1、银行业专业人员职业资格中级风险管理（声誉风险与战略风险管理）模拟试卷 1 及答案与解析一、单项选择题1 对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是( )。（A）声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品（B）声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为（C）声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设（D）声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体2 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是( ) 。（A）商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机（B）商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验（C）商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风
2、险损失及影响（D）商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险3 商业银行将( ) 和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。（A）领导能力（B）企业社会责任（C）盈利能力（D）战略发展计划4 ( )是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。（A）操作风险（B）战略风险（C）声誉风险（D）法律风险5 下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是( )。（A）声誉危机管理需要技能、经验以及全面资质的危机管理规划（B）培养开放、互信、互助的机构文化不是声誉风险管理体系的内容之一（C）声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风
3、险交叉存在、相互作用（D）保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践6 下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是( )。（A）制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一（B）危机管理应当采用“化敌为友”的对抗策略（C）对声誉危机的管理不需要模拟训练和演习（D）危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值7 处于声誉风险管理的第一线的部门是( )。（A）声誉风险监测部门（B）声誉风险审计部门（C）声誉风险管理部门（D）声誉风险评估部门8 客户被看做商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户公众告知，增强对客户公众的透明度。
4、这对声誉风险管理有( )意义。（A）将声誉风险管理渗透到商业银行的每一个环节，从微观处减少潜在的声誉风险因素（B）创建更加友善的机构和人文环境（C）增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度（D）广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险9 下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是( )。（A）声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理（B）声誉风险无法通过加强内部控制来避免（C）声誉风险不会损害到银行的经济价值（D）声誉风险与其他风险不具有相关性10 商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。以下对声誉风险管理的认识，最不恰当的是( )。（A）商业银行
5、面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉（B）声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测（C）所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素（D）有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果11 商业银行的声誉危机管理应当建立在( )的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。（A）良好的内部控制和机构利益（B）良好的道德规范和公众利益（C）良好的道德规范和股东利益（D）维护股东利益12 商业银行资本管理办法(试行)是( ) 正式施行的。（A）2018 年 12 月 31 日（B） 2013 年 1 月
6、 1 日（C） 2012 年 7 月 1 日（D）2012 年 6 月 7 日13 声誉风险通常与信用、市场、操作等风险( )。（A）相互排斥、互不共存（B）相互独立、互不影响（C）交叉存在、相互作用（D）没有区别14 商业银行的( ) 来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化。（A）流动性风险（B）法律风险（C）战略风险（D）操作风险15 声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照( )进行排序。（A）影响程度和紧迫性（B）影响程度和重要程度（C）重要程度和时间先后（D）时间先后和紧迫性16 下列不属于清晰的声誉风险管理流程的内容是( )。（A）监测和报告（B）外部审
7、计（C）声誉风险识别（D）声誉风险评估17 商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免地出现收益下降、产品服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的( )。（A）法律风险（B）客户风险（C）行业风险（D）竞争对手风险18 激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到( )。（A）商业银行的技术水平（B）商业银行的风险管理水平（C）商业银行的业务创新水平（D）商业银行的盈利能力和业务发展空间二、多项选择题19 良好的声誉风险管理有助于提升商业银行的盈利能力和实现长期战略目标，下列事件可能引发商业银行声誉风险的有
8、( )。（A）内控缺失导致违规案件层出不穷（B）违反用工法（C）缺乏经营特色（D）金融产品服务存在严重缺陷（E）缺乏社会责任感20 下列有助于改善商业银行声誉风险管理状况的措施包括( )。（A）及时处理投诉和批评（B）对所有已识别风险一视同仁、集中处理（C）增加对客户、公众的透明度（D）与媒体保持良好接触（E）制定危机管理应急计划21 在声誉风险评估中，通常需要作出预先评估的风险事件包括( )。（A）市场对商业银行的盈利预期（B）商业银行改革重组的成本收益（C）监管机构责令整改的不利信息事件（D）影响客户或公众的政策性变化(例如营业场所、营业时间、服务收费等方面的调整)（E）市场利率短期内剧烈
9、波动22 在声誉危机管理中，预先制定战略性的危机管理规划的主要内容包括( )。（A）设定危机管理负责人岗位，定期评估金融机构的内外部沟通机制（B）确保可供使用的沟通资源和技术手段畅通，保障危机时刻的信息传递（C）熟悉危机处理的最佳媒介方式（D）在机构内部明确危机管理原则，并尽可能告知所有利益持有者（E）采用压力测试和情景分析法进行声誉危机评估23 下列对商业银行声誉风险管理的表述，正确的有( )。（A）商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉（B）所有员工都应当深入理解价值理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素（C）有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流
10、程和现代信息技术的综合能力体现（D）声誉风险是一种多维的风险，具有非常明显的系统性风险特征（E）声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测24 声誉危机管理规划的主要内容包括( )。（A）预先制定战略性的危机管理规划（B）提高日常解决问题的能力（C）危机现场处理（D）提高发言人的沟通技能（E）模拟训练和演习25 下列事件可能引发商业银行声誉风险的有( )。（A）银行大量挪用客户存款（B）银行投资衍生产品遭受巨额损失（C）网银系统出现故障，引发客户安全质疑（D）在银行办理业务排队时间长、柜员服务态度差（E）出售理财产品未事先告知潜在风险，使客户蒙受巨大损失三、判断题26 新媒体时代商业银行声誉风险
11、的特点是关联性、常态性和单一性。 ( )（A）正确（B）错误27 除制定常态的风险处理政策和流程外，董事会和高级管理层还应当制定危机处理程序，定期根据自身情况对声誉风险进行情景分析和压力测试。以应对突发事件可能造成的管理混乱和重大损失。 ( )（A）正确（B）错误28 声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，它随时出现且独立存在。 ( )（A）正确（B）错误29 声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关注的问题，并且正确预测他们对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。 ( )（A）正确（B）错误30 危机时刻，负责内部沟通的人员应当迅速协助员工安定下来
12、，在确保安全的前提下，尽职尽责，坚守自己的岗位，以防止出现更加混乱、复杂的局面。 ( )（A）正确（B）错误银行业专业人员职业资格中级风险管理（声誉风险与战略风险管理）模拟试卷 1 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行声誉风险管理指引要求商业银行声誉风险管理应当全面覆盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域，督促商业银行规范声誉风险管理，引导商业银行完善全面风险管理体系，并通过审慎有效监管，保护广大存款人和消费者的利益。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理2 【正确答案】 C【试题解析】 商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是不可避免的，但及时改正并且正确处理
13、投诉和批评至关重要，有助于商业银行提高金融产品服务的质量和效率。恰当处理投诉和批评对于维护商业银行的声誉固然重要，但是商业银行不能将工作仅停留在解决问题的层面上，通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值。商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验。C 项，风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性，但无法做到准确预测。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理3 【正确答案】 B【试题解析】 将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。商业银行应当不仅在其内部广泛传播价值理
14、念，也应当将这种价值观延续到其合作伙伴、客户和供应商服务商，并在整个经济和社会环境中，树立富有责任感并值得信赖的机构形象。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理4 【正确答案】 C【试题解析】 A 项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险；B 项，战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险；D 项，法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理5
15、【正确答案】 B【试题解析】 有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：明确商业银行的战略愿景和价值理念：有明确记载的声誉风险管理政策和流程； 深入理解不同利益持有者(如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值；培养开放、互信、互助的机构文化： 建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现； 利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；有明确记载的危机处理决策流程。故 B 项不符合题意。【知识
16、模块】 声誉风险与战略风险管理6 【正确答案】 B【试题解析】 A 项，制定危机管理规划是改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践之一；B 项，传统上，商业银行的危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动，如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”；C 项，定期进行有针对性的危机训练和演习，有助于商业银行在危机时刻从容行动。媒体训练是其中的一项重要内容，要求发言人管理者能够泰然应对媒体或公众质询，并将不利影响降到最低。商业银行应当定期更新训练和演习的内容并持续进；D 项，无论声誉危机何时发生，商业银行在系统制定声誉危机管理规划时，很多潜在风险就已经被及时发现
17、并得到有效处理，因此，声誉危机管理规划能够给商业银行创造相当可观的附加价值。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理7 【正确答案】 C【试题解析】 声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线。它应当随时了解各类利益持有者所关注的问题，并且正确预测他们对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理8 【正确答案】 D【试题解析】 客户应当被看做是商业银行的核心资产，而不仅仅是产品或服务的被动接受者。传统上，商业银行通常都会因为竞争关系而将很多信息秘而不宣，如今越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户公众告知，并广泛征求意见，以提早预知和防范新产品服务可能
18、引发的声誉风险。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理9 【正确答案】 A【试题解析】 商业银行所面临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化方法管理，因为几乎所有风险都可能影响商业银行声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。商业银行只有从整体层面认真规划、管理声誉风险，制定明确的运营规范、行为方式和道德标准。并切实贯彻和执行，才能有效管理和降低声誉风险。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理10 【正确答案】 B【试题解析】 B 项，历史模拟法是计量和监测市场风险的方法，截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理11 【正确答案】
19、B【试题解析】 传统上，商业银行的危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动。如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”，敢于面对暂时性的危机或挑战，勇于承担责任并与内外部利益持有者协商解决问题，以缓解利益持有者的持续对抗。因此，声誉危机管理应当建立在良好的道德规范和公众利益的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理12 【正确答案】 B【试题解析】 2012 年 6 月 8 日，中国银监会正式发布商业银行资本管理办法(试行)，自 2013 年 1 月 1 日开始施行。【知识模块】 声誉风险
20、与战略风险管理13 【正确答案】 C【试题解析】 声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等风险交叉存在、相互作用，具有内在的关联性。因此，声誉风险识别的核心是正确识别八大类风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理14 【正确答案】 C【试题解析】 商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化，主要体现在四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷； 为实现目标所需要的资源匮乏；以及整个战略实施过程的质量难以保证。【知识模块】 声誉风险与战略风
21、险管理15 【正确答案】 A【试题解析】 声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序。为此，商业银行需要明确界定对不同利益持有者所承担的责任，以及即将执行的决策可能产生的结果。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理16 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行应当建立清晰的声誉风险管理流程，用来一致、持久地识别、评估和监测每一个可能影响声誉的风险因素。清晰的声誉风险管理流程包括：声誉风险识别； 声誉风险评估； 监测和报告。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理17 【正确答案】 C【试题解析】 A 项，法律风险是指商业银行的日常经营活动或各类交易应当遵守相关的商业准则
22、和法律原则。在这个过程中，因为无法满足或违反法律要求，导致商业银行不能履行合同发生争议诉讼或其他法律纠纷，而可能给商业银行造成经济损失的风险：B 项，客户风险是指经济发展及市场波动导致客户风险投资偏好发生转变，客户维权意识和议价能力也显著增强；D 项，竞争对手风险是指越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务、填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理18 【正确答案】 D【试题解析】 激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品服务的品牌管理直接影响了商业银行的盈利能力和发展空间。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理二、多项选择题
23、19 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 良好的声誉是商业银行生存之本。商业银行一旦被发现其金融产品服务存在严重缺陷(如电子银行业务缺乏足够的安全性和稳定性)，或内控缺失导致违规案件层出不穷，或缺乏经营特色和社会责任感，那么即便花费大量的时间和金钱用于事后的危机管理，也难以弥补对商业银行声誉造成的实质性损害。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理20 【正确答案】 A，C，D，E【试题解析】 声誉风险管理的具体做法有：强化声誉风险管理培训； 确保实现承诺；确保及时处理投诉和批评； 尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致；增强对客户公众的透明度； 将商业银行的企业社会
24、责任和经营目标结合起来；保持与媒体的良好接触； 制定危机管理规划。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理21 【正确答案】 A，B，C，D【试题解析】 商业银行通常需要作出预先评估的风险事件包括：市场对商业银行的盈利预期；商业银行改革重组的成本收益； 监管机构责令整改的不利信息事件；影响客户或公众的政策性变化等(如营业场所、营业时间、服务收费等方面的调整)。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理22 【正确答案】 A，B，C，D【试题解析】 商业银行预先制定战略性的危机管理规划的主要内容有：设定危机管理负责人岗位，定期评估金融机构的内外部沟通机制；确保可供使用的沟通资源和技术手段畅通，保障危机时刻
25、的信息传递；熟悉危机处理的最佳媒介方式；在机构内部明确危机管理原则，并尽可能告知所有利益持有者。E 项属于声誉危机管理中提高解决问题的能力方面的内容。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理23 【正确答案】 A，B，C，D【试题解析】 商业银行所面临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化方法管理。因为几乎所有风险都可能影响商业银行的声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程以及先进的信息系统共同作用的结果。E 项，历史模拟法是计量和监测市场风险的方法。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理24 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解
26、析】 声誉危机管理规划的主要内容还包括：预先制定战略性的危机管理规划。提高日常解决问题的能力。 危机现场处理。 提高发言人的沟通技能。危机处理过程中的持续沟通。 管理危机过程中的信息交流。 模拟训练和演习。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理25 【正确答案】 A，B，C，D，E【试题解析】 声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行作出负面评价的风险。商业银行一旦被发现其金融产品服务存在严重缺陷(如电子银行业务缺乏足够的安全性和稳定性)，或内控缺失导致违规案件层出不穷，或缺乏经营特色和社会责任感，均可能引发声誉风险。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理三、判
27、断题26 【正确答案】 B【试题解析】 该说法错误。新媒体时代商业银行声誉风险的特点是关联性、常态性和多样性。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理27 【正确答案】 A【试题解析】 该说法正确。董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责识别、评估、监测和控制声誉风险。除制定常态的风险处理政策和流程外，董事会和高级管理层还应当制定危机处理程序，定期根据自身情况对声誉风险进行情景分析和压力测试，以应对突发事件可能造成的管理混乱和重大损失。董事会和高级管理层对声誉风险管理的结果负有最终责任。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理28
28、 【正确答案】 B【试题解析】 该说法错误。声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等风险交叉存在，相互作用。例如，内部欺诈或违法行为可能同时造成操作风险、法律风险和声誉风险损失。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理29 【正确答案】 A【试题解析】 该说法正确。声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关注的问题，并且正确预测他们对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。同时，声誉风险管理部门应当仔细分析和监测所收到的意见评论，通过有效的报告和反应系统，及时将利益持有者对商业银行积极和消极的评价或行动、所有的沟
29、通记录和结果，以及商业银行所应当采取的应对措施，经过提炼和整理后，及时汇报给董事会和高级管理层，由最高管理层制订最终的声誉风险应对方案。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理30 【正确答案】 A【试题解析】 该说法正确。这是声誉危机管理的重要内容之一：危机处理过程中的持续沟通。危机时刻，负责内部沟通的人员应当迅速协助员工安定下来，在确保安全的前提下。尽职尽责，坚守自己的岗位，以防止出现更加混乱、复杂的局面。危机管理小组应当尽快明确和理解相关利益持有者的期望，评估危机可能造成的风险损失规模，优化沟通流程(沟通内容、如何沟通、何时沟通)，管理协调危机内外部沟通小组。【知识模块】 声誉风险与战略风险管理
