1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）历年真题试卷汇编 5 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列关于开放式基金的说法，不正确的是( )。（A）在我国，开放式基金一般采用网下发行方式（B）投资者在存续期内可随时申购基金单位（C）所募集到的资金可以全部用于长期投资（D）基金的资金总额不断变化2 下列关于债券型理财产品的风险的说法，不正确的是( )。（A）如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率随市场利率上升而提高（B）投资者没有提前终止权（C）自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金
2、融市场的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失（D）一般投资于银行间债券市场、国债市场和企业债市场3 亚洲地区最大的外汇交易中心是( )。（A）北京（B）香港（C）新加坡（D）东京4 通常情况下，年轻人投资比较激进，中老年人尤其是临近退休的人，心态保守，投资比较谨慎，这反映了哪个因素对风险承受能力的影响?( )（A）年龄（B）资金的投资期限（C）理财目标的弹性（D）投资者主观的风险偏好5 张先生买入一张 10 年期、年利率 8、市场价格为 920 元、面值 1000 元的债券，则他的即期收益率是( ) 。（A）8（B） 84（C） 87（D）926 只有现值没有终值的年金是( )。（A）永续
3、年金（B）现付年金（C）后付年金（D）延期年金7 下列各项中，不属于在制定保险规划前应考虑的因素是( )。（A）适用性（B）客户经济支付能力（C）客户风险承受能力（D）选择性8 年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是( ) 。（A）房贷月供（B）养老金（C）每月家庭日用品费用支出（D）定期定额购买基金的月投资款9 下列哪一项不属于直接融资市场的特征?( )（A）分散性（B）差异性较大（C）信誉的差异性较小（D）部分不可逆性10 下列哪一项属于限定性资产管理计划种类?( )（A）股票型（B）混合型（C）货币市场型（D）QDII 型11 民事法律行
4、为与其他民事行为最根本的区别在于( )。（A）有效性（B）合法性（C）补偿性（D）专属性12 根据我国民法通则，下列( )不属于民事法律行为生效的条件。（A）行为人以书面形式做出意思表示（B）不违反法律或者社会公共利益（C）行为人具有相应的民事行为能力（D）意思表示真实13 不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是( )。（A）家庭成长期（B）家庭衰老期（C）家庭成熟期（D）家庭形成期14 衡量一个人或者家庭财务安全的内容不包括( )。（A）是否有充足的现金准备（B）是否享受社会保障（C）是否有稳定的工作（D）是否有舒适的住房1
5、5 利率债券挂钩类理财产品不包括( )。（A）与利率正向挂钩产品（B）与利率反向挂钩产品（C）区间累积产品（D）双向不触发型产品16 按信托财产的不同，下列不属于信托财产的分类?( )（A）资金信托（B）动产信托（C）不动产信托（D）票据信托17 销售保单利益不确定的保险产品，保费额度大于或等于投保人保费预算的( )的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。（A）80（B） 100（C） 120（D）15018 商业银行内部监督管理部门应向( )提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。（A）董事会和高级管理层（B）中国银监会（C）中国人民政府（D）中国银行业协会19 关于货币市场，以下说
6、法有误的是( )。（A）货币市场上金融工具的期限通常不超过 1 年（B）货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低（C）货币市场可以看作货币资金的批发市场（D）同业拆借市场是货币市场的一个组成部分20 王某比较担心财富不够，量出为人，开源重于节流，该客户可定位为( )。（A）挥霍者（B）储藏者（C）积累者（D）逃避者21 与有形市场相比，下列哪一项不属于无形市场的特征?( )（A）交易场所不固定、分散交易（B）交易范围比较广（C）交易时间较短，是集中、固定的（D）交易的种类多22 银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的
7、相关材料至少保存( )年备查。（A）2（B） 3（C） 5（D）1023 某上市公司承诺其股票明年将分红 5 元，以后每年的分红将按 5的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为 15，那么王先生最多会以( )的价格购买该公司的股票。（A）30 元（B） 40 元（C） 50（D）50 元24 下列( ) 没有参与生命周期理论的创建。（A）R布伦博格（B）哈里 .马柯维茨（C） F莫迪利安尼（D）A安多25 按利息的支付方式不同，下列哪一项不属于债券的内容?( )（A）附息债券（B）分期偿还债券（C）一次还本付息债券（D）贴现债券26 关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有( )。（A）主体
8、是商业银行（B）服务的目的是实现客户资产增值（C）是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议（D）是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理27 下列不属于客户财务信息的是( )。（A）投资风险认知度（B）当期负债状况（C）当期收入水平（D）财务状况未来发展趋势28 ( )是指通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。（A）基金（B）证券（C）国债（D）期权29 2007 年，上证综合指数升到 5000 点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年，上证综合
9、指数跌破 2000 点时，中小投资者纷纷恐慌性地将所持有的股票抛出。这些行为，反映了投资者的( )。（A）风险偏好（B）风险认知度（C）风险承受能力（D）风险承受态度30 个人理财业务的形成与发展时期是( )。（A）20 世纪 30 年代到 60 年代（B） 20 世纪 60 年代到 80 年代（C） 20 世纪 70 年代（D）20 世纪 90 年代31 下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?( )（A）专业销售经纪公司代销（B）保险公司代销（C）基金公司直销（D）银行及证券公司代销32 中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币( )万元。（A）1000（B） 500（C） 300
10、（D）10033 如果国库券的收益率是 5，风险厌恶的投资者不会选择的资产是( )。（A）一项资产有 06 的概率获得 10的收益，有 04 的概率获得 2的收益（B）一项资产有 04 的概率获得 10的收益，有 06 的概率获得 2的收益（C）一项资产有 02 的概率获得 10的收益，有 08 的概率获得 375的收益（D）一项资产有 03 的概率获得 10的收益，有 07 的概率获得 375的收益34 下列关于交易型开放式指数基金(ETF)的特征，错误的是( )。（A）可以在交易所挂牌买卖（B）不可以在交易所挂牌买卖（C）交易非常便利（D）投资者只能与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ET
11、F，而不是以现金申购赎回35 某投资者购买 10 万元优惠期限为 3 个月(90 天)的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为 275，则投资者到期可获得的理财收益为( )元。（A）6875（B） 275（C） 2750（D）687536 客户理财目标的内容不包括( )。（A）家庭财富保障（B）家庭收入与债权管理（C）退休养老规划（D）税务规划37 ( )是信托产品的最大风险之一。（A）投资项目风险（B）项目主体风险（C）信托公司风险（D）流动性风险38 开放式基金的交易价格主要取决于( )。（A）基金总资产（B）供求关系（C）基金净资产（D）基金负债39 下列描述中，适
12、于描述开放式基金的有( )个，适于描述封闭式基金的有( )个。基金的资金规模具有可变性在证券交易所按市价买卖所募集到的资金可全部用于投资收益凭证可赎回依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道（A）3；3（B） 3；2（C） 2；4（D）2；340 商业银行应向投保人提供完整的合同材料，不包括( )。（A）投保提示书（B）财产清单（C）保险单（D）产品说明书41 关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点，以下不适合的是( )。（A）家庭形成期的核心资产中股票占 68，债券占 11（B）家庭衰老期的核心资产中股票占 49，债券占 41（
13、C）家庭成熟期的核心资产中股票占 49，债券占 41（D）家庭成长期的核心资产中股票占 59，债券占 3142 王先生去年初以每股 20 元的价格购买了 1000 股中国移动的股票过去一年中得到每股 03 元的红利，年底时以每股 25 元的价格出售，其持有期收益率为( )。（A）20（B） 237（C） 265（D）31243 客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，以下各项中，属于客户非经常性收入的是( ) 。（A）工资薪金（B）奖金（C）利息和红利（D）彩票中奖收入44 下列哪一项不属于黄金价格的影响因素?( )（A）黄金流通性（B）通货膨胀（C）利率（D）汇率45 根据客户类型，下
14、列哪一项不属于对银行理财业务的分类?( )（A）投资管理业务（B）理财业务（C）财富管理业务（D）私人银行业务46 下列关于理财产品销售的叙述，错误的是( )。（A）商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则（B）商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育（C）销售前流程主要是指制作和准备宣传销售文本，销售人员管理及对销售人员进行培训（D）销售后流程主要指跟踪服务和投诉处理47 ( )是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。（A）金融远期合约（B）金融期货合约（C）金融期权（D）金融互换48 在个人理财方面
15、，根据生命周期理论，家庭成熟期夫妻年龄在( )岁之间。（A）2535（B） 3545（C） 4560（D）506049 银行代理销售货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取 20的业绩奖。金融理财师小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了 200 万元的货币市场基金，占其投资组合比重为 40。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买 150 万元基金，但并未披露自己可能从中获得的佣金。请问，小张违反了哪条准则?( )（A）违反了客观公正准则（B）违反了正直诚信准则（C）没有违反任何职业道德准则（D）违反了保守秘密准则50 对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是( )。（A）资产
16、和负债（B）收入与支出（C）房地产升值预期（D）客户风险厌恶系数51 关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应( )。（A）与银行资产分开隔离（B）按照理财合同约定管理和使用（C）进行正常的会计核算（D）为每一个理财计划制作明细记录52 下列哪一项不属于设立合伙企业的条件?( )（A）合伙人是自然人的，应当具有完全民事行为能力（B）有书面合伙协议（C）有合伙人认缴或者实际缴付的出资（D）合伙企业的营业时间53 商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，称为( )。（A）理财顾问服务（B）私人理财业务（C）理财计划（D）代客理财服务54 结构性理财产品的主要类型不包括( )。（A）外汇挂
17、钩类（B）与现金挂钩类（C）股票挂钩类（D）指数挂钩类55 下列哪一项不属于股票市场的功能?( )（A）资本积聚功能（B）股票交易功能（C）资本转让功能（D）资本转化功能56 某项目在 5 年建设期内每年年初向银行借款 100 万元，借款年利率为 10，问项目竣工时应付本息的总额是( )。（A）51272 万元（B） 58149 万元（C） 61054 万元（D）67156 万元57 下列基金产品中，( )的流动性最高。（A）开放式基金（B）货币型基金（C）股票型基金（D）债券型基金58 下列哪一项不属于非限定性资产管理计划种类?( )（A）股票型（B）混合型（C） FOF 型（D）债券型59
18、 ( )是民事活动中最核心、最基本的原则。（A）自愿（B）公平（C）等价有偿（D）诚实信用60 下列选项中，不属于货币时间价值影响因素的是( )。（A）时间（B）通货膨胀率（C）单利和复利（D）自身价值61 一般而言，各类基金的收益风险由高到低的排序依次是( )。（A）股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金（B）债券型基金、股票型基金、混合型基金、货币市场型基金（C）混合型基金、债券型基金、股票型基金、货币市场型基金（D）货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金62 根据基础资产划分，下列哪一项不属于金融远期合约的分类?( )（A）股权类资产的远期合约（B）证券类资产的远
19、期合约（C）远期利率协议（D）远期汇率协议63 客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及( )。（A）相关的财务安排（B）储蓄（C）投资（D）家庭预算64 下列哪一项属于金融衍生品市场的功能?( )（A）降低风险功能（B）控制价格功能（C）扩大交易范围功能（D）优化资源配置功能65 私募基金设立和投资须关注的事项不包括( )。（A）向特定对象募集资金（B）非公开宣传（C）限定基金的风险范围（D）不得承诺保底收益或最低收益66 在家庭生命周期中，子女长大就学属于( )。（A）家庭形成期（B）家庭成长期（C）家庭成熟期（D）家庭衰老期67 商业银行开展需要批准的个人理财业务需
20、要相关从业人员具备的资格不包括( )。（A）掌握所推介产品的特性（B）具备相应的学历水平和工作经验（C）具备相关监管部门要求的行业资格（D）具备国家理财规划师资格68 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（A）财富管理（B）个人理财（C）个人贷款（D）公司理财69 金融期权按行权日期不同可分为( )。（A）看涨期权和看跌期权（B）欧式期权和美式期权（C）现货期权和期货期权（D）一般期权和特殊期权70 个人携带外币现钞出入境时，( )不符合外币现钞管理规定。（A）个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币
21、现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理（B）个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理（C）个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币现钞入境申报金额之下的，可以在银行直接办理（D）个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币现钞入境免申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞人境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理71 银行承兑汇票的特点不包括( )。（A）安全性高（B）流动性差（C）灵活性好（D）信用度高72 下列关于金融互换市场的说法中，不正确的是( )。（A）互换中是两个或两个以上
22、的当事人交易（B）货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金（C）金融互换是通过银行进行的场内交易（D）如果没有双方同意，互换合约是不能单方面更改或终止的73 文小姐计算把 20 万元存款投入某名义利率为 15的理财产品中，采取连续复利计息方式，则 3 年后可回收多少钱?( )（A）334682（B） 313662（C） 235689（D）21347674 ( )是指个人理财业务的需求方。（A）商业银行（B）非银行业机构（C）监管机构（D）个人客户75 商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的( )。（
23、A）13（B） 12（C） 23（D）1476 下列( ) 不属于可以中止行使不安抗辩权的情形?（A）经营状况恶化（B）转移财产、抽逃资金，以逃避债务（C）丧失商业信誉（D）丧失偿债能力77 ( )是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。（A）社会保险（B）商业保险（C）人身保险（D）财产保险78 以 6的年复利来计算，那么经过大约 12 年本金会翻( )番。（A）一（B）二（C）三（D）四79 下列选项中，( ) 不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。（A）公平竞争（B）诚实守信（C
24、）客户至上（D）专业胜任80 单利和复利的区别在于( )。（A）单利的计息期是 1 年，而复利则有可能为季度、月或日（B）用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分（C）单利属于名义利率，而复利则为实际利率（D）单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算81 ( )是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程。（A）投资管（B）个人理财（C）财富管（D）公司理财82 通常，股价的变化要( )发行公司盈利的变化。（A）先（B）同时于（C）滞后于（D）无法确定83 生命周期理论是由( )与宾夕法尼亚大学的 R.布伦博格、A.安多共同
25、创建。（A）萨缪尔森（B）凯恩斯（C）弗里德曼（D）F莫迪利亚尼84 以下关于金融工具的说法中，错误的是( )。（A）按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具（B）按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具（C）按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具（D）按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具85 银行业销售人员应当以对客户高度负责的态度执业，认真履行各项职责是( )原则的内容。（A）诚实守信（B）专业胜任（C）勤勉尽责（D）守法合规86 质权合同的条款不包括( )。（A）被担保债权的种类和数额（B）质押的发生期限（C）债务人履行债务的期限（D）质押财产交付的时间87
26、( )指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。（A）分红险（B）房贷险（C）万能保险（D）投连险88 下列哪一项不属于银行代理国债的风险?( )（A）价格风险（B）市场风险（C）再投资风险（D）赎回风险89 下列不属于货币市场特点的是( )。（A）流动性强（B）风险小（C）偿还期短（D）筹集的资金大多用于固定资产投资90 下列关于债券市场在个人理财中的运用，说法错误的是( )。（A）国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种（B）在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱
27、佳等特点，因而往往被称为“ 金边债券 ”（C）在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债高一点（D）一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下列债务人或者第三人可以出质的权利有( )。（A）汇票、支票、本票（B）债券、存款单（C）仓单、提单（D）可以转让的基金份额、股权（E）应收账款92 下列对客户档案管理的说法中正确的有( )。（A）在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为
28、有力的证据（B）有助于理财师更深的了解客户（C）有利于维护良好的客户关系（D）可作为以后工作中交流学习的案例（E）档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等93 ETF 基金的特点包括( )。（A）可以在交易所挂牌交易（B）本质上是开放式基金（C）属于指数型基金（D）投资者只能用于指数对应的一篮子股票申购或者赎回（E）可以投资于境外资本市场94 下列选项中，个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合办理规定的有( )。（A）本入账户问的资金划转，凭有效身份证件办理（B）个人与其直系亲属账户与外汇储蓄账户间资金划转，凭双方身份证件办理（C）本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账
29、户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇（D）个人外汇提取现钞当日累计等值 1 万美元以下的，可以在银行直接办理（E）个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计 1 万元以下的，可以在银行直接办理95 下列关于期末普通年金现值的说法，正确的有( )。（A）期末普通年金现值在每期期末获得相等金额的款项（B）期末普通年金现值是未来一定时间的特定资金按复利计算的现值（C）期末普通年金现值是一定时期内每期期末收付款项的复利现值之和（D）期末普通年金现值是为一定时期内每期期初取得相等金额的款项，现在需要投入的金额（E）期末普通年金现值是指第一次支付发生在第二期或第二期以后的年金96 生命周
30、期理论是由( )创建的。（A）F莫迪利安尼（B）尤金 .法玛（C） R布伦博格（D）威廉.夏普（E）A 安多97 债券的收益来源有( )。（A）资本利得（B）红利（C）股息（D）再投资收益（E）利息收益98 违约责任的承担形式有( )。（A）违约金责任（B）赔偿损失（C）强制履行（D）定金责任（E）采取补救措施99 下列关于参与私募债券认购和转让的合格投资者的叙述，正确的有( )。（A）经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等（B）发行的理财产品包括但不限于银行理财产品、信托产品、投连险产品、基金产品、证券公司资产管理产品等（C）注册资本
31、不低于人民币 3000 万元的企业法人（D）合伙人认缴出资总额不低于人民币 1000 万元，实缴出资总额不低于人民币500 万元的合伙企业（E）经交易所认可的其他合格投资者100 根据信托的初始形态和信托的目的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为( ) 。（A）担保信托（B）资金信托（C）财产信托（D）权利信托（E）特定目的信托101 下列数值等于期初普通年金终值系数的有( )。（A）(PA，r，t)(1+r)（B） (PA，r，t-1)(1+r)（C） (FA，r，t)(1+r)（D）(FA，r，t+1)-1（E）(PA，r，t-1)+1102 常见的金融远期合约有( )。（A）股权类资产的远期合约
