1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行监管与自律）模拟试卷 3 及答案与解析一、单项选择题1 银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当( )。（A）耐心说明情况，取得理解和谅解（B）直接拒绝（C）全力满足（D）向上级汇报由上级设法解决2 银行业从业人员处理客户投诉时，( )。（A）应当将处理的进展和结果适时地告诉客户（B）应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户（C）若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见只能搁置（D）不应当理会客户错误的投诉和建议3 某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己
2、对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是( )。（A）认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求（B）认为这是不合理的邀请，坚决不能做（C）认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行（D）让保安人员立即驱逐该客户4 银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是( )。（A）提醒客户留意合约中的免责条款（B）分别从利弊两个方面介绍产品（C）客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息（D）根据客户需要推荐合适的产品5 下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是( )。（A）向其他同事打听客户
3、的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的（B）应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息（C）不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息（D）为了使客户得到全面的金融服务可以将客户信息直接提供给保险公司6 银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是( )。（A）可以为其提供资金账户（B）可以为其将财产转换为金融票据（C）可以为其将资金汇往境外（D）以上三种做法都不合法7 银行客户经理在给客户推荐产品时须熟知及详细解释的知识不包括( )。（A）产品的性质（B）产品的风险（C）产品的最终责任承担者（D）产品的设计原理8 银行业从业人员在销售所在机
4、构代理的产品时，不宜( )进行披露。（A）采取明确的、足以让客户注意的方式对风险（B）对购买此产品的其他客户名单（C）对本机构在本产品销售过程中的责任（D）对被代理机构所承担的最终责任9 某银行从业人员在得知一位重要客户的亲属正在找工作于是就动用关系为其联系了工作。这种做法( ) 。（A）如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的（B）没有涉及金钱来往，没有不妥（C）如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来（D）属于行贿10 银行从业人员面对客户的时候，以下各项中应该做的是( )。（A）对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当交接给上级领导（B）不歧视客户，公平对待不同民族、性别
5、、年龄的客户（C）热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议（D）即使公安机关要求提供该客户的个人信息，也不予提供11 银行业从业人员应当了解客户，不得( )。（A）了解客户资金调拨的用途（B）为客户开立匿名账户（C）了解客户的风险承受能力（D）了解客户的业务状况12 某银行信贷员经手其妻子公司的一笔贷款项目时，应该( )。（A）向银行管理层披露所处关系（B）公平对待，不必向银行披露所处关系（C）以优惠利率发放贷款（D）建议其妻子去其他银行申请贷款13 某商业银行的副行长将客户的手机信息透露给在基金公司上班的亲友帮助其开拓客户市场。该副行长的做法属于( )。（A）为亲友帮忙，但
6、做法有些不妥（B）最好请示一下行长，这样程序就全了（C）有违 银行业从业人员职业操守中的信息保密（D）明显属于违法犯罪行为14 作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是( )。（A）“了解客户 ”不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求（B）银行在与之前就熟悉的客户建立业务关系，没有必要要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记（C）熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求（D）严格遵循操作流程。不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，这不仅将对所在机构产生不利的法律后果也将对自己的职
7、业发展产生不利的影响15 下列属于泄露客户信息的行为是( )。（A）银行业务员将客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在证券公司工作的朋友（B）小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧（C）反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息（D）某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心供信用审批人员更准确地评估个人信用风险16 银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应( ) 。（A）按规定向上级主管报告（B）拒绝办理（
8、C）耐心说明情况，取得理解和谅解（D）不理会其要求17 银行业从业人员的下列行为中正确的是( )。（A）与其所在机构的同事谈论客户的个人状况（B）保守客户隐私，不向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息（C）从银行离职后与朋友交流以前客户的交易信息（D）在有关国家机关依法调查时，禁止透露有关客户信息18 某银行最近与某客户结束了长达 8 年的业务关系。该行应将该客户此前的财务数据与交易记录( ) 。（A）立即销毁（B）退还给该客户（C）卖给其他公司（D）保存 5 年以上19 银行业从业人员不应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、
9、担保物的情况、信用记录等( )。（A）向社会公众披露（B）进行授信后管理（C）进行审查（D）进行尽职调查20 根据银行业从业人员职业操守中“了解客户” 的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况是( )。（A）客户的婚姻状况（B）客户子女的年龄（C）风险承受能力（D）客户近期是否有购房需求21 银行业从业人员应当尊重同事。下列不属于尊重同事的行为的是( )。（A）不因同事健康状况差而歧视同事（B）帮助同事隐瞒其违反规章制度的行为（C）不剽窃同事的工作成果（D）不向他人透露工作中接触到的同事的隐私22 银行业从业人员在工作中应当互相监督对同级别同事违反法律或内部规章制度的行
10、为不可以采取( ) 的方式。（A）用电子邮件向全行所有员工披露（B）制止（C）向所在机构报告（D）提示23 某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法中，符合职业操守要求的是( )。（A）甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病（B）甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病（C）甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管（D）考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管24 已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作则有关团队的研究成果是否应当与其共享的说法正
11、确的是( )。（A）可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验（B）该成员有权分享团队的研究成果并可以将该成果带到新的工作岗位（C）应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员（D）不应当与其共享25 当银行业从业人员离职时下列行为中不符合职业操守要求的是( )。（A）依法结算报酬（B）归还办公用品（C）归还欠费（D）携带工作资料及商业机密26 某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算而客户经理李某并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为( )。（A）因为业务已经谈妥所以该行为是合理的（B）不合理，不
12、应当申报不实费用（C）如果消费超过了预算额度则是不合理的（D）是合理的，因为客户经理并没有浪费27 传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，( )。（A）张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访（B）张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则应对该传言断然否认（C）如果李某答应不对外宣传张某就可以将他所知道的情况告诉李某（D）张某本着诚实信用的原则有责任对李某将他所知道的情况实话实说28 银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，不应当( )。（A）遵守工作场所安全保障制度（B）保护所在机构财产（C）有效运用所在机构财产（D）
13、将公共财产带回家使用29 李某是银行的一名职员，一次偶然机会他发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，他认为( )。（A）该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪（B）这件事情与自己关系不大不用理会，做好自己的事情就可以了（C）自己也加入这种低利率放贷活动并利用这种机会给自己的朋友提供贷款（D）应当向所在机构有关部门报告或向监管部门举报30 监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、( )五个阶段。（A）检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理（B）检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施（C）检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理（D
14、）检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施31 银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利以下没有违反这一原则的行为是( ) 。（A）为监管人员提供免费的通信工具（B）为现场检查的监管人员免费提供交通工具（C）为监管人员报销因现场检查支付的费用（D）为监管人员提供现场检查要求的文件二、多项选择题32 以下属于银行业从业人员的有( )。（A）金融资产管理公司工作人员（B）保险资产管理公司工作人员（C）会计师事务所委派到银行的工作人员（D）人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员（E）证券公司工作人员银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行监管与自律）模拟试卷 3 答案与解析一、单
15、项选择题1 【正确答案】 A【试题解析】 银行业从业人员职业操守中“礼貌服务”原则规定，对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。【知识模块】 银行监管与自律2 【正确答案】 A【试题解析】 银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，不得轻慢任何投诉和建议。选项 B、C、D 均违反了客户投诉原则。【知识模块】 银行监管与自律3 【正确答案】 C【试题解析】 该男性客户邀请银行工作人员下班后单独为其解释的要求并不在工作人员的职责范围内，不一定需要满足，选项 A 错误。尽管该客户的要求不合理银行工作人员仍然应当耐心说明情况，取得理解和
16、谅解，而不应该采取“坚决不能做”的态度。选项 B 错误。工作人员对待客户应当礼貌服务，对客户的要求应当耐心说明情况，让保安驱逐该客户是不礼貌的行为选项 D 错误。【知识模块】 银行监管与自律4 【正确答案】 C【试题解析】 银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。【知识模块】 银行监管与自律5 【正确答案】 D【试题解析】 银行业从业人
17、员不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的。【知识模块】 银行监管与自律6 【正确答案】 D【试题解析】 选项 A、B、C 中的行为均构成洗钱罪。【知识模块】 银行监管与自律7 【正确答案】 D【试题解析】 根据银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员应明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要信息。【知识模块】 银行监管与自律8 【正确答案】 B【试题解析】 本题考查银行从业人员与客户间的职业操守。【知识模块
18、】 银行监管与自律9 【正确答案】 D【试题解析】 该种做法属于行贿行为。【知识模块】 银行监管与自律10 【正确答案】 B【试题解析】 礼貌服务准则要求对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理要求应耐心说明情况，取得理解和谅解，选项 A 错误；监管规避准则要求银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定，选项 C 错误；协助执行准则要求按法定程序积极协助执法机关的执法活动，选项 D 错误。【知识模块】 银行监管与自律11 【正确答案】 B【试题解析】 银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途及账
19、户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。【知识模块】 银行监管与自律12 【正确答案】 A【试题解析】 银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突：在存在潜在冲突情形时。应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况及处理利益冲突建议。【知识模块】 银行监管与自律13 【正确答案】 C【试题解析】 银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料
20、和交易信息。【知识模块】 银行监管与自律14 【正确答案】 B【试题解析】 选项 B 违反了“了解客户”原则。【知识模块】 银行监管与自律15 【正确答案】 A【试题解析】 银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。【知识模块】 银行监管与自律16 【正确答案】 C【试题解析】 在接洽业务过程中应衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足对暂时无法满足或明显不合理要求应耐心说明情况，取得理解和谅解。【知识模块】 银行监管与自律17 【正确答案】 B【试题解析】 银行业从
21、业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。违反这一原则便属于泄密。【知识模块】 银行监管与自律18 【正确答案】 D【试题解析】 根据反洗钱法规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息 5 年以上。【知识模块】 银行监管与自律19 【正确答案】 A【试题解析】 应根据监管规定和所在机构风险控制要求对客户所在区域信用环境、行业情况及财务状况、经营状况、担保物情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理。【知识模块】 银行监管与自律20 【正确答案】 C【试题解析】 银行业从业人员应当履行对
22、客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。 【知识模块】 银行监管与自律21 【正确答案】 B【试题解析】 A、C、D 三项均属于尊重同事行为。 【知识模块】 银行监管与自律22 【正确答案】 A【试题解析】 银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监督部门、司法机关报告。【知识模块】 银行监管与自律23 【正确答案】 B【试题解析】 银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己
23、保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。【知识模块】 银行监管与自律24 【正确答案】 C【试题解析】 “团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。 【知识模块】 银行监管与自律25 【正确答案】 D【试题解析】 银行业从业人员离职时，应按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财务、工作资料和客户资源。离职后。仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。 【知识模块】 银行监管与自律26 【正确答案】 B【试题解析】 银行业从业人员在外出
24、工作时应当节俭支出并诚实记录，将个人额外支出与公务支出进行区分，不能进行混淆，不得向所在机构申报不实费用。该银行客户经理的行为不符合费用报销的有关规定。【知识模块】 银行监管与自律27 【正确答案】 A【试题解析】 银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访或擅自代表所在机构对外发布信息。【知识模块】 银行监管与自律28 【正确答案】 D【试题解析】 银行业从业人员应妥善保护和使用所在机构财产。遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构财产，合理、有效运用所在机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构财产
25、。 【知识模块】 银行监管与自律29 【正确答案】 D【试题解析】 银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监督部门、司法机关报告。【知识模块】 银行监管与自律30 【正确答案】 C【试题解析】 现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断分析。规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。 【知识模块】 银行监管与自律31 【正确答案】 D【试题解析】 银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。A 、B 、C
26、 三项均属于给予监管人员便利和不当利益。 【知识模块】 银行监管与自律二、多项选择题32 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。银行业金融机构是指在境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。此外，法律规定的非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司也适用对银行业金融机构的称谓。与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系受有关机构派遣到银行业金融机构的工作人员与外包公司委派到银行业金融机构中工作的人员也应属银行业从业人员的范畴。【知识模块】 银行监管与自律
