1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（中间业务）模拟试卷 7 及答案与解析一、单项选择题1 办理资金收付业务，收到客户支付的 100 元手续费，这属于商业银行的( )。2015 年 10 月真题（A）中间业务（B）票据业务（C）负债业务（D）贷款业务2 下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是( )。2015 年 10 月真题（A）票汇（B）电汇（C）信用证（D）信汇3 下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是( )。2015 年 10 月真题（A）财务顾问服务（B）企业信用评级（C）企业咨询服务（D）投资理财顾问4 代理业务属于商业银行的( )。2014 年 11 月真题
2、（A）表内业务（B）负债业务（C）资产业务（D）中间业务5 银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于( )。2009 年 10 月真题（A）客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封（B）保管物品的金额不同（C）保管物品的种类不同（D）保管期限不同6 系统内联行清算不包括( )。（A）全国联行往来（B）同地域联行往来（C）分行辖内往来（D）支行辖内往来7 下列关于托收方式与主要用途说法不正确的是( )。（A）光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等（B）跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，需要银行信用介入（C）我国跟单出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要
3、进入竞争激烈的市场的商品（D）进口代收购买旧船的贸易通常使用跟单进口代收8 ( )是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。（A）资产托管业务（B）代保管业务（C）出租保管箱业务（D）银行保函业务9 公司开设离岸银行账户的好处不包括( )。（A）可以从离岸银行账户上自由调拨资金，划拨方便（B）存款利率、品种不受限制，较为灵活（C）提高境内外资金综合运营效率（D）境内运作，境外管理10 小额信贷的贷款金额一般为_元以上、_万元以下。( )（A）1000；5（B） 5000；5（C） 1000；10（D）
4、5000；10二、多项选择题11 下列关于支票使用的表述，正确的有( )。2014 年 11 月真题（A）可用于单位结算（B）支票签发金额不受限制（C）转账支票可以支取现金（D）支票付款可以附条件（E）用于个人结算12 下列信用卡的说法中，不正确的有( )。2009 年 10 月真题（A）我国发卡银行一般给予持卡人 3050 天的免息期（B）准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保（C）信用卡分为准贷记卡和贷记卡（D）信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用（E）当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支13 汇票是委托付款人在见票时或者在指定日期
5、无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，( ) 。（A）可以由企业签发（B）不能由银行签发（C）可以由银行签发（D）不能由企业签发（E）由出票人签发14 客户经常使用的银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有( )。（A）是否收取利息（B）是否可以透支（C）是否需要预先存款（D）是否以信用为基础（E）是否可以取现15 下列属于银行代收代付业务的有( )。（A）委托收款（B）代销开放式基金（C）资产托管（D）托收承付（E）代收水电费16 关于支付结算工具，下列说法错误的有( )。（A）转账支票上印有“ 转账” 字样，只能用于转账（B）普通支票上印有“普通”字样，可以支取现金，也可以转账（C）在购
6、买旅行支票时必须进行初签，使用时再复签（D）在现金支票左上角划两条平行线的为划线支票，表明该支票已经取现完毕（E）旅行支票可以办理挂失、理赔和紧急补偿17 离岸银行业务的主要服务对象包括( )。（A）居民客户（B）境外自然人（C）境外政府机构（D）境内机构的境外代表机构（E）港、澳、台的法人18 下列关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的是( )。（A）借记卡不进行资信审查，使用前需存款，信用卡视各发卡银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予发卡（B）借记卡存多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款，先消费，后还款（C）借记卡无免息还款期，而信用卡有（D）借记卡无预借现金，而信用
7、卡有（E）借记卡有利息，信用卡无利息三、判断题19 信用卡一般分为贷记卡和借记卡两种。( )2014 年 11 月真题（A）正确（B）错误20 在我国商业银行托管业务中，商业银行主要是通过服务费用来实现盈利的，如托管费等。( )2012 年 6 月真题（A）正确（B）错误21 当资金结算业务发生在两个不同银行系统之间，即不同银行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。( )（A）正确（B）错误22 借记卡可实现实时扣账，具有转账结算、存取现金和消费等功能。( )（A）正确（B）错误23 借记卡中的转账卡，顾名思义，是仅具有转账结算功能的银行卡。( )（A）正确（B）错误24 在国内商业银
8、行开办的代理业务中，包括代理股票买卖业务。( )（A）正确（B）错误25 信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的一种无条件的银行支付承诺。( )（A）正确（B）错误26 代理商业银行业务中，最具典型性的是代理银行汇票业务，可分为代理签发银行汇票、代理承兑银行汇票和代理兑付银行汇票业务。( )（A）正确（B）错误27 中华航空信用卡属于联名卡。( )（A）正确（B）错误28 一般情况下，按照是否向发卡银行交存备用金，信用卡可分为借记卡和贷记卡两类。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（中间业务）模拟试卷 7 答案与解析一、单项选择题1 【
9、正确答案】 A【试题解析】 题中的资金收付业务属于支付结算业务。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。【知识模块】 中间业务2 【正确答案】 C【试题解析】 信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。信用证除用于贸易结算外，还可为出口商提供打包融资服务，对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务。【知识模块】 中间业务3 【正确答案】 B【试题解析】 咨询顾问业务是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方面的综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。咨询顾
10、问业务包括：咨询服务，主要有信息咨询、资信证明、资信调查； 财务顾问服务，包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问、收购兼并顾问。【知识模块】 中间业务4 【正确答案】 D【试题解析】 中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。【知识模块】 中间业务5 【正确答案】 A【试题解析】 代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银
11、行时先加以密封。【知识模块】 中间业务6 【正确答案】 B【试题解析】 当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。【知识模块】 中间业务7 【正确答案】 B【试题解析】 B 项，跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介人。【知识模块】 中间业务8 【正确答案】 A【试题解析】 Bc 两项，代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务，出租保管箱成为代保管业务的主要产品；D 项，银行保函业务是指银行应申请
12、人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。【知识模块】 中间业务9 【正确答案】 D【试题解析】 公司开设离岸银行账户的好处在于：资金调拨自由； 存款利率、品种不受限制，存款利率、品种较为灵活；提高境内外资金综合运营效率；境内管理，境外运作。【知识模块】 中间业务10 【正确答案】 C【试题解析】 小额信贷，首先是信用贷款，不需要抵押，是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要小额信贷的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主、中小微型企业主。贷款的金额一般为 1000 元以上、10 万元以下。【知识模块】 中间业务二、多项选择
13、题11 【正确答案】 A，E【试题解析】 B 项，签发现金支票不得低于银行规定的金额起点；C 项，转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能支取现金；D 项，支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。【知识模块】 中间业务12 【正确答案】 A，E【试题解析】 A 项，信用卡的特点之一是循环信用额度，我国发卡银行一般给予持卡人 2056 天的免息期，持卡人的信用额度最高一般是 5 万元人民币，双币卡还具备一定外币额度；E 项，准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额
14、不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支。【知识模块】 中间业务13 【正确答案】 A，C，E【试题解析】 汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇票。银行汇票是由出票银行签发的。商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。【知识模块】 中间业务14 【正确答案】 B，D【试题解析】 信用卡以信用为基础，可以透支；而借记卡不以信用为基础，不可以透支。信用卡和借记卡都收取利息，都可以取现。借记卡和信用卡中的准贷记卡都需要预先存款。【知识模块】 中间业务15 【正确答案】 A，D，E【试题解析】 代收代付业务是商业银
15、行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。B 项，代销开放式基金属于其他代理业务；C 项，资产托管属于托管业务。【知识模块】 中间业务16 【正确答案】 B，D【试题解析】 B 项，支票上未注明“现金”或“转账”字样的为普通支票；D 项，在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。【知识模块】 中间业务17 【正确答案】 A，B，C，E【试题解析】 离岸银行业务的主要服务对象为：非居民客户，指在境外(含港
16、、澳、台地区)的自然人、法人(含在境外注册的中国境外投资企业)、政府机构、国际组织及其他经济组织，包括中资金融机构的海外分支机构，但不包括境内机构的境外代表机构和办事机构，即离岸银行业务的主要服务对象为境外公司(含离岸公司)和境外个人。居民客户，指在境内注册成立的企业，经监管部门批准，也可开立离岸账户、办理离岸业务。【知识模块】 中间业务18 【正确答案】 B，C ，E【试题解析】 B 项，信用卡里准贷记卡需要先存款，后消费，并且可以透支；C项，信用卡的贷记卡有免息还款期，而准贷记卡无免息还款期；E 项，信用卡的贷记卡无利息，而准贷记卡有利息。【知识模块】 中间业务三、判断题19 【正确答案】
17、 B【试题解析】 按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。信用卡按是否向发卡银行交存备用金，可分为贷记卡和准贷记卡。【知识模块】 中间业务20 【正确答案】 A【试题解析】 商业银行托管业务属于中间业务的一种，中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点：不运用或不直接运用银行的自有资金； 不承担或不直接承担市场风险；以接受客户委托为前提，为客户办理业务； 以收取服务费(手续费、管理费等) 、赚取价差的方式获得收益；种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。【知识模块】 中间业务21 【正确答案】 B【试题解析】 当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属
18、一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。【知识模块】 中间业务22 【正确答案】 B【试题解析】 借记卡按功能的不同分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。其中，转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能；专用卡是特定领域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金的功能；储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。【知识模块】 中间业务23 【正确答案】 B【试题解析】 转账卡是实时扣账的一种借记卡，除用于转账结算外，还具有存取现金和消费功能。【知识模块】 中间业务24 【正确答案】 B【试题解析】 银行的代理业务包括：
19、代收代付业务； 代理银行业务；代理保险业务；代理证券业务； 其他代理业务。其中，代理证券业务指代理证券资金清算业务，即商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。代理股票买卖业务不属于国内商业银行开办的代理业务。【知识模块】 中间业务25 【正确答案】 B【试题解析】 信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。【知识模块】 中间业务26 【正确答案】 B【试题解析】 代理商业银行业务包括：代理结算业务、代理外币清算业务
20、、代理外币现钞业务等。其中主要是代理结算业务，具体包括代理银行汇票业务和汇兑、委托收款、托收承付业务等其他结算业务。代理银行汇票业务最具典型性，其又可分为代理签发银行汇票和代理兑付银行汇票业务。【知识模块】 中间业务27 【正确答案】 A【试题解析】 合作发卡可以根据合作单位的性质，分为联名卡和认同卡。联名卡是商业银行与营利性机构合作发行的银行卡附属产品，联名卡的功能和信用卡一样，与认同卡不同的是，联名卡是发卡银行和一般企业联合发行的，以某一特定族群为对象，较具商业导向，且比一般信用卡多了企业所赋予的各项额外功能，以回馈持卡人，如中华航空信用卡、百货公司联名卡等。【知识模块】 中间业务28 【正确答案】 B【试题解析】 一般情况下，按照是否向发卡银行交存备用金，信用卡可分为准贷记卡和贷记卡两类。【知识模块】 中间业务
