1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行自律与市场约束）模拟试卷 1 及答案与解析一、单项选择题1 下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示” 规定的是( )。2015 年 10 月真题（A）提示产品涉及的主要风险（B）提示客户贸易合约中的免责条款（C）从有利和不利两个方面向客户介绍产品（D）仅介绍产品或服务的有利之处2 下列选项中符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行” 的规定的是( )。2015年 10 月真题（A）按规定审核有权机关来人的证件（B）为图方便，简化协助执行程序（C）未经法定程序透露客户信息给司法人员（D）协助客户转移资产3 银行从业人员的下
2、列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责” 规定的是( )。2015 年 10 月真题（A）未经批准帮同事代班（B）不打听与工作无关信息（C）保管好自己的交易密码（D）对反洗钱信息保密4 下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密” 规定的是( )。2015年 10 月真题（A）依法向有权机构提供客户账户信息（B）向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料（C）与本行专家讨论某股票的走势（D）出于好奇向其他同事打听客户个人信息5 银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是( )。2015 年 10 月真题（A）若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置（B）对客户错
3、误的投诉和建议无需理会（C）应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户（D）应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户6 法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于( )规定。2015 年 10 月真题（A）监管规避（B）协助执行（C）内部交易（D）风险提示7 下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守” 规定的是( )。2015年 5 月真题（A）坚决不换岗位（B）服从所在机构管理（C）在公共场合发表对同业机构的负面言论（D）将原单位的
4、专有技术透露给他人8 下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是( )。2014年 6 月真题（A）管理人员之间统一口径（B）提供检查经费（C）提供内部管理基本情况（D）转移相关账本9 小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是( ) 。2014 年 6 月真题（A）部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验（B）小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位（C）部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员（D）部门内同事不应当与小李共享研究成果10 下
5、列行业中，违反“ 公平竞争 ”原则的是( )。2014 年 6 月真题（A）某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户（B）某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分（C）与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务（D）某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人11 近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某
6、进行采访。在这种情况下( )。2013 年 11 月真题（A）张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认（B）张某有责任告知李某他所知道的情况（C）未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访（D）如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某12 “了解客户 ”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在办理相关业务时必须遵循( )制度。2010 年 5 月真题（A）居民身份识别（B）客户身份识别（C）公民身份识别（D）法人身份识别13 某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买 10000股该行的股票，此行为违反了职业操守的( )规定。2
7、010 年 5 月真题（A）内幕交易（B）监管规避（C）利益冲突（D）信息保密14 某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列做法中，符合职业操守要求的是( )。2009 年 10 月真题（A）甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病（B）甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病（C）甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管（D）考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管二、多项选择题15 下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示” 规定的有( )。2015
8、年 10 月真题（A）力推收益较高的理财产品而不提风险（B）在营销理财业务时主要从收益角度提示客户（C）提示理财产品中对客户不利的方面（D）提供虚假的收益计算方式（E）在营销理财业务时提示免责条款16 根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有( )。2015 年 5 月真题（A）利用本职为亲人谋取利益（B）兼职影响本职工作（C）兼职不获取报酬（D）利用兼职为本职机构谋取利益（E）利用兼职为本人谋取利益17 银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有( ) 。2015 年 5 月真题（A）向行业自律组织报告（B）用电子邮件向全行所有员
9、工披露（C）提示（D）制止（E）向所在机构报告18 根据银行业从业人员职业操守中“了解客户” 的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括( )。2014 年 11 月真题（A）客户的风险承受能力（B）客户的资产负债状况（C）客户朋友的状况（D）客户的基本信息（E）客户的收入状况19 银行业从业人员职业操守由( )监督实施。2013 年 6 月真题（A）司法机构（B）银行业自律组织（C）社会公众（D）银行业从业人员所在机构（E）监管机构20 小王是某商业银行客户经理，他应该接受( )监督。2012 年 6 月真题（A）国家外汇管理局（B）其所在地区的银行业协会（C）银监会
10、派驻当地的分支机构（D）社会公众（E）所在商业银行21 下列行为属于内幕交易的有( )。2011 年 10 月真题（A）非内幕信息知情人利用不正当手段获得内幕信息，根据该信息建议他人买卖证券（B）内幕信息知情人根据内幕信息建议他人买卖证券（C）内幕信息知情人根据内幕信息自行买卖证券（D）内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，他人利用该信息获利（E）非内幕信息知情人以不正当手段获得内幕信息，根据该信息买卖证券22 国际清算银行在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列关于国际清算银行的说法，不正确的是( )。（A）刚建立时有 7 个成员国（B）现成员国已发展至 50 个（C）总部设在瑞士巴塞尔
11、（D）最初创办的目的是促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业务提供便利，并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等（E）二战后成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构23 下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是( )。（A）是在民政部登记注册的全国性营利社会团体（B）最高权力机构为会员大会（C）会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责（D）协会的外部关系环境指银行业协会与会员单位的关系（E）以促进会员单位实现共同利益为宗旨24 制定银行业从业人员职业操守的宗旨包括( )。（A）规范银行业从业人员职业行为（B）倡导公平竞争（C）提高银行业从业人员素质（D）建立健康的银行业企业文化（E）保护
12、商业秘密与客户隐私三、判断题25 银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的相关情况，并提前告知下一个反馈时限。( )2014 年 6 月真题（A）正确（B）错误26 银行业从业人员职业操守中关于“公平竞争” 的条款规定了不得以任何方式给中间人佣金。( )2013 年 6 月真题（A）正确（B）错误27 自律组织即自我管理机构，是政府监管的主要手段，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。( )（A）正确（B）错误28 国际清算银行是由多个国家的中央银行根据牙买加协议组建的。( )（A）正确（B）错误29 美国银行家协会(ABA)，成立于 1875
13、年，总部设在纽约。( )（A）正确（B）错误30 美国银行家协会的使命是为会员单位提供优秀的金融服务，加强合作，共谋发展。( )（A）正确（B）错误31 香港银行公会与香港外汇银行公会互为补充，共同推动了银行业的发展。( )（A）正确（B）错误32 中国人民银行重庆分行不属于银行业监管机构。( )（A）正确（B）错误33 商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，所以个别银行业从业人员违反规定政策的行为不影响商业银行整体的合规。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行自律与市场约束）模拟试卷 1 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案
14、】 D【试题解析】 根据“风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。【知识模块】 银行自律与市场约束2 【正确答案】 A【试题解析】 银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息。不协助客户隐匿、转移资产。【知识模块】 银行自律
15、与市场约束3 【正确答案】 A【试题解析】 “岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引，具体包括：不打听与自身工作无关的信息； 除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。【知识模块】 银行自律与市场约束4 【正确答案】 D【试题解析】 从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；不妥善保管
16、或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；将客户信息用于未经客户许可的其他目的。【知识模块】 银行自律与市场约束5 【正确答案】 D【试题解析】 从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议； 所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。【知识模块】 银行自律与市场约束6 【正确答案】
17、 B【试题解析】 依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。【知识模块】 银行自律与市场约束7 【正确答案】 B【试题解析】 员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。“忠于职守”要求银行业从业人员对自己所在机构，应当做到恪尽职守、勤勉尽责，具体包括：银行业从业人员应自觉遵守法律法规； 银行业从业人员应遵守银行业协会制定的行业自律性规范；银行业从业人员应当遵守所在机构的各种规章制度。银行
18、业从业人员忠于职守的最直接的体现就是服从所在机构的管理，遵守所在机构的各种规章制度，符合岗位要求。【知识模块】 银行自律与市场约束8 【正确答案】 C【试题解析】 在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。银行业从业人员不得无故拒绝或推诿提供有关账册、报表、审计报告以及内部管理规章，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。【知识模块】 银行自律与市场约束9 【正确答案】 C【试题解析】 “团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进
19、步，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。【知识模块】 银行自律与市场约束10 【正确答案】 D【试题解析】 公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式来赢得竞争。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。【知识模块】 银行自律与市场约束11 【正确答案】 C【试题解析】 银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。【知识
20、模块】 银行自律与市场约束12 【正确答案】 B【试题解析】 了解客户是银行依法承担的一项法定义务，我国账户管理规定以及反洗钱法等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识别制度。【知识模块】 银行自律与市场约束13 【正确答案】 A【试题解析】 银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。【知识模块】 银行自律与市场约束14 【正确答案】 B【试题解析】 银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要
21、凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。【知识模块】 银行自律与市场约束二、多项选择题15 【正确答案】 C,E【试题解析】 从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍；对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；提醒客户留意合约中的免责条款； 在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。【知识模块】 银行自律与市场约束16 【正确答案】 D,E【知识模块】 银行自律与市场约束17 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 银行业从业人员
22、职业操守中的“互相监督”条款要求银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。【知识模块】 银行自律与市场约束18 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。要求银行业从业人员履行法定审查客户身份的义务，不得为客户开立匿名或假名账户，也不得在未完成法定审核身份义务的情况下接受客户指令，办理业务。【知识模块】
23、银行自律与市场约束19 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 从一般意义上讲，遵守职业操守，应当成为银行业从业人员自觉的职业行为。但没有一定的监督、约束机制，严重违反职业操守规定的行为得不到应有的惩罚，银行业就不能健康发展。因此，本职业操守的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。【知识模块】 银行自律与市场约束20 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机
24、构。【知识模块】 银行自律与市场约束21 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 根据证券法的规定，内幕交易主要包括下列行为：内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。【知识模块】 银行自律与市场约束22 【正确答案】 B,D【试题解析】 B 项，国际清算组织现成员国已发展至 45 个；D 项，国际清算银行最初创办的目的是为了处理第一次世界大战后德国的赔偿支付及其有关的清算等业务问题
25、，第二次世界大战后，它成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构，该行的宗旨也逐渐转变为促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业务提供便利，并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等。【知识模块】 银行自律与市场约束23 【正确答案】 A,D【试题解析】 A 项，中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体；D 项，协会的外部关系环境主要包括：银行业协会与会员单位的关系、银行业协会与政府的关系、银行业协会与消费者的关系。【知识模块】 银行自律与市场约束24 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 银行业从业人员职业操守第一条明确指出，制定这一职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为
26、，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。BE 两项属于银行业从业基本准则的内容。【知识模块】 银行自律与市场约束三、判断题25 【正确答案】 A【知识模块】 银行自律与市场约束26 【正确答案】 B【试题解析】 反不正当竞争法第八条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品。经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金。经营者给对方折扣、给中间人佣金的，必须如实入账。接受折扣、佣金的经营者必须如实入账。【知识模块】 银行自律与市场约束27 【正确答案】 B【试题解析】
27、自律组织即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。【知识模块】 银行自律与市场约束28 【正确答案】 B【试题解析】 国际清算银行是根据海牙国际协定组建的。【知识模块】 银行自律与市场约束29 【正确答案】 B【试题解析】 美国银行家协会的总部设在华盛顿。【知识模块】 银行自律与市场约束30 【正确答案】 A【知识模块】 银行自律与市场约束31 【正确答案】 B【试题解析】 香港银行公会是根据香港银行公会条例，于 1981 年成立的法定团体，以取代香港外汇银行公会。【知识模块】 银行自律与市场约束32 【正确答案】 B【试题解析】 监管机构既包括中国银行业监督管理委员会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。故中国人民银行重庆分行属于银行业监管机构。【知识模块】 银行自律与市场约束33 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，任何一个银行业从业人员违反合规政策的行为都有可能给银行带来合规风险。【知识模块】 银行自律与市场约束
