1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（金融基础知识）模拟试卷 5 及答案与解析一、单项选择题1 我国划分货币层次的标准是( )。2015 年 10 月真题（A）收益性（B）期限性（C）流动性（D）风险性2 治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是( )。2015 年 10 月真题（A）减少赋税（B）减少基础货币投放（C）提高利率（D）减少政府支出3 下列关于货币需求的理解，错误的是( )。（A）货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求（B）货币需求发端于商品交换（C）在信用制度发达条件下，货币需求强度较低（D）经济结构、社会分工也会影响货币需求4 货币供应量是
2、指( ) 。（A）处于流通中的现金量（B）处于流通中的存款量（C）货币需要量（D）处于流通中的现金量和存款量之和5 在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是( )。（A）法定活期存款准备金率（B）法定定期存款准备金率（C）超额准备金率（D）现金漏损率6 成本推动型通货膨胀理论是从( )方面来分析通货膨胀成因的。（A）供给（B）需求（C）结构（D）预期7 在紧缩政策的主要内容中，( )的基本内容是增加税收和减少政府支出。（A）紧缩性货币政策（B）紧缩性财政政策（C）紧缩性收入政策（D）指数化方案8 治理通货紧缩的举措中，不使用的政策措施是( )。（A）增税（B）扩张性货币政策（C）引导
3、公众预期（D）增加财政支出9 选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过( )进行调控。（A）货币政策工具（B）金融工具（C）经济政策（D）经济手段10 中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响( )，从而影响货币供应量。（A）商业银行法定准备金（B）商业银行超额准备金（C）中央银行再贴现（D）中央银行再贷款11 ( )在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。（A）浮动利率（B）固定利率（C）实际利率（D）拆借利率12 汇率直接标价法的特点是：当汇率变动时，( )。（A）本币数量不变，外币数量变化（B）外币数量不变，本币数量变化（C）本币数量与外币数
4、量同时变化（D）本币数量与第三国货币数量同时变化13 外汇交易双方达成买卖协议，约定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用的汇率是( ) 。（A）即期汇率（B）远期汇率（C）交割汇率（D）套算汇率14 当一国国际收支出现顺差，反映在外汇市场上是( )。（A）外汇供给小于外汇需求（B）外汇供给大于外汇需求（C）外汇汇率上涨（D）外汇汇率无变化二、多项选择题15 下列关于通货膨胀的表述，错误的有( )。2015 年 10 月真题（A）是经济中货币供应量少于客观需要量的现象（B）是在社会总需求小于总供给情况下发生的（C）对稳定经济会产生有利影响（D）是货币失衡、物价不稳定的一种表现（E）表现为单位货币
5、升值、价格水平普遍和持续下降16 在货币流通规律中，货币需求量 M 与其他相关变量的关系正确的是 ( )。（A）与物价水平成正比（B）与货币流通速度成正比（C）与社会商品可供量成比（D）与物价水平成反比（E）与货币流通速度成反比17 我国将货币供应量划分 M0，M 1，M 2，其中 M2 包括( )。（A）城乡居民储蓄存款（B）企业存款中具有定期性质的存款（C）信托类存款（D）M 1（E）农村存款18 通货膨胀对社会经济的影响有( )。（A）生产成本提高，生产性投资风险加大（B）使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准确核算（C）引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配（D
6、）有利于债权人而不利于债务人的分配（E）使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币19 治理通货紧缩的政策包括( )。（A）扩张性的财政政策（B）扩张性的货币政策（C）引导公众预期（D）减少信贷资金投入（E）提高利率20 货币政策中介目标的作用在于( )。（A）表明货币政策实施的进度（B）为中央银行提供一个追踪观测的指标（C）传导桥梁（D）中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量（E）便于中央银行调整政策工具的使用21 下列中央银行的信贷调控手段中，属于减少流通中货币的有( )。（A）提高法定存款准备金率（B）降低法定存款准备金率（C）买入有价证券（D）卖出有价证券（E）
7、提高再贴现率22 关于利率市场化对商业银行的影响，说法正确的有( )。（A）利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间（B）把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求（C）减少商业银行面临的各种风险（D）改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈（E）增加了资本管理难度23 按照是否剔除通货膨胀的影响，将汇率分为( )。（A）即期汇率（B）名义汇率（C）实际汇率（D）中间汇率（E）远期汇率三、判断题24 作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。所以货币充当价值尺度职能，必须是本身有价值的特殊商品
8、。( )（A）正确（B）错误25 商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。( )（A）正确（B）错误26 通货紧缩会使政府的收入向企业和个人转移，会使企业在价格下降中受到损失，会使工人的实际工资增加。( )（A）正确（B）错误27 银行利润主要来自于其利用自己的资金优势所进行的投资收入。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（金融基础知识）模拟试卷 5 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 C【试题解析】 现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为 M0、M 1 和 M2 三个层次。其中，M 0 指流通中的现金， M1 被称
9、为狭义货币， M2 被称为广义货币。【知识模块】 金融基础知识2 【正确答案】 D【试题解析】 通货膨胀的治理对策有：紧缩的货币政策，包括减少货币供应量和提高利率；紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中增收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。【知识模块】 金融基础知识3 【正确答案】 A【试题解析】 A 项，货币需求是指在一定时期内，社会各阶层 (个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。【知识模块】 金融基础知识4 【正确答案】 D【试题解析】 由
10、于 M2 通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此，一般所说的货币供应量是指 M2。M 2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款，其中，M 1=M0+企业单位活期存款 +农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；M 0=流通中现金。因此，货币供应量即处于流通中的现金量和存款量之和。【知识模块】 金融基础知识5 【正确答案】 C【试题解析】 货币供应量并不能由中央银行绝对加以控制。从影响货币乘数的诸因素分析，中央银行和商业银行决定准备金率。其中，中央银行决定法定存款准备金率并影响超额准备金率，商业银行决定超额准备金率，储户决定现
11、金漏损率。【知识模块】 金融基础知识6 【正确答案】 A【试题解析】 成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。【知识模块】 金融基础知识7 【正确答案】 B【试题解析】 紧缩的财政政策主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋，目的在于抑制企业投资和个人消费支出，使企业和消费者的可支配收入减少，购买力减弱。节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。【知识模块】 金融基础知识8 【正确答案】 A【试题解析】 通货紧缩的治理对策：扩大有效需求； 实行扩张的财政政策和货币政策；
12、引导公众预期。其中，扩张的财政政策主要是扩大财政开支，兴建公共工程，增加财政赤字，减免税收。【知识模块】 金融基础知识9 【正确答案】 A【试题解析】 理想的货币政策中介目标应具有可观测性、可控性、相关性。其中，可控性是指中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内。【知识模块】 金融基础知识10 【正确答案】 B【试题解析】 当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。反之则相反。【知识模块】 金融基础知识11 【正确答案】
13、 B【试题解析】 固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。【知识模块】 金融基础知识12 【正确答案】 B【试题解析】 在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。【知识模块】 金融基础知识13 【正确答案】 B【试题解析】 远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。到了交割日期，由协议双方按预定的汇率、金额进行钱汇两清。【知识模块】 金融基础知识14 【正确答案】 B【试题解析】 当一国处于国际收支顺差时，说明本国出口增加、外汇收入增加，而进口减少
14、、外汇支付减少，这时，外汇供给大于支出，从而造成本币对外升值，外汇汇率下跌。【知识模块】 金融基础知识二、多项选择题15 【正确答案】 A，B，C，E【试题解析】 AE 两项，通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。B 项，通货膨胀产生的原因有：总需求大于总供给；生产成本的提高；供求混合推动；经济结构因素的变化。C 项，通货膨胀会扰乱金融秩序，影响社会、经济的稳定。【知识模块】 金融基础知识16 【正确答案】 A，C，E【试题解析】 若以 M 代表货币需求量， P 代表物价水平，Q 代表社会商品可供量，V 代表货币流通速度，则根据货币流通规律有
15、如下公式： M=PQV 。可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比；货币流通速度同货币需求成反比。【知识模块】 金融基础知识17 【正确答案】 0A，B，C，D，E【试题解析】 现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M 0=流通中现金；M 1=M0+企业单位活期存款+ 农村存款+ 机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；M 2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。【知识模块】 金融基础知识18 【正确答案】 A，B，C，E【试题解析】 D 项，通货膨胀使债务人的实际债务减轻，而成为受益者。而以一定利息为报酬的债权持有人，会由
16、于实际利率下降而受到损失。【知识模块】 金融基础知识19 【正确答案】 A，B，C【试题解析】 通货紧缩的治理对策：扩大有效需求； 实行扩张的财政政策和货币政策；引导公众预期。其中，扩张的财政政策主要是扩大财政开支，兴建公共工程，增加财政赤字，减免税收。DE 两项属于紧缩的货币政策。【知识模块】 金融基础知识20 【正确答案】 A，B，E【试题解析】 货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：表明货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。CD 两项，货币政策操作目标是中央银行运用货
17、币政策工具能够直接影响或控制的目标变量，它介于政策工具和中介目标之间，是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁。【知识模块】 金融基础知识21 【正确答案】 A，D，E【试题解析】 一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。中央银行可以通过提高法定存款准备金率、提高再贴现率或利用公开市场操作卖出证券来减少货币供应量。【知识模块】 金融基础知识22 【正确答案】 A，B，D，E【试题解析】 利率市场化对商业银行的影响主要包括：利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击；把定价权交给了市场，对
18、银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求；加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险；改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈；影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。【知识模块】 金融基础知识23 【正确答案】 B，C【试题解析】 名义汇率是由官方公布的或在市场上通行、没有剔除通货膨胀因素的汇率；实际汇率是在名义汇率的基础上剔除了通货膨胀因素后的汇率。【知识模块】 金融基础知识三、判断题24 【正确答案】 B【试题解析】 货币充当价值尺度职能，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。【知识模块】 金融基
19、础知识25 【正确答案】 A【试题解析】 商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。一般来说，只有商业银行才有权经营活期存款，在此基础上，形成商业银行创造存款即创造信用货币的能力。【知识模块】 金融基础知识26 【正确答案】 A【试题解析】 通货紧缩会使政府的收入向企业和个人转移，主要是通过降低所得税实现的；会使企业在价格下降中受到损失；会使工人的实际工资增加；会形成有利于债权人而不利于债务人的资金再分配。【知识模块】 金融基础知识27 【正确答案】 B【试题解析】 存贷利差是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。【知识模块】 金融基础知识
