1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）历年真题试卷汇编 4（无答案）一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 若名义年利率为 8，按季度计算复利，则有效年利率为( )。（A）8（B） 804（C） 814（D）8242 ( )是指在民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。（A）诚实信用原则（B）互帮互助原则（C）勤勉尽职原则（D）专业胜任原则3 养老护理和资产传承是家庭生命周期中( )的核心目标。（A）成长期（B）成熟期（C）高原期（D）衰老期4 王先生投资某项目，初始投入 10000 元，年利
2、率为 10，期限为 1 年，每季度付息一次，按复利计算，则其 1 年后的本息和为( )。（A）11000 元（B） 11038 元（C） 11214 元（D）14614 元5 有限合伙企业由( ) 合伙人设立；但是，法律另有规定的除外。（A）3 个以上 50 个以下（B） 2 个以上 50 个以下（C） 2 个以上 60 个以下（D）5 个以上 50 个以下6 张先生希望设立一个账户进行投资，预期收益率为 8，为了保证以后每年年末可以从账户中支取 5 万元，连续支取 10 年，则现在至少应投入( )元。（A）33550407（B） 38075728（C） 50000000（D）57892315
3、7 商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动是( )。（A）投资顾问服务（B）财富管理服务（C）综合理财服务（D）理财顾问服务8 下列选项中，不属于债券型理财产品特点的是( )。（A）产品结构简单（B）投资风险小（C）客户预期收益稳定（D）市场认知度低9 根据有关法律法规规定，商业银行开展个人理财业务向中国银监会报告时，应在发售理财产品( ) 将相关资料报送中国银监会或其派出机构。（A）前 10 日内（B）前 5 日内（C）后 5 日内（D）后 10 日内10 能够让理财师在与不同客户沟通时，比较容易把握其在
4、财务决策时的心理的客户分类方法是( ) 。（A）按风险态度分类的方法（B）按交际风格分类的方法（C）按财富观分类的方法（D）按外在属性分类的方法11 个人理财业务中，客户和商业银行之间是( )关系。（A）契约（B）信托（C）法定代理（D）委托一代理12 下列选项中，不属于民法通则根据自然人的年龄和智力状况对自然人的民事行为能力分类的是( ) 。（A）完全民事行为能力人（B）代理民事行为能力人（C）限制民事行为能力人（D）无民事行为能力人13 在面对客户时，不属于成功的沟通应该能做到的是( )。（A）角色互换（B）勇于表现（C）鼓励发言（D）仔细倾听14 信用等级为 CC 级的企业具有( )的特
5、点。（A）偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般（B）偿还债务能力较弱，受不利经济环境影响很大，有较高违约风险（C）偿还债务的能力较大地依赖于良好的经济环境，违约风险很高（D）偿还债务的能力极度依赖于良好的经济环境，违约风险极高15 货币型理财产品所具有的主要特点表现在( )。（A）投资期限短，资金赎回灵活（B）投资期限长，资金赎回灵活（C）投资期限短，资金赎回不灵活（D）投资期限长，资金赎回不灵活16 普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利不包括( )。（A）公司决策参与权（B）利润分配权（C）优先求偿权（D）剩余资产分配权17 下列关于国债收益情况的说法中，错误的是(
6、)。（A）相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小（B）债券的收益主要来源于利息收益和价差收益（C）价差收益一般只有凭证式国债可以获得（D）价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损18 决定货币在未来增值程度的关键因素是( )。（A）时间（B）收益率（C）通货膨胀率（D）利率19 ( )是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理。（A）基本信息（B）财务信息（C）定量信息（D）定性信息20 下列关于理财产品销售行为规范及相关要求的表述中，错误的是( )。（A）商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率（B）商业银行向客户承诺高于同期存
7、款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益（C）商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利（D）商业银行可以承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益21 下列不属于进行股票投资时应注意的事项的是( )。（A）量力而行，合理选择（B）追求风险，实现最大收益（C）风险分散，组合投资（D）定期评估，修正策略22 理财工作中良好的客户关系建设的基础是( )。（A）优雅的仪表礼仪（B）优良的工作状态（C）明确自身定位，树立专业形象（D）优秀的表达能力23 下列不属于国外银行个人理财业务发展时期的是( )。（A）萌芽时期（B）形成与发展时期（C）成熟时期（D）
8、稳定发展时期24 在理性的股票投资过程中，进行股票投资分析后的步骤应是( )。（A）投资组合（B）评估业绩（C）确定投资政策（D）修正投资策略25 王女士打算投资 100 万元，希望 10 年后可以获得 200 万元，则她需要选定的理财产品的投资收益率是( )。（A）6（B） 62（C） 7（D）7226 除了收入和储蓄金额的增加之外，( )也直接促进了我国居民财富的积累。（A）经济环境的变迁（B）国民素质的不断提高（C）世界经济大环境（D）对生活品质的追求27 当年贴现率为 8时，项目的净现值为 45 元，则说明该项目的内部报酬率( )。（A）低于 8（B）等于 8（C）高于 8（D）无法界
9、定28 下列选项中，不属于期初年金的是( )。（A）生活费支（B）学费支出（C）房租支（D）房贷支出29 下列关于婚姻法的说法中，错误的是( )。（A）夫妻可以采用口头形式约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有（B）夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力（C）夫妻有互相扶养的义务（D）夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿30 财务计算器按键 ；输入顺序是( )。（A）（B） （C） （D）任意顺序31 下列关于金融市场的中介的说
10、法中，错误的是( )。（A）金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介（B）交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金（C）有价证券承销人属于服务中介（D）证券评级机构属于服务中介32 李先生现有资金 30 万元投资在固定收益率为 8的理财产品，那么李先生投资该产品( ) 年可以实现资金翻一番的目标。（A）7（B） 8（C） 9（D）1033 下列关于另类理财产品的说法中，错误的是( )。（A）另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产（B）另类资产未来潜在的高增长将会给投资者带来潜在的高收益（C）另类资产与传统资产及宏观经济周期的相关性较低（D）另类理财产品的信息透明度
11、较高34 下列关于增长型年金的计算公式中，错误的是( )。（A）当 rg 时，PV=C (rg)1(1+g) t(1+r) t（B）当 rg 时，FV=C(1+r) t1(1+g) t(1+r) t(rg)（C）当 r=g 时，PV=tC(1+r) t1（D）当 rg 时，FV=C(1+r) t1(1+g) t(1+r) t(rg)35 下列不属于银行代理理财产品销售基本原则的是( )。（A）适当性原则（B）客观性原则（C）保证银行收益原则（D）避免利益冲突原则36 下列不属于年金的是( )。（A）每月缴纳的车贷贷款（B）每年年末等额收取的养老金（C）家庭每月生活费支（D）定期定额购买基金的投
12、资款37 下列关于理财师明确具体理财目标时应遵循的步骤的说法中，错误的是( )。（A）理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的社会资源（B）理财师应通过交流和沟通，了解客户风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息（C）理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标的可行性和合理性（D）根据具体情况，理财师应征询客户的意见并和客户一起对理财目标进行调整，从而确定理财目标，使其具体、明确、合理、可行38 下列不属于定性信息的是( )。（A）家庭基本信息（B）家庭储蓄额度（C）职业生涯发展状况（D）客户的期望和目标39 被动型基金通常被称为( )。（A）公司基金（B）私人
13、基金（C）指数基金（D）合约基金40 下列关于理财顾问服务特点的描述，不正确的是( )。（A）主体是商业银行（B）服务的目的是实现客户资产增值（C）是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议（D）是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理41 下列关于股票市场，说法不正确的是( )。（A）股票市场是股票发行和流通的场所（B）股票市场可以分为一级市场、二级市场、三级市场（C）股票市场是上市公司筹集资金的主要途径之一（D）股票市场的与整个市场经济的发展是密切相关的42 黄金 T+D 交易的特点不包括( )。（A）交易时间灵活（B）保证金模式（C）到期交割（D）有做空机制43 基金销售机构从事基金
14、销售活动，责令改正，单处或者并处警告、三万元以下罚款的情形不包括( ) 。（A）违反证券投资基金销售管理办法第 68 条的规定，擅自向公众分发、公布基金宣传推介材料（B）违反 证券投资基金销售管理办法第 74 条的规定，擅自停止办理基金份额发售或者拒绝投资人的申购、赎回（C）违反 证券投资基金销售管理办法第 75 条的规定，确定基金份额申购、赎回价格（D）未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的44 下列选项中，不属于大额可转让定期存单的特点是( )。（A）不记名（B）金额较大（C）利率既有固定的，也有浮动的（D）可以提前支取45 根据关
15、于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，对保险的具体销售行为描述不正确的是( )。（A）商业银行应向投保人提供完整合同材料，对合同材料不得进行删减（B）商业银行及其销售人员不得设计、印刷、编写相关保险产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销售辅助品（C）保险公司应将客户退保、满期给付等信息完整，真实地提供给商业银行（D）商业银行在发生投诉、退保等情况时应第一时间通知保险公司，交其处理46 下列不可以发行公司债券的单位是( )。（A）股份有限公司（B）有限责任公司（C）国有控股企业（D）中外合资经营企业47 计算器的屏幕显示( ) ，意味着计算器将用期初年金的模式进行计算。48 下列投资
16、产品，( ) 流动性最好。（A）股票基金（B）房地产（C）货币基金（D）资金信托产品49 已知名义年利率为 10每季度计息 1 次，按复利计息，则有效年利率为( )。（A）1047（B） 1038（C） 1025（D）100050 人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和( )功能结合起来。（A）资金保值（B）资金增值（C）资金投资（D）资金套期保值51 下列选项中，不属于信托产品风险的是( )。（A）投资项目风险（B）项目客体风险（C）信托公司风险（D）流动性风险52 有限合伙人按照合伙协议的约定，向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额时，( ) 。（A）须经普通合伙人同
17、意（B）须经其他合伙人 23 以上上人员同意（C）须经其他合伙人一半以上人员同意（D）应当提前 30 日通知其他合伙人53 财务计算器中按键 的功能是( )。（A）更改日期（B）更改小数位数（C）更改期数（D）更改年金54 下列关于银行代理贵金属业务的说法中，错误的是( )。（A）金币有纯金币和纪念金币两种（B）黄金基金属于风险较低的投资方式（C）黄金条块的缺点是保存不便和移动不易（D）纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或者将黄金兑换成现金的权利55 假定年利率为 10，某投资者欲在 3 年内每年年末收回 10000 元，那么他当前需要存入银行( ) 元。(取近似值)（A）30000（B）
18、 24869（C） 27355（D）2583256 假定年利率为 20，每半年计利息一次，则有效年利率为( )。（A）10（B） 20（C） 21（D）4057 在出现某些突发和重大情况时，需要对理财方案进行不定期评估和调整，下列选项中不需要进行评估的情形是( )。（A）宏观经济政策、法规等发生重大改变（B）金融市场的重大变化（C）客户自身情况的突然变动（D）理财师变更58 确定一个投资方案可行的必要条件是( )。（A）内部报酬率大于 1（B）净现值大于 0（C）现值指数大于 0（D）回收期小于 1 年59 风险评级为( ) 的理财产品，单一客户的销售起点不得低于 10 万元人民币。（A）一级
19、（B）一级和二级（C）三级（D）三级和四级60 世界上最大的外汇交易中心是( )。（A）东京（B）纽约（C）伦敦（D）苏黎世61 为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上保证的是( )。（A）2002 年，第一个理财产品问世（B） 2004 年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品（C） 2005 年年初，国内首个人民币结构性理财产品出现（D）2005 年年底，中国银监会允许银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品62 Excel 表格的财务函数设置顺序一般是 ( )。63 债券发行者和债券投资者体现的关系是( )。（A）资产所有权（B）资金使用权（C）财产支配权（D）债权债务64 下列选项中，关
20、于经常项目个人外汇管理的表述，正确的是( )。（A）境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换可以凭原兑换水单在银行办理（B）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理（C）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件在银行办理（D）境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回65 某客户年初存入银行 1000 元，当年年存款利率为 10的情况下，到年终其价值为 1100 元，则货币的时间价值是( )元。（A）1000（B） 11
21、00（C） 100（D）90066 某项投资的年利率为 6，小李拿出 10 万元进行投资，1 年后，小李将会得到( )元。（A）106000（B） 160000（C） 100600（D）600067 下列不属于执行理财规划方案原则的是( )。（A）了解原则（B）诚信原则（C）客观原则（D）连续性原则68 动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自( )时发生效力。（A）登记（B）交付（C）该约定生效（D）记载于不动产登记簿69 根据银行与信托公司业务合作指引的规定，下列说法不正确的是( )。（A）信托公司委托银行代为推介信托计划的，信托公司应当向银行提供完整的信托文件，并对银行
22、推介人员开展推介培训（B）银行应向合格投资者推介，推介内容可以超出信托文件的约定，但是不得夸大宣传（C）银行接受信托公司委托代为推介信托计划，不承担信托计划的投资风险（D）银行应向合格投资者推介，应充分揭示信托计划的风险，提示信托投资风险自担原则70 当期交产品投保人年龄超过( )周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单。（A）55（B） 60（C） 65（D）7071 下列选项中，不属于债券投资风险因素的是( )。（A）价格风险（B）再投资风险（C）违约风险（D）购买风险72 下列有关理财产品和客户分类的规定的说法中，错误的是( )。（A）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户
23、风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分（B）风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 5 万元人民币（C）风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 10 万元人民币（D）商业银行应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，并在销售系统中设置销售限制措施73 商业银行对超过( ) 岁(含) 的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。（A）55（B） 60（C） 65（D）7074 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由( )。（A）行为人不承
24、担民事责任，第三人承担民事责任（B）第三人和行为人负连带责任（C）被代理人和行为人负连带责任（D）被代理人和第三人负连带责任75 重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的基金是( )。（A）收入型基金（B）平衡型基金（C）主动型基金（D）成长型基金76 下列不属于投连险的费用的是( )。（A）资产管理费（B）投资单位买卖差价（C）保单管理费（D）账户转换费用77 个人理财主要是实现( )的过程。（A）理财目标（B）高收入（C）高回报的投资（D）人生目标78 商业银行对具体理财产品进行宣传时，不得通过的方式是( )。（A）电话（B）传真（C）电视（D）邮件79 下列不属于组合投资类理财产
25、品的缺陷是( )。（A）信息透明度不高（B）产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平（C）增加了产品的复杂性（D）缩小了银行的资金运用范围80 按照债券的面值与发行价格的不同进行分类，债券发行不包括( )。（A）平价发行（B）贴现发行（C）溢价发行（D）折价发行81 商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于( )的专业化服务活动。（A）顾问性质（B）受托性质（C）代理性质（D）委托性质82 “股票化的指数投资产品” 指的是( )。（A）FOF（B） ETF（C） LOF（D）QDII83 金融市场的客体是指( )。（A）金融工具（B）金融中介机构（C）金融市场
26、上的交易者（D）金融监管部门84 根据基金法律地位的不同，基金可分为( )。（A）封闭式基金和开放式基金（B）私募基金和公募基金（C）公司型基金和契约型基金（D）主动型基金和被动型基金85 下列关于债券价格，说法错误的是( )。（A）债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关（B）债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低（C）债券交易价格与市场利率无关（D）市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降86 李氏夫妇目前都是 50 岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40 万元，夫妇俩准备 65 岁时退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建
27、议，不恰当的是( )。（A）李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由（B）李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备（C）李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的（D）低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择87 已知年利率 12，每月复利计息一次，则季实际利率为( )。（A）1（B） 3（C） 303（D）488 下列不属于商业银行理财顾问服务的是( )。（A）财务分析与规划（B）投资建议（C）综合理财服务（D）个人投资品推介89 下列关于债券的分类的表述，错误的是( )。（A）按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴
28、现债券和可赎回债券等（B）按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等（C）按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等（D）按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等90 在制定书面理财规划方案过程中，下列表述错误的是( )。（A）要把如何解决客户理财需求和目标放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑（B）使用通俗易懂的语言使客户清楚了解理财规划书的内容和方案建议（C）对各类假设情况、一些概念名词和面临不确定情况时的选择决定要具体说明（D）要让客户及时做决定，以免错过投资机会二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项
29、符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 贵金属产品的风险包括( )。（A）政策风险（B）价格波动的风险（C）技术风险（D）交易风险（E）流动性风险92 商业银行向客户提供理财服务时，应首先调查了解客户的( )。（A）财务状况（B）投资经验（C）投资目的（D）兴趣爱好（E）风险承受能力93 职业道德的重要性体现在( )。（A）职业道德是获得理财师资格认证的最后环节（B）职业道德是获得理财师资格认证的最重要的环节（C）职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证（D）职业道德是获得理财师资格认证的基础（E）严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士的良好品牌形象，取得大众的信任94
30、基金宣传推介材料不得出现的情形包括( )。（A）虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏（B）登载单位或者个人的推荐性文字（C）诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构（D）夸大或者片面宣传基金（E）登载基金以往的证券投资业绩95 销售保单利益不确定的保险产品，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保的情况包括( ) 。（A）趸交保费超过投保人家庭年收入的 4 倍（B）年期交保费超过投保人家庭年收入的 20，或月期交保费超过投保人家庭月收入的 20（C）保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过 60（D）保费额度大于或等于投保人保费预算的 150（E）年期交保费超过投保人家庭年收入的 20，
31、或月期交保费超过投保人家庭月收入的 5096 直接决定了债券的投资价值的因素有( )。（A）发行利率（B）付息频率（C）发行期限（D）发行价格（E）有无担保97 我国理财师队伍发展状况的特征包括( )。（A）理财师队伍扩张迅速（B）理财师素质水平参差不齐（C）市场认可度有待提高（D）理财师队伍执行能力强（E）高级理财师供不应求98 商业银行分支机构应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核，负责审核的人员包括( ) 。（A）商业银行分支机构负责人（B）理财产品销售部门负责人（C）普通银行柜员（D）经授权的业务主管人员（E）商业银行分支机构会计主管负责人99 客户目标与其财务状况不符的情况
32、主要有( )。（A）追求高收益低风险的投资（B）期望目标太低，无法体现其财富水平（C）客户没有意识到的理财目标（D）目标太高，超出其财务资源的承受力（E）客户家庭收支不平衡100 下列选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括( )。（A）有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定的除外（B）有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前 60 日通知其他合伙人（C）有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿（D）有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执
33、行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿（E）人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人没有优先购买权101 理财规划师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标” 。要达到这一目标，理财师应( )。（A）深入了解客户（B）全面地评估客户所要解决的财务问题和条件（C）在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议（D）把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说并呈递给客户（E）定期或不定期地为客户提供后续跟踪服务102 理财师的专业能力可以概括为( )。（A）了解、分析客户的能力（B）反馈客户意见的能力（C）实现客户理财目标的能力（D）投资理财产品选择、组合和理财规划的能力（E）宣导国家金融政策的能力103 货币具有时间价值的原因有( )。（A）可获得投资回报
