1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（刑事法律制度）模拟试卷 2 及答案与解析一、单项选择题1 下列关于金融犯罪的表述，错误的是( )。2013 年 11 月真题（A）金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序（B）金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人（C）金融犯罪的主观方面只能是故意的（D）金融犯罪事实上以非法占有为目的2 下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是( )。2013 年 11 月真题（A）背信运用受托财产罪（B）违规出具金融票证罪（C）违法发放贷款罪（D）吸收客户资金不入账罪3 钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心 VCD 光盘 4000 张，支票票面金额
2、 4 万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是( )。2013 年 6 月真题（A）钱某的行为构成金融凭证诈骗罪（B）钱某的行为构成票据诈骗罪（C）钱某的行为不构成犯罪（D）钱某的行为构成盗窃罪4 按照中华人民共和国刑法规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大” 的标准是指索取或收受( )元以上者。2012 年 6 月真题（A）500000（B） 50000（C） 500（D）50005 高利转贷罪侵犯的客体是( )。2012 年 6 月真题（A）国家对贷款的管理制度（B）国家对存款的管理制度（C）国家对银行的管理制度（D）国家对金融机构的准入管理
3、制度6 下列行为没有破坏金融管理秩序的是( )。2010 年 5 月真题（A）银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明（B）银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资（C）收买他人信用卡信息资料（D）某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款7 犯罪的基本特征是( ) 。（A）社会危害性（B）人民危害性（C）暴力危害性（D）刑事违法性8 刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是( )。（A）犯罪主体（B）犯罪主观方面（C）犯罪客体（D）犯罪客观方面9 在我国，适用刑罚的根本目的是为了( )。（A）预防和减少犯罪（B）维护社会秩序（C）保护公民的合法权益（D）建立法治国家10 以欺
4、骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成( )。（A）对违法票据承兑、付款、保证罪（B）违规出具金融票证罪（C）骗取贷款、票据承兑、金融票证罪（D）背信运用受托财产罪11 下列不属于违法行为的是( )。（A）某银行信贷员吸收客户存款 50 万元故意不计入该银行存款账簿（B）某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款（C）银行工作人员购买假币（D）银行受客户委托为其资产进行理财12 金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被刑法所规定的构成金融犯
5、罪必须具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括( ) 。（A）危害金融管理秩序的行为（B）金融犯罪的危害后果（C）金融犯罪的行为对象（D）金融犯罪的自然人主体13 以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是( )。（A）伪造、变造金融票证罪（B）集资 =骗罪（C）非法吸收公众存款罪（D）用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪14 某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币 50 万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应( )。（A）以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币一罪处罚（B）以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并罚（C）以金融机构工作人员购买
6、假币罪处罚（D）以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚15 甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银行，数量高达 20 万余元，则他犯了( )。（A）以假币换取货币罪（B）私藏假币罪（C）持有、使用假币罪（D）购买假币罪16 个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于( ) 。（A）集资诈骗罪（B）非法吸收公众存款罪（C）破坏银行管理罪（D）吸收客户资金不入账罪二、多项选择题17 任何一种犯罪的成立都必须具备( )方面的构成要件。（A）犯罪事实（B）犯罪主体（C）犯罪客体（D）犯罪主观方面（E）犯罪客观方面18 下列关于对违法票据承兑、付款、保证罪的说法
7、，正确的是( )。（A）本罪侵犯的客体是国家对票据的管理制度（B）承兑，是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为（C）保证，是指对已经存在的票据上的债务进行担保的票据行为（D）本罪主体是一般主体，为银行工作人员（E）本罪主观方面是故意19 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有( )。（A）犯罪主体不同（B）犯罪主观方面不同（C）犯罪客体方面不同（D）犯罪客观方面不同（E）最高法定刑不同20 下列人员属于商业银行法规定的“关系人”的有( )。（A）商业银行的董事（B）商业银行的监事（C）商业银行的管理人员（D）信贷业务人员（E）以上人员的近亲属21 下列只能由银行或
8、金融机构工作人员构成的金融犯罪有( )。（A）票据诈骗罪（B）违规出具金融票证罪（C）伪造、变造金融票证罪（D）违法发放贷款罪（E）贷款诈骗罪22 下列行为中属于破坏金融管理秩序罪的有( )。（A）个人未经批准擅自设立金融机构，向公众集资（B）某企业购买原材料的时候使用作废的汇票（C）银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务（D）银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户（E）某国有银行工作人员利用职务上的便利，将银行公共财产据为己有23 下列哪些行为触犯了非法吸收公众存款罪?( )（A）个人私设银行（B）企事业单位私设储蓄所（C）农村资金互助社吸收社员以外
9、的公众存款（D）商业银行在客户存款时许诺先付利息（E）商业银行正常吸收存款24 信用证诈骗罪客观方面的表现包括( )。（A）使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件（B）使用作废的信用证（C）骗取信用证（D）盗窃信用证并使用（E）以其他方法进行信用证诈骗活动的25 以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括( )。（A）汇票（B）支票（C）汇款凭证（D）本票（E）资信证明26 甲自己制作了某银行支行的业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张100 万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款 100 万元。根据刑法的有关规定，下列说法正确的有( )。（A）这是伪造金融票证的行为（B）这是合法
10、的，因为甲自己在银行有抵押（C）这种行为不构成犯罪（D）这是金融诈骗行为（E）这种行为属于一般民事纠纷，甲应当赔偿银行损失三、判断题27 伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。( )（A）正确（B）错误28 犯罪主体主观上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基础。( )（A）正确（B）错误29 利用“软条款 ”信用证进行诈骗属于信用证诈骗罪。( )（A）正确（B）错误30 高利转贷罪的犯罪主体是特殊主体。( )（A）正确（B）错误31 违规出具金融票证罪的主体是一般主体。( )（A）正确（B）错误32 单位伪造、变造股票或者公司、企业债券，构成犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责
11、的主管人员和其他直接责任人员追究刑事责任。( )（A）正确（B）错误33 签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的，构成票据诈骗罪。( )（A）正确（B）错误34 洗钱罪的对象包括一切违法所得。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（刑事法律制度）模拟试卷 2 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 D【试题解析】 D 项，金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必须的。【知识模块】 刑事法律制度2 【正确答案】 A【试题解析】 A 项，背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务，
12、擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。【知识模块】 刑事法律制度3 【正确答案】 B【试题解析】 票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。【知识模块】 刑事法律制度4 【正确答案】 D【试题解析】 按照刑法规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索
13、取或收受五千元以上者。非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。【知识模块】 刑事法律制度5 【正确答案】 A【试题解析】 高利转贷罪，是以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。行为对象是金融机构的信贷资金。【知识模块】 刑事法律制度6 【正确答案】 B【试题解析】 A 项属于违规出具金融票证罪；C 项属于窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；D 项属于非法吸收公众存款罪。【知识模块
14、】 刑事法律制度7 【正确答案】 A【试题解析】 犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征。社会危害性是犯罪的基本特征，刑事违法性是犯罪的法律特征。【知识模块】 刑事法律制度8 【正确答案】 C【试题解析】 犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。A项，犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位；B项，犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度；D项，犯罪客观方面是指犯罪活动的客观外在表现，包括危害行为、危害结果。【知识模块】 刑事法律制度9 【正确答案】 A【试题解析】 犯罪是统治阶级规定的侵犯统治阶级利益的行为，刑罚是统治阶级为了维
15、护自己的利益，对犯罪予以惩罚的手段。在我国，适用刑罚的根本目的是为了预防和减少犯罪。【知识模块】 刑事法律制度10 【正确答案】 C【试题解析】 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。本罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可成为犯罪主体。【知识模块】 刑事法律制度11 【正确答案】 D【试题解析】 A 项所述行为属于吸收客户资金不入账罪； B 项所述行为属于违法发放贷款罪；C 项所述行为属于金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。【知识模块】 刑事法律制度12 【正
16、确答案】 D【试题解析】 D 项，金融犯罪的自然人主体属于犯罪主体。【知识模块】 刑事法律制度13 【正确答案】 D【试题解析】 自然人作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构的工作人员；单位作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构。用账外客户资金非法拆借、发放贷款只能由银行或者其他金融机构的工作人员实施。ABC 三项的犯罪主体为一般主体。【知识模块】 刑事法律制度14 【正确答案】 A【试题解析】 金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪客观方面表现为两种情况：
17、购买假币； 利用职务上的便利，以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件，将假币调换成真币。【知识模块】 刑事法律制度15 【正确答案】 C【试题解析】 持有、使用假币罪，是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。使用，是将假币作为真币使用。需要注意的是，使用可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。【知识模块】 刑事法律制度16 【正确答案】 B【试题解析】 非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不
18、合法和方式不合法两种情况：行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。【知识模块】 刑事法律制度二、多项选择题17 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 犯罪构成，是指我国刑法规定的，决定某一行为的社会危害性及其程度而为该行为构成犯罪所必需的一切主观要件与客观要件的有机统一，是使行为人承担刑事责任的根据。任何一种犯罪的成立都必须具备四个
19、方面的构成要件，即犯罪主体、犯罪主观方面、犯罪客体和犯罪客观方面。【知识模块】 刑事法律制度18 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 D 项，对违法票据承兑、付款、保证罪的主体是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员；E 项，对违法票据承兑、付款、保证罪主观方面一般是故意，也可能是过失，对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。【知识模块】 刑事法律制度19 【正确答案】 A,B,E【试题解析】 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪有一定区别：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”；骗取贷款、票据承兑、金
20、融票证罪的主体包括自然人和单位，而贷款诈骗罪的主体只是自然人；两罪的最高法定刑不同，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。【知识模块】 刑事法律制度20 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 商业银行法第四十条规定，关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。【知识模块】 刑事法律制度21 【正确答案】 B,D【知识模块】 刑事法律制度22 【正确答案】 A,B【试题解析】 破坏金融管理秩序罪包括：危害货币管理罪，具体包括金融机构工作人员购买假币
21、、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。破坏银行和其他金融机构管理类犯罪，具体包括非法吸收公众存款罪；高利转贷罪；违法发放贷款罪；吸收客户资金不入账罪；伪造、变造金融票证罪；违规出具金融票证罪；对违法票据承兑、付款、保证罪；骗取贷款、票据承兑、金融票证罪；背信运用受托财产罪；洗钱罪。CE 两项所述行为分别属于受贿和贪污行为，是银行人员职务犯罪；D 项，洗钱罪是一种故意犯罪，属于破坏金融管理秩序罪，但该项所述行为在主观方面不是故意，不构成洗钱罪。【知识模块】 刑事法律制度23 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 非法吸收公众存款罪中的“非法”包括：主体不合法，是指行为人不具有吸收公众存款的法
22、定主体资格而吸收公众存款；方式不合法，是指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款。ABC 三项属于主体不合法，D 项属于方式不合法。【知识模块】 刑事法律制度24 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 信用证诈骗罪，是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。信用证诈骗罪客观方面表现为行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为：使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件； 使用作废的信用证；骗取信用证的；其他方法。【知识模块】 刑事法律制度25 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 票据诈骗
23、罪所侵犯的客体为汇票、本票和支票。CE 两项属于金融凭证诈骗罪的客体。【知识模块】 刑事法律制度26 【正确答案】 A,D【试题解析】 甲自己印制存单属于伪造金融票证的行为，以伪造的银行存单骗取银行贷款，属于金融诈骗中的贷款诈骗行为。【知识模块】 刑事法律制度三、判断题27 【正确答案】 A【试题解析】 伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照规定处罚。【知识模块】 刑事法律制度28 【正确答案】 B【试题解析】 金融犯罪成立的前提是违反金融管理法律法规，而非主观上故意。【知识模块】 刑事法律制度29 【
24、正确答案】 A【知识模块】 刑事法律制度30 【正确答案】 B【试题解析】 高利转贷罪的犯罪主体是一般主体，包括自然人和单位，不包括具有贷款业务经营权的金融机构。【知识模块】 刑事法律制度31 【正确答案】 B【试题解析】 违规出具金融票证罪的主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。【知识模块】 刑事法律制度32 【正确答案】 A【知识模块】 刑事法律制度33 【正确答案】 A【知识模块】 刑事法律制度34 【正确答案】 B【试题解析】 刑法明确规定了洗钱罪的对象，限于可列举的毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益。其他犯罪所得不能成为洗钱罪的对象。【知识模块】 刑事法律制度
