1、银行业专业人员职业资格初级银行管理（监管体系）模拟试卷 2 及答案与解析一、单项选择题1 根据商业银行杠杆率管理办法的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于( ) 。（A）2（B） 5（C） 6（D）42 根据储蓄管理条例的规定，下列关于储蓄机构的设置必须具备的条件，说法错误的是 ( ) 。（A）储蓄机构有必要的安全防范设备（B）储蓄机构熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人（C）储蓄机构有机构名称、组织机构和营业场所（D）储蓄机构熟悉储蓄业务的工作人员不少于三人3 按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是( )。（A）具有独立法人资格（B
2、）在中国证监会处登记注册（C）经相关监管机构批准具有法人资格（D）在民政部门登记注册4 根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的( )。（A）10（B） 50（C） 100（D）155 我国的中央银行是指( )。（A）中国商业银行（B）中国农业银行（C）中国人民银行（D）中国建设银行6 在金融市场上，既是重要的交易主体又是监管机构的是( )。（A）国务院（B）政府（C）中央银行（D）金融机构7 甲向乙贷款 6 万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证
3、责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是( )。（A）丙目前可以拒绝承担保证责任（B）丙应当履行保证责任，先代甲还款 6 万元后，再向甲追债（C）丙应当履行保证责任，代甲还款 6 万元（D）丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款 6 万元8 商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是( )。（A）存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密（B）存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行（C）存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密（D）存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行9 下列关于商业银行贷款的表述，错误的是( )。（A）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的
4、比例不得超过 10（B）商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件（C）商业银行不得利用拆人资金进行固定资产贷款（D）商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件10 下列不属于商业银行的终止原因的是( )。（A）因解散而终止（B）因被撤销而终止（C）因被宣告破产而终止（D）因被兼并而终止11 根据中国银监会 2012 年颁布的商业银行资本管理办法(试行)，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。（A）115（B） 11（C） 8（D）10512 下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是( )。（A）只能采用担保的方式发放贷
5、款（B）不得向事业单位发放贷款（C）我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理（D）向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件13 假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类 800 亿，关注类 200 亿，次级类 35 亿，可疑类 10 亿，损失类 5 亿，一般准备、专项准备、特种准备分别为40 亿、15 亿、5 亿，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为( )。（A）80（B） 100（C） 20（D）12014 流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )天的流动性需求。（A）15
6、（B） 30（C） 45（D）6015 2008 年国际金融危机后，关于各国政府积极采取新的监管措施，下列说法正确的是( )。（A）英国制定并实施“ 沃尔克规则”（B）美国成立了金融政策委员会（C）从 2011 年 1 月起，欧洲系统性风险委员会、欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局等四家欧盟监管机构宣告成立（D）英国采取的是“ 三头监管体制”二、多项选择题16 根据银行业监督管理法的规定，中国银监会的监督管理职责主要包括( )。（A）对银行业自律组织的指导、监督（B）非现场监管（C）制定并发布监管规章、规则（D）实施行政许可（E）报告和处置突发事件17 商业银行资本
7、充足率监管要求包括( )。（A）顺周期资本要求（B）系统重要性银行附加资本要求（C）逆周期资本要求（D）最低资本要求（E）储备资本要求18 下列属于我国的金融调控监管机构的有( )。（A）中央银行（B）银行业监督管理委员会（C）证券业监督管理委员会（D）保险业监督管理委员会（E）银行业公会19 下列人员属于商业银行法规定的“关系人”的有( )。（A）商业银行的董事（B）商业银行的监事（C）商业银行的管理人员（D）信贷业务人员（E）以上人员的近亲属20 根据反洗钱法的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有( )。（A）建立健全反洗钱内控制度（B）建立客户身份识别制度（C）按照规定建立客户身份资料
8、和交易记录保存制度（D）按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度（E）按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作21 下列关于银监会 2012 年颁布的商业银行资本管理办法(试行)的表述中，错误的有( ) 。（A）要求我国商业银行一级资本充足率不低于 105（B）对我国商业银行设定了 6 年的资本充足率达标过渡期（C）我国商业银行应于 2018 年底前全面达到相关资本监管要求（D）将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求，储备资本要求和逆周期资本要求（E）要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于 822 近年来，我国商业银行面临的流动性风险管理和监管的挑战不断增加，具体表现在(
9、 )。（A）资金来源稳定性下降（B）资产流动性降低（C）资产负债期限错配加大（D）流动性风险隐患增加（E）民营银行数量增加23 中国银监会提出“ 绿色金融 ”理念的意义有( )。（A）化解产能过剩（B）推动经济发展方式转变（C）促进经济结构优化（D）促进实体经济健康发展（E）加强消费者权益保护24 实施行政许可的具体内容有( )。（A）机构准入许可（B）业务准入许可（C）人员准入许可（D）高级管理人员退出许可（E）股东变更审查25 根据中国银行业协会章程的规定，中国银行业协会履行的职能有( )。（A）自律（B）维权（C）服务（D）公平（E）协调三、判断题26 根据银行业消费者权益保护工作指引的
10、规定，银行业金融机构应当了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务，不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务。( )（A）正确（B）错误27 商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件。( )（A）正确（B）错误28 商业银行的存款准备金率不得低于 8。( )（A）正确（B）错误29 质押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。( )（A）正确（B）错误30 接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会对该银行采取的监管措施。接管期限届满，中国银监会就要停止接管。( )（A）正确（
11、B）错误银行业专业人员职业资格初级银行管理（监管体系）模拟试卷 2 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 D【试题解析】 杠杆率是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。根据商业银行杠杆率管理办法第四条，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于 4。【知识模块】 监管体系2 【正确答案】 D【试题解析】 根据储蓄管理条例第十一条，储蓄机构的设置必须具备下列三个条件：有机构名称、组织机构和营业场所；熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人；有必要的安全防范设备。【知识模块】 监管体系3 【正确答案】 B【试题解析】 凡经中国银监会批准设立的、具有独立法人资格的银
12、行业金融机构(含在华外资银行业金融机构)以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。【知识模块】 监管体系4 【正确答案】 B【试题解析】 根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法第三十二条，商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的 10；商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的 15；商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50。【知识模块】 监管体系5 【正确答案】 C【试题解析】 中国人民银行法以国家立法形式确
13、立了中国人民银行作为中央银行的地位。【知识模块】 监管体系6 【正确答案】 C【试题解析】 银行业金融机构的监管职责主要由中国银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责，中国人民银行对商业银行等金融机构的监督管理职责以法律特别规定为限。【知识模块】 监管体系7 【正确答案】 A【试题解析】 根据我国担保法的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人
14、可以拒绝承担保证责任。【知识模块】 监管体系8 【正确答案】 C【试题解析】 根据商业银行法第二十九条，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。【知识模块】 监管体系9 【正确答案】 D【试题解析】 D 项，根据商业银行法第四十条，商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。【知识模块】 监管体系10 【正确答案】 D【试题解析】 商业银行法规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。【知识模块】 监管体系11 【正确答案】 A【试题解析】 资本充足率不低于 8是对商业银行资本的最低要求。商业
15、银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的25，由核心一级资本来满足。除最低资本要求、储备资本要求外，系统重要性银行还应当计提附加资本，国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1，由核心一级资本满足。因此正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于 8+25+1 =115。【知识模块】 监管体系12 【正确答案】 C【试题解析】 A 项，我国商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保贷款； B 项，我国商业银行可发放对公贷款(又称公司贷款、企业贷款)，该贷款以企事业单位为对象；D 项，根据商业银行法的规定，商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同
16、类贷款条件。【知识模块】 监管体系13 【正确答案】 D【试题解析】 不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)(次级类贷款+可疑类贷款+ 损失类贷款)=(40+15+5)(35+10+5)100=120。【知识模块】 监管体系14 【正确答案】 B【试题解析】 流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少 30天的流动性需求。流动性覆盖率=合格优质流动性资产未来 30 天现金净流出量100。【知识模块】 监管体系15 【正确答案】 C【试题解析】 A 项，2013 年底，美国制定并实施 “沃尔克规则”
17、；B 项，针对监管缺陷，英国政府开始对金融监管体制进行一系列的改革：成立了金融政策委员会、新设立审慎监管局和新成立金融行为管理局；D 项， 2008 年金融危机前，英国采取的是“三头监管体制”。【知识模块】 监管体系二、多项选择题16 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 根据银行业监督管理法的规定，除 ABCDE 五项外，中国银监会的监督管理职责还有现场检查。【知识模块】 监管体系17 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 根据商业银行资本管理办法(试行)第二十二条，商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第二支柱资本要
18、求。【知识模块】 监管体系18 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 金融监督管理机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。它们与中国人民银行一起构成我国金融业分业监管的格局，即“一行三会”的监管格局。【知识模块】 监管体系19 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 根据商业银行法第四十条，关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。【知识模块】 监管体系20 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 除 ABCDE 五项外，金融机构的反洗钱义务还包括
19、保密义务和报告义务。【知识模块】 监管体系21 【正确答案】 A,D,E【试题解析】 AE 两项，商业银行资本管理办法 要求资本充足率不得低于8，一级资本充足率不得低于 6，核心一级资本充足率不得低于 5；D 项，商业银行资本管理办法将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求。【知识模块】 监管体系22 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 流动性风险指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。随着我国银行业经营环境、业务模式、资金
20、来源的变化，部分商业银行出现资金来源稳定性下降、资产流动性降低、资产负债期限错配加大、流动性风险隐患增加等问题，流动性风险管理和监管面临的挑战不断增加。【知识模块】 监管体系23 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 2013 年，中国银监会出台关于银行业服务实体经济的指导意见，提出“绿色金融”理念，化解产能过剩，积极推动经济发展方式转变和经济结构优化，促进实体经济健康发展。【知识模块】 监管体系24 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 实施行政许可是中国银监会及其派出机构的职责之一。行政许可包括：机构准入许可。银行业金融机构的设立、变更、终止，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的
21、条件和程序审查批准。业务准入许可。银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。人员准入许可。对银行业金融机构的董事和高级管理人员，中国银监会应当实行任职资格管理。股东变更审查。申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的，中国银监会应当依法审查其资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况。【知识模块】 监管体系25 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为
22、会员服务的水平，促进银行业的健康发展。【知识模块】 监管体系三、判断题26 【正确答案】 A【试题解析】 根据银行业消费者权益保护工作指引第十一条，银行业金融机构应当了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务，不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务。【知识模块】 监管体系27 【正确答案】 B【试题解析】 根据商业银行法，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。【知识模块】 监管体系28 【正确答案】 B【试题解析】 根据商业银行法，银行的资本充足率不能低于 8；而存款准备金率是由中国人民银行规定的。【知识模块】 监管体系29 【正确答案】 B【试题解析】 质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。【知识模块】 监管体系30 【正确答案】 B【试题解析】 对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施，接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。【知识模块】 监管体系
