1、银行业专业人员职业资格中级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 2 及答案与解析一、单项选择题1 银行业从业人员对劳动仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起( )日内，可以向人民法院起诉。（A）7（B） 10（C） 15（D）202 中央银行的窗口指导以( )为主要特征。（A）限制存款增减额（B）限制贷款增减额（C）限制存贷款增减额（D）限制贷款增加额3 法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受理后或者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起( ) 之内，依法
2、向人民法院提起行政诉讼。（A）10 日（B） 15 日（C） 20 日（D）30 日4 以下各项中，有担保流动资金贷款要求的，而商用房贷款中没有要求的申请材料有( )。（A）合法有效的身份证件（B）借款人开办企业的工商营业执照（C）明确的用款计划以及与之相关的资料（D）贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料5 我国银行监管体制在( )，银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。（A）初步确立阶段（B）探索成形阶段（C）改革调整阶段（D）形成完善阶段6 下列选项中，属于中小商业银行的是( )。（A）股份制商业银行（B）住房储蓄银行（C）
3、村镇银行（D）农业合作银行7 张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为( )。（A）是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的（B）是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡（C）是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡（D）是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡8 被作为经济形势变化先行指标的物价指数是( )。（A）商品零售价格指数（B）批发物价指数（C）生产者物价指数（D）固定资产投资价格指数9 银行的市场风险不包括( )。（A）流动风险（B）汇率风险（C）商品
4、价格风险（D）股票价格风险10 下列银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密” 准则要求的是( )。（A）将客户资料存放在保险柜（B）在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息（C）离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报（D）妥善保管客户交易信息档案11 贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是( )。（A）不得向关系人发放信用贷款（B）不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外（C）严格控制信用贷款，积极推广担保贷款（D）未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款12 甲向乙借款 5 万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，
5、乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是( )。（A）丙目前可以拒绝承担保证责任（B）丙应当履行保证责任，先代甲还款 5 万元后，再向甲追（C）丙应当履行保证责任，代甲还款 5 万元（D）丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款 5 万元13 下列金融市场分类中，不是金融市场按交易的阶段划分的是( )。（A）货币市场和资本市场（B）一级市场和二级市场（C）发行市场和流通市场（D）发行市场和二级市场14 职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，非法占有( )，数额较大的行为。（A）本单位的财物（B）其他机构他人
6、的财物（C）公共财物（D）以上都对15 根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。下列关于即期外汇交易和远期外汇交易的说法正确的是( )。（A）即期外汇交易指在成交当日立即办理实际货币交割的外汇交易（B）即期外汇交易是在远期外汇交易的基础上发展起来的（C）远期外汇交易应按固定交割日交割（D）远期外汇交易可以用来进行套期保值或投机16 下列情况不属于信用卡的主要功能的是( )。（A）支付结算（B）存取现金（C）储蓄功能（D）消费信贷17 ( )是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。（A）银行监督（B）银行管理（C
7、）银行自律（D）银行监管18 单位类客户通过与商业银行签订合同，约定合同的期限、确定结算账户需保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型是( )。（A）单位活期存款（B）单位定期存款（C）单位通知存款（D）单位协定存款19 下列贷款中，贷款期限上限最高的是( )。（A）一般商业性助学贷款（B）二手车消费贷款（C）国家助学贷款（D）商业车消费贷款20 下列关于保证的描述正确的是( )。（A）一般保证不具有补充性（B）一般保证人没有先诉抗辩权（C）当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任（D）连带保证
8、的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起 6 个月要求保证人承担保证责任21 如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是( )。（A）外汇储备规模增加（B）外汇储备的实际价值减少（C）外汇储备的实际价值增加（D）外汇储备规模减少22 银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守( )的原则。（A）守法合规（B）诚实信用（C）专业胜任（D）勤勉尽职23 陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是( ) 。（A）属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份（B）属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上
9、的工作时间用于此兼职工作（C）违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动（D）与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作24 根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是( )。（A）无效的民事行为，从行为开始起就没有法律约束力（B）被撤销的民事行为从行为开始起无效（C）民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效（D）显失公平的民事行为无效25 商业活动中的正当娱乐活动是必要的。下列选项中，银行业从业人员可以参与的娱乐活动有( ) 。（A）明显属于奢侈、浪费的消费活动（B）属于色情、赌博类的消费活动（C）明显属于过于频繁的活动（D）一旦被公开将不至于影响所
10、在机构的声誉的活动26 ( )不属于外资银行营业性机构。（A）外国银行代表处（B）外国银行分行（C）中外合资银行（D）外商独资银行27 第一家获批在我国境内设立代表处的外资银行是( )。（A）花旗银行（B）渣打银行（C）东亚银行（D）日本输出入银行28 贷款业务最主要的风险是( )。（A）信用风险（B）战略风险（C）市场风险（D）操作风险29 2007 年 8 月，人大常委会批准财政部发行人民币 155 万亿元特别国债、购买2000 亿美元外汇储备的议案。首期 6000 亿元特别国债已发行。由农行完成和央行相对应的外汇资产转换。6000 亿元特别国债转换是在( )完成的。（A）银行间同业拆借市
11、场（B）银行间债券市场（C）票据市场（D）股票市场30 除贷款外，商业银行的资金一般主要用于( )。（A）结算业务（B）代理业务（C）存款业务（D）资金业务31 商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人” 不包括 ( )。（A）商业银行的监事（B）商业银行的管理人员（C）商业银行董事投资的公司（D）保险公司32 从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是( )。（A）统一法人制组织架构（B）多法人制组织架构（C）以区域管理为主的总分行型组织架构（D）以业务线为主的事业部制组织构架33 传言某银行支行因为一笔违规批贷可能
12、导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下( )。（A）张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访（B）张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认（C）如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某（D）张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说34 集资诈骗罪的客体是( )。（A）贷款（B）信用证项下当事人的财产（C）社会公众的财产与国家的金融秩序（D）信用卡管理制度35 关于一般存款账户，下列说法正确的是( )。（A）不可以办理现金缴存，但可以办理现金支取（B）可以办理现金缴存，但不可以办理现金支取（C）可以办理现
13、金缴存和现金支取（D）不可以办理现金缴存和现金支取36 商业银行法限制对关系人提供信用贷款的目的不包括( )。（A）为了提高银行的信贷资产质量（B）提高贷款收回率（C）创造公平、公正、公开的贷款环境（D）防止信贷活动中的内幕交易37 关于股份制商业银行的下列说法中错误的是( )。（A）在一定程度上填补了国有商业银行金融机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求（B）打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高（C）在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田” ，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展（D）由于体制优势带
14、来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行38 暂扣或者吊销执照属于( )。（A）刑事制裁（B）行政处分（C）行政处罚（D）追究民事责任39 银行业属于我国国民经济产业结构中的( )。（A）不同的业务属于不同的产业（B）第二产业（C）第一产业（D）第三产业40 钢铁厂向银行贷款，当地公立医院( )提供担保。（A）可以（B）不可以（C）只要银行接受就可以（D）有相应的财产能力就可以41 抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查( )。（A）押物的合法性（B）押物未来价值的变化（C）抵押人对抵押物占有的合法性（D）抵押物价值与存续状况42 商业银行因
15、没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。（A）法律风险（B）合规风险（C）市场风险（D）操作风险43 当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为( )。（A）降低法定存款准备金率（B）买入证券（C）提高再贴现率（D）减少央行票据发行量44 市场细分的基础是( )。（A）可衡量性原则（B）可进入性原则（C）差异性原则（D）经济性原则45 撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起( )年内行使。（A）1（B） 2（C） 3（D）546 根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社会基金等都必须指定( )家商业银行作为托管人。（A）
16、1（B） 3（C） 4（D）547 ( )构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。（A）法律（B）行政法规（C）法律、行政法规（D）部门规章和规范性文件48 经常以贸易比重为权数的各种双边汇率的加权平均是( )。（A）市场汇率（B）套算汇率（C）有效汇率（D）浮动汇率49 对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是( )。（A）保险公司（B）房产经纪公司（C）房地产开发商（D）房屋产权交易所50 我国“五大行 ”中，成立最早的银行是 ( )，最早在香港联合交易所上市的银行是( )。（A）中国工商银行；中国银行（B）中国工商银行；中国建设银行（C）交通银行；交通银行（D）中国银行；中
17、国建设银行51 保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是( )。（A）核心资本（B）资本充足率（C）附属资本（D）风险加权资产52 商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平相适应，并随着情况的变化及时加以调整，遵循的是内部控制的( )。（A）制衡性原则（B）全面性原则（C）适应性原则（D）重要性原则53 下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是( )。（A）银行盈利目标（B）合规风险管理计划（C）合规政策（D）合规管理部门的组织结构和资源54 从支出的角度来看，下列不属于 GDP 构成部分的是 ( )。（A）生产（B）消费（C）投资（D）净出口55 借助货币资金供应
18、总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度指的是金融市场的( )。（A）优化资源配置功能（B）经济调节功能（C）风险分散与风险管理功能（D）交易及定价功能56 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和( )。（A）货币供应量；基础货币（B）基础货币；高能货币（C）基础货币；流通中现金（D）基础货币；货币供应量57 下面不属于全面风险管理体系的是( )。（A）企业的目标（B）企业的战略（C）全面风险管理要素（D）企业的各个层级58 银行业从业人员在工作中，可以( )。（A）将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还（B）利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报（C）劝阻同事行贿受
19、贿（D）以上都可以59 长期贷款的证券化属于( )金融创新。（A）信用创造型（B）风险转移型（C）增强流动性（D）股权创造型60 贴现属于( ) 。（A）存款业务（B）授信业务（C）表外业务（D）衍生产品业务61 目前，个人征信系统的信息来源主要是( )。（A）商务部门（B）商业银行等金融机构（C）司法部门（D）监察部门62 个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是( )。（A）个人助学贷款（B）个人汽车贷款（C）信用卡透支（D）个人住房贷款63 下列关于理财业务管理说法不正确的是( )。（A）主要监管指标符合监管要求（B）具备良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财
20、产品的单独核算（C）有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队（D）制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善64 国际贸易中进口商收到单据后需要支付货款时，进口方银行为进口商提供的融资服务为( ) 。（A）减免保证金开证（B）提货担保（C）进口押汇（D）国际保理65 中国银行业协会的宗旨是( )。（A）促进银行业的合法、稳健运行（B）维护公众对银行业的信心（C）促进会员单位实现共同利益（D）提高银行业竞争能力66 监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其( ) 进行的谈话。（A）股东（B）董事、高级管理人员（
21、C）普通工作人员（D）客户67 银团贷款的主要成员中，( )经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额。（A）参加行（B）牵头行（C）副牵头行（D）代理行68 银行外汇牌价表中的现钞买入价是指( )。（A）中国人民银行公布的当日外汇牌价（B）银行买入外汇的价格（C）居民个人到银行换取外汇的价格（D）银行买入外币现钞的价格69 中国银监会对金融机构业务范围进行审批，属于监管措施中的( )。（A）市场准入（B）非现场监管（C）现场检查（D）信息披露70 ( )是银行业从业人员的立身之本和基本要求。（A）爱岗敬业（B）公平竞争（C）品行正直（D）熟知业务71 下列关于个人存款业务的说法，不正确
22、的是( )。（A）我国个人存款实行实名制（B）按存款期限可分为活期与定期存款（C）定期存款以单利计息（D）活期存款通常 10 元起存72 利率互换是交易双方在一定时期内交换( )。（A）本金（B）利率（C）负债（D）利息73 集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是( )。（A）用高端金融工具（B）集资总量大（C）集资人不具资格（D）具有非法占有他人财产的目的74 银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待” 原则的是( )。（A）因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别（B）设置明显的标志，将为 VIP 客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来（C）在为提出小额服务需求的老年客户
23、办理业务时不耐烦（D）耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户75 下列关于合同成立条件的错误表述是( )。（A）承诺生效时合同成立（B）双方当事人订立合同必须是依法进行的（C）当事人必须就合同的主要条款协商一致（D）合同的成立不必须具备要约和承诺阶段76 下列破产财产的分配顺序正确的是( )。（A）普通破产债权，破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险（B）破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的基本养老保险（C）破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权（D）应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权77 银行本票的出票人是( )
24、。（A）保证人（B）第三方（C）银行（D）企业78 下列不属于中国邮政储蓄市场定位的是( )。（A）零售业务（B）中间业务（C）发展创新金融产品（D）支持社会主义新农村建设79 最符合理财业务特征的理财产品是( )。（A）保本浮动收益理财产品（B）保证收益理财产品（C）个人理财产品（D）非保本浮动收益理财产品80 专项贷款不包括( ) 。（A）个人商用房贷款（B）个人经营设备贷款（C）个人家用房贷款（D）设备贷款81 以下( )不属于定期存款类型。（A）整存整取（B）定活两便（C）存本取息（D）零存整取82 商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、( )以及相关监管法律
25、等内外部多重因素。（A）风险状况（B）外部经济政治环境（C）公司治理（D）内部控制83 在金融市场上，金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业发展前景，从而使银行货币资金流向相应的企业、行业，这是金融市场的( )功能。（A）货币资金融通（B）资源配置（C）调节经济（D）风险管理84 下列不属于中国银监会的监管理念的是( )。（A）管风险（B）管内控（C）管机构（D）提高透明度85 存款人向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是( )。（A）要约邀请（B）要约（C）承诺（D）合同86 实践中，没有银行支票账户的客户一般采用( )。（A）银行汇票（B）商业汇票（C）银行本票（D）转账
26、支票87 汪某是一家银行的客户经理，面对客户的投诉，汪某说：我们做不到的，在国内就没有哪家银行能做得到，你想告就去法院告去，反正你已经在合同上签字了。汪某的上述说法属于( )。（A）告诉了客户正确的投诉渠道（B）对客户的投诉表现出极度的反感（C）设身处地地为客户分析了客观的情况（D）利用金融机构的优势地位压制客户投诉88 中国银行业协会的日常办事机构为( )。（A）会员大会（B）秘书处（C）理事会（D）常务理事会89 国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行( )监督管理。（A）并表（B）直接（C）垂直（D）全面90 以下关于汇率的分类错误的是( )。（A）基本汇率和套算汇率（B）固定
27、汇率和浮动汇率（C）即期汇率和远期汇率（D）官方汇率和公定汇率二、多项选择题91 银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以( )。（A）化解资产风险（B）规避资产风险（C）化解负债风险（D）最大限度地减少损失（E）规避负债风险92 与普通股票相比，优先股票的特点在于( )。（A）优先股的股息与公司的盈利状况无关（B）优先股的红利随公司盈利的多少而增减（C）优先股根据事先确定的股息率优先取得股息（D）股东一般没有参与公司决策的表决权（E）公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产93 下列属于存款业务的基本法律要求有(
28、)。（A）未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务（B）未经国务院银行业监督管理机构的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样（C）商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款（D）商业银行不得采用不正当手段吸收存款（E）商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息94 贷款诈骗罪的客观方面主要表现在( )。（A）使用虚假的证明文件（B）编造引进资金、项目等虚假理由（C）使用虚假的经济合同（D）使用虚假的产权证明作担保（E）使用超出抵押物价值重复担保95 对于利率互换和货币互换的异同，以下说法中正确的是( )。（A）它们都是银行常
29、用的金融衍生品，都属于互换（B）利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币（C）当利率看涨时，可将固定利率金融工具转换成浮动利率债务类金融工具（D）利率互换和货币互换均要进行本金的交换（E）最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换96 建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则有( )。（A）风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略（B）风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险（C）风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险（D）风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险（E）风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟
30、通97 商业银行的内部控制构成要素包括( )。（A）内部控制环境（B）风险识别与评估（C）内部控制措施（D）信息交流与反馈（E）监督、评价与纠正98 实际工作中涉及的法律及监管规则，大体包括( )。（A）直接与银行和管理有关的法律法规（B）中国银监会制定的监管规则（C）银行内部的风险管理制度（D）适用于所有营利性机构的法律法规（E）国际惯例99 汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事( )等业务。（A）代理政策性银行业务（B）提供购车贷款（C）办理汽车生产商贷款（D）接受境内公众存款（E）为贷款购车提供担保100 与一般企业面临的风险相比，商业银行面临风险的特征有( )。
31、（A）高负债经营（B）都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消（C）外部负效应巨大（D）都可以准确计量（E）具有信用创造功能101 近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括( ) 。（A）大额实时支付系统（B）小额批量支付系统（C）清算账户管理系统（D）支付管理信息系统（E）现金结算管理系统102 关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有( )。（A）福费廷业务主要提供短期贸易融资（B）出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益（C）是银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现（D）银行(包买人) 承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质（E）从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现103 下列对巴塞尔新资本协议中规定的三大支柱及相关内容的说法中，正确的有( )。（A）三大支柱包括最低资本要求、外部监管和资本约束机制（B）最低资本要求中引入了计量信用风险的内部评级法（C）在资本水平较低时，监管当局要及时采取措施予以纠正
