1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）历年真题试卷汇编 3 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列关于结汇和境内个人购汇的管理的表述，错误的是( )。（A）对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值 10 万美元（B）个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理（C）个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理（D）个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境2 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产
2、生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是( )。（A）保证收益理财计划（B）非保证收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划3 下列金融资产中，不属于另类资产的是( )。（A）证券化资产（B）对冲基金（C）债券（D）房地产4 下列关于理财师 4E 执业资格的说法中，错误的是 ( )。（A）教育是成为合格理财师的基础，能够让参与者全面系统地掌握金融理财原理、工具、方法和程序（B）中国香港的金融理财师(CFP) 在考试方面，要求学员必须通过的第一阶段的资格认证考试
3、，全长 3 小时，约有 7585 条目（C）中国香港 CFP 在工作经验方面，要成为初级持证人，必须具备 1 年全职的“符合资格的工作经验 ”或等同时间兼职 (2000 小时兼职等于 1 年全职)的工作经验（D）职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节5 保险产品的功能不包括( )。（A）积聚资本（B）补偿损失（C）转移风险（D）融通资金6 按照个人理财专业服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在( )关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。（A）受托管理（B）顾问服务（C）业务咨询（D）委托代理7 下列不属于实物黄金的是( )。（A）金条（B）纸黄金（C
4、）金币（D）金饰8 有限合伙制私募股权基金的核心机制是( )。（A）对投资范围及投资方式的限制（B）管理费及运营成本的控制（C）委托管理机制（D）为专业投资人才建立有效的激励及约束机制9 下列选项中，不属于代理的特征的是( )。（A）代理人须在代理权限内实施代理行为（B）代理人须以被代理人的名义实施代理行为（C）代理行为必须是具有法律效力的行为（D）代理行为需间接对被代理人发生效力10 货币时间价值的影响因素不包括( )。（A）时间（B）收益率或通货膨胀率（C）单利与复利（D）货币数量11 下列关于经常项目个人外忙管理的说法中，错误的是( )。（A）经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理（
5、B）从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理（C）个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下外汇资金收付、划转、结汇（D）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件在银行办理12 理财师具备( ) 的能力是开展一切理财活动的基础。（A）熟知客户需求（B）合理运用理财产品（C）熟悉掌握理财工作中涉及的法律法规（D）熟悉理财市场13 下列选项中，不属于法定代理或者指定代理终止的情形的是( )。（A）被
6、代理人没有取得或者恢复民事行为能力（B）被代理人或者代理人死亡（C）代理人丧失民事行为能力（D）指定代理的人民法院或者指定单位取消指定14 筹措养老金是家庭生命周期中( )的主要目标。（A）形成期（B）成长期（C）成熟期（D）衰老期15 理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的( )。（A）顾问性（B）专业性（C）综合性（D）规范性16 下列选项中，不属于结构性理财产品的是( )。（A）外汇挂钩类（B）商品挂钩类（C）股票挂钩类（D）基金挂钩类17 下列情形下订立的合同中，不属于无效合同的是( )。（A）一方以欺诈、胁迫的手
7、段订立的合同（B）以合法形式掩盖非法目的而订立的合同（C）因重大误解订立的合同（D）损害社会公共利益的合同18 ( )年初，我国出现了首款人民币结构性理财产品。（A）1999 年（B） 2002 年（C） 2004 年（D）2005 年19 按期权的到期日分类，金融期权可分为( )。（A）现货期权和期货期权（B）看涨期权和看跌期权（C）美式期权和欧式期权（D）溢价期权、平价期权和折价期权20 公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是指( )。（A）民事责任履行（B）基本行为准则（C）民事代理（D）民事法律行为21 下列基金具有“ 准储蓄 ”之称的是( )。（A）货币市场基金（
8、B）封闭式基金（C）开放式基金（D）收入型基金22 下列选项中，不属于电话沟通态度的要点的是( )。（A）内容（B）声音（C）语调（D）语速23 根据保险法的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得( )。（A）保险监督管理机构颁发的保险业务许可证（B）保险监督管理机构颁发的代理业务许可证（C）保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证（D）保监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证24 根据有关规定，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不得少于( )人。（A）5（B） 10（C） 20（D）3025 某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作
9、中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )。（A）私企业主、私企业主、雇员、雇员家属（B）雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员、私企业主（C）太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员、雇员家属（D）雇员、私企业主、雇员家属、雇员家属26 ( )是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。（A）政府及政府机构（B）企业（C）中央银行（D）各类金融机构27 下列关于年金的定义中，正确的是( )。（A）年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流（B）年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列
10、现金流（C）年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等、方向相同的一系列现金流（D）年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不等、方向相同的一系列现金流28 ( )是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。（A）股权远期合约（B）债券远期合约（C）远期利率协议（D）远期汇率协议29 下列关于基金子公司与信托公司的区别的说法中，错误的是( )。（A）与信托公司相比，基金子公司不受银监会监管，不受信托法规约束和银监会的部分规章的限制（B）与信托公司相比，基金子公司没有资本金限制，成本较低，在产品开发过程中具有一定的
11、成本优势（C）与信托公司相比，基金子公司产品参与人相对较多（D）信托公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过 200 人30 假设王先生有一笔 5 年后到期的 200 万元借款，年利率为 10，则王先生每年年末需要存入( ) 万元数额以用于 5 年后到期偿还贷款。（A）50（B） 3636（C） 3276（D）4031 理财师在与客户见面前要有所准备，准备工作不包括( )。（A）面谈的主要内容或目的（B）客户的基本情况（C）详细的理财产品清单（D）安排好自己的工作计划32 下列关于基金的说法中，错误的是( )。（A）投资者通过基金将分散的资金集中起来（B）投资者将
12、基金交由专业的管理人进行管理（C）投资者也可以自己管理基金（D）基金的投资领域包括股票、债券、外汇等33 下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是( )。（A）恒生股票价格指数（B）沪深 300 指数（C）道琼斯股票价格平均指数（D）日经 225 股价指数34 下列关于债券利率风险的说法中，错误的是( )。（A）利率风险又称价格风险（B）当利率上涨时，债券价格下降（C）在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失（D）债券到期时间越长，利率风险越大35 ( )是外汇市场上最经济、最普通的形式。（A）自由外汇市场（B）官方外汇市场（C）即期外汇市场（D）远期外汇市场36 下列关
13、于契约型基金的说法中，错误的是( )。（A）不具有法人资格（B）一般不向银行借款（C）在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款（D）基金契约期满，基金运营停止37 ( )是引起民事法律关系最重要的方式。（A）代理（B）合同（C）法律法规（D）经济纠纷38 “一对多”基金专户理财要求账户人数上限为 ( )人，每个客户准入门槛不低于( )万元。（A）100；200（B） 200；100（C） 100；50（D）50；10039 稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于( )。（A）创业基金（B）对冲基金（C）收入型基金（D）成长型基金40 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当(
14、 )。（A）作出不利于提供格式条款一方的解释（B）作出利于提供格式条款一方的解释（C）重新修改该格式条款（D）按照通常理解予以解释41 下列金融市场中，属于货币市场的是( )。（A）银行间同业拆借市场（B）债券市场（C）证券投资基金市场（D）股票市场42 对于中小企业私募债来说，每期私募债券的投资者合计不得超过( )人。（A）100（B） 150（C） 200（D）30043 下列不属于把客户按外在属性分类的是( )。（A）企业主（B）修道士（C）个人客户（D）政府客户44 下列不属于债券特征的是( )。（A）偿还性（B）风险性（C）流动性（D）收益性45 下列选项中，不属于按照投资对象不同对
15、基金的分类的是( )。（A）股票型基金（B）债券型基金（C）混合型基金（D）QDII 基金46 债务人或者第三人有权处分的下列权利中不可以出质的是( )。（A）仓单、提单（B）汇票、支票、本票（C）应收账款（D）名誉权47 金融学上的 72 法则是用 72 除以( )或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间。（A）投资收益率（B）有效年利率（C）名义年利率（D）内部报酬率48 执行理财规划方案时，理财师需注意的因素不包括( )。（A）时间因素（B）人员因素（C）理财师的家庭因素（D）资金成本因素49 个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，
16、但债权人在( ) 年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。（A）1（B） 2（C） 3（D）550 各基金销售机构需满足开展基金销售业务的网点应有( )名以上人员具备基金销售业务资质的要求。（A）1（B） 5（C） 10（D）2051 ( )是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。（A）适合的财富保障规划（B）合理的投资规划（C）合理的理财目标（D）优质的财产传承规划52 离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时，( ) 。（A）由双方协议清偿（B）由男女各清偿一半（
17、C）由经济条件好的一方清偿（D）双方不再负清偿责任53 保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。（A）与本行储蓄存款进行搭配销售（B）对理财产品期限做出调整（C）对理财产品的币种进行转换（D）选择最终支付的货币和工具54 永续年金可以看作是( )的特殊形式。（A）普通年金（B）偿债基金（C）预付年金（D）递延年金55 下列关于 QDII 的说法，错误的是( ) 。（A）QDII 即合格境内机构投资者（B） QDII 可以从事境外证券市场的股票、债券等有价证券的投资（C） QDII 意味着允许内地居民使用人民币投资境外资本市场（D）QDII 将通过中国政府认可
18、的机构来实施56 金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是( )。（A）发行市场（B）流通市场（C）有形市场（D）货币市场57 李先生计划 10 年后账户余额为 20 万元，以 7的年投资收益率计算，按年复利计息，李先生每月初需要往账户中存( )元。（A）114880（B） 115550（C） 120080（D）13459058 下列关于银信理财业务的风险管理的说法，错误的是( )。（A）银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与其风险承受力相适应的理财服务（B）信托公司发现信托投资风险与理财协议约定的风险水平不适应时，应当向银监会提出相关建议（C）银信合作过程中，银行、
19、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配（D）银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保59 ( )是指基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险（A）利益共享（B）风险共担（C）组合投资（D）分散投资60 下列选项中，不属于执行理财规划方案的原则的是( )。（A）了解原则（B）连续性原则（C）成本原则（D）诚信原则61 下列选项中，不属于非限定性资产管理计划的是( )。（A）股票型（B）混合型（C）债券型（D）QDII 型62 不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资者投资下列(
20、)的理财计划，可以自由赎回。（A）货币型理财产品（B）债券型理财产品（C）贷款类银行信托理财产品（D）新股申购类理财产品63 下列关于中证指数有限公司的指数的说法中，错误的是( )。（A）沪深 300 指数是沪、深证券交易所于 2005 年 4 月 8 日联合发布的反映 A 股市场整体趋势的指数（B）中证 200 指数的编制目标是为指数化投资和指数衍生产品创新提供基础条件（C）沪深 300 指数的编制目标是反映中国证券市场股票价格变动的概貌和运行状况（D）中证 100 指数定位于大盘指数64 金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为( )。（A）一级市场（B）发行市场（C）二级市
21、场（D）有形市场65 下列关于金融资产的流动性的比较中，正确的是( )。（A）股票公司债券国债（B）国债公司债券股票（C）股票国债公司债券（D）公司债券国债股票66 理财师对客户理财方案进行定期评估，其中不是决定定期评估的频率的因素的是( )。（A）客户的投资金额和占比（B）客户个人财务状况变化幅度（C）客户的投资风格（D）客户的性格特征67 下列关于基金投资的风险，说法错误的是( )。（A）基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性（B）基金的风险取决于基金资产的运作（C）基金的非系统性风险为零（D）基金的资产运作无法完全消除风险68 下列关于货币型理财产品的特点的说法中，正确的是( )。（A）
22、投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高（B）投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性低（C）投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性高（D）投资期长，资金赎回灵活，本金、收益安全性低69 复利终值系数的公式是( )。（A）(1+r) n（B） (1+r)n（C） (1+r)n1r（D）1 (1+r) n r70 下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是( )。（A）商业银行（B）银行业监督管理委员会（C）证券投资公司（D）邮政储蓄银行71 商业银行应当根据( )，在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系。（A）风险匹配原则（B）重要性原则（C）收入费用匹配原则（D）权益匹配原
23、则72 下列债券中，不是按发行主体分类的是( )。（A）政府债券（B）金融债券（C）附息债券（D）公司债券73 下列关于基金的风险的说法中，错误的是( )。（A）投资基金的资产运作风险包括系统性风险和非系统性风险（B）成长型基金适合风险承受能力低、追求高回报的投资者（C）收入型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者（D）基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性74 理财产品的销售起点不得低于( )万元人民币(或等值外币)。（A）5（B） 10（C） 15（D）2075 理财师在做好收集、整理和分析客户的家庭财务状况这一步骤后，应( )。（A）建立良好的客户关系（B）明确客户的理财目标
24、（C）制订理财规划方案（D）做好基础规划76 商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括( ) ，并可根据实际情况进一步细分。（A）五级（B）六级（C）七级（D）八级77 下列关于时间价值参数的说法中，错误的是( )。（A）货币价值的时间参照系数，通常用 t 表示（B）影响金钱时间价值程度的波动要素利率，通常用 g 表示（C）货币在未来某个时间点上的价值，也即期间发生的现金流在期末的价值，通常用 FV 表示（D）货币现在的价值，也即期间发生的现金流在期初的价值，通常用 PV 表示78 下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中的角色的说法中，正确的是( )。
25、（A）商业银行提出建议并作出决策，客户不参与（B）商业银行只提出建议，最终决策权在客户（C）客户提出建议并作出决策，商业银行不参与（D）客户只提出建议，最终决策权在商业银行79 运用财务计算器计算，名义年利率 16，按季复利计息，有效年利率为( )。（A）1688（B） 1699（C） 1689（D）168580 ( )是促进我国个人理财业务发展的重要动力。（A）居民理财技能欠缺（B）居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求（C）市场投资理财工具日趋丰富（D）居民财富不断积累81 根据生命周期理论，家庭生命周期各阶段中可承受投资风险最高的是( )。（A）家庭形成期（B）家庭成长期（C）家庭成
26、熟期（D）家庭衰老期82 下列关于收入型基金的特点的说法中，错误的是( )。（A）收入型基金常常投资于风险较大的金融产品（B）收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化（C）收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源（D）收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入83 ( )主要讨论的是家庭收支与债务管理。（A）财富保障（B）财富积累（C）财富增值（D）财富分配84 下列金融衍生产品中，( )赋予持有人的实质是一种权利。（A）金融期货（B）金融期权（C）金融互换（D）金融远期85 当处于( ) 时，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低
27、投资风险，以保守稳健型投资为主。（A）稳定期（B）维持期（C）高原期（D）退休期86 商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度的说法中，错误的是( )。（A）个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业主管人员审核（B）对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核（C）对于投资金额较大的客户，审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定（D）审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况87 李先生 3 年后需要 5 万元来支付其儿子的大学学费，若年投资收益率为
28、9，那么现在李先生需要拿出( )元进行投资。（A）45850（B） 42100（C） 38609（D）3540088 保险规划最主要的功能是( )。（A）合理避税（B）创造收益（C）风险转移（D）节省开支89 下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是( )。（A）十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人（B）限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动（C）超出其能力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意（D）完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人90 下列关于信托的表述，错误的是( )。（A）信托财产按约定条件由受托人进行管理
29、或处置（B）委托人是信托财产的合法所有者（C）信托财产具有独立性（D）信托财产的受益人只能是委托人本人二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 2005 年 11 月至 2008 年中期是我国银行理财产品市场的发展阶段，其主要特点有( )。（A）产品数量飙升（B）法律法规密集出台（C）产品类型日益丰富（D）资金规模屡创新高（E）产品风险越来越低92 若企业融资成本为 1288，则下列项目可行的有( )。（A）净现值为 40000 元（B）净现值为4999 元（C）净现值为 0 元（D）内部
30、报酬率为 15（E）内部报酬率为 793 下列选项中，属于理财师的职业特征的有( )。（A）顾问性（B）专业性（C）独立性（D）综合性（E）短期性94 从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展的原因有( )。（A）大众自身缺乏必要的金融知识（B）大众对于选定的金融工具很难正确应用（C）居民生活水平不断提高（D）专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性（E）市场投资理财工具日趋丰富95 客户家庭财务现状的分析内容包括( )。（A）资产负债结构分析（B）收入结构分析（C）支出结构分析（D）职业生涯发展状况分析（E）储蓄结构分析96 设立普通合伙企业，应当具备
31、的条件有( )。（A）有 2 个以上合伙人（B）合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力（C）有合伙协议（D）有合伙企业的名称和生产经营场所（E）有合伙人认缴或者实际缴付的出资97 理财规划书要做到( )。（A）标题新颖（B）内容专业（C）内容科学（D）形式规范（E）形式标准98 下列关于股票的表述中，正确的有( )。（A）股票的理论价格和市场价格不一定相等（B）股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成（C）股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况（D）资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的（E）以股票市场各个股票的市值与股市
32、总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险99 合同履行中的不安抗辩权，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有( )的，可以中止履行。（A）经营状况严重恶化（B）转移财产、抽逃资金，以逃避债务（C）丧失商业信誉（D）有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形（E）需要赔偿损失100 根据民法通则，下列属于企业法人的有( )。（A）中国银河证券有限责任公司（B）中国人民银行（C）海军总医院（D）中国银行业协会（E）中国石油化工股份有限公司101 在银行理财产品市场第三阶段，我国银行理财产品呈现的状态包括( )。（A）投资方向不断丰富（B）结构类型日益精细化（C）发行规模呈几何级数增长（D）合作模式不断拓展（E）产品的风险控制措施不断优化102 根据合同法，下列关于格式条款合同的说法中，正确的有( )。（A）采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务（B）采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款（C）对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释
