1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（刑事法律制度）模拟试卷 3 及答案与解析一、单项选择题1 下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是( )。（A）侵犯的客体是国家的银行管理制度（B）主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的（C）自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金（D）单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚2 银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于( )。（A）伪造、变造金融票证罪（B）金融凭证诈骗罪（C）民事纠纷（D）非法吸收公众存
2、款罪3 某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资 200 万元，未及分红即被他人告发，该企业的行为( )。（A）构成非法吸收公众存款罪（B）不构成犯罪（C）集资诈骗罪（D）擅自发行企业债券罪4 下列行为中，( ) 不属于持有、使用假币罪的范畴。（A）使用假币购买商品（B）将假币存入银行或者兑换其他货币（C）使用假币参与赌博（D）以假币作为资信证明5 行为人购买假币后使用的，以( )从重处罚。（A）购买假币罪（B）使用假币罪（C）购买、使用假币罪（D）持有假币罪6 我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查
3、询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于( )。（A）有形伪造（B）无形伪造（C）变造（D）仿造7 下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是( )。（A）盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备（B）犯罪预备行为不具有社会危害性（C）已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂（D）在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止8 贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体( )。（A）是否涉及巨额资金（B）是否涉及众多被害人（C）是否只能由个人实施（D）犯罪对象是否是金融机构9 银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并
4、为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于( ) 。（A）主观方面是否是故意（B）是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法（C）银行是否被骗（D）所侵犯的客体是否是贷款10 盗窃信用卡并使用的，定( )。（A）盗窃罪（B）金融凭证诈骗罪（C）一信用证诈骗罪（D）信用卡诈骗罪11 下列所列各项，不属于洗钱罪的上游犯罪的是( )。（A）破坏金融管理秩序罪（B）走私犯罪（C）贪污贿赂犯罪（D）持有、使用假币罪12 下列关于集资诈骗罪的说法错误的是( )。（A）其客体是社会公众的财产与国家的金融秩序（B）集资诈骗行为名为集资、实为诈骗（C）客观方面表现
5、为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的（D）主体包括自然人和单位13 下列人员中可能构成职务侵占罪的是( )。（A）国家机关工作人员（B）国有公司工作人员（C）某国有公司委派到某非国有公司的工作人员（D）非国有公司委派到国有公司的工作人员14 若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到( )元以上。（A）5000（B） 10000（C） 20000（D）3000015 ( )依法对刑事诉讼实行法律监督。（A）人民检察院（B）人民法院（C）公安机关（D）立法机关16 我国刑事诉讼实行( )原则，未经人民法院依法判决，对任何人
6、都不得确定有罪。（A）有罪推定（B）无罪推定（C）疑罪从有（D）疑罪从无二、多项选择题17 下列哪些犯罪必须以非法占有为目的?( )（A）贷款诈骗罪（B）信有证诈骗罪（C）集资诈骗罪（D）骗取贷款、票据承兑、金融票证罪（E）非法吸收公众存款罪18 下列关于非国家工作人员受贿罪的说法，正确的有( )。（A）是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益的行为（B）行为人在经济往来中，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，应以受贿行为论处（C）国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员违反国家规定，收受各种名
7、义的回扣、手续费，归个人所有的按本罪论处（D）“为他人谋取利益 ”是指他人不应当得到的非法的、不正当的利益（E）非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产19 背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括( )。（A）个人（B）商业银行（C）证券交易所（D）期货交易所（E）期货经纪公司20 下列选项中属于职务侵占罪的构成要件的有( )。（A）犯罪主体是非国家工作人员（B）利用职务上的便利（C）非法将本单位的财物占为己有（D）非法占有财物数额较大（E）占有财物超过三个月未还21 关于挪用资金罪，下列说法正确的有( )。（A）犯罪主体是国家机关工作人员（B）挪用资金用于国家法律、行政法
8、规禁止的违法行为，不论挪用资金的数额和时间，均构成挪用资金罪（C）客观方面表现为利用职务上的便利擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用（D）挪用资金的行为可以分为“超期未还型” 、“营利活动型 ”、“非法活动型” 三种情形（E）以利用职务上便利为前提22 下列选项中属于挪用资金罪的行为的有( )。（A）违反规定收受回扣（B）挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未还（C）挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的（D）挪用资金进行非法活动的（E）非国家工作人员将本单位财物非法占为己有23 刑事诉讼是指( ) 在当事人以及诉讼参与人的参加下，依照法定程序解决被追诉
9、者刑事责任问题的诉讼活动。（A）审判机关（B）检察机关（C）侦查机关（D）行政机关（E）立法机关24 下列属于刑事诉讼程序的是( )。（A）立案（B）侦查（C）起诉（D）审判（E）执行25 起诉是诉讼程序的重要环节，起诉分为( )。（A）自诉（B）他诉（C）公诉（D）私诉（E）刑诉26 刑事诉讼法规定的强制措施包括( )。（A）拘传（B）取保候审（C）监视居住（D）拘留（E）逮捕三、判断题27 银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照违法发放贷款罪的规定从重处罚。( )（A）正确（B）错误28 使用假币进行赌博的违法行为，也构成使用假币罪。( )（A）正确（B）错误2
10、9 股份制商业银行的一般工作人员不能成为贪污罪的犯罪主体。( )（A）正确（B）错误30 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是自然人，单位不能构成该罪。( )（A）正确（B）错误31 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高可以判处无期徒刑。( )（A）正确（B）错误32 挪用资金进行非法活动的，不受时间的限制，但要构成犯罪，挪用的资金必须数额较大。( )（A）正确（B）错误33 我国刑事审判实行审判公开、两审终审和人民陪审的审判制度。( )（A）正确（B）错误34 取保候审是强制措施中最轻微的一种。( )（A）正确（B）错误35 附带民事诉讼，是指司法机关在刑事诉讼过程中，在解决被告人刑事责
11、任的同时，附带解决被告人的犯罪行为所造成的物质损失的赔偿问题，而进行的民事诉讼活动。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（刑事法律制度）模拟试卷 3 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 C【试题解析】 C 项，根据刑法第一百七十六条规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。【知识模块】 刑事法律制度2 【正确答案】 A【试题解析】 伪造、变造金融票证罪的客观方面表现为伪造、变造金融票据的行为，包括：伪造、变
12、造汇票、支票、本票； 伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；伪造信用卡。本题中银行工作人员制作虚假银行存单的行为构成了伪造、变造金融票证罪。【知识模块】 刑事法律制度3 【正确答案】 B【试题解析】 非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。题中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成犯罪。【知识模块】 刑事法律制度4 【正确答案】 D【试题解析】 D 项，持有、使用假币罪中的使
13、用应指使假币直接进入流通领域，如将假币作为资信证明给别人察看，应不属于本罪中使用的范畴。【知识模块】 刑事法律制度5 【正确答案】 A【试题解析】 行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。【知识模块】 刑事法律制度6 【正确答案】 A【试题解析】 伪造、变造金融票证罪中的“伪造”包括有形伪造和无形伪造。有形伪造，是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证；无形伪造，即有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。本题中外贸公司和外商无
14、金融票证制作权，这种伪造行为属有形伪造。【知识模块】 刑事法律制度7 【正确答案】 B【试题解析】 B 项，犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。因此，犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。同时考虑到犯罪预备行为毕竟尚未着手实行犯罪，还没有实际造成社会危害，因此，对于预备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚。【知识模块】 刑事法律制度8 【正确答案】 C【试题解析】 票据诈骗罪既可以由单位构成，也可以由个人构成；而贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按
15、照合同诈骗罪定罪。【知识模块】 刑事法律制度9 【正确答案】 C【试题解析】 构成职务侵占罪和贪污罪均不需要受害人被欺骗，而贷款诈骗罪只有在犯罪主体采取欺诈的方法使银行受骗的前提下才可以构成。【知识模块】 刑事法律制度10 【正确答案】 A【试题解析】 关于审理盗窃案件具体应用法律若于问题的解释第十条规定，盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪而非信用卡诈骗罪。【知识模块】 刑事法律制度11 【正确答案】 D【试题解析】 洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，
16、协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。【知识模块】 刑事法律制度12 【正确答案】 C【试题解析】 集资诈骗罪的客观方面表现为非法集资的行为，即公司、企业、个人或其他组织未经合法批准，向社会公众或者集体募集资金的行为。C 项是非法吸收公众存款罪客观方面的表现之一。【知识模块】 刑事法律制度13 【正确答案】 D【试题解析】 职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主体。受国家机关、国
17、有公司、企业、事业单位委派从事公务的人员属于国家工作人员，不能构成职务侵占罪，非国有企业委派到国有企业的人员属于非国家工作人员，可能构成职务侵占罪。【知识模块】 刑事法律制度14 【正确答案】 A【试题解析】 对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还的；挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，进行营利活动的；挪用本单位资金数额在五千元至二万元以上，进行非法活动的。【知识模块】 刑事法律制度15 【正确答案】 A【知识模块】 刑事法律制度16 【正确答案】 B【知识模块】 刑事法律制度二、多项选择题17 【正确答案】 A,B,C【试题解析】
18、D 项，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，在司法实践中认定“以非法占有为目的”比较困难，致使社会上大量的骗取银行贷款的行为难以被追究刑事法律责任。本罪的设立，降低了打击骗取银行贷款和信用行为的门槛，为保障银行信贷资产提供了更加有力的法律武器。E 项，非法吸收公众存款罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。【知识模块】 刑事法律制度18 【正确答案】 B,E【试题解析】 A 项，按照刑法规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪，司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。C 项
19、所述行为按受贿罪定罪量刑，不属于非国家工作人员受贿罪。 D项，“为他人谋取利益”既包括他人应当得到的合法的、正当的利益，也包括他人不应当得到的非法的、不正当的利益；既包括已为他人谋取的利益，也包括意图谋取或正在谋取，但尚未谋取到的利益。【知识模块】 刑事法律制度19 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 背信运用受托财产罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”。个人不能构成本罪的主体。【知识模块】 刑事法律制度20 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员
20、利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。构成职务侵占罪在占有财物时间上没有限制。【知识模块】 刑事法律制度21 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 挪用资金罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。A 项，挪用资金罪的犯罪主体与职务侵占罪主体一样，为特殊主体，即非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。【知识模块】 刑事法律制度22 【正确答案】 B,C,D【试题解析】 挪用资金的行为可以分为三种情形：
21、挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未还；挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的；挪用资金进行非法活动的。 A 项属于受贿行为；E 项属于职务侵占罪的客观表现。【知识模块】 刑事法律制度23 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 刑事诉讼是指审判机关(人民法院)、检察机关(人民检察院)和侦查机关(公安机关等) 在当事人以及诉讼参与人的参加下，依照法定程序解决被追诉者刑事责任问题的诉讼活动。其中，人民检察院依法对刑事诉讼实行法律监督。【知识模块】 刑事法律制度24 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 刑事诉讼程序主要包括五个阶段：立案、侦查、起诉、审判和执
22、行。其中，审判程序又包括一审程序、二审程序、死刑复核程序和审判监督程序。【知识模块】 刑事法律制度25 【正确答案】 A,C【试题解析】 起诉有两种，包括自诉和公诉。自诉是指被害人或其法定代理人、近亲属为追究被告人的刑事责任，直接向司法机关提起诉讼；公诉是指人民检察院对犯罪嫌疑人的犯罪行为向人民法院提出控告，要求法院通过审判确定犯罪事实、惩罚犯罪人的诉讼活动。【知识模块】 刑事法律制度26 【正确答案】 A,B,C,D,E【知识模块】 刑事法律制度三、判断题27 【正确答案】 A【知识模块】 刑事法律制度28 【正确答案】 A【知识模块】 刑事法律制度29 【正确答案】 A【试题解析】 贪污罪
23、的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。【知识模块】 刑事法律制度30 【正确答案】 B【试题解析】 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可成为犯罪主体。【知识模块】 刑事法律制度31 【正确答案】 B【试题解析】 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的最高法定刑为七年有期徒刑。【知识模块】 刑事法律制度32 【正确答案】 B【试题解析】 挪用资金进行非法活动的，既没有挪用资金数额和时间的限制，也没有还与不还的条件，只要是挪用资金用于非法活动的，即构成挪用资金罪。【知识模块】 刑事法律制度33 【正确答案】 A【试题解析】 审判是指人民法院在控、辩双方及其他诉讼参与人参加下，依照法定的权限和程序，对于依法向其提出诉讼请求的刑事案件进行审理和裁判的诉讼活动。我国刑事审判实行审判公开、两审终审和人民陪审的审判制度。【知识模块】 刑事法律制度34 【正确答案】 B【试题解析】 拘传，是指公安机关、人民检察院或者人民法院对于没有拘留、逮捕的犯罪嫌疑人、被告人强制其到指定地点接受讯问的方法，是强制措施中最轻微的一种。【知识模块】 刑事法律制度35 【正确答案】 A【知识模块】 刑事法律制度
