1、银行业专业人员职业资格中级银行管理（资产业务）模拟试卷 1 及答案与解析一、单项选择题1 ( )是指商业银行运用其吸收的资金，从事各种信用活动，以获取利润的业务。（A）资产业务（B）存款业务（C）贷款业务（D）qp 间业务2 ( )是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。（A）信用贷款（B）担保贷款（C）表内贷款（D）表外授信3 ( )是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。（A）自营贷款（B）委托贷款（C）特定贷款（D）担保贷款4 ( )是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之
2、日开始，至第一个还本付息之日为止。（A）提款期（B）宽限期（C）还款期（D）还贷期5 ( )是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。（A）信用贷款（B）担保贷款（C）表内授信（D）自营贷款6 在委托贷款中，商业银行( )。（A）获手续费收入（B）与借款人商定贷款条件（C）获利息收入（D）承担贷款风险7 商业银行资产管理的核心是( )。（A）分散风险（B）控制风险（C）规避风险（D）转移风险8 证券投资的基本目标是在一定风险水平下( )。（A）实现客户利益最大化（B）追求利润最大化（C）使投资收益最大化（D）追求高收益9 ( )是指贷款期限在 1 年以上(不含 1 年)5 年以下(含 5
3、年)的贷款。（A）短期贷款（B）中期贷款（C）中长期贷款（D）长期贷款10 商业银行的信用贷款是( )。（A）无利息贷款（B）无风险贷款（C）无保证、抵押或质押贷款（D）无需还本付息的贷款11 下列不属于个人住房贷款的主要风险点的是( )。（A）虚假按揭风险（B）虚假权证风险（C）虚假抵押担保风险（D）借款人信用风险12 ( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。（A）自营贷款（B）委托贷款（C）特定贷款（D）信用贷款13 下列因素中商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，合理确定贷款金额时应考虑的是( )。（A）项目风险水平（B）自身风险偏好（C）自身经济实力（D）
4、项目收益率14 ( )是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。（A）流动资金贷款（B）固定资产贷款（C）项目融资（D）并购贷款15 下列不属于并购贷款的主要风险点的是( )。（A）战略风险（B）信用风险（C）经营及财务风险（D）法律与合规风险16 辛迪加贷款又称为( )。（A）流动资金贷款（B）固定资金贷款（C）银团贷款（D）项目融资17 我国商业银行最主要的资产是( )。（A）现金（B）贷款（C）证券（D）固定资产18 单笔金额超过项目总投资_或者_万元人民币的贷款资金支付，应采用受托支付方式。( )（A）5；500（B） 10；500（
5、C） 5；100（D）10；100 19 下列关于经营风险的说法错误的是( )。（A）高度关注购销双方的股东的变动情况（B）判断购销双方生产经营是否正常（C）高度关注购销双方的员工规模的变动情况（D）购销双方是否具备到期偿还债务的能力二、多项选择题20 流动资金贷款期限可分为( )。（A）临时流动资金贷款（B）短期流动资金贷款（C）中期流动资金贷款（D）中长期流动资金贷款（E）长期流动资金贷款21 商业银行证券投资的主要功能包括( )。（A）获取收益（B）分散风险（C）保持流动性（D）合理避税（E）融资22 按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可细分为( )。（A）流动资金贷款（B）固定资产贷
6、款（C）贸易融资（D）贴现（E）保理23 贷款业务有多种分类标准，按照借款人性质不同可划分为( )。（A）个人贷款（B）公司贷款（C）商业贷款（D）机构贷款（E）政府贷款24 下列关于贷款的表述，不正确的有( )。（A）贷款是银行最主要的负债（B）贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务（C）贷款是银行最主要的资产（D）贷款是一种信用业务（E）贷款是经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金25 个人贷款可细分为( )。（A）个人住房贷款（B）个人消费贷款（C）个人经营贷款（D）个人助学贷款（E）固定资产贷款26 下列关于贷款业务的分类，说法正确的有
7、( )。（A）按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款（B）按照借款人性质不同贷款可分为流动性资金贷款和回购（C）按照贷款期限不同，贷款可分类为短期贷款、中期贷款和长期贷款（D）按照是否在商业银行资产负债表上反映信贷业务可分为表内贷款和表外业务（E）按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款三、判断题27 中长期贷款采用一次性还本付息的偿还方式。( )（A）正确（B）错误28 公司贷款的借款人为公司企业，个人贷款的借款人为自然人。( )（A）正确（B）错误29 贷款期限有广义和狭义两种。( )（A）正确（B）错误30 自营贷款的风险由贷款人承担。(
8、)（A）正确（B）错误31 信用贷款最大的特点是不需要保证、抵押或质押。( )（A）正确（B）错误32 信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以人民币或外币计量的金额。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级银行管理（资产业务）模拟试卷 1 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 A【试题解析】 商业银行的资产业务是指商业银行运用其吸收的资金，从事各种信用活动，以获取利润的业务。商业银行经营是否成功，很大程度上取决于其资金运用的结果，商业银行的资产业务大体可分为现金资产、贷款、证券投资和其他资产等。【知识模块】 资产业务2 【正确答案】 C【试题解析】 按照是否在商业银行资产负债表上
9、反映，信贷业务可分为表内贷款和表外业务也称表内授信和表外授信，或表内业务和表外业务。表内贷款是指在商业银行资产负债表上反映的贷款；表外业务是指商业银行从事的，按照通行的会计准则不计入资产负债表内，不影响资产负债总额，但能改变当期损益及营运资金，从而提高银行资产报酬率的经营活动。【知识模块】 资产业务3 【正确答案】 B【试题解析】 按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。其中，委托贷款是指由指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行(委托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委
10、托人承担，银行(受托人 )只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。【知识模块】 资产业务4 【正确答案】 B【试题解析】 提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。【知识模块】 资产业务5 【正确答案】 B【试题解析】 按照贷款方式不同，贷款可分为信用贷款和担保贷款。信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是不需要保证和抵押，仅
11、凭借款人的信用就可以取得贷款；担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款，包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。【知识模块】 资产业务6 【正确答案】 A【试题解析】 委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行(受托人 )根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委托人承担，银行(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。【知识模块】 资产业务7 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行资产管理的核心就是控制风险，而降低风险的一个做法是实行资产分散化以分散风险。【知识模块】 资产业务8 【正确答案】 C
12、【试题解析】 商业银行的目标是追求利润最大化，证券投资的基本目标也是在一定风险水平下使投资收益最大化。【知识模块】 资产业务9 【正确答案】 B【试题解析】 按照贷款期限不同，贷款可分类为短期贷款、中期贷款和长期贷款。短期贷款一般是指贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款，中期贷款是指贷款期限在1 年以上(不含 1 年)5 年以下(含 5 年) 的贷款；长期贷款是指贷款期限在 5 年(不含5 年)以上的贷款。【知识模块】 资产业务10 【正确答案】 C【试题解析】 信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是不需要保证、抵押或质押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。【知识模块】 资产业务
13、11 【正确答案】 C【试题解析】 个人住房贷款的主要风险点包括：(1)虚假按揭风险。(2)虚假权证风险。(3)抵押担保不落实风险。(4)借款人信用风险。(5)个人一手房住房贷款还应重视楼盘竣工风险及后续风险。(6)个人二手房住房贷款还应重视中介机构风险。【知识模块】 资产业务12 【正确答案】 A【试题解析】 按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。自营贷款：指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。委托贷款：指由指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额
14、、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委托人承担，银行(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险，不贷垫资金。特定贷款：指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。【知识模块】 资产业务13 【正确答案】 A【试题解析】 商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素合理确定贷款金额。【知识模块】 资产业务14 【正确答案】 B【试题解析】 流动资金贷款：是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。固定资产贷款：是当前国
15、内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。项目融资：在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发和基础设施建设类项目，以及不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常都采取项目融资的方式筹措资金。并购贷款：是指商业银行向并购方或其子公司发放的用于支付并购交易价款的贷款。【知识模块】 资产业务15 【正确答案】 B【试题解析】 并购贷款的主要风险点包括：(1)战略风险。(2)法律与合规风险。(3)整合风险。(4)经营及财务风险。(5)涉及跨境并购的，还应分析国别风险、汇率风险、资金过境风险等。【知识模块】 资产业务16 【
16、正确答案】 C【试题解析】 银团贷款又称为辛迪加贷款，是指有两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按照约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。【知识模块】 资产业务17 【正确答案】 B【试题解析】 贷款是商业银行最主要的资产。【知识模块】 资产业务18 【正确答案】 A【试题解析】 单笔金额超过项目总投资 5或者 500 万元人民币的贷款资金支付，应采用受托支付方式。【知识模块】 资产业务19 【正确答案】 C【试题解析】 经营风险：高度关注购销双方的股东、高管人员、经营状况、财务状况的变动情况，判断其生产经营是否正常，是否具备到期偿还债务的能力。【知识
17、模块】 资产业务二、多项选择题20 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 流动资金贷款按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。【知识模块】 资产业务21 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 商业银行证券投资的主要功能有：(1)获取收益。(2)分散风险。(3)保持流动性。(4)合理避税。【知识模块】 资产业务22 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可细分为流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理等。【知识模块】 资产业务23 【正确答案】 A,B【试题解析】 贷款业务有多种分类标准，按照借款人
18、性质不同分为个人贷款和公司贷款。【知识模块】 资产业务24 【正确答案】 A,D【试题解析】 贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。贷款按有无担保可以分为信用贷款和担保贷款。【知识模块】 资产业务25 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 个人贷款可细分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人助学贷款等。E 项，固定资产贷款属于公司贷款。【知识模块】 资产业务26 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 B 项，按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款。【知识模块】 资产业务三、判断题27 【正确答案】 B【试题解析】 中长期贷款采用分期偿还方式。【知识模块】 资产业务28 【正确答案】 A【试题解析】 公司贷款的借款人为公司企业，个人贷款的借款人为自然人。【知识模块】 资产业务29 【正确答案】 A【试题解析】 贷款期限有广义和狭义两种。【知识模块】 资产业务30 【正确答案】 B【试题解析】 自营贷款的风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。【知识模块】 资产业务31 【正确答案】 A【试题解析】 信用贷款最大的特点是不需要保证、抵押或质押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。【知识模块】 资产业务32 【正确答案】 A【试题解析】 信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以人民币或外币计量的金额。【知识模块】 资产业务
