1、银行业专业人员职业资格中级银行管理（市场准入、现场检查和非现场监管）模拟试卷 2 及答案与解析一、单项选择题1 ( )指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。（A）趋势分析法（B）定量分析法（C）配比分析法（D）结构分析法2 ( )是指检查人员通过检查、询问的方式了解和掌握情况，取得证据的一般方法。（A）问询法（B）审阅法（C）核对法（D）盘点法3 下列不属于现场检查的一般方法的是( )。（A）逆查法（B）速查法（C）复算法（D）顺查法4 ( )是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。
2、（A）全面检查（B）专项检查（C）后续检查（D）临时检查5 ( )是指对会计资料及其他资料中涉及的有关数据，由检查人员按照规定重新进行计算，以验证其是否正确的方法。（A）问询法（B）审阅法（C）详查法（D）复算法6 ( )是指检查人员执行检查工作时，对被检查单位检查期内全部或几个方面的全部凭证、账簿、报表及其整个经营业务事项进行周密的、全面的检查的一种方法。（A）问询法（B）审阅法（C）详查法（D）复算法7 一直以来，银监会秉承( )监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警” 。（A）“风险为本 ”（B） “盈利为本”（C） “稳定为本”（D
3、）“信用为本 ”8 商业银行监管评级要素不包括( )。（A）资产质量（B）盈利状况（C）流动性风险（D）信用风险9 非现场监管的作用不包括( )。（A）风险识别和预警作用（B）持续监管作用（C）信息传递作用（D）风险评估作用10 监管评级应当遵循的原则不包括( )。（A）全面性原则（B）及时性原则（C）系统性原则（D）差异性原则11 通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有( )。（A）有效性（B）针对性（C）高效性（D）准确性12 风险评估是一个动态过程每个监管周期至少要对银行业金融机构法
4、人进行( )整体风险评估。（A）一次（B）两次（C）三次（D）四次二、多项选择题13 现场检查和非现场监管的有效结合具有的优势有( )。（A）提高现场检查效率（B）提高现场检查的针对性（C）提高非现场检查分析准确性（D）加强现场检查有效性（E）提高非现场检查的效率14 检查档案整理阶段包括( )。（A）建立检查档案（B）编写档案目录（C）制作档案封面和档案管理（D）建立电子版现场检查档案（E）现场检查档案的移交15 对金融机构市场风险敏感度的判断主要需要考虑( )。（A）管理层识别、度量、监测和控制市场风险的能力（B）金融机构的业务规模（C）业务性质和复杂程度（D）相对于市场风险敞口水平而言该
5、金融机构的盈利水平的充足程度（E）相对于市场风险敞口水平而言该金融机构的资本水平的充足程度16 现场检查的分析技术方法包括( )。（A）定性分析法（B）配比分析法（C）比率分析法（D）结构分析法（E）趋势分析法17 现场检查的一般方法包括( )。（A）复查法（B）审阅法（C）核对法（D）逆查法（E）盘点法18 单一监管周期包括的环节有( )。（A）制订监管计划（B）日常监测分析（C）风险评估（D）现场检查联动（E）监管评级和总结19 ( )应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。（A）机构监管部门（B）功能监管部门（C）区域监管部门（D）系统监管部门（E）风
6、险监管部门20 监管评级应当遵循的原则包括( )。（A）全面性原则（B）及时性原则（C）系统性原则（D）审慎性原则（E）差异性原则21 商业银行监管评级要素包括( )。（A）资本充足（B）资产质量（C）管理质量（D）盈利状况（E）市场风险22 非现场监管的作用包括( )。（A）基础性作用（B）风险识别和预警作用（C）指导现场检查（D）信息传递作用（E）持续监管作用三、判断题23 组织实施现场检查时，检查人员不得少于 2 人。并应当出示合法证件和检查通知书，检查人员少于 2 人或未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。( )（A）正确（B）错误24 对金融机构业务经营合规性检查
7、的目的是督促金融机构严格遵守金融法律法规以及银行监管当局制定的各项金融规章制度，保持金融机构之间的适度竞争，维护健康的金融秩序。( )（A）正确（B）错误25 动态、连续的配比分析结果一般能够反映一定程度的发展趋势。( )（A）正确（B）错误26 盘点法是通过对现金、有价证券、固定资产、抵押质押物品等资产的实地清查、盘点，取得实存资料与账面资料进行核对，以审查其准确性和真实性的一种检查方法。( )（A）正确（B）错误27 一般而言，金融机构出现问题往往是从资产质量恶化开始的，然后才表现为相应收益和资本充足率的下降。( )（A）正确（B）错误28 现场检查和非现场监管的有效结合，能充分发挥两者的
8、互补效应，避免出现监管漏洞。( )（A）正确（B）错误29 通过有效的计量、分析工具，对收集掌握的有价值的信息进行分析实现对风险的动态预警和对风险趋势的判断，在此基础上提出风险监管的行动建议。( )（A）正确（B）错误30 并表监管包括定量监管和定性监管两种方法。( )（A）正确（B）错误31 监管部门对银行业金融机构实施的非现场监管应包含法人和集团两个层面。( )（A）正确（B）错误32 系统性、区域性风险非现场监管应重点监测银行业风险情况特别是非系统重要性机构风险情况。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级银行管理（市场准入、现场检查和非现场监管）模拟试卷 2 答案与解析一、
9、单项选择题1 【正确答案】 B【试题解析】 现场检查的分析技术有：(1)定性分析法：收集相关信息，综合判断被检查机构在某一领域或业务的基本状况及其实质。(2)定量分析法：分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。(3)比率分析法：根据财务报表中的两个项目或多个项目之间的关系，计算比率或监管指标以评价被检查机构的经营状况和稳健程度。(4)结构分析法：将财务报表中的某一关键项目金额设为基准，衡量构成项目对该关键项目的百分比反映各项目之间的相对地位和与总体之间的关系，评价主要来源或集中情况。(5)配比分析法：对某些性质相对应的项目
10、按某一要素，如按期限或组成结构进行配比，反映相互之间的对应和配比关系。动态、连续的配比分析结果一般能够反映一定程度的发展趋势。(6)趋势分析法：对被检查机构连续期间的数据或比率进行分析。如以某一期为基期，计算每一期间的项目对基期同一项目的趋势百分比可反映被检查机构该项目各期间上升或下降的趋势。反映指标的发展趋势并为预测未来发展提供参考。【知识模块】 市场准入、现场检查和非现场监管2 【正确答案】 A【试题解析】 现场检查的一般方法有：(1)问询法。问询法是指检查人员通过检查、询问的方式了解和掌握情况，取得证据的一般方法。(2)审阅法。审阅法是指审查人员通过审查和查阅被检查单位的会计资料及其他有
11、关经济资料，以确认所反映的经济活动是否真实、正确、合法的一种方法。(3)核对法。核对法是指将两种或两种以上的书面资料相互对照，来验证其内容是否一致，计算是否准确的方法。(4)顺查法。顺查法是按照经营活动、财务收支以及计划编制、会计处理等程序，依次进行审查的一种方法。 (5)逆查法。逆查法是指按所有经济业务处理的相反顺序进行检查。(6)详查法。详查法是指检查人员执行检查工作时，对被检查单位检查期内全部或几个方面的全部凭证、账簿、报表及其整个经营业务事项进行周密的、全面的检查的一种方法。(7)复算法。复算法是指对会计资料及其他资料中涉及的有关数据，由检查人员按照规定重新进行计算以验证其是否正确的方
12、法。(8)盘点法。盘点法是通过对现金、有价证券、固定资产、抵押质押物品等资产的实地清查、盘点，取得实存资料与账面资料进行核对，以审查其准确性和真实性的一种检查方法。【知识模块】 市场准入、现场检查和非现场监管3 【正确答案】 B【试题解析】 现场检查的一般方法包括问询法、审阅法、核对法、顺查法、逆查法、详查法、复算法、算点法。【知识模块】 市场准入、现场检查和非现场监管4 【正确答案】 D【试题解析】 全面检查是在一定周期内对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及其风险状况进行的全面性检查，原则上每 5 年至少安排一次。专项检查是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。后续检查是对被检查
13、机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。临时检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。【知识模块】 市场准入、现场检查和非现场监管5 【正确答案】 D【试题解析】 复算法是指对会计资料及其他资料中涉及的有关数据，由检查人员按照规定重新进行计算，以验证其是否正确的方法。【知识模块】 市场准入、现场检查和非现场监管6 【正确答案】 C【试题解析】 详查法是指检查人员执行检查工作时，对被检查单位检查期内全部或几个方面的全部凭证、账簿、报表及其整个经营业务事项进行周密的、全面的检查的一种方法。【知
14、识模块】 市场准入、现场检查和非现场监管7 【正确答案】 A【试题解析】 一直以来，银监会秉承“风险为本”监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。【知识模块】 市场准入、现场检查和非现场监管8 【正确答案】 D【试题解析】 商业银行监管评级要素共七项，分别为资本充足(C)、资产质量(A) 、管理质量(M)、盈利状况(E)、流动性风险(L)、市场风险(S)和信息科技风险(I)。【知识模块】 市场准入、现场检查和非现场监管9 【正确答案】 D【试题解析】 非现场监管的作用为：(1)基础性作用。非现场监管能够持续收集、整理、积累监管数据，为监管
15、者提供决策依据，是不可或缺的重要监管手段。(2)风险识别和预警作用。非现场日常监测分析，能够有效识别苗头性、倾向性风险，可以有效指导银行业金融机构早识别、早防范、早处置各类风险。(3)指导现场检查。非现场监管不仅能在两次现场检查之间提供补充性、连续性的监管，还能够给现场检查立项提供建议，有助于确定检查重点、制订检查方案，对现场检查具有一定的指导性。(4)信息传递作用。结构化、科学的监管风险评估、监管评级体系，有助于全面了解机构，准确评估银行业金融机构风险状况，为市场准入、差异化监管提供充足的信息和依据。(5)持续监管作用。在现场检查结束后，非现场监管可以对违规问题整改情况实施持续跟踪，对整改不
16、力的机构采取监管措施。【知识模块】 市场准入、现场检查和非现场监管10 【正确答案】 D【试题解析】 监管评级应当遵循以下原则：一是全面性原则，即汇集监管过程中收集到的各方面信息全面反映银行业金融机构公司治理、风险管理、业务经营、并表管理等各方面情况。二是及时性原则，即发生对监管评级结论可能产生实质影响的重大事件后，应当遵循评级流程和权限及时调整监管评级。三是系统性原则，即在评级过程中充分考虑同业的情况、宏观经济形势、区域经济发展、外部政策等影响因素。四是审慎性原则，即尽可能作出合理的判断和审慎的预测，对于被监管机构不愿提供或者无法证实的信息，应视为对机构不利的信息。【知识模块】 市场准入、现
17、场检查和非现场监管11 【正确答案】 B【试题解析】 通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有针对性。【知识模块】 市场准入、现场检查和非现场监管12 【正确答案】 A【试题解析】 风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。【知识模块】 市场准入、现场检查和非现场监管二、多项选择题13 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 现场检查和非现场监管的有效结合具有的优势有：提高现场检查效率；提高现场检查的针对性；提高非现场检查分析准确性；加强现场检查有
18、效性。【知识模块】 市场准入、现场检查和非现场监管14 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 检查档案整理阶段包括的内容有：建立检查档案；编写档案目录；制作档案封面和档案管理；建立电子版现场检查档案；现场检查档案的移交。【知识模块】 市场准入、现场检查和非现场监管15 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 对金融机构市场风险敏感度的判断主要需要考虑以下因素：管理层识别、度量、监测和控制市场风险的能力；金融机构的业务规模；业务性质和复杂程度；相对于市场风险敞口水平而言，该金融机构的资本和盈利水平的充足程度。【知识模块】 市场准入、现场检查和非现场监管16 【正确答案】 A,B,C
19、,D,E【试题解析】 现场检查的分析技术方法包括定性分析法、定量分析法、比率分析法、结构分析法、配比分析法、趋势分析法。【知识模块】 市场准入、现场检查和非现场监管17 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 现场检查的一般方法包括问询法、审阅法、核对法、顺查法、逆查法、详查法、复算法、盘点法。【知识模块】 市场准入、现场检查和非现场监管18 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 单一监管周期包括制订监管计划、日常监测分析、风险评估、现场检查联动、监管评级和监管总结等六个环节，形成持续性的非现场监管循环。【知识模块】 市场准入、现场检查和非现场监管19 【正确答案】 A,B【试题
20、解析】 机构监管部门、功能监管部门，应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。【知识模块】 市场准入、现场检查和非现场监管20 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 监管评级应当遵循以下原则：一是全面性原则，即汇集监管过程中收集到的各方面信息，全面反映银行业金融机构公司治理、风险管理、业务经营、并表管理等各方面情况。二是及时性原则，即发生对监管评级结论可能产生实质影响的重大事件后应当遵循评级流程和权限及时调整监管评级。三是系统性原则即在评级过程中充分考虑同业的情况、宏观经济形势、区域经济发展、外部政策等影响因素。四是审慎性原则，即尽可能作出合理的判断和审慎
21、的预测，对于被监管机构不愿提供或者无法证实的信息，应视为对机构不利的信息。【知识模块】 市场准入、现场检查和非现场监管21 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 商业银行监管评级要素共七项，分别为资本充足(C)、资产质量(A) 、管理质量(M)、盈利状况(E)、流动性风险(L)、市场风险(S)和信息科技风险(I)。【知识模块】 市场准入、现场检查和非现场监管22 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 非现场监管的作用有：基础性作用；风险识别和预警作用；指导现场检查；信息传递作用；持续监管作用。【知识模块】 市场准入、现场检查和非现场监管三、判断题23 【正确答案】 A【试题解析
22、】 组织实施现场检查时，检查人员不得少于 2 人，并应当出示合法证件和检查通知书，检查人员少于 2 人或未出示合法证件和检查通知书的银行业金融机构有权拒绝检查。【知识模块】 市场准入、现场检查和非现场监管24 【正确答案】 A【试题解析】 对金融机构业务经营合规性检查的目的是督促金融机构严格守金融法律法规以及银行监管当局制定的各项金融规章制度，保持金融机构之间的适度竞争，维护健康的金融秩序。【知识模块】 市场准入、现场检查和非现场监管25 【正确答案】 A【试题解析】 动态、连续的配比分析结果一般能够反映一定程度的发展趋势。【知识模块】 市场准入、现场检查和非现场监管26 【正确答案】 A【试
23、题解析】 盘点法是通过对现金、有价证券、固定资产、抵押质押物品等资产的实地清查、盘点，取得实存资料与账面资料进行核对，以审查其准确性和真实性的一种检查方法。【知识模块】 市场准入、现场检查和非现场监管27 【正确答案】 A【试题解析】 一般而言，金融机构出现问题往往是从资产质量恶化开始的，然后才表现为相应收益和资本充足率的下降。【知识模块】 市场准入、现场检查和非现场监管28 【正确答案】 A【试题解析】 现场检查和非现场监管的有效结合，能充分发挥两者的互补效应，避免出现监管漏洞。【知识模块】 市场准入、现场检查和非现场监管29 【正确答案】 A【试题解析】 通过有效的计量、分析工具，对收集掌握的有价值的信息进行分析，实现对风险的动态预警和对风险趋势的判断。在此基础上提出风险监管的行动建议。【知识模块】 市场准入、现场检查和非现场监管30 【正确答案】 A【试题解析】 并表监管包括定量监管和定性监管两种方法。【知识模块】 市场准入、现场检查和非现场监管31 【正确答案】 A【试题解析】 监管部门对银行业金融机构实施的非现场监管应包含法人和集团两个层面。【知识模块】 市场准入、现场检查和非现场监管32 【正确答案】 B【试题解析】 系统性、区域性风险非现场监管应重点监测银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况。【知识模块】 市场准入、现场检查和非现场监管
