1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（刑事法律制度）模拟试卷 1 及答案与解析一、单项选择题1 下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是( )。2015 年 10 月真题（A）对违法票据承兑、付款、保证罪（B）违法发放贷款罪（C）伪造、变造金融票证罪（D）违规出具金融票证罪2 集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是( )。2015 年 10 月真题（A）使用高端工具（B）犯罪主体资格（C）以非法占有他人财物为目的（D）集资总量大3 下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。2015 年 10 月真题（A）受贿罪（B）票据诈骗罪（C）签订、履行合同失职被骗罪（D）持有、使用假币
2、4 某银行会计花 2000 元钱购入 5 万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成( )。2015 年 10 月真题（A）出售、购买、运输假币罪（B）伪造货币罪（C）金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪（D）持有、使用假币罪5 王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了( )。2015 年 10 月真题（A）非法吸收公众存款罪（B）擅自没立金融机构罪（C）违法发放贷款罪（D）高利转贷罪6 采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于( )。2015年 5 月真题（A）侵吞（B）窃取（C）骗取（D）夺取
3、7 下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是( )。2015 年 5 月真题（A）刑罚处罚幅度不同（B）犯罪主体不同（C）犯罪对象不同（D）犯罪目的不同8 某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成( )。2014年 11 月真题（A）吸收客户资金不入账罪（B）盗窃罪（C）集资诈骗罪（D）非法吸收公众存款罪9 构成信用卡诈骗罪的行为是( )。2014 年 11 月真题（A）误用他人信用卡（B）盗用他人信用卡（C）冒用他人信用卡（D）善意透支10 下列属于违法发放贷款罪的主体是( )。2014 年 11
4、月真题（A）银行存款（B）金融机构工作人员（C）银行信贷资金（D）金融机构自有资金11 金融犯罪侵犯的客体是( )。2014 年 11 月真题（A）银行（B）金融管理秩序（C）银行从业人员（D）客户存款12 金融犯罪的主体是( )。2014 年 6 月真题（A）只能是自然人（B）金融企业（C）可以是自然人，也可以是单位（D）只能是单位13 根据中国人民共和国刑法，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是( )。2014 年6 月真题（A）某企业将价值 100 万元的厂房抵押给银行获取了 70 万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款（B）某企业由于资金周转困难，与银行协商延长
5、还款期限（C）某企业以高利率向职工借款，用于公司经营（D）某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率14 明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成( )。2014 年 6 月真题（A）金融凭证诈骗罪（B）伪造、变造金融票证罪（C）挪用资金罪（D）票据诈骗罪15 李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金 25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成( )。204 年 6 月真题（A）洗钱罪（B）职务侵占罪（C）挪用资金罪（D）贪污罪16 下列关于商业银行业务的表述，错误的是( )。2013 年 11 月真题（A）商业银行不得拖延、拒绝
6、支付定期存款人本金和利息（B）单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准（C）企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为（D）商业银行不得违反规定提高利率吸收存款二、多项选择题17 下列属于伪造、变造金融票证的有( )。2015 年 10 月真题（A）伪造信用卡（B）汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致（C）伪造信用证随附的单据（D）克隆银行本票（E）汇票附件不完整18 刑法规定的主刑有( )。2015 年 10 月真题（A）有期徒刑（B）管制（C）拘役（D）无期徒刑（E）死刑19 下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有( )。2015 年 5 月真题（A）使用伪造、变造的汇票、本
7、票、支票进行诈骗（B）签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物（C）使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单（D）明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用（E）冒用他人的汇票、本票、支票20 下列属于金融诈骗罪的有( )。2014 年 11 月真题（A）非法出具金融票证罪（B）吸收客户资金不入账罪（C）信用卡诈骗罪（D）票据诈骗罪（E）集资诈骗罪21 犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有( )。2014 年 6 月真题（A）贷款诈骗罪（B）信用证诈骗罪（C）票据诈骗罪（D）集资诈骗罪（E）信用卡诈骗罪22 以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，涉嫌构
8、成“贷款诈骗罪 ”的情形有 ( )。2013 年 11 月真题（A）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的（B）以其他方法诈骗贷款的（C）编造引进资金、项目等虚假理由的（D）使用虚假的证明文件的（E）使用虚假的经济合同的23 金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的( ) 等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。2013 年 11 月真题（A）银行存单（B）汇款凭证（C）委托收款凭证（D）信用证（E）银行汇票24 违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具( ) ，情节严重的行为。2013 年 6 月真题（
9、A）票据（B）保函（C）存单（D）信用证（E）资信证明25 吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为( )。2012 年 6 月真题（A）一般性公司企业及其工作人员（B）农村信用社工作人员（C）银行工作人员（D）农村信用社（E）银行26 下列选项中属于银行人员职务犯罪的有( )。2010 年 5 月真题（A）挪用公款（B）签订合同失职罪（C）受贿（D）金融诈骗罪（E）贪污三、判断题27 对于中止犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。( )2015 年 10 月真题（A）正确（B）错误28 贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。(
10、)2015 年 10 月真题（A）正确（B）错误29 职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。( )2015 年 5 月真题（A）正确（B）错误30 国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。( )2014 年 6 月真题（A）正确（B）错误31 国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪。( )2013年 11 月真题（A）正确（
11、B）错误32 明知是假币的情况下，把假币赠与他人也应列为使用假币罪。( )2010 年 5 月真题（A）正确（B）错误33 犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。( )（A）正确（B）错误34 具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具备主体资格的人“共同犯罪”的，不认为是共同犯罪，其刑事责任由具备主体资格的人承担。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（刑事法律制度）模拟试卷 1 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 C【试题解析】 C 项，伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位；ABD 三项，犯罪主体均是特殊主体，为银行或
12、其他金融机构及其工作人员。【知识模块】 刑事法律制度2 【正确答案】 C【试题解析】 集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为(主要指刑法第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪、第一百七十九条规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等)的重要特征之一。【知识模块】 刑事法律制度3 【正确答案】 C【试题解析】 犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。行为人的罪过(包括故意和过失)是一切犯罪构成都必须具备的主观方面要件，有些犯罪的构成还要求行为人主观上具有特定的犯罪目的。C 项，签订、履行合同失职被骗罪的
13、主观方面是过失。【知识模块】 刑事法律制度4 【正确答案】 C【试题解析】 金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度。【知识模块】 刑事法律制度5 【正确答案】 A【试题解析】 非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众
14、存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。【知识模块】 刑事法律制度6 【正确答案】 C【试题解析】 侵占财物的行为一般表现为：侵吞，是指利用职务上的便利，将自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为己有；窃取，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为己有，也就是通常讲的“监守自盗”；骗取，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。【知识模块】
15、 刑事法律制度7 【正确答案】 D【试题解析】 职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员；犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位 (如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产；刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。【知识模块】 刑事法律制度8 【正确答案】 D【知识模块】 刑事法律制度9 【正确答案】
16、C【试题解析】 信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为，包括：使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； 使用作废的信用卡进行诈骗；冒用他人的信用卡进行诈骗； 使用信用卡进行恶意透支。【知识模块】 刑事法律制度10 【正确答案】 B【试题解析】 违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。其主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员；其客体是国家对贷款的管理制度。【知识模块】 刑事法律制度11 【正确答案】 B【试题解析】 金融犯罪侵犯的客
17、体是金融管理秩序，金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。【知识模块】 刑事法律制度12 【正确答案】 C【试题解析】 金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。例如，违法向关系人发放贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其他金融机构的工作人员。单位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或者其他金融机构。【知识模块】 刑事法律制度13 【正确答案】 A【试题解析】 贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，
18、采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪客观方面表现为：编造引进资金、项目等虚假理由； 使用虚假的经济合同； 使用虚假的证明文件；使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保； 以其他方法诈骗贷款。【知识模块】 刑事法律制度14 【正确答案】 D【试题解析】 票据诈骗罪客观方面表现为：明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；明知是作废的汇票、本票、支票而使用； 冒用他人的汇票、本票、支票；签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物； 汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。【知识模块】 刑事法律制度15
19、 【正确答案】 C【试题解析】 挪用资金罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。【知识模块】 刑事法律制度16 【正确答案】 C【试题解析】 C 项，行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款等构成非法吸收公众存款罪。【知识模块】 刑事法律制度二、多项选择题17 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 伪造、变造金融票证罪客观方面表现为
20、伪造、变造金融票证的行为，包括：伪造、变造汇票、支票、本票； 伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪造、变造信用证或者附随的单据、文件； 伪造信用卡。【知识模块】 刑事法律制度18 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 刑罚是统治阶级为了维护本阶级利益和统治秩序，以国家的名义对犯罪人实行惩罚的一种强制方法。我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。主刑包括：管制，是指对犯罪分子不实行关押，交由公安机关管束和人民群众监督，限制其一定自由的刑罚方法；拘役，是指短期剥夺犯罪分子人身自由，就近强制实行劳动改造的刑罚方法；有期徒刑，指在一定期限内剥夺犯罪分子的人身自由，实行强制劳
21、动改造的一种刑罚方法；无期徒刑，指终身剥夺犯罪分子的人身自由，实行强制劳动改造的一种刑罚方法；死刑，指剥夺犯罪分子生命的一种刑罚方法。【知识模块】 刑事法律制度19 【正确答案】 A,B,E【试题解析】 票据诈骗罪客观方面表现为：明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；明知是作废的汇票、本票、支票而使用； 冒用他人的汇票、本票、支票；签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物； 汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。CD 两项是金融凭证诈骗罪客观方面的表现。【知识模块】 刑事法律制度20 【正确答案】 C,D,E【试题解析】 金融诈骗罪包括集资诈
22、骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪。AB 两项属于破坏金融管理秩序罪中的破坏银行和其他金融机构管理类犯罪。【知识模块】 刑事法律制度21 【正确答案】 A,E【试题解析】 A 项，贷款诈骗罪的主体只是自然人，单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪；E 项，信用卡诈骗罪主体仅为自然人，单位不构成本罪。【知识模块】 刑事法律制度22 【正确答案】 A,B,C,D,E【知识模块】 刑事法律制度23 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造
23、、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。从广义上说，汇票、本票、支票都属于银行的结算凭证，但作为本罪行为对象的金融凭证，则仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。如果使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，不构成本罪，而应构成票据诈骗罪。使用伪造的信用证进行诈骗活动的构成信用证诈骗罪。【知识模块】 刑事法律制度24 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。本罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。【知识模块】
24、 刑事法律制度25 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度。本罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。【知识模块】 刑事法律制度26 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等；银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。【知识模块】 刑事法律制度三、
25、判断题27 【正确答案】 B【试题解析】 刑法第二十三条规定，已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。对于未遂犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。刑法第二十四条规定，在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止。对于中止犯，没有造成损害的，应当免除处罚；造成损害的，应当减轻处罚。【知识模块】 刑事法律制度28 【正确答案】 A【试题解析】 贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。诈骗贷款行为不仅侵犯了银行等金融机构的财产所有权，而且必然影响银行等金融机构贷款业务和其他金
26、融业务的正常进行，破坏我国金融秩序的稳定。【知识模块】 刑事法律制度29 【正确答案】 B【试题解析】 职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为已有，数额较大的行为。题中描述的是非国家工作人员受贿罪。【知识模块】 刑事法律制度30 【正确答案】 A【试题解析】 根据刑法规定，非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。【知识模块】 刑事法律制度31 【正确答案】 A【试题解析】 银行业相关职务犯罪
27、主要包括职务侵占罪、挪用资金罪、非国家工作人员受贿罪和签订、履行合同失职被骗罪。其中，签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为，属于渎职犯罪。【知识模块】 刑事法律制度32 【正确答案】 A【试题解析】 持有、使用假币罪中的“使用”，是将假币作为真币使用，可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。【知识模块】 刑事法律制度33 【正确答案】 A【试题解析】 刑法第二十二条第二款规定：对于预备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚。犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。因此，犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。【知识模块】 刑事法律制度34 【正确答案】 A【试题解析】 共同犯罪必须二人以上。未达到刑事责任年龄或者没有刑事责任能力的人，不能成为单独共同行为的主体，同样也不能成为共同犯罪的主体。因此，具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具备主体资格的人“共同犯罪”的，不认为是共同犯罪，其刑事责任由具备主体资格的人承担。【知识模块】 刑事法律制度
