1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行从业法律基础）模拟试卷 2 及答案与解析一、单项选择题1 商业银行的会计年度自公历 1 月 1 日起 12 月 31 日止。应当于每一会计年度终了( )内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。（A）15 日（B） 1 个月（C） 2 个月（D）3 个月2 商业银行已经或者可能发生信用危机严重影响存款人的利益时银监会可以对该银行实行( ) 。（A）接管（B）吞并（C）重组（D）整改3 接管决定由银监会予以公告。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过( )。（A）半年（B）一年
2、（C）一年半（D）2 年4 洗钱最容易被侦查到的阶段是( )。（A）前期阶段（B）融合阶段（C）培植阶段（D）处置阶段5 洗钱的过程通常依次分为( )三个阶段。（A）开户阶段、转账阶段、归并阶段（B）处置阶段、培植阶段、融合阶段（C）隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段（D）前期阶段、发展阶段、顶峰阶段6 我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的( )。（A）培植阶段（B）处置阶段（C）融合阶段（D）清洗阶段7 下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是( )。（A）监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况（B）参与制定所监督管理
3、的金融机构反洗钱规章（C）建立国家反洗钱数据库（D）发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告8 民事主体在法律允许的范围内有完全的意志的自由自主实施民事法律行为，参加民事法律活动，任何单位和个人都不得非法干预。这体现了( )。（A）诚实信用原则（B）民事活动自愿原则（C）民事活动公平原则（D）主体地位平等原则9 法人的有限责任制是指( )。（A）法人只承担一定范围内的责任（B）法人只承担一定数额上的责任（C）法人只以其所有的财产独立承担责任（D）法人只以其一定的财产承担责任10 张某 11 周岁，小学五年级学生，经常在其学校门口的一家小卖部买零食和一些学习用品，部分赊账，年终时共欠小卖部
4、340 元。小卖部老板拿着账单要求张某父亲付款，遭到张某父亲拒绝。下列说法正确的是( )。（A）张某购买零食和学习用品的行为是无效的民事行为。其父亲作为监护人，无需赔偿（B）张某购买零食和学习用品的行为是合法有效的民事行为，其父亲作为监护人，应当付款（C）张某购买零食和学习用品的行为是无效的民事行为其父亲作为监护人，应当赔偿（D）张某购买零食和学习用品的行为是合法有效的民事行为应当由其自己付款，不应当由其父亲付款11 依照我国现行法，下列自然人中为限制民事行为能力或无民事行为能力人的是( )。（A）张某，双耳失聪（B）王某，精神失常（C）李某，高位截瘫（D）赵某，双目失明12 李某年龄 16
5、周岁，接受叔叔遗赠的 10 万元，靠此款丰衣足食，李某( )。（A）为完全民事行为能力人（B）视为完全民事行为能力人（C）为限制民事行为能力人（D）为无民事行为能力人13 我国公民的民事权利能力始于( )。（A）10 周岁（B）出生（C） 16 周岁（D）18 周岁14 下列权利中属于法人应该享有的权利是( )。（A）生命健康权（B）亲属权（C）肖像权（D）著作权15 下列表述中，属于民事法律行为的是( )。（A）12 岁的小明购买银行理财产品（B）某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同（C）某企业与银行签订存款合同目的为企业洗钱（D）张三委托其同学某银行借贷员李四为其发放普通贷款16
6、 关于无权代理及其后果，下列说法正确的是( )。（A）第三人主观为故意这是无权代理的构成要件（B）无权代理行为人的行为是违法的（C）在任何情况之下无权代理人的代理行为后果由代理人承担（D）无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果17 对于无权代理，相对人可以催告被代理人在( )予以追认。（A）1 个月内（B） 3 个月内（C） 6 个月内（D）12 个月内18 依据我国民事诉讼法和相关司法解释的规定下列关于管辖问题的哪一项表述是错误的是( ) 。（A）适用督促程序的案件只能由基层人民法院管辖（B）按级别管辖权限，高级人民法院有权管辖其认为应当由其管辖的第一
7、审案件（C）协议管辖不可以变更级别管辖（D）涉外民事诉讼中不动产纠纷由不动产所在地法院管辖二、多项选择题19 商业银行可以经营的业务有( )。（A）吸收公众存款（B）短期、中期和长期贷款（C）办理国内外结算（D）办理票据承兑与贴现（E）发行人民币管理人民币流通20 下列属于存款业务的基本法律要求有( )。（A）未经银行业监督管理机构批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务（B）未经国务院的批准任何单位不得在名称中使用“银行” 字样（C）商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款（D）商业银行不得采用不正当手段吸收存款（E）商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存
8、款本金和利息21 接管由银监会决定，并组织实施。银监会的接管决定应当载明的内容有( )。（A）被接管的商业银行名称（B）接管理由（C）接管组织（D）接管期限（E）接管方案22 在下列哪些情形下，中央银行对商业银行的接管应予终止( )。（A）接管决定规定的期限届满（B）接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产（C）接管期限届满前，商业银行恢复正常的经营能力（D）接管期限届满前，该商业银行提供担保，保证经营可以得到改善（E）银监会决定的接管延期届满23 洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括( )。（A）购买高额保险然后低价赎回（B）购买金融债券（C）控制银行（D）匿名存储（E）利用银行贷款掩
9、饰犯罪收益24 银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有( )。（A）建立内部反洗钱机制及工作流程（B）及时报告大额和可疑交易（C）建立客户身份资料和交易记录（D）协助反洗钱调查（E）在职责范围内调查可疑交易活动25 民法的基本原则有( )。（A）平等原则、自愿原则（B）公平原则（C）绿色原则（D）公序良俗原则（E）诚实信用原则三、判断题26 国有独资商业银行设立监事会，监事会的产生办法由银监会规定。( )（A）正确（B）错误27 商业银行对个人储蓄存款，有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。( )（A）正确（B）错误28 根据商业银行法第三十九条的规定，商业银行贷款
10、，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：资本充足率不得低于 8；流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 25。( )（A）正确（B）错误29 商业银行不得在法定的会计账册外另立会计账册。应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行从业法律基础）模拟试卷 2 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 D【试题解析】 商业银行不得在法定的会计账册外另立会计账册。应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账。商业银行的会计年度自公历 1 月 1 日起至12 月 31 日止。应当于每一会计年度终了三个月内，按照
11、银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。【知识模块】 银行从业法律基础2 【正确答案】 A【试题解析】 商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会可以对该银行实行接管。接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。【知识模块】 银行从业法律基础3 【正确答案】 D【试题解析】 商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会可以对该银行实行接管。接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。接管由银监会决定，并组织实施。银监会的接管决定应当载明下列内容：被接管
12、的商业银行名称；接管理由；接管组织； 接管期限。接管决定由银监会予以公告。接管自接管决定实施之日起。接管期限届满银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过2 年。【知识模块】 银行从业法律基础4 【正确答案】 D【试题解析】 洗钱的过程通常分为三个阶段：处置阶段、培植阶段和融合阶段。其中处置阶段亦称放置阶段，是指将犯罪所得投入到清洗系统的过程，是最容易被发现的阶段。【知识模块】 银行从业法律基础5 【正确答案】 B【试题解析】 本题主要考查洗钱的过程。洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的过程。洗钱的过程通常分为三个阶段：处置阶段、增值阶段和融合阶段。【知
13、识模块】 银行从业法律基础6 【正确答案】 B【试题解析】 处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。【知识模块】 银行从业法律基础7 【正确答案】 A【试题解析】 选项 B、D 是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。选项 C 是中国反洗钱监测分析中心的职责。【知识模块】 银行从业法律基础8 【正确答案】 B【试题解析】 自愿原则是指民事主体在参与民事活动时，有充分的表达自己真实意志的自由，可以根据自己的意愿设立、变更和终止某种民事法律关系，也称意思自治原则。【知识模块】 银行从业法律基础9 【正确答案】 C【试题解析】 法人的有限责任制是法人以自己的独立财产承担清偿
14、债务的直接责任，其创立人和成员仅以自己投资的财产对法人债务承担有限责任的制度。【知识模块】 银行从业法律基础10 【正确答案】 B【试题解析】 根据我国民法总则的规定，8 周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。张某 11 岁，属于限制民事行为能力人。从题中的表述可知，张某从事的是与其年龄、智力相适应的民事活动，其购买零食和学习用品的行为是合法有效的民事行为其父亲作为监护人，应当付款。A、C、D 三项表述都不对。【知识模块】 银行从业法律基础11 【正确答案】 B【试题解析】 根据民法总则
15、的规定，限制民事行为能力的人，包括八周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为的成年人。无民事行为能力人，包括不满八周岁的未成年人和不能辨认自己行为的成年人。本题中，A 、C 、D 三项均为身体残疾，故本题答案为 B。【知识模块】 银行从业法律基础12 【正确答案】 C【试题解析】 民法总则第十八条规定，16 周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的视为完全民事行为能力人。第十九条规定，8 周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。据此，可以看出
16、李某为限制民事行为能力的人。【知识模块】 银行从业法律基础13 【正确答案】 B【试题解析】 民法总则第十三条规定：“自然人从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。”【知识模块】 银行从业法律基础14 【正确答案】 D【试题解析】 根据民法总则，公民享有生命健嚎权、亲属权和肖像权，但法人不享有，排除选项 A、B、C。【知识模块】 银行从业法律基础15 【正确答案】 D【试题解析】 民事法律行为应当具备的条件：行为人具有相应的民事行为能力；意思表示真实； 不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益。选项 A中 12 岁属于限制民事行为能力的人；选项 B 违反法律
17、法规强行性规定；选项 C 同样不符合第三个条件。【知识模块】 银行从业法律基础16 【正确答案】 D【试题解析】 无权代理的构成要件：行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；行为人以本人的名义与他人所为的民事行为； 第三人须为善意且无过失；行为人的行为不违法；行为人与第三人具有相应的民事行为能力，所以选项 A 错误；无权代理人的行为属于效力待定的行为，选项 B错误；无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果，其后果由被代理人承担所以选项 D 正确而选项 C 错误。【知识模块】 银行从业法律基础17 【正确答案】 A【试题解析】 对于无权代理
18、，相对人可以催告被代理人在 1 个月内予以追认。【知识模块】 银行从业法律基础18 【正确答案】 B【试题解析】 民事诉讼法第十九条规定，高级人民法院管辖在本辖区有重大影响的第一审民事案件。第二十条规定，最高人民法院管辖在全国有重大影响的案件和最高人民法院认为应当由本院审理的案件。因此，高级人民法院无权管辖其认为应当由其管辖的第一审案件，这属于最高人民法院的权限。选项 B 错误。【知识模块】 银行从业法律基础二、多项选择题19 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 发行人民币，管理人民币流通是中国人民银行的职责。【知识模块】 银行从业法律基础20 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】
19、选项 B 中应为“未经银监会批准”。【知识模块】 银行从业法律基础21 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 银监会的接管决定应当载明被接管的银行名称、接管理由、接管组织、接管期限。【知识模块】 银行从业法律基础22 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 有下列情形之一的，接管终止：接管决定规定的期限届满或者银监会决定的接管延期届满；接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力；接管期限届满前该商业银行被合并或者被依法宣告破产。【知识模块】 银行从业法律基础23 【正确答案】 C,D,E【试题解析】 洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融
20、机构。购买高额保险，然后低价赎回与购买金融债券属于通过保险和证券业洗钱。【知识模块】 银行从业法律基础24 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 选项 E 属于中国人民银行的反洗钱职责。【知识模块】 银行从业法律基础25 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 民法的基本原则包括：平等原则、自愿原则、公平原则、诚实守信原则、合法原则与公序良俗原则、绿色原则。【知识模块】 银行从业法律基础三、判断题26 【正确答案】 B【试题解析】 国有独资商业银行设立监事会，监事会的产生办法由国务院规定。监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等情况以及高级管理人员违反
21、法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。【知识模块】 银行从业法律基础27 【正确答案】 A【试题解析】 该说法正确。商业银行业务规则中的存款业务规则规定，商业银行对个人储蓄存款，有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。商业银行对单位存款有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。【知识模块】 银行从业法律基础28 【正确答案】 A【试题解析】 该说法正确。商业银行业务规则中的贷款业务应当遵循下列资产负债比例管理的规定：资本充足率不得低于 8； 流动性资产余额与流动性负债余额的
22、比例不得低于 25；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10；银监会对资产负债比例管理的其他规定。商业银行法施行前设立的商业银行，在本法实施后其资本负债比例不符合前款规定的，应当在一定的期限内符合前款规定。具体办法由国务院规定。【知识模块】 银行从业法律基础29 【正确答案】 A【试题解析】 该说法正确。商业银行不得在法定的会计账册外另立会计账册。应当按照国家有关规定。提取呆账准备金冲销呆账。商业银行的会计年度自公历 1月 1 日起至 12 月 31 日止。应当于每一会计年度终了 3 个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。【知识模块】 银行从业法律基础
