贷款额为( )万元。（A）300（B） 400（C） 500（D）83313 质押与抵押本质属于( )。（A）物权担保（B）不动产担保（C）动产担保（D）权利担保14 以票据申请质押贷款的，必须对( )进行连续性审查。（A）票据（B）出票人（C）所有人（D）背书二、多项选择题15 下列关于抵押物转让的表述正确的有( )。2016 年 6 月真题（A）转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权（B）抵押人未通
6、知银行或者未告知受让人的，转让行为无效（C）抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保（D）转让抵押物所得的价款，超过债权数额的部分，归银行所有（E）转让抵押物应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况16 关于抵押的效力，下列说法正确的有( )。2015 年 10 月真题（A）若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保，其抵押物未减少的部分，不能作为债权的担保（B）抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失（C）抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保（D）抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、
7、损害赔偿金和实现债权的费用（E）抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已抵押的情况，未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效17 对于质押担保贷款，出质人应向商业银行提交的材料有( )。2015 年 5 月真题（A）担保意向书（B）出质人资格证明（C）质押财产的产权证明文件（D）出质人须提供有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明（E）财产共有人出具的同意出质的文件18 关于贷款抵押风险，下列说法不正确的有( )。2014 年 6 月真题（A）法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押审查验证，否则合同就无
8、效（B）贷款合同附条件生效，但生效条件不具备，贷款主合同无效，导致抵押关系无效（C）未经所有权人同意就擅自抵押的，抵押关系无效，但不构成侵权（D）对抵押物的价值进行准确评估是保证抵押物足值的关键（E）重复质押行为会给银行贷款带来风险19 实务操作中，贷款抵押风险主要包括( )。2013 年 6 月真题（A）将共有财产抵押而未经共有人同意（B）未办理抵押物登记手续（C）抵押物价值升值（D）抵押物虚假或严重不实（E）资产评估不真实，导致抵押物不足值20 贷款担保活动应该遵循哪些原则?( )（A）公平（B）公正（C）平等（D）自愿（E）诚实信用21 核保是指核实保证人提供的保证( )。（A）是在自愿
9、基础上达成（B）是保证人真实意思的表示（C）价值充足（D）稳定连续（E）信誉度高22 融资性担保公司可以以自有资金进行( )。（A）国债投资（B）有价证券投资（C）金融债券投资（D）大型企业债务融资工具投资（E）不存在利益冲突且总额不高于净资产 20的其他投资23 票据背书连续性的内容包括( )。（A）每一次背书记载事项、各类签章完整齐全（B）每一次背书不得附有条件（C）各背书相互衔接（D）办理了质押权背书手续，并记明“担保” 字样（E）票据依法可流通三、判断题24 在抵押物的认定过程中，只要取得共有人同意抵押的证明，抵押人就可以将共有财产全额抵押。( )2015 年 10 月真题（A）正确（
10、B）错误25 抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失，抵押权也消失。( )2015 年 5 月真题（A）正确（B）错误26 在对作为抵押物的机器设备进行估价时，只需考虑的因素是折旧。( )2014年 6 月真题（A）正确（B）错误27 保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同。( )2010 年 5 月真题（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款担保）模拟试卷 1 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 C【试题解析】 A 项，留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限
11、履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；B 项，保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为；D 项，抵押是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。【知识模块】 贷款担保2 【正确答案】 B【试题解析】 就保证责任而言，如果保证合同对保证期间有约定，应依约定；如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起 6 个月，在上述规定的时期内债权人未要
12、求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任。【知识模块】 贷款担保3 【正确答案】 B【试题解析】 抵押物价值的变动趋势，一般可从下列方面进行分析：实体性贬值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值；功能性贬值，即由于技术相对落后造成的贬值；经济性贬值，即由于外部环境变化引起的贬值或增值。【知识模块】 贷款担保4 【正确答案】 A【试题解析】 民法通则第一百三十五条规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为 2 年，法律另有规定的除外。第一百三十七条规定，诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。因此，就一笔保证贷款而言，如果逾期时间超过 2 年，2 年期间借款人未曾归还贷款本息，而贷
13、款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，那么该笔贷款诉讼时效期间已超过，将丧失胜诉权。【知识模块】 贷款担保5 【正确答案】 C【试题解析】 根据担保法第八条，国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。【知识模块】 贷款担保6 【正确答案】 A【试题解析】 对于没有明确市场价格的质押品，如上市公司法人股权等，则应当在以下价格中选择较低者为质押品的公允价值：公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格；以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的质押品的价值；如果公司正处于重组、并购等股权变动过程
14、中，可以交易双方最新的谈判价格作为确定质押品公允价值的参考。【知识模块】 贷款担保7 【正确答案】 D【试题解析】 贷款担保是一种风险转移的方法，即将借款人无法偿债的风险由银行转移给了第三者。【知识模块】 贷款担保8 【正确答案】 A【试题解析】 抵押是债权人在担保财产中合法利益的保障，通过担保取得抵押权的债权人在债务人未按时偿还债务时可出售或转让抵押品，但债务人一旦按期偿还债务，债权人即失去此权利。【知识模块】 贷款担保9 【正确答案】 D【试题解析】 监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币 500 万元。【知识模块】 贷款担保10 【正确答案】 C【
15、试题解析】 根据担保法的规定，国家机关不得作保证人，经国务院批准可对特定事项作保证人。【知识模块】 贷款担保11 【正确答案】 C【试题解析】 抵押贷款中，银行对选定的抵押物要逐项验证产权。实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明；集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明；用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。【知识模块】 贷款担保12 【正确答案】 A【试题解析】 企业可取得的抵押贷款额=抵押物评估值 抵押贷款率=50060=300( 万元) 。【知识模块】 贷款担保13 【正确答
16、案】 A【试题解析】 质押和抵押都是物的担保的重要形式，因而本质上都属于物权担保。【知识模块】 贷款担保14 【正确答案】 D【试题解析】 根据相关法律规定，用于质押的质物、质押权利必须合法，对于用票据设定质押的，必须对背书进行连续性审查。【知识模块】 贷款担保二、多项选择题15 【正确答案】 A,B,E【试题解析】 C 项，抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。D 项，抵押人转让抵押物所得的价款，超过债权数额的部分，归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。【知识模块】 贷款担保16 【正确答案】 B,E【试题解析】 A 项，若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押
17、人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保，其抵押物未减少的部分，仍作为债权的担保；C 项，抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保；D 项，抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。【知识模块】 贷款担保17 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 出质人向商业银行申请质押担保，应在提送信贷申请报告的同时，提送出质人提交的“担保意向书”及以下材料：质押财产的产权证明文件； 出质人资格证明；出质人须提供有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明(包括但不限于授权委托书、股东会决议、董事会决议)；财产共
18、有人出具的同意出质的文件。【知识模块】 贷款担保18 【正确答案】 A,C,E【试题解析】 A 项，法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押登记，否则合同就无效。C 项，未经所有权人同意就擅自抵押的，不但抵押关系无效，而且构成侵权。E 项，重复抵押行为给银行贷款带来风险；而在质押担保中，由于质押合同是从质物移交给质权人占有之日起生效，因此在实际中不可能存在重复质押行为。【知识模块】 贷款担保19 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 贷款抵押风险主要包括：抵押物虚假或严重不实； 未办理有关登记手续；将共有财产抵押而未经共有人同意； 以第三方的财产作抵押而未经财产所有人同意；资产评估不真
19、实，导致抵押物不足值； 未抵押有效证件或抵押的证件不齐；因主合同无效，导致抵押关系无效； 抵押物价值贬损或难以变现。【知识模块】 贷款担保20 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 担保法规定，担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。【知识模块】 贷款担保21 【正确答案】 A,B【试题解析】 为了防范保证贷款的风险，商业银行需要核实保证。核实保证简称“核保”，是指去核实保证人提供的保证是在自愿原则的基础上达成的，是保证人真实意思的表示。强制提供的保证，保证合同无效。【知识模块】 贷款担保22 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 融资性担保公司以自有资金进行投资，限于国债、
20、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产 20的其他投资。【知识模块】 贷款担保23 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 对于用票据设定质押的，必须对背书进行连续性审查，审查的内容有：每一次背书记载事项、各类签章完整齐全并不得附有条件，各背书相互衔接的，即前一次转让的被背书人必须是后一次转让的背书人；票据质押办理质押权背书手续，办理了质押权背书手续的票据应记明“质押”、“设质”等字样。【知识模块】 贷款担保三、判断题24 【正确答案】 B【试题解析】 用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。【知识
21、模块】 贷款担保25 【正确答案】 A【试题解析】 抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失。抵押贷款到期，若借款人能足额按时归还本息，则抵押自动消失；若借款人不能按时归还贷款本息，或银行同意展期后仍不能履行，抵押权才真正得以实现。【知识模块】 贷款担保26 【正确答案】 B【试题解析】 由于我国的法律还未就抵押物估价问题作出具体规定，一般的做法是由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值，委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估。其中，对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧。【知识模块】 贷款担保27 【正确答案】 A【试题解析】 保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同，后者大大简化了保证手续。【知识模块】 贷款担保
