1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行体系）模拟试卷 3 及答案与解析一、单项选择题1 最后贷款人的援助对象是( )。2015 年 10 月真题（A）流动性充足的金融机构（B）暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构（C）已经濒临破产倒闭的银行（D）出现清偿力危机而资不抵债的金融机构2 在信用活动中起主导作用的金融机构是( )。2015 年 10 月真题（A）中央银行（B）政策性银行（C）投资银行（D）商业银行3 货币经纪公司的服务对象是( )。2015 年 10 月真题（A）地方政府（B）上市公司（C）事业单位（D）金融机构4 我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩
2、序的机构是( )。2015 年 5 月真题（A）中国银行业监督管理委员会（B）中国人民银行（C）中国证券监督管理委员会（D）国家发展与改革委员会5 下列选项中不属于非银行金融机构的是( )。2013 年 11 月真题（A）货币经纪公司（B）金融租赁公司（C）信托公司（D）村镇银行6 下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是( )。2012 年 6 月真题（A）以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的（B）不属于企业集团内部的金融机构（C）可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务（D）服务对象可以是非企业集团成员7 在我国，负责制定和实施货币政策的机构是( )。2012 年
3、6 月真题（A）财政部（B）国家发展与改革委员会（C）中国人民银行（D）中国银行业监督管理委员会8 下列属于中国农业发展银行主要任务的是( )。2012 年 6 月真题（A）承担国家规定的农业政策性金融业务（B）向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款（C）执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持（D）吸收公众存款9 专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是( )。2011 年 10 月真题（A）货币经纪公司（B）证券公司（C）信托公司（D）投资银行10 中国人民银行专门行使中央银行职能的时间是从( )年 1 月 1 日起。（A）2003（B） 19
4、95（C） 1948（D）198411 我国三大政策性银行成立于( )年。（A）1994（B） 1995（C） 1996（D）199812 国家开发银行成立时的主要任务是( )。（A）国家重点建设项目融资（B）支持进出口贸易融资（C）农业政策性贷款（D）工商信贷和储蓄业务13 ( )是承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。（A）中国银行（B）中国农业发展银行（C）中国进出口银行（D）国家开发银行14 中国农业发展银行的筹资方式是发行( )。（A）国债（B）股票（C）企业债券（D）金融债券15 下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是( )。（A）出口信贷（B）办理国际银行间贷款（C）提供对
5、外担保（D）农业政策性贷款16 下列银行中，( ) 是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。（A）中国农业发展银行（B）中国进出口银行（C）中国农业银行（D）国家开发银行17 政策性银行的资金来源不包括( )。（A）活期存款（B）发行债券（C）政府拨款（D）中央银行借款18 下列关于我国政策性银行的说法，正确的是( )。（A）与商业银行没有区别（B）不以盈利为目的（C）是政府的银行（D）是银行的银行二、多项选择题19 商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括( )。2015 年 10 月真题（A）加快货币资本的周转（B）节约现钞使用和降低流通成本（C
6、）为社会化大生产的顺利进行提供有利条件（D）集中社会上闲置的货币资本进行再分配（E）加快结算过程20 金融租赁公司的主要业务范围包括( )。2015 年 10 月真题（A）同业拆借（B）吸收股东 1 年期以上(含)定期存款（C）融资租赁业务（D）经批准发行金融债券（E）接受承租入的租赁保证金21 下列属于非银行金融机构的有( )。2012 年 6 月真题（A）货币经纪公司（B）金融资产管理公司（C）汽车金融公司（D）信托公司（E）金融租赁公司22 经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括( )。（A）办理个人耐用消费品贷款（B）办理信贷资产转让（C）与消费金融相关的咨
7、询业务（D）与消费金融相关的代理业务（E）境内同业拆借23 经银监会批准，汽车金融公司可以从事( )等业务。（A）办理汽车生产商贷款（B）提供购车贷款（C）代理政策性银行业务（D）接受境内公众存款（E）同业拆借24 企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性质体现在( )。（A）服务对象限于企业集团成员（B）不允许为非成员单位提供服务（C）不允许从集团外吸收存款（D）财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持（E）仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的存款25 下列关于我国金融机构的说法正确的有( )。（A）货币经纪公司不能开展人民币存贷业务（B）信托公司是“
8、受人之托，代人理财”的非营利性金融机构（C）汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利（D）企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务（E）1999 年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务26 关于中央银行的产生，下列说法正确的有( )。（A）是集中统一银行券发行的需要（B）是统一票据交换及清算的需要（C）是贯彻并配合政府社会经济政策或意图的需要（D）是对金融业统一管理的需要（E）是充当支付中介的需要27 政策性银行的职能有( )。（A）经济调控职能（B）信用创造职能（C）政策导向职能（D）补充性职能（E）金融服务职能三、判断题28 汽车金
9、融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。( )2014 年 11 月真题（A）正确（B）错误29 货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务，也可以从事金融产品的自营业务。( )2013 年 11 月真题（A）正确（B）错误30 中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖中国人民银行法的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动。( )2009 年 10 月真题（A）正确（B）错误31 我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的，一般来说，政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的。( )（A）正确（B）错误32 国家开发银行提供农业政策性信贷资金。( )（A）正确（B）错误3
10、3 消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。( )（A）正确（B）错误34 中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。( )（A）正确（B）错误35 汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。( )（A）正确（B）错误36 政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行体系）模拟试卷 3 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 B【试题解析】 最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。最后贷款人没有责任救助那些因管
11、理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构。但应减轻单个金融机构失败引发的溢出效应、传染效应。所以，为了避免道德风险，应只向暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的机构提供援助。出现清偿力危机，则表明银行已经濒临破产倒闭，一般不应施以救助。【知识模块】 银行体系2 【正确答案】 D【试题解析】 商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。【知识模块】 银行体系3 【正确答案】 D【试题解析】 货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金
12、融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。根据货币经纪公司试点管理办法第三十二条规定，货币经纪公司及其分公司仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。【知识模块】 银行体系4 【正确答案】 B【试题解析】 中国人民银行是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构。它既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。中国银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。【知识模块】 银行体系5 【正确答案】 D【试
13、题解析】 非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等。D 项，村镇银行属于银行类金融机构。【知识模块】 银行体系6 【正确答案】 A【试题解析】 企业集团财务公司，简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。【知识模块】 银行体系7 【正确答案】 C【知识模块】 银行体系8 【正确答案】 A【试题解析】 中国农业发展银行成立于 1994 年 11 月，主要职责是以国家信
14、用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。【知识模块】 银行体系9 【正确答案】 A【试题解析】 货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。在我国，按照中国银行业监督管理委员会批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。【知识模块】 银行体系10 【正确答案】 D【试题解析】
15、 1983 年 9 月，国务院决定中国人民银行专门行使中央银行职能，另组建中国工商银行，承接原来由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务。1984年 1 月 1 日，中国工商银行正式成立，这标志着我国专业银行体系的最终确立。【知识模块】 银行体系11 【正确答案】 A【试题解析】 1994 年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。【知识模块】 银行体系12 【正确答案】 A【试题解析】 BC 两项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务； D 项是中国工商银行成立之初的主要业务。【知识模块】 银行体系13 【正确答案】 C【试题解析】
16、 A 项，中国银行不是政策性银行； B 项，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务；D 项，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务。【知识模块】 银行体系14 【正确答案】 D【试题解析】 中国农业发展银行的主要职责是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。中国农业发展银行属于政策性银行，作为金融机构可以发行金融债券，以筹集农业政策性信贷资金。【知识模块】 银行体系15 【正确答案】 D【试题解析】 中国进出口银行的主要业务范围包括：办理出口信贷和进口信
17、贷；办理对外承包工程和境外投资贷款；办理中国政府对外优惠贷款；提供对外担保；转贷外国政府和金融机构提供的贷款；办理本行贷款项下国际国内结算业务和企业存款业务；在境内外资本市场、货币市场筹集资金；办理国际银行间贷款，组织或参加国际、国内银团贷款；从事人民币同业拆借和债券回购；从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易；办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证业务；经批准或受委托的其他业务。D 项属于中国农业发展银行的主要业务。【知识模块】 银行体系16 【正确答案】 D【试题解析】 国家开发银行经营和办理以下业务：管理和运用国家核拨的预算内经营性建设基金和贴息资金；向国内金融机构发行金
18、融债券和向社会发行财政担保建设债券；办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷，经国家批准在国外发行债券，根据国家利用外资计划筹集国际商业贷款等；向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程发放政策性贷款；办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务；为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息；经批准的其他业务。【知识模块】 银行体系17 【正确答案】 A【试题解析】 有相当一部分政策性银行，特别是发达国家的政策性银行不吸收存款。即使吸收存款的政策性金融机构，他们一般不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。【知识模块
19、】 银行体系18 【正确答案】 B【试题解析】 政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。A 项，我国商业银行以营利为主要经营目标，政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的，两者的经营业务也不同；CD 两项是中央银行的职能。【知识模块】 银行体系二、多项选择题19 【正确答案】 A，B，C，E【试题解析】 商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。商业银行为客户办理支付、结算等业
20、务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。D 项是商业银行发挥信用中介职能时，对社会经济产生的作用。【知识模块】 银行体系20 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。其主要业务范围包括：融资租赁业务； 吸收股东 1 年期以上(含)定期存款；接受承租入的租赁保证金； 向商业银行转让应收租赁款； 经批准发行金融债券；同业拆借； 向金融机构借款； 境外外汇借款；租赁物品残值变卖及处理业务；经济咨询等。【知识模块】 银行体系21
21、 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 非银行金融机构是金融体系的重要组成部分。属于中国银行业监督管理委员会监管的非银行业机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。【知识模块】 银行体系22 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；中国银行监督管理委员会批
22、准的其他业务。【知识模块】 银行体系23 【正确答案】 B，E【试题解析】 汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。汽车金融公司的业务主要包括：接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月(含)以上定期存款；接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租入汽车租赁保证金；经批准，发行金融债券； 从事同业拆借；向金融机构借款；提供购车贷款业务；提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款； 提供汽车融资租赁业务(售后回租业务除外) ； 向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；办理租赁汽车残值变卖及处理业务；
23、 从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等。【知识模块】 银行体系24 【正确答案】 A，B，C，D【试题解析】 企业集团财务公司，是为企业集团成员单位提供财务管理的非银行金融机构。题中 ABCD 四项由该机构的性质和创设目的所决定。【知识模块】 银行体系25 【正确答案】 A，C【试题解析】 B 项，信托公司是以营利为目的的商业性机构；D 项，企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，仅可以为集体成员单位提供财务管理服务；E 项，我国四家资产管理公司已经完成了政策性不良资产处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。【知识模块】 银行体系26 【正确答案】 A，B，D【试题解析】
24、中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要、是统一票据交换及清算的需要、是“最后贷款人”的需要、是对金融业统一管理的需要。C 项，贯彻并配合政府社会经济政策或意图是政策性银行的任务；E 项，充当支付中介是商业银行的职能之一。【知识模块】 银行体系27 【正确答案】 A，C，D，E【试题解析】 政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以营利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。其职能有：经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。B 项属于商业银行的职能。【知识模块】 银行体系三、
25、判断题28 【正确答案】 A【知识模块】 银行体系29 【正确答案】 B【试题解析】 货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。根据货币经纪公司试点管理办法规定，在我国进行试点的货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。【知识模块】 银行体系30 【正确答案】 B【试题解析】 中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。我国的中央银行是中国人民银行。中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政
26、策时具有相对独立性等特征。【知识模块】 银行体系31 【正确答案】 A【试题解析】 政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。一般来说，政策性银行具有特殊的融资原则、坚持经济效益而不以盈利为目的。【知识模块】 银行体系32 【正确答案】 B【试题解析】 中国农业发展银行提供农业政策性信贷资金。【知识模块】 银行体系33 【正确答案】 B【试题解析】 消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额
27、、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。【知识模块】 银行体系34 【正确答案】 B【试题解析】 中国的金融资产管理公司带有典型的政策性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。【知识模块】 银行体系35 【正确答案】 B【试题解析】 根据汽车金融公司管理办法的规定，经银监会批准，汽车金融公司只可以接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月(含)以上定期存款。【知识模块】 银行体系36 【正确答案】 A【试题解析】 政策性银行的融资对象，一般限制在那些社会需要发展，而商业性金融机构又不愿意提供融资的事业上。因此，政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。【知识模块】 银行体系
