1、银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款担保）模拟试卷 2 及答案与解析一、单项选择题1 已知某保证人信用风险限额为 350 万，对银行的负债为 200 万，此次申请保证贷款本息为 45 万，保证率为( )。2016 年 6 月真题（A）40（B） 30（C） 12（D）162 下列关于质押和抵押的区别，说法不正确的是( )。2015 年 10 月真题（A）抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有（B）抵押中的债权取得抵押财产的所有权或部分所有权，质押中的债务人保持对质押财产的占有权（C）在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押（D）质权的
2、标的物为动产和财产权利3 关于贷款抵押物的保全，下列表述错误的是( )。2014 年 11 月真题（A）在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行无权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者追加等值的担保（B）在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为（C）抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失（D）在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保4 关于保证合同的形式，下列表述正确的是( )。2014 年 6 月真题（A）一般以口头形式订立（B）不可以以主合同担保条款的形式存在（
3、C）可以单独订立书面合同（D）具有担保性质的信函、传真不属于保证合同5 某公司拟以其所有的通勤车、厂房、被法院封存的存货及其租用的机器作抵押向银行申请借款，下列财产中可以用来抵押的是( )。2013 年 11 月真题（A）通勤车、厂房（B）全部财产（C）厂房、存货（D）通勤车、厂房、存货6 贷款质押的最主要风险因素是( )。2010 年 5 月真题（A）虚假质押风险（B）司法风险（C）汇率风险（D）操作风险7 由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证属于( )。（A）人的担保（B）财产担保（C）抵押担保（D）质押担保8 银行信贷业务中较少用到的担保形式为( )。（A
4、）质押（B）保证（C）留置（D）定金9 融资性担保公司对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的( ) 。（A）10（B） 15（C） 20（D）3010 保证人的保证限额等于( )。（A）信用风险限额（B）信用风险限额+ 在银行资产（C）信用风险限额一对银行负债（D）信用风险限额+未来收入现值11 在抵押贷款中，( ) 直接影响了抵押物价值的大小。（A）抵押率（B）抵押额度（C）抵押物新旧（D）抵押物所有权12 贷款发放前，( ) 要与银行以书面形式签订抵押合同。（A）借款人（B）担保人（C）抵押人（D）公证人13 ( )形成的质权称为典型质权。（A）动产质押（B）不动
5、产质押（C）财产质押（D）权利质押14 设定质押的股票必须是( )。（A）有价值的（B）价格稳定的（C）可流通的（D）有管理权的二、多项选择题15 根据担保法规定，担保的形式包括( )。2015 年 10 月真题（A）质押（B）抵押（C）留置（D）承诺（E）定金16 质押贷款业务的主要风险因素可能包括( )。2015 年 10 月真题（A）虚假质押风险（B）交易风险（C）司法风险（D）操作风险（E）汇率风险17 下列财产设定抵押担保时，必须办理抵押登记的有( )。2014 年 11 月真题（A）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地使用权（B）建筑物和其他土地附着物（C）正在建造的建筑物
6、（D）交通运输工具（E）建设用地使用权18 我国商业银行可以接受的质押财产包括( )。2014 年 6 月真题（A）债券、股票等有价证券（B）商标专用权等知识产权（C）机器等动产（D）存款单、汇票等票据（E）租用的财产19 商业银行对选定的抵押物要逐项验证产权，下列表述正确的有( )。2013 年 6月真题（A）对用共有财产作抵押的，应以抵押人所有的份额为限并取得共有人同意抵押的证明（B）对集体所有制企业用其机器设备作抵押的，还应验证职工代表大会同意的证明（C）对国有企业用自有财产抵押的，应验证党委会决议（D）对实行租赁经营责任制的企业用其资产抵押的，要有产权单位同意的证明（E）对股份制企业用
7、其房产抵押的，应验证董事会同意的证明文件20 贷款担保的作用主要体现在以下哪些方面?( )（A）协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行（B）降低银行贷款风险（C）降低信贷资金使用效率（D）促进借款企业加强管理，改善经营管理状况（E）巩固和发展信用关系21 商业银行接受企业法人作为保证人的，要注意验证核实( )。（A）法人及其代表签字印鉴的真伪（B）出具的保证是否符合其章程规定（C）股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，是否取得董事会决议同意或股东大会同意（D）中外合资、合作企业的企业法人提供的保证，是否具有董事会出具的同意担保的决议及授权书、董事会成员签字的样本、中国注册会计师事
8、务所出具的验资报告或出资证明（E）必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章22 对可转让土地使用权抵押物估价主要考虑的因素包括( )。（A）土地用途（B）市场价格（C）无形损耗（D）土地供求关系（E）预计市场涨落23 下列关于质押效力的说法，正确的有( )。（A）关于质押担保的范围，当事人另有约定的，按照约定执行（B）债权人有权按法律规定以变卖质押财产的价款优先受偿（C）主要涉及变卖价款受偿顺序及质押担保范围两方面（D）债权人有权按法律规定以质押财产折价或拍卖的价款优先受偿（E）质押担保范围主要包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权费用三、判断题24 银行仅需根据质物的适用
9、性、申请贷款时的变现能力即可确定质押率。( )2015 年 10 月真题（A）正确（B）错误25 以海关监管期内的动产作质押的，需要负责监管的海关出具同意质押的证明文件。( )2014 年 11 月真题（A）正确（B）错误26 在保证贷款中借款人将债务转移至第三方时，不需要事先获得保证人的同意。( )2013 年 6 月真题 （A）正确（B）错误四、综合题26 甲公司以其办公用房作抵押向乙银行借款 200 万元，乙银行与甲公司签署抵押合同并办理强制执行公证，但未办理抵押登记。办公用房权属证件齐全但价值仅为100 万元，甲公司又请求丙公司为该笔借款提供保证担保，因丙公司法人代表常驻香港，保证合同
10、由丙公司总经理签字并盖合法公章。乙银行与丙公司的保证合同没有约定保证方式及保证范围，但约定保证人承担保证责任的期限至借款本息还清时为止。借款合同到期后，甲公司没有偿还银行的借款本息。根据上述内容。回答下列题目。2016 年 6 月真题27 丙公司的保证期间为主债务履行期届满之日起( )。（A）一年（B）三年（C）保证合同约定不明确，无法判断（D）二年28 虽然乙银行与丙公司的保证合同没有约定保证方式和范围，乙银行仍可直接要求丙公司承担( ) 的保证责任。（A）0（B） 200 万元（C） 300 万元（D）100 万元29 根据上述材料，乙银行贷款管理存在以下问题( )。（A）保证合同约定不明
11、确，致使无法要求丙公司承担保证责任（B）要求法人代表常驻香港的丙公司提供保证（C）没有办理抵押登记（D）保证合同未经法人签字，也没有授权（E）与甲公司签署抵押合同时办理了强制执行公证银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款担保）模拟试卷 2 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 B【试题解析】 保证率是衡量保证担保充足性的指标。保证率=申请保证贷款奉息/可接受保证限额100。其中，保证人保证限额，是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额减去保证人对商业银行的负债(包括或有负债)得出的数值。因此，该保证人的保证率=45/(350 一 200)100=30 。【知识模块】 贷款担保2
12、 【正确答案】 B【试题解析】 B 项，抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有，这是质押与抵押最重要的区别。【知识模块】 贷款担保3 【正确答案】 A【试题解析】 A 项，在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保；若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保，其抵押物未减少的部分，仍作为债权的担保。【知识模块】 贷款担保4 【正确答案】 C【试题解析】 保证合同要以书面形式订立，以明确双方当事人的权利和义务。根据担保法的规定，书面保证合同可以单独订立，包括当事人
13、之间的具有担保性质的信函、传真等，也可以是主合同中的担保条款。【知识模块】 贷款担保5 【正确答案】 A【试题解析】 根据特权法的规定，下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权； 以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；生产设备、原材料、半成品、产品； 正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通运输工具； 法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。【知识模块】 贷款担保6 【正确答案】 A【试题解析】 目前银行办理的质押贷款在业务中主要的风险有虚假质押风险、司法风险、汇率风险和操作风险。其中，虚假质押风险是贷款质押的最主要风险因素。【知识模块】 贷款担保7 【正确答案】 A
14、【试题解析】 贷款担保可分为人的担保和财产担保两种：前者是由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证；后者是以债务人或第三人的不动产、动产或权利财产为担保。【知识模块】 贷款担保8 【正确答案】 D【试题解析】 担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有以下几种：抵押； 质押；保证；留置； 定金。其中，定金较少用于银行信贷业务中。【知识模块】 贷款担保9 【正确答案】 B【试题解析】 根据融资性担保公司管理办法规定，融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的 10；对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净
15、资产的 15；对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的 30。【知识模块】 贷款担保10 【正确答案】 C【试题解析】 保证人的保证限额是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额减去保证人对商业银行负债(包括或有负债)得出的数值。【知识模块】 贷款担保11 【正确答案】 A【试题解析】 由于银行发放抵押贷款本息总额=抵押物价值 抵押率，其他条件一定时，抵押率越低，企业获得同样数额的贷款需提供的抵押物价值就越高；抵押率越高，企业需提供的抵押物价值就越低，因此抵押率的高低直接影响了抵押物价值的大小。【知识模块】 贷款担保12 【正确答案】 C【试题解析】 根据担保法的有关规
16、定，贷款发放前，抵押人要与抵押权人以书面形式订立抵押合同。【知识模块】 贷款担保13 【正确答案】 A【试题解析】 质权的标的物包含动产与财产权利，其中动产质押形成的质权称为典型质权。【知识模块】 贷款担保14 【正确答案】 C【试题解析】 根据相关法律规定，用于质押的质物、质押权利必须合法，其中对以股票设定质押的，必须是依法可流通的股票。【知识模块】 贷款担保二、多项选择题15 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有：抵押、质押、保证、留置、定金。【知识模块】 贷款担保16 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 目前银行办
17、理的质押贷款在业务中主要有如下风险：虚假质押风险，这是贷款质押的最主要风险因素；司法风险，指银行让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上而带来的风险；汇率风险，当外币有升值趋势，或外币利率相对高于人民币利率时，常常会发生企业以外币质押向银行借人民币的情况；操作风险，对于质押贷款业务，银行内部如果管理不当，制度不健全也容易出问题。【知识模块】 贷款担保17 【正确答案】 B,C,D【试题解析】 需依法登记的抵押物，抵押合同自登记之日起生效。需依法登记的抵押物财产包括房地产、林木、航空器、船舶、车辆以及企业的设备和其他动产。法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押登记，否则合同就无效
18、。【知识模块】 贷款担保18 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 商业银行可接受的财产质押包括：出质人所有的、依法有权处分并可移交质权人占有的动产；汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；依法可以转让的基金份额、股权； 依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等知识产权；依法可以质押的其他权利，包括合同债权、不动产受益权和租赁权、项目特许经营权、应收账款、侵权损害赔偿、保险赔偿金的受益转让权等。【知识模块】 贷款担保19 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 作为贷款担保的抵押物，必须是归抵押人所有的财产，或者是抵押人有权支配的财产，因此银行对选定的抵押物要逐项验证产权。
19、实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明；集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明；用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。C 项，国有企业的财产不得作为抵押物。【知识模块】 贷款担保20 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 在我国市场经济建立和发展过程中，银行开展担保贷款业务具有重要的意义。担保的作用主要表现在以下四个方面：协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行；降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率； 促进借款企业加强管理，改善经营管理状况；巩固和发展信用关系。【知识模块
20、】 贷款担保21 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 除 ABCDE 项外，商业银行接受企业法人作为保证人的，还要注意验证核实的情况有：核保必须双人同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企业，更应强调双人实地核保的制度。【知识模块】 贷款担保22 【正确答案】 A,D【试题解析】 对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系。此外，估价的时间性和地区性，也都会对评估结果产生一定的影响。【知识模块】 贷款担保23 【正确答案】 A,B,C,D,E【知识模块】 贷款担保三、判断题24 【正确答案】 B【试题解析】 确定质押率的依据主要有：质物的适用性、变现能力； 质物、质押
21、权利价值的变动趋势，一般可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析。【知识模块】 贷款担保25 【正确答案】 A【试题解析】 用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有。海关监管期内的动产作质押的，须由负责监管的海关出具同意质押的证明文件。【知识模块】 贷款担保26 【正确答案】 B【试题解析】 除事前有书面约定外，银行对借款人有关合同方面的修改，都应取得保证人书面意见，否则保证可能由此落空。【知识模块】 贷款担保四、综合题【知识模块】 贷款担保27 【正确答案】 D【试题解析】 保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止
22、等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。【知识模块】 贷款担保28 【正确答案】 D【试题解析】 若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保。题中，甲公司借款 200 万元，抵押物价值仅为100 万元，因此，乙银行可要求保证人丙公司提供 100 万元的保证责任。【知识模块】 贷款担保29 【正确答案】 C,D【试题解析】 C 项，担保法规定，在法律规定一定范围内的财产抵押时，双方当事人不但要签订抵押合同，而且要办理抵押物登记，否则抵押合同无效；D 项，办理一笔保证贷款通常需要保证人出具保证函，与贷款银行签订保证合同，这些法律性文件都必须有法定代表人签字并加盖公章才能生效，银行方面需要核对签字与印章。【知识模块】 贷款担保
