1、银行业专业人员职业资格中级银行管理（银行业消费者权益保护）模拟试卷 2 及答案与解析一、单项选择题1 下列不属于个人贷款消费者主要权利的是( )。（A）消费者有权自己选择存款种类、期限、数额（B）消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度（C）消费者有权按借款合同约定提前偿还借款合同项下全部或部分借款（D）消费者有权获得价格合理、质价相符的个贷服务有权拒绝银行就未提供实质性服务的产品和服务收取费用2 电子银行业务是指银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或消费者建立的( )网络，向消费者提供的银行服务。（A）私用（B）公用（C）通用（D）专
2、用3 个人贷款采用( ) 担保方式的，在贷款结清后，银行应将质押物移交质押人。（A）抵押（B）质押（C）留置（D）保证4 消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值( )美元以下(含)的，可以在银行直接办理。（A）3 000（B） 4 000（C） 5 000（D）6 0005 在代收代付业务中，不属于消费者应尽的义务的是( )。（A）在银行开立结算账户（B）向银行提供个人资料和账户信息（C）向银行支付代收代付手续费（D）确保账户正确、状态正常、资金足额6 定活两便储蓄存款存期不限，存期不满( )的，按支取日活期利率计息。（A）1 个月（B） 2 个月（C） 3 个月（D）6 个月7 按照
3、规定，需要规范理财销售人员的行为，以下不属于理财销售人员禁止的销售行为的是( )。（A）理财业务人员将理财产品当做一般储蓄产品进行大众化推销（B）理财业务人员向没有购买意向的客户推销理财产品（C）有意隐瞒或歪曲理财产品重要风险信息（D）理财业务人员误导消费者购买与其风险认知和承受能力不相符的理财产品8 我们在使用银行卡消费时应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担( )责任，对个人资信状况造成负面影响。（A）经济（B）法律（C）刑事（D）民事9 办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行( ) 的有关规定计付赔偿金。（A）支付结算办法（B） 支付
4、结算管理办法（C） 支付结算法律制度（D）支付结算法10 ( )指理财产品运作过程中无法获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金以应对到期理财产品支付的风险。（A）信用风险（B）市场风险（C）流动性风险（D）合规风险11 ( )指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。（A）市场风险（B）信用风险（C）流动性风险（D）合规风险12 以下不属于一般性投诉处理基本原则的是( )。（A）积极主动原则（B）客观公正原则（C）合规谨慎原则（D）信息披露原则13 银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是( )。（A）若在机构规定的投诉反
5、馈期限内无法提出处理意见，只能搁置（B）对非因我而起的投诉无需理会（C）应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户（D）应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户14 为配合国家节能减排战略的顺利实施督促银行业金融机构把调整和优化信贷结构与国家经济结构紧密结合，有效防范信贷风险，( )制定了节能减排授信工作指导意见。（A）中国环保局（B）中国人民银行（C）国家开发银行（D）中国银监会15 ( )是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。（A）经济责任（B）环境责任（C）社会
6、责任（D）法律责任16 中国银行业金融机构企业社会责任指引从( )三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。（A）经济责任、社会责任、环境责任（B）法律责任、社会责任、环境责任（C）经济责任、社会责任、道德责任（D）经济责任、环境责任、文化建设责任二、多项选择题17 银行对代收代付业务消费者的主要义务包括( )。（A）按照委托单位收付指令，执行代收代付业务，并为业务的准确性负责（B）法律、行政法规及相关协议规定银行应履行的其他义务（C）保护消费者的合法权益（D）尽责履行信息披露义务（E）切实履行消费者信息保密义务18
7、下列关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息说法正确的有( )。（A）定活两便储蓄存款存期不限存期不满 3 个月的，按支取日活期利率计息（B）定活两便储蓄存款存期不限，存期不满 6 个月的，按支取日活期利率计息（C）存期超过 1 年(含)的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息（D）存期超过 1 年(含) 的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打八折计息（E）存期 3 个月( 含)以上， 1 年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息19 支付结算消费者的主要权利有( )。（A）没有开立存款账户的消费者，向银行交付款项后也可以通过银行办理支付结算
8、（B）没有开立存款账户的消费者。向银行交付款项后，不可以通过银行办理支付结算（C）消费者(汇款人)对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销（D）消费者(汇款人) 对汇出银行已经汇出的款项可以申请退汇（E）消费者( 汇款人)对汇出银行已经汇出的款项不可以申请退汇20 银行应及时准确地执行消费者发送的有效电子交易指令，对于以下( )情况，银行不承担任何责任。（A）银行接收到的指令信息不完整或信息内容有误（B）消费者账户可用余额或信息额度不足（C）消费者账户资金被依法冻结或扣划（D）消费者未能按照银行有关业务规定正确操作（E）消费者的行为出于欺诈等恶意目的21 银行业消费者的投诉处理基本要求包括( )。
9、（A）建立投诉处理机制（B）畅通投诉渠道（C）明确投诉处理过程（D）明确投诉处理时限（E）跟进投诉处理结果22 普惠金融中，健全多元化广覆盖的机构体系包括的方面有( )。（A）充分调动、发挥传统金融机构和新型业态主体的积极性、能动性引导各类型机构和组织结合自身特点，找准市场定位，完善机制建设，发挥各自优势，为所有市场主体和广大人民群众提供多层次，全覆盖的金融服务（B）鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构（C）鼓励开发性政策性银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作降低小微企业贷款成本（D）推动省联社加快职能转换，提高农村商业银行、农村合作银行、农村信用联社服务小微企业和“ 三农”的能力（
10、E）积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率。三、判断题23 在商业银行个人理财业务管理暂行办法中，商业银行理财产品被定义为：商业银行在对潜在目标消费者群分析研究的基础上针对特定目标消费者群开发设计并销售的资金投资和管理计划，投资收益由银行和消费者根据合同约定分配。( )（A）正确（B）错误24 在申请贷款时银行应提醒消费者量力而行，根据自己的还款能力及未来收入预期确定申请额度及还款方式，每月还款金额以不超过家庭收入的 40为宜。( )（A）正确（B）错误25 消费者(汇款人) 对汇出银行尚未汇出的款项不可以申请退汇。( )（A）正确（B）错误26
11、 代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。( )（A）正确（B）错误27 电子银行业务是指银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或消费者建立的公用网络，向消费者提供的银行服务。( )（A）正确（B）错误28 储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或资产，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。开展储蓄业务遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则。( )（A）正确（B）错误29 在特殊情况下，银行可以预先在个人贷款消费者的本金中扣除利息。( )（A）正确（B）错误3
12、0 普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级银行管理（银行业消费者权益保护）模拟试卷 2 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 A【试题解析】 个人贷款消费者的主要权利有：(1)消费者有权选择贷款银行。(2)消费者有权选择贷款产品。(3)消费者有权自主决定是否贷款。(4)消费者有权要求银行在贷款申请阶段准确、全面地告知个贷产品的贷款条件、贷款期限、贷款利率、利率调整、还款方式、担保方式等贷款要素相关信息。(5)消费者有权要求银行在贷款申请阶段全面告知与所选择个
13、贷产品相关的中间业务收费项目、收费标准等内容，以便全面测算贷款成本。(6)消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度。(7)消费者有权按借款合同约定，提取和使用借款合同项下全部借款。(8)消费者有权按借款合同约定提前偿还借款合同项下全部或部分借款。(9)消费者有权要求银行提供还款计划、还款明细等信息。(10)消费者有权要求银行不得收集与个贷业务办理无关的个人信息，如个人密码等。(11)消费者有权要求银行及其工作人员按约定方式使用在个贷业务办理过程中获取的客户个人信息，并承担保密义务(法律法规及其他规范性文件要求提供的除外)。(12)消费者有权拒绝强制交易行为。(13)消费者有权获得价格合理
14、、质价相符的个贷服务，有权拒绝银行就未提供实质性服务的产品和服务收取费用。A 项是储蓄消费者的主要权利。【知识模块】 银行业消费者权益保护2 【正确答案】 D【试题解析】 本题考查电子银行业务的基本定义。电子银行业务，是指银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络以及银行为特定自助服务设施或消费者建立的专用网络，向消费者提供的银行服务。【知识模块】 银行业消费者权益保护3 【正确答案】 B【试题解析】 A 项，个人贷款采用抵押担保方式的，在贷款结清后，银行应配合抵押人前往相关抵押登记管理部门办理抵押物解除抵押手续。B 项，个人贷款采用质押担保方式的，在贷款结清后，银行应将质押
15、物移交质押人。C 项，留置是指在保管合同、运输合同、加工承揽合同中，债权人依照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债务人有权依照担保法规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。D 项，保证是指保证人和债权人约定，债务人不履行债务时，由保证人按照约定履行主合同的义务或者承担责任的行为。【知识模块】 银行业消费者权益保护4 【正确答案】 C【试题解析】 消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值 5 000 美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存
16、款银行外币现钞提取单据在银行办理。【知识模块】 银行业消费者权益保护5 【正确答案】 C【试题解析】 在代收代付业务中，消费者应该在银行开立结算账户，向银行提供个人资料和账户信息。确保账户正确、状态正常、资金足额等。C 项不属于消费者的义务，银行不能收取消费者代收代付手续费。【知识模块】 银行业消费者权益保护6 【正确答案】 C【试题解析】 定活两便储蓄存款存期不限，存款不满 3 个月的，按支取日活期利率计息；存期 3 个月(含) 以上、1 年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过 1 年(含) 的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。【知识模块】
17、银行业消费者权益保护7 【正确答案】 B【试题解析】 理财销售人员禁止的销售行为有：(1)理财业务人员将理财产品当作一般储蓄产品。进行大众化推销。(2)理财业务人员误导消费者购买与其风险认知和承受能力不相符的理财产品。(3)有意隐瞒或歪曲理财产品重要风险信息等。【知识模块】 银行业消费者权益保护8 【正确答案】 C【试题解析】 在银行给消费者的风险提示中提到个人信用要珍惜，不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担刑事责任，对个人资信状况造成负面影响。【知识模块】 银行业消费者权益保护9 【正确答案】 A【试题解析】 办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中
18、国人民银行支付结算办法的有关规定计付赔偿金。这是银行对电子银行消费者的主要业务之一。【知识模块】 银行业消费者权益保护10 【正确答案】 C【试题解析】 A 项，信用风险，指因理财产品所投资的相关资产关联信用体或交易对手发生违约导致理财产品发生损失的风险。B 项，市场风险，指因理财产品所投资的相关资产的市场价格(利率、汇率等)发生不利变动而使用理财产品发生损失的风险。C 项，流动性风险，指理财产品运用过程中无法获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金以应对到期理财产品支付的风险。D 项，合规风险，指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损
19、失的风险。【知识模块】 银行业消费者权益保护11 【正确答案】 D【试题解析】 A 项，市场风险，指因理财产品所投资的相关资产的市场价格 (利率、汇率等)发生不利变动而使用理财产品发生损失的风险。B 项，信用风险，指因理财产品所投资的相关资产关联信用体或交易对手发生违约导致理财产品发生损失的风险。C 项，流动性风险，指理财产品运用过程中无法获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金以应对到期理财产品支付的风险。D 项，合规风险，指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。【知识模块】 银行业消费者权益保护12 【正确答案】 D【试题
20、解析】 一般性投诉处理基本原则有积极主动原则；客观公正原则；专业原则；效率原则；合规谨慎原则。【知识模块】 银行业消费者权益保护13 【正确答案】 D【试题解析】 本题考查银行业消费者投诉处理。若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，要告知客户明确的回复时间。坚持以人为本原则，树立维护金融稳定大局观，做到即便投诉不是因我而起，也要坚持“投诉到我为止”的负责态度。【知识模块】 银行业消费者权益保护14 【正确答案】 D【试题解析】 为配合国家节能减排战略的顺利实施，督促银行业金融机构把调整和优化信贷结构紧密结合，有效防范信贷风险，中国银监会制定了节能减排授信工作指导意见。【知识模块】 银行
21、业消费者权益保护15 【正确答案】 C【试题解析】 企业社会责任是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。 【知识模块】 银行业消费者权益保护16 【正确答案】 A【试题解析】 中国银行业金融机构企业社会责任指引从经济责任、社会责任、环境责任三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。【知识模块】 银行业消费者权益保护二、多项选择题17 【正确答案】 A,B【试题解析】 银行对代收代付业务消费者的主要义务有：(1)按照委托
22、单位收付指令，执行代收代付业务，并为业务的准确性负责。(2)法律、行政法规及相关协议规定银行应履行的其他义务。C、D、E 三项属于银行对理财产品消费者的主要义务。【知识模块】 银行业消费者权益保护18 【正确答案】 A,C,E【试题解析】 定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息较特殊，有必要向客户特别提示：定活两便储蓄存款存期不限存期不满 3 个月的，按支取日活期利率计息；存期3 个月(含) 以上、 1 年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过 1 年(含) 的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年存款利率打六折计息。【知识模块】 银行业消费者权益保护19 【正确答案】 A
23、,C,D【试题解析】 支付结算消费者的主要权利有：(1)没有开立存款账户的消费者，向银行交付款项后，也可以通过银行办理支付结算。(2)消费者(汇款人)对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销。申请撤销时，应出具正式函件或本人身份证件及原信、电汇回单。汇出银行查明确未汇出款项的，收回原信、电汇回单，方可办理撤销。(3)消费者(汇款人)对汇出银行已经汇出的款项可以申请退汇。对在汇入银行开立存款账户的收款人，由汇款人与收款人自行联系退汇；对未在汇入银行开立存款账户的收款人，汇款人应出具正式函件或本人身份证件以及原信、电汇回单，由汇出银行通知汇入银行，经汇入银行核实汇款确未支付，并将款项汇回汇出银行，方可
24、办理退汇。【知识模块】 银行业消费者权益保护20 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 银行应及时准确地执行消费者发送的有效电子交易指令。但对于以下情况，银行不承担任何责任：银行接收到的指令信息不完整或信息内容有误；消费者账户可用余额或信用额度不足：消费者账户资金被依法冻结或扣划；消费者未能按照银行有关业务规定正确操作：消费者的行为出于欺诈等恶意目的；不可抗力或其他不属于银行过失的原因。【知识模块】 银行业消费者权益保护21 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 银行业消费者的投诉处理基本要求包括：(1)建立投诉处理机制。(2)畅通投诉渠道。(3)明确投诉处理时限。(4)跟进投诉处
25、理结果。【知识模块】 银行业消费者权益保护22 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 健全多元化广覆盖的机构体系包括：(1)充分调动、发挥传统金融机构和新型业态主体的积极性、能动性，引导各类型机构和组织结合自身特点，找准市场定位，完善机制建设，发挥各自优势，为所有市场主体和广大人民群众提供多层次、全覆盖的金融服务。(2)鼓励开发性政策性银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作，降低小微企业贷款成本。(3)鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构。继续完善农业银行“三农金融事业部”管理体制和运行机制，进一步提升“三农”金融服务水平。(4)推动省联社加快职能转换，提高农村商业银行、农村合作银
26、行、农村信用联社服务小微企业“三农”的能力。E 项属于创新金融产品和服务手段的内容。【知识模块】 银行业消费者权益保护三、判断题23 【正确答案】 A【试题解析】 在商业银行个人理财业务管理暂行办法中，商业银行理财产品被定义为：商业银行在对潜在目标消费者群分析研究的基础上，针对特定目标消费者群开发设计并销售的资金投资和管理计划，投资收益由银行和消费者根据合同约定分配。【知识模块】 银行业消费者权益保护24 【正确答案】 B【试题解析】 银行给个人贷款消费者的风险提示之一是：在申请贷款时，银行应提醒消费者量力而行根据自己的还款能力及未来收入预期确定申请额度及还款方式，每月还款金额以不超过家庭收入
27、的 50为宜而不是 40。【知识模块】 银行业消费者权益保护25 【正确答案】 B【试题解析】 消费者(汇款人)对汇出银行尚未汇出的款项可以申请退汇。申请撤销时，应出具正式函件或本人身份证件及原信、电汇回单。汇出银行查明确未汇出款项的，收回原信、电汇回单，方可办理撤销。【知识模块】 银行业消费者权益保护26 【正确答案】 A【试题解析】 代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。【知识模块】 银行业消费者权益保护27 【正确答案】 B
28、【试题解析】 本题考查电子银行业务的基本定义。电子银行业务，是指银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或消费者建立的专用网络，向消费者提供的银行服务，题中公用网络应改为专用网络，故说法错误。【知识模块】 银行业消费者权益保护28 【正确答案】 B【试题解析】 储蓄存款时，自然人只能在开立的账户中存入资金或货币，不能存入资产。故题中表述错误。【知识模块】 银行业消费者权益保护29 【正确答案】 B【试题解析】 银行不得预先在本金中扣除利息。利息预先在本金中扣除的，按实际借款数额返还借款并计算利息。这是银行应该尽的义务。所以本题错误。【知识模块】 银行业消费者权益保护30 【正确答案】 A【试题解析】 普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。【知识模块】 银行业消费者权益保护
