1、银行业专业人员职业资格中级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 4 及答案与解析一、单项选择题1 下列行为，不符合银行业从业人员职业操守要求的是( )。（A）建议客户进行理财产品组合降低风险（B）建议客户购买国债以减少利息税（C）建议客户根据外汇行情购买外汇（D）建议客户分批次转账以逃避反洗钱检查2 商业银行的“ 三性” 目标不包括 ( )。（A）公益性目标（B）安全性目标（C）效益性目标（D）流动性目标3 承兑是指汇票的( ) 承诺负担票据债务的行为。（A）承兑人（B）付款人（C）保证人（D）出票人4 银行业监督管理机构的监管工作人员违反规定对银行业金融机构进行现场检查的，对该工作人员应当予
2、以( )。（A）监管谈话（B）行政降级（C）批评教育（D）行政处分5 债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起该抵押财产的天然孳息归属于( )。（A）债务人（B）抵押权人（C）人民法院（D）抵押物登记机构6 商业银行应根据统一法人的要求，在其授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权的授信原则属于( )。（A）合法性原则（B）诚实信用原则（C）统一授信原则（D）统一授权原则7 存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。（A）基本存款账户（B）一般存款账户（C）专用存款账户（D）临时
3、存款账户8 下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是( )。（A）银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法（B）财务分析偏重于定量分析（C）非财务分析偏重于定性分析（D）财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等9 给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或( )决定。（A）银行业监督管理机构（B）中国人民银行（C）人民法院（D）行政监察机关10 某商业银行共有存款 10 亿元，其中在央行的存款为 15 亿。当年央行规定的法定存款准备金率为 10，那么该商业银行的超额存款准备金为( )亿元。（A）2（B） 15（C） 1（D）051
4、1 某客户 2010 年 1 月 5 日买入某理财产品，价格是 10000 元，2011 年 1 月 5 日到期，得到 10500 元，期间分配收益 500 元。则持有期收益率为( )。（A）11（B） 10（C） 91（D）2012 我国上市银行的经营目标普遍为( )。（A）资产最大化（B）利润最大化（C）股东价值最大化（D）公司价值最大化13 ( )不属于个人理财业务。（A）理财顾问服务（B）信用证（C）综合理财服务（D）理财计划14 ( )又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。（A）利率管理（B）久期管理（C）缺口管理（D）资本管理15 洗钱的常见方式不包括( )。（A）借
5、用金融机构（B）藏身于保密天堂（C）使用空壳公司（D）通过中国人民银行洗钱16 保护所在机构的商业机密，自觉维护所在机构的形象和声誉属于银行业从业人员( )的要求。（A）尊重同事（B）忠于职守（C）团结合作（D）相互监督17 我国金融市场中，场外市场以( )为主体。（A）股票市场（B）债券回购市场（C）外汇市场（D）银行间市场18 在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是( )。（A）基本存款账户（B）专用存款账户（C）临时存款账户（D）一般存款账户19 电话银行是通过( ) 及人工服务应答方式为客户提供金融服务。（A）自助终端（B）电
6、话自动语音（C）互联网技术（D）多媒体技术20 下列农村金融机构中，属于 2007 年批准新设立的机构是( )。（A）农村合作银行（B）农村资金互助社（C）农村信用社（D）农村商业银行21 下列不属于合规风险所造成的直接后果是( )。（A）重大财务损失（B）声誉损失（C）监管处罚（D）盈利能力减弱22 使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的( )。（A）60（B） 70（C） 80（D）9023 公积金个人住房贷款在贷款逾期 90 天以内，应当采取的措施是( )。（A）电话催收（B）向借款人发出“提前还款通知书”（C）就抵押物的处置与借款人达成协议（D）对借款人
7、提起诉讼24 在贷款合同中，撤销权的行使范围( )。（A）以债务人的所有债务为限（B）以债务人能够承担的债务为限（C）以债权人的债权为限（D）以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限25 行政处罚( ) 。（A）只针对公民，不针对法人（B）是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁（C）是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁（D）是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁26 下列关于个人定期存款的说法，正确的是( )。（A）整存整取定期存款的起存金额为 5 元（B）整存零取定期存款的本金可以部分提前支取（C）零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款（D）存本取息方式下，取息日未取息，之后不
8、得领取27 下列关于国家风险的表述，正确的是( )。（A）通常在债权人的控制范围之内（B）只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险（C）个人不会遭受国家风险带来的损失（D）国家风险由债权人所在国家的行为引起28 个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的( )。（A）80（B） 70（C） 60（D）5029 按照金融工具的职能，用于投资和筹资的工具是( )。（A）股票（B）期权（C）期货（D）票据30 下列不属于商业银行资本的是( )。（A）盈余公积（B）资本公积（C）贷款资金（D）未分配利润31 中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。（A）按照规定向中国人
9、民银行报告分析结果（B）制定金融机构反洗钱规章（C）接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告（D）要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告32 最后贷款人制度的主要目标是防范( )，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。（A）信用风险（B）市场风险（C）系统性金融风险（D）非系统风险33 抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是( )。（A）债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产（B）债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿（C）抵押需
10、将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿（D）抵押财产的使用权归债权人所有34 宏观经济发展的总体目标一般包括( )（A）经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡（B）经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡（C）经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长（D）经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长35 下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作” 规定的是( )。（A）交流客户信息（B）交流未公开的财务情况（C）交流先进经验（D）交流机构内部资料36 下列业务需计入商业银行授信额度的是( )。（A）支票（B）汇款（C）托收（D）备用信用证37 电话银行的服
11、务功能不包括( )。（A）缴费（B）账户咨询（C）转账汇款（D）代理业务38 下列( )是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识。（A）产品的特点（B）产品的风险（C）产品的有效期（D）产品的设计过程39 银行外汇牌价表中的现汇买入价是指( )。（A）居民个人到银行换取外汇的价格（B）银行买入外币现钞的价格（C）中国人民银行公布的当日外汇牌价（D）银行买入外汇的价格40 银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员依法受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予( )。（A）吊销执照（B）纪律处分（C）行政处罚（D）行政处分41 在
12、宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量( )的宏观经济指标。（A）国际收支平衡（B）物价稳定（C）充分就业（D）经济增长42 国家通过政策性银行业务可以实现区域经济、产业、行业、产品结构、生产力布局、固定资产投资规模和结构等合理化，实现经济的协调发展是政策性银行的( )。（A）经济调控功能（B）政策导向功能（C）金融服务功能（D）补充性功能43 就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的中国人民银行法修正案修订的重点是( )。（A）中国人民银行开始行使反洗钱的职能（B）中国人民银行开始行使直接检查监督权（C）中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能（D）中国人
13、民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会44 银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权( )。（A）接管（B）重组（C）撤销（D）依法宣告破产45 下列关于存款计息方式的说法，错误的是( )。（A）存款计息方式有积数计息和逐笔计息（B）银行可以沿用普遍使用的每年 360 天计息期，也可以选择每年 365 天计息期（C）不同存款采用的计息方式由中国人民银行统一规定（D）储户不能选择计息方式46 银行业从业人员不应当( )。（A）为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品（B）妥善保护和使用所在机构财产（C）举报
14、银行违法行为（D）擅自代表所在机构接受新闻媒体采访47 以下关于设备贷款额度说法不正确的是( )。（A）最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的 70，且最高贷款额度不得超过 200 万元（B）以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的80（C）以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的 70（D）以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度48 常用的个人贷款还款方式是( )。（A）到期一次还本付息法（B）等额本息还款法（C）等比累进还款法（D）等额累进还款法49 以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员
15、职业操守的不包括( )。（A）村镇银行工作人员（B）基金管理公司工作人员（C）企业集团财务公司工作人员（D）信托公司工作人员50 下列关于金融市场对银行的促进作用的说法，不正确的是( )。（A）资本市场是银行实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础（B）货币市场和资本能力为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平（C）金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准（D）金融市场发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户51 商业银行贷款合同( )。（A）只能采取书面合同的形式（B）可以采取口头合同的形式（C）既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式（
16、D）采取签订合同的双方约定的形式52 关于个人汽车贷款展期说法正确的是( )。（A）可以不限展期次数但是展期期限不能超过一年（B）只可以展期一次且展期期限不能超过一年（C）可以不限展期次数且展期可以长于一年（D）只可以展期一次但展期可以长于一年53 下列选项中收益率最高的是( )。（A）中央银行票据（B）短期国债（C）短期融资券（D）回购协议54 存放同业属于商业银行的( )。（A）代理业务（B）中间业务（C）负债业务（D）资产业务55 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自( )起施行。（A）2001 年 3 月 1 日（B） 2003 年 3 月 1 日（C） 2005 年 3 月 1
17、日（D）2007 年 3 月 1 日56 下列关于托收的说法，正确的是( )。（A）托收属于银行信用（B）托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任（C）跟单托收广泛用于非贸易结算（D）光票托收一般用于进出口贸易款项的收付57 下列属于商业银行托管业务品种的是( )。（A）代理证券业务（B）个人理财业务（C）票据发行便利（D）代保管业务58 下列关于合同成立条件的表述，错误的是( )。（A）合同的订立无需具备要约和承诺阶段（B）双方当事人订立合同必须依法进行（C）当事人必须就合同的主要条款协商一致（D）承诺生效时合同成立59 我国金融机构体系的经营主体是( )。（A）中央银行（B）商业银
18、行（C）政策性银行（D）信托公司60 团队精神的基础是( )。（A）相互尊重与相互信任（B）相互理解、相互信任与合作（C）相互尊重与竞争（D）相互尊重与合作61 某人买入 10000 英镑看涨期权，则( )。（A）该客户到期必须按照预定价格买入 10000 英镑（B）该客户到期可以按约定价格选择买入 10000 英镑（C）该客户到期必须按预定价格卖出 10000 英镑（D）该客户到期可以按约定价格选择卖出 10000 英镑62 根据银行业监督管理法规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的( ) 。（A）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行（B）商业银行、政策性银行、金
19、融资产管理公司、信托投资公司（C）商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司（D）商业银行、证券公司、保险公司、信托公司63 我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的( )。（A）100（B） 50（C） 20（D）1064 在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是( )。（A）流动性覆盖比率（B）流动性缺口率（C）核心负债比例（D）净稳定融资比率65 ( )是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。（A）银行监管（B）银行监督（C）银行管理（D）银行自律66 根据公司法的规定，下列各项表述中，
20、正确的是( )。（A）子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担（B）分公司、子公司都不具有法人资格（C）分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担（D）分公司、子公司都具有法人资格67 在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的( )。（A）应取得保证人书面同意（B）取得保证人口头同意即可（C）无须取得保证人同意（D）通知保证人即可68 下列属于固定收益证券的金融工具是( )。（A）货币市场基金（B）普通股票（C）优先股票（D）国债69 下列( )不属于我国商业银行的现金资产。（A）库存现金（B）存放中央银行的款项（C）存放同业及其他金融机构款项（D）存放保险机构的款项70 ( )是指存款
21、关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性。（A）实质要件（B）形式要件（C）关系要件（D）内容要件71 王某向好友张某借款 5 000 元，同意将自己的电动车质押，该质权自( )起设立。（A）合同签订（B）合同生效（C）质物交付（D）质押登记72 2012 年 12 月，银监会发布了关于实施过渡期安排相关事项的通知。下列关于该通知中“到 2013 年末的要求” 的说法有误的是( )。（A）储备资本要求为 05（B）对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为 95（C）对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为 85（D）对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最
22、低要求为 5573 ( )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。（A）2006 年 12 月 31 日（B） 1997 年 7 月 1 日（C） 1986 年 12 月 31 日（D）1979 年 1 月 1 日74 下列不属于违法行为的是( )。（A）仿造货币的防伪标记（B）某银行以先支付利息为手段吸收公众存款（C）银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明（D）银行经客户同意运用客户资金进行债券投资75 衡量物价稳定的宏观经济指标是( )。（A）货币增长率（B）经济增长率（C）商品供应率（D）通货膨胀率76 A 公司委托 B 银行为代理人、为其客户提供服务，下列情形中 A 公司不需
23、要对此服务过程承担民事责任的是( )。（A）A 公司知道 B 银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未作否认表示（B） A 公司知道 B 银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对（C） B 银行知道 A 公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动（D）B 银行的代理期限已过，但继续向 A 公司客户提供服务77 我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过( )年。（A）2（B） 3（C） 4（D）178 我国商业银行最主要的资产是( )。（A）现金资产（B）贷款资产（C）证券资产（D）固定资产79 20 世纪 90 年代初，以客户为中心的( )基本形成，并在随后的时间里迅速发展
24、，成为全球银行业组织构架的主流模式。（A）总分行型组织构架（B）事业部型组织构架（C）矩阵型组织构架（D）统一法人制组织构架80 根据商品房销售管理办法，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过( ) 的，买受人有权退房。（A）3（B） 5（C） 7（D）1081 资产负债管理的核心策略是( )。（A）表内资产负债匹配（B）表外工具规避表内风险（C）利用证券化剥离表内风险（D）表内表外合并82 由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用( )。（A）客户制定的格式合同（B）客户与存款机构协商的格式合同（C）存款机构制定
25、的格式合同（D）口头形式83 下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。（A）持有、使用假币（B）受贿罪（C）签订、履行合同失职被骗罪（D）票据诈骗罪84 按照商业银行法的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的( )。（A）高于；100（B）低于；13（C）低于；50（D）高于；5085 借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为( ) 。（A）个人消费额度贷款（B）个人权利质押贷款（C）个人经营贷款（D）个人住房最高额抵押贷款86 非金融企业短期融资券期限最长不超过( )。（A）91
26、 天（B）半年（C） 365 天（D）4 个月87 下列不属于商业银行资本的是( )。（A）盈余公积（B）资本公积（C）贷款资金（D）未分配利润88 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的( )，所以应( )一笔期权费。（A）义务；得到（B）权利；得到（C）义务；支付（D）权利；支付89 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是( )准则。（A）守法合规（B）专业胜任（C）勤勉尽职（D）诚实信用90 2007 年 3 月 18 日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中 3 年期整存整取为 396，这个利率不属于( )。（A）官方利率（B）实际利率（C）固定利率（D）长期利
27、率二、多项选择题91 关于吸收客户资金不入账罪说法正确的有( )。（A）本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度（B）吸收客户的资金既包括个人储蓄也包括单位存款（C）本罪主观方面是故意，并且以非法牟利目的为必要（D）“吸收客户资金不入账” 是指不记人金融机构的法定存款账簿（E）本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构工作人员92 下列金融工具中可以作为商业银行资金交易对象的有( )。（A）普通股（B）央行票据（C）优先股（D）金融债（E）国债93 满足以下( ) 条件时，留置权成立。（A）债权人须合法占有债务人的动产（B）债务已届清偿期（C）债权的发生与该动产有牵连关系（D）留置的范围以债权的范围
28、为限（E）双方在合同中约定了留置权的担保形式94 根据金融机构大额交易和可以交易报告管理办法规定，下列属于免于报告交易的是( ) 。（A）当日累计 50 万元人民币的现钞兑换（B）金融机构在银行间债券市场进行的债券交易（C）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换（D）金融机构在黄金交易所进行的黄金交易（E）个人银行账户之间单笔外币等值 12 万美元的款项划转95 商业银行的资本分为( )。（A）核心资本（B）资本公积（C）附属资本（D）一般准备（E）资本利得96 下列( )属于内部控制措施。（A）内控制度（B）风险识别（C）岗位设置（D）会计核算（E）外包管理97 金融租赁公司的业务
29、主要包括( )。（A）同业拆借（B）融资租赁业务（C）境外外汇借款（D）经济咨询（E）向商业银行转让应收租赁98 在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在( )方面。（A）审慎尽责（B）充分信息披露（C）引导理性消费（D）客户资产隔离和客户教育（E）妥善处理利益冲突99 下列关于会计平衡法的说法正确的有( )。（A）根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法（B）借贷记账法要求“有借必有贷，借贷必相等”（C）负债计入借方（D）所有者权益计入贷方（E）资产计入贷方100 中国人民银行对( )有权进行检查监督。（A）执行有关人民币管理规定的行为（B）执行有关反洗钱规定的行为（C）执行有关外汇
30、管理规定的行为（D）执行有关黄金管理规定的行为（E）执行有关清算管理规定的行为101 最高人民法院关于适用若干问题的意见第四十条规定，民事权利主体的其他组织包括( ) 。（A）法人依法设立并领取营业执照的分支机构（B）依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织（C）依法登记领取营业执照的合伙型联营企业（D）中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构（E）中国人民保险公司设在各地的分支机构102 货币市场具有( ) 的特点。（A）偿还期短（B）流动性小（C）收益率高（D）风险小（E）流动性强103 以下各项中，属于流动资金贷款的是( )。（A）中国银行的个人商用房贷款（B）中国银行的个人投资经营贷款（C）中国建设银行的个人助业贷款（D）“幸福时贷 ”个人无担保贷款（E）“现贷派” 个人无担保贷款104 商业银行发行金融债券应具备( )条件。（A）具有良好的公司治理机制（B）资本充足率不低于 8
