1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（中间业务）模拟试卷 4 及答案与解析一、单项选择题1 ( )是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。（A）资产托管业务（B）代保管业务（C）出租保管箱业务（D）银行保函业务2 中间业务发展的基础是( )。（A）资产业务（B）负债业务（C）表外业务（D）中间业务创新3 同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由( )处理。（A）大额实时支付系统（B）小额批量支付系统（C）清算账户管理系统（D）支付管理信息系统4 ( )是指银行吸收非
2、居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。（A）国际清算（B）私人银行业务（C）贵宾业务（D）离岸银行业务5 公司开设离岸银行账户的好处不包括( )。（A）可以从离岸银行账户上自由调拨资金，划拨方便（B）存款利率、品种不受限制，较为灵活（C）提高境内外资金综合运营效率（D）境内运作，境外管理6 在代理证券资金清算业务中，( )是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。（A）国内联行清算（B）一级清算业务（C）二级清算业务（D）代收代付业务7 ( )不是银行资信调查的主要内容。（A）资产调查（B）单位调查
3、（C）市场调查（D）情感调查8 信用卡最主要的功能是( )。（A）购物消费功能（B）转账结算功能（C）储蓄功能（D）小额信贷功能9 小额信贷的贷款金额一般为_元以上、_万元以下。( )（A）1000；5（B） 5000；5（C） 1000；10（D）5000；10二、多项选择题10 在票据和结算凭证的填写过程中，金额数字书写不能采用( )。（A）正楷（B）行书（C）草书（D）自造的简化字（E）繁体字11 下列关于票据和结算凭证的填写规范，说法错误的有( )。（A）中文大写金额数字前应标明“人民币” 字样，未印该字样的，应加填“ 人民币”三字（B）票据的出票日期必须使用阿拉伯数字（C）中文大写金
4、额数字到“元”、“ 角”为止的，在 “元”、“ 角”之后，应写“整”( 或“正”)字（D）在填写月、日时，日为壹至玖、拾壹至拾玖的，应在其前加 “零”（E）在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的“ 仟、佰、拾、万、仟、佰、拾、元、角、分” 字样12 关于中国的现代化支付系统，下列说法错误的有( )。（A）大额实时支付系统对支付指令实时处理，净额清算资金（B）小额批量支付系统批量发送支付指令，全额清算资金（C）支付管理信息系统负责行名行号、应用软件的下载（D）支付管理信息系统集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算（E）清算账户管理系统和支付管理信息系统都是支付系统的辅助支持系统13 离岸银
5、行业务的主要服务对象包括( )。（A）居民客户（B）境外自然人（C）境外政府机构（D）境内机构的境外代表机构（E）港、澳、台的法人14 下列属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是( )。（A）定期或不定期提供信息咨询报告（B）会谈咨询（C）电话咨询（D）提供：存款证明（E）出具资信调查报告15 下列属于借记卡的功能的是( )。（A）存取现金（B）转账汇款（C）储蓄功能（D）小额信贷功能（E）刷卡消费16 借记卡按功能的不同分为( )。（A）转账卡（B）专用卡（C）储值卡（D）个人卡（E）单位卡17 下列关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的是( )。（A）借记卡不进行资信审查，使用前
6、需存款，信用卡视各发卡银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予发卡（B）借记卡存多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款，先消费，后还款（C）借记卡无免息还款期，而信用卡有（D）借记卡无预借现金，而信用卡有（E）借记卡有利息，信用卡无利息三、判断题18 商业银行的代理业务中，代理政策性银行业务目前主要是指代理中国农业发展银行和国家开发银行业务。( )（A）正确（B）错误19 代理商业银行业务中，最具典型性的是代理银行汇票业务，可分为代理签发银行汇票、代理承兑银行汇票和代理兑付银行汇票业务。( )（A）正确（B）错误20 在委托贷款中，贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。(
7、 )（A）正确（B）错误21 磁条卡具有存储容量大、可脱机使用、自动计算、安全性较高等特点。( )（A）正确（B）错误22 附属卡持卡人一般不对自身持信用卡的各项款项支付承担清偿责任，而是由主持卡人来承担。( )（A）正确（B）错误23 中华航空信用卡属于联名卡。( )（A）正确（B）错误24 在我国，信用卡只能由商业银行发行。( )（A）正确（B）错误25 商业银行信用卡业务主要包括发卡业务和收单业务。( )（A）正确（B）错误26 商务差旅卡属于信用卡中的个人卡。( )（A）正确（B）错误27 一般情况下，按照是否向发卡银行交存备用金，信用卡可分为借记卡和贷记卡两类。( )（A）正确（B）
8、错误28 凡持有银联标识银行卡的持卡人，均可在任意标有银联标识的自助终端上进行跨行存取支付，但不可在任意标有银联标识的 POS 终端刷卡消费。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（中间业务）模拟试卷 4 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 A【试题解析】 BC 两项，代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务，出租保管箱成为代保管业务的主要产品；D 项，银行保函业务是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔
9、偿责任。【知识模块】 中间业务2 【正确答案】 D【试题解析】 中间业务发展的基础是中间业务创新。我国银行的中间业务吸纳型和模仿型创新较多，原创型和再创型创新较少，较复杂的金融衍生品的创新能力不足，创新技术含量低。【知识模块】 中间业务3 【正确答案】 B【试题解析】 小额批量支付系统处理的业务有：同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务，中国人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。【知识模块】 中间业务4 【正确答案】 D【试题解析】 离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局
10、批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。目前获得国家批准可以办理离岸银行业务的中资商业银行有四家：交通银行、浦发银行、招商银行、平安银行。 【知识模块】 中间业务5 【正确答案】 D【试题解析】 公司开设离岸银行账户的好处在于：资金调拨自由； 存款利率、品种不受限制，存款利率、品种较为灵活；提高境内外资金综合运营效率；境内管理，境外运作。【知识模块】 中间业务6 【正确答案】 B【试题解析】 代理证券资金清算业务主要包括：一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务；二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。【知识模块】 中间业务7
11、 【正确答案】 D【试题解析】 银行独立或联合其他中介机构为委托人出具资信调查报告，调查并客观反映委托人所要求的被调查人、被调查资产、被调查市场的资信状况，包括单位调查、资产调查和市场调查等。【知识模块】 中间业务8 【正确答案】 B【试题解析】 信用卡的持有者在指定的商场、饭店购物之后，无须以现金货币支付款项，而只需要以信用卡进行转账结算。转账结算是信用卡最主要的功能。【知识模块】 中间业务9 【正确答案】 C【试题解析】 小额信贷，首先是信用贷款，不需要抵押，是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要小额信贷的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主、中小微型企业主。贷款的金额一般为 100
12、0 元以上、10 万元以下。【知识模块】 中间业务二、多项选择题10 【正确答案】 C,D【试题解析】 填写票据和结算凭证，必须做到标准化、规范化，要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。中文大写金额数字应用正楷或行书填写，不得自造简化字。如果金额数字书写中使用繁体字，如贰、隆、莴、德、圆的，也应受理。【知识模块】 中间业务11 【正确答案】 B,C,D【试题解析】 B 项，票据的出票日期必须使用中文大写，如 1 月 15 日，应写成零壹月壹拾伍日。C 项，中文大写金额数字到“元 ”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正 ”)字；在 “角”之后可以不写“整”(或“正”) 字；
13、大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”(或“正”) 字。D 项，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。【知识模块】 中间业务12 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 AB 两项，大额实时支付系统对支付指令实时处理，全额清算资金；小额批量支付系统批量发送支付指令，轧差净额清算资金。D 项，清算账户管理系统集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。【知识模块】 中间业务13 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 离岸银行业务的主要服务对象为：非居民客户，指
14、在境外(含港、澳、台地区)的自然人、法人(含在境外注册的中国境外投资企业)、政府机构、国际组织及其他经济组织，包括中资金融机构的海外分支机构，但不包括境内机构的境外代表机构和办事机构，即离岸银行业务的主要服务对象为境外公司(含离岸公司)和境外个人。居民客户，指在境内注册成立的企业，经监管部门批准，也可开立离岸账户、办理离岸业务。【知识模块】 中间业务14 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 信息咨询业务主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等。D 项，提供存款证明属于提供资信证明的方式； E 项，出具资信调查报告属于资信调查服务的方式。【知识模块】 中间业务15 【正确答
15、案】 A,B,E【试题解析】 借记卡具有如下功能：存取现金； 转账汇款；刷卡消费；代收代付； 资产管理； 其他服务。CD 两项属于信用卡的功能。【知识模块】 中间业务16 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 借记卡按功能的不同分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。DE两项为银行卡按发行对象进行的划分。【知识模块】 中间业务17 【正确答案】 B,C,E【试题解析】 B 项，信用卡里准贷记卡需要先存款，后消费，并且可以透支；C项，信用卡的贷记卡有免息还款期，而准贷记卡无免息还款期；E 项，信用卡的贷记卡无利息，而准贷记卡有利息。【知识模块】 中间业务三、判断题18 【正确答案】 B【试题解析
16、】 代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。【知识模块】 中间业务19 【正确答案】 B【试题解析】 代理商业银行业务包括：代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。其中主要是代理结算业务，具体包括代理银行汇票业务和汇兑、委托收款、托收承付业务等其他结算业务。代理银行汇票业务最具典型性，其又可分为代理签发银行汇票和代理兑付银行汇票业务。【知识模块】 中间业务20 【正确答案】 A【试题解析】 根据贷款通则
17、的定义，委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。【知识模块】 中间业务21 【正确答案】 B【试题解析】 芯片卡又称 IC 卡，具有存储容量大、可脱机使用、自动计算、安全性较高等特点。【知识模块】 中间业务22 【正确答案】 A【知识模块】 中间业务23 【正确答案】 A【试题解析】 合作发卡可以根据合作单位的性质，分为联名卡和认同卡。联名卡是商业银行与营利性机构合作发行的银行卡附属产品，联名卡的功能和信用卡一样，与认同卡不同
18、的是，联名卡是发卡银行和一般企业联合发行的，以某一特定族群为对象，较具商业导向，且比一般信用卡多了企业所赋予的各项额外功能，以回馈持卡人，如中华航空信用卡、百货公司联名卡等。【知识模块】 中间业务24 【正确答案】 A【试题解析】 信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具(在我国目前尚不允许非银行发卡机构发行信用卡)。【知识模块】 中间业务25 【正确答案】 A【知识模块】 中间业务26 【正确答案】 B【试题解析】 按照发行对象不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位卡。其中，单位卡按照用途分为商务差旅卡和商务采购卡。【知识模块】 中间业务27 【正确答案】 B【试题解析】 一般情况下，按照是否向发卡银行交存备用金，信用卡可分为准贷记卡和贷记卡两类【知识模块】 中间业务28 【正确答案】 B【试题解析】 凡持有银联标识银行卡的持卡人，均可在任意标有银联标识的自助终端上进行跨行存取支付，均可在任意标有银联标识的 POS 终端刷卡消费。【知识模块】 中间业务
